支付结算村村通存在的问题

支付结算村村通存在的问题

存在的问题：

1、服务点的选取不易。部分村寨没有经营性的商铺，服务点只能设在农户家中，农户家中常备现金一般不多，离乡镇信用社较远，难以满足需求。商户选为服务点要求提供工商营业执照相对比较困难，大多农村偏远地区商户存在无证经营情况。

2、现代支付意识不高。目前农村常住人口呈“两头大，中间小”形状，因农村青壮年基本外出打工、经商，留守家中的为老人、小孩，文化程度较低，他们的支付意识大多还停留在柜面交易层面，对现代支付工具了解得少，也不愿尝试新事物。

3、收单银行网点少。农行作为“村村通”工程的收单银行之一，由于其在乡镇没有网点，服务点开户只能到县城农行营业部，农户取款后转账的资金只能入农行营业部的账户，服务点如需支取这部分款项，还得到县城来，这样一来费时费力，影响服务点承办人的积极性。

4、到农户的资金分散在各个账户。目前到农户的资金有各种惠农补贴，新农保的兑付金、新农合的报销款等，惠农补贴直接由财政通过信用社的发放平台直接打入农户账户中（为存折），新农保的兑付款则是由农保中心将资金打入在联社的农保卡（银行卡）中，这两种资金都是有信用社代理，但发放分属不同部门，还不能将这两部分资金均打入银行卡中。

5、机具服务功能单一。目前，银行卡助农取款服务仅仅只能方便老百姓取钱和缴纳话费的需求，还远未达到金融机构取现、转账、信贷等功能。如：办理新农保、新农合业务的主管部门能向所有银行开放接口，各银行和银联的机具及银行卡均能办理刷卡缴纳这两项费用，将大大推动银行卡在农村地区的使用。

6、取款费用过高。办理银行卡助农取款服务时，持卡人需按取款金额的1%支付手续费，最低1元，最高10元。虽然与目前银行中间业务收费相比显得合理，又比坐车去周边乡镇信用社取现划算，但对于年人均收入不足1500元的贫困山区农民来说，取款手续费还显过高。

7、业务收益有限。据商户反映，自开业以来，电信部门按照每笔取款0.22元的标准收取刷卡交易通讯费，而农民取款大多是100-200元小额取现，手续费用总额本来就小，运营商收取的费用又只有手续费的50％，如果1次拨号成功但由于农户忘记密码等原因造成取款不成功，再进行2次拨号，多余的通讯费用还得由商户出，再加上银行卡余额查询不收手续费，运营商的运营收益很小，影响了运营商的积极性。

8、通讯设施不全。**境内年初调查有141个村不通有线电话，到10月底又增加了12个村不通有线电话，共153个村不通有线电话，占全县行政村的51％。由于地处偏僻，地理环境复杂和手机在乡村的普遍使用，使得复通电话投入成本大。如安装移动POS机，商户需每月缴纳20元的移动网卡通讯费和移动POS机具，成本大大高于有线POS机，也大大增加了银行卡助农取款服务运营商和银联公司的财务成本。

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