基层反映：当前金融业支持欠发达地区经济发展存在的主要问题及对策

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近年来，金融服务业在支持欠发达地区经济发展中作出了重要贡献，行业自身发展也取得了长足进步。但从目前地方金融运行情况来看，企业融资难、农村资产抵押准入难以及银行经营管理制度僵化造成资金供应与发展需求脱节等问题，成为困扰欠发达地区经济发展的一大难题。

存在问题：

一是银行金融信贷政策针对性不强。银行实行信用等级评价制度过度抬高成长型企业贷款门槛，如商业银行实行的贷款企业信用评级制度标准高、要求严，信用评级只侧重于对企业贷款申请 时经营情况的静态分析，不重视对企业发展前景的动态评价。政策性银行服务面窄，如农业发展银行作业务受理范围仅限于部分农业基础设施、农业科技、农业购销、农田水利建设等项目贷款。近两年除支持部分城镇基础设施建设项目贷款外，其他商贸企业、涉农涉牧生产企业和专业合作组织几乎享受不到政策性优惠贷款。

二是企业资信不高。欠发达地区一些企业的财务制度不规范，企业信息透明度差，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好的连续经济记录；一些企业管理 者的素质较低，信用意识淡薄，当经营出现困难时，想方设法拖欠贷款利息，降低了企业信誉度，加大了中小企业贷款难度。

三是担保体系和风险基金不健全。目前 缺乏农户、个体工商户和中小企业贷款的政府融资性担保机构，更没有完善的中小企业信用担保体系、地方财力支撑的风险基金以及农业政策性保险体系，导致出现 想贷款的企业找不到足质押和担保，有质押和担保的又不需要贷款的现象。

建议：

一是创新适应地方经济发展的金融产品体系。政策银行应合理定位支持县域经济发 展的服务领域，加大对农牧业龙头企业、专业合作组织、家庭农场以及农业基础设施建设等方面的贷款投放力度，支持农牧业企业化、组织化经营。探索符合地方扶 贫救困和工业、服务业发展实际的信贷扶持政策，切实发挥政策导向作用。

二是建立良好的信用环境和诚信体系。政府、企业、金融机构应带头倡导诚信建设，培育 良好的社会信用环境。地方政府每年应对在信用培植工作中有突出成绩的金融机构、企业和个人进行表彰和奖励；对恶意破坏信用环境的个人和企业，采取法律惩 治、媒体曝光等综合手段予以惩戒。

三是建立完善中小企业信用担保体系。建立企业、农牧业专业合作组织等经济体信用及担保体系，研究适合欠发达地区经济体的 信用征集、评级、发布和奖惩制度，逐步建立以政府担保为主，商业性担保机构和民间互助性担保机构并存的信贷担保体系。

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