基层反映：目前银行卡助农取款业务存在的问题及建议

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存在的问题

一是普及率不高。各涉农银行为了维护本行的客户群及避免存款流失，均对“农村特约商户小额取现业务”受理银行卡的品种作了限制，布放的电话POS机仅限于对本行发放的银行卡受理转账、取现业务，尚未对其它行卡开放此功能。

二是收益群体不广。目前在行政村，符合开办小额取现业务、有一定经营实力和规模的特约商户数量较少，主要以便民店、小超市为主，而这些便民店、小超市的营业执照或税务登记证等证件往往不够齐全，不能完全符合特约商户的申报条件，可发展的特约商户数量不多。

三是管理不到位。首先，开办小额现金支取业务的特约商户营业场所设施较为简陋，少数合作商户对电话POS机具交易单据等重要凭证资料保管不严，未建立小额现金支付登记簿或登记信息不完整，容易引发银行卡欺诈等事件。其次，地处偏僻农村的助农取款服务点开展现金取款业务，其安防设施难以达到相应标准。

四是资金筹措难。目前服务点备付现金的来源主要有两种，一种是自备现金即由商户自筹资金，另一种是收单机构垫款，但垫款的比例很低。备付金不足也导致助农取款业务难以发挥其应有的作用。

建议：

一是推进服务点建设。服务点建设是一个长期、渐进的过程，各收单银行应根据本地实际情况，从软硬件两方面分别着手深人推进服务点延伸服务，构建便民服务的长效机制。

二是加大“一卡通”业务推广力度。确保同一苏木镇范围内的所有财政、农业、社保、卫生医疗等惠民补贴发放到一张银行卡上，原则上要按照各收单银行分片的范围，由该行无偿建立助农取款服务点，真正实现各种补贴发放、小额取现、查询和缴费业务“一卡通”，为涉农补贴的集中发放提供保障，提高服务点业务运行效率。

三是建立健利益补偿机制。首先建议财政部门借鉴“家电下乡”的经验，根据助农取款机具的布放量、服务点的数量等因素对收单银行给予一定的推广成本补贴，或由税务部门给予一定的税收减免，支持收单银行开展助农取款服务;其次是建议由收单银行的总行一级统筹推广助农取款服务，加大对欠发达地区的资金扶持力度，减少县域银行资金压力。

四是制定手续费分配办法。一是建议开展银行卡助农取款服务当地政府应安排专项资金，用于对合作商户的通信费用、人工成本、资金成本的补助;二是建议收单银行通过给予合作商户贷款利率优惠、提高贷款授信额度等方法提高商户合作意愿，并对取款业务量大、服务质量高、风险防控能力强的合作商户给予适当的物质奖励;三是采取相应措施提高业务受理点服务人员的工作积极性，以促进服务点向商业化模式良性运行。

五是防范商户业务风险。一是加强商户队伍建设。各收单银行要建立健全商户档案，与商户签订业务风险协议，做好商户人员的业务培训，采取现场示范、巡回指导及情景演示等方式提高服务点人员的业务操作能力。二是收单机构应对服务点进行定期和不定期的巡查、走访或暗访，对机具使用熟练程度、服务亲和力、农户认可度等进行监测。加强对服务点办理业务的登记薄、客户交易签购单等资料的检查，及时将交易相关材料原件进行归档管理。三是按照“谁布机，谁受益，谁承担风险”的原则，各收单银行要为服务点配备24小时安全监控系统、报警设施、防卫和消防器材等，逐步完善系统技防机制;加强远程监控，让业务操作“留痕”，跟踪监测分析交易记录，有效识别、评估、监测风险。

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