基层反映：互联网金融风险管控问题凸显亟待关注

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当前互联网金融体系不断发展，相对于传统金融系统，网络金融体系信用指数低，存在的金融风险更大，加强互联网金融风险管控成为金融监管部门的当务之急。

一、存在问题

一是个人信息安全风险。第三方支付机构掌握大量个人真实身份信息，如证件号、手机号等，同时还掌握个人银行卡敏感信息，如银行卡号、卡片验证码、卡片有效期、个人标识码等，在维护个人信息安全性方面却明显薄弱于银行监管体系，存在个人信息暴露隐患。

二是个人资金安全风险。大量资金存于非实名制开立的第三方支付虚拟账户名下，存在较大的资金安全风险；第三方支付机构向银行提供交易信息不完整，银行无法监控交易金额来源、实际用途、商户真实信息等，实际已造成商户管理和客户资金使用处于无监控状态，也无法通过有效监控手段对洗钱、欺诈等违法犯罪行为实施有效监控预警。

三是支付体系安全风险。获得支付许可证的非金融机构数量增加，其产品设计、风险管理水平良莠不齐、差异巨大。非金融机推出各类快捷支付产品，在实际业务开展过程中，已发生部分客户否认支付交易的情况，造成了较大支付安全隐患。

四是流动性及兑付风险。互联网金融摆脱金融流动性监管体系，超越地域和时间的限制，使风险扩散速度更快。互联网金融缺乏内部有效的流动性风险防范体系，无法参与银行间市场，在流动性风险管控方面基本空白。

二、对策建议

一是加大信息披露的程度。建立个人信息信誉体系，构建人性化的计算机网络安全体系，加大互联网金融操作规范与流程的宣传力度，形成相互信任的互联网金融交易市场。

二是完善互联网金融风险防范的法律法规。明确市场准入、资金流动与退出方面的规则，建立标准互联网金融交易监管体系，完善对消费者隐私保护、电子合同的合法性以及交易证据确认等方面的规定，营造权责分明、法理明确的互联网金融市场。

三是建立统一互联网金融监管机构，进行适度的监管。加大对互联网金融的实时监管，防止风险的过度集聚，协调分行业与混合两种监管模式，实现对互联网金融风险的综合监管。

四是制定针对性监管措施。通过规范借贷交易,制定个人资金及自有资金管理规定等方面的监管措施,维持公正市场秩序,促进交易和支付系统的高效和安全,加强对消费者保护,防范洗钱风险。加强对非金融互联网金融强化监管。

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