5月信贷超预期首套房贷利率可7折
5月新增信贷超预期 透露最新政策信号
央行6月11日公布5月信贷数据，当月人民币贷款增加7932亿元，外币贷款增加48亿美元。这个数据明显高于外界预期。 "这可以理解为信贷政策正在放松。"多家银行高管表示，5月信贷乐观主要有两大玄机，一则是稳增长政策已逐步传达到信贷领域，国有大行对此支持较多；其二是信贷月末冲刺仍然较为普遍，票据再次被用于占据额度。
额度提前使用
5月末，本外币贷款余额62.31万亿元，同比增长15.4%。人民币贷款余额58.72万亿元，同比增长15.7%，比上月末高0.3个百分点，比上年同期低1.4个百分点。当月人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元。
"在经济出现下滑迹象时，有关部门就曾对银行进行窗口指导，信贷额度总体指标不会放松，但银行可以提前使用，是为一定程度上的额度放松。"一位股份行高管表示。
另一位股份行行长亦证实，月度额度可以适当突破，该行5月信贷新增量就略微突破了额度计划。
然而，额度"调剂"后，银行却担心信贷有效需求不足。但随着近期稳增长政策出台，商业银行信贷投放找到了出口。
解构5月近8000亿元信贷，其中住户贷款增加2137亿元，其中，短期贷款增加1138亿元，中长期贷款增加999亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5758亿元，其中，短期贷款增加1524亿元，中长期贷款增加1699亿元，票据融资增加2320亿元。外币贷款余额5658亿美元，同比增长13.6%，当月外币贷款增加48亿美元。
可见中长期贷款有一定程度发力，"股份行中长期企业贷款5月还未明显发力，不少银行是负增长，但国有大行估计动作相对较快，对大项目已开始支持。"上述股份行高管表示
据记者了解，一股份行在月末最后一天的放贷量占到当月新增贷款量的一半以上，大多投向基础设施建设。这一方面表明基础设施项目投入正在大量吸纳信贷，同时月末贷款冲刺迹象仍较为明显。
"这个月额度如果不用，下个月就没有了，因此银行会想办法占住额度。"银行人士透露。
票据就是常见的调剂工具。5月票据融资增加2320亿元，占到了8000亿信贷的约三分之一，就是例证。
存款竞争
相对于前两个月的存款饥饿症状，5月存款状况略有改善，但仍然竞争激烈。
5月末，本外币存款余额87.84万亿元，同比增长12.2%。人民币存款余额85.45万亿元，同比增长11.4%，与上月末持平，比上年
同期低5.7个百分点。当月人民币存款增加1.22万亿元，同比多增1143亿元。其中，住户存款增加2262亿元，非金融企业存款增加5515亿元，财政性存款增加2652亿元。外币存款余额3776亿美元，同比增长57.9%，当月外币存款增加131亿美元。
"银行之间存款竞争仍然很残酷，6月7日央行公布存款利率上浮区间后，一些银行不仅对一年期及以下的存款利率实行上浮，还对一年期以上的存款利率实行上浮，但未来利率肯定进入降息通道，一浮到顶，会明显加大吸存成本。这表明这些银行愿意为吸存付出较高成本。"一银行人士分析。 此外，央行初步统计，201*年5月份社会融资规模为1.14万亿元，分别比上月和上年同期多1775亿元和562亿元。其中外币贷款折合人民币增加302亿元，同比少增540亿元；委托贷款增加212亿元，同比少增1004亿元；信托贷款增加526亿元，同比多增346亿元；未贴现的银行承兑汇票增加404亿元，同比少增1291亿元；企业债券净融资1441亿元，同比多720亿元；非金融企业境内股票融资184亿元，同比少167亿元。
5月末，广义货币(m2)余额90.00万亿元，同比增长13.2%，比上月末高0.4个百分点；狭义货币(m1)余额27.86万亿元，同比增长
3.5%，比上月末高0.4个百分点；流通中货币(m0)余额4.90万亿元，同比增长10.0%，比上月末低0.4个百分点。当月净回笼现金1160亿元。(21世纪经济报道)
央行特急文件：首套房贷利率最低可达7折
你的房贷利率是多少?8.5折?基准利率?还是基准利率上浮?实际上，首套房最低7折利率从未取消。
昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前一天晚间，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是201*年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。
实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。
据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的"特急"文件，文件号为"银发[201*]142号"。
在该文件中，央行称，"房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。"
这也是时隔两年后央行重提"7折"房贷。
第二篇：央行特急文件：首套房贷利率最低可达7折央行特急文件：首套房贷利率最低可达7折
你的房贷利率是多少？8.5折？基准利率？还是基准利率上浮？实际上，首套房最低7折利率从未取消。
昨天，记者从商业银行获悉，就在这次降息的前一天晚间，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
业内人士认为，尽管央行重提7折利率，但随着利率市场化大门开启，银行利润空间缩小，市民要想享受到7折甚至8折利率将更加不可能。
特急文件重提7折利率
不管8.5折也好，基准利率也罢，很多市民都认为，是201*年4月开始的调控，导致了首套房贷利率取消7折。
实际上，首套房7折利率就从来没离开过我们。
据记者多方了解到，降息当天央行向各商业银行下发的“特急”文件，文件号为“银发
[201*]142号”。
在该文件中，央行称，“房贷金融机构贷款利率浮动区间，贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.8倍，个人贷款利率浮动区间下限仍为基准利率0.7倍。”
这也是时隔两年后央行重提“7折”房贷。
银监局：“从未说过取消7折房贷”
201*年4月，房地产调控正式打响。此后，新国十条、国八条等调控政策相继出台。201*年9月，央行和银监局曾联合发文强调“差别化的住房信贷政策”，即暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；首套房首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
此后，各家银行几乎在同一时间取消了7折优惠，统一对首套房贷最低打8.5折。不过，记者注意到，无论是新国十条还是国八条，只规定了首套房的首付成数，而并未对首套房贷利率作出限制，也从未要求首套房利率最低8.5折。
对此，**银监局的解释是，7折房贷从未取消！
“我们和人民银行从未发文废止过早前的7折优惠?底线?，理论上仍可以对首套房贷利率最低打7折。不过，商业银行会根据自身风险控制而做出调整。”
7折房贷不敢随便打
“理想很丰满，房贷的现实却很骨感”，尽管央行和**银监局都称7折从没取消，但对于**市民来说，7折利率依旧杳无踪影。
记者了解到，目前**各商业银行房贷利率普遍仍为基准利率，只有少数银行可打8.5折。
最早执行8.5折利率的中行表示，目前还没有对首套房利率调整的计划，一切都要等总行通知。
我市多数商业银行分析认为，房贷利率不可能下浮，如果存款利率上浮，贷款利率下浮，银行获得的利息将更少，导致银行的利润缩水。
同时，利率市场化刚刚开启，银行必须更加谨慎。
重提7折，是否预示着房贷松动？
管理层还有两张牌压房价，开发商不敢乱涨价
此轮房地产调控较之以往成效明显，关键一点就是持续收紧的货币政策，逼迫开发商“以价换量”，加紧售房。随着降息以及在时隔两年后，央行以特急的文件形式，重提7折，是否预示着房贷松动？对此，中原地产何伟坚认为，此次央行降息，加上此前连续降低存款准备金率，预计将有数千亿元的资金被释放，相对宽松的货币环境，一定程度上会缓解开发商资金压力，刺激购房者入市。
申银万国分析师李瑜认为，目前中央对楼市的调控在政策上不会有所松动，但是微观上也不排除放松的可能。“之前多个城市在住房公积金贷款方面都有放宽迹象，并且已经被默许。”
他进一步表示，此次央行降息，有可能会带来房价的反弹。但目前管理层手中仍有两张牌限制着房价的大幅反弹，比如，全国推广房产税，上半年包括官方媒体在内已多少提及这事儿，另外，住房信息联网规模也远远不止第一批的40个城市，规模的扩大会让投资需求得到进一步的压制。
“不过，这还算一个好消息。”鲁能新城营销部经理陈勇认为，购房门槛的降低，会刺激价格向上，涨幅不会太大，开发商都比较谨慎。政策面对楼市没放松，中央不希望房价大涨
第三篇：深圳银行7折利率抢房贷 转按揭深圳银行7折利率抢房贷转按揭“公开”露面
央行个人住房贷款新政已出台多日，尽管多数银行尚未下发明确的房贷细则，但是深圳地区不少银行对第一套房均采取利率下浮30%的规定，有的银行甚至称即使是个人名下的第二套房亦能享受利率下浮30%的优惠。另外，银行间为了争夺存量客户，以前严令禁止的转按揭业务也开始“公开”登陆深圳。
利率普遍下浮30%
虽然多数银行的房贷新政策细则并没有出台，但记者了解到，深圳不少银行对于第一套房均采取利率下浮30%的规定，首付两成。但是对“第一套房”的概念则各有不同。有些银行为了抢夺客户资源，不仅模糊第二套房概念，甚至称即使是个人名下的第二套房亦能享受利率下浮30%的优惠。
有银行信贷部人士告诉记者，现在政策比去年松了，就算是客户个人名下的第二套房，并且客户名下第一套房是在该行贷的款，该行对于客户的第二套房仍可给予利率七折优惠。
而之前规定的?“90平方米”和“144平方米”这两个门槛，似乎已成为两个无关紧要的数字。记者调查发现，有些银行确实遵守了这两个门槛原则，但某些银行为了吸引更多客户，已经摒弃了这些条件限制。转按揭吸收存量客源
房贷转按揭已被叫停许久，但最近记者发现转按揭在深圳地区的银行又开始流行起来了。对于转按揭，银行并不忌讳，反而有高调趋势。记者发现深圳福田区某商业银行网点就为转按揭打起广告，称房贷转到该行，能享受更多的优惠。
昨日，记者以客户身份致电深圳地区多家银行，包括招商银行、中国银行、建设银行等，这些银行均表示银行可以为客户提供转按揭业务，并且能提供30%的利率优惠。
目前，不少银行存量客户一般享受的是利率下浮15%的优惠，但是通过转按揭到别的银行，就可以享受利率下浮30%的优惠。一商业银行个贷部人士告诉记者，存量客户一般都是银行的优质客户，争取这方面的资源对银行来说很重要。而对于这些客户而言，通过转按揭能少给利息，这些客户更倾向这种贷款方式。该个贷部人士告诉记者，他最近已经接了好些转按揭的客户，并且这些客户均来自同一家银行，因为这家银行并没有给予存量客户利率优惠。
对于银行间存量客户的抢夺，光大证券金融分析师金麟有这样的见解：一些想发展的小银行吸收新增贷款较为困难，但是如果大银行不给存量客户利率七折优惠的话，小银行就能轻取这些存量客户，银行的规模考核使得客户争夺成为一种趋势。?
银行选择“客户为王”
按揭利率的下调进一步缩小银行相关贷款的息差，对于银行利润无疑是较大打击。之前有分析师称，银行在利益损失下，不会愿意普遍为客户提供利率下浮30%的优惠。但目前大多数银行在竞争压力下，被迫接受。 招商银行个贷部人士告诉记者，即使需要做转按揭的房子不是第一套房，转到该行还是能够享受30%的优惠。同时他告诉记者，利率下浮30%是个亏本的生意，并不是每个银行都愿意这么做，但是他认为在客户和亏本之间，先选择客户。
对于银行是否亏损的问题，金麟认为，银行的收益肯定比过去明显减少，但银行还是挣钱的，只是比过去少多了。
金麟认为，现在银行开始接受利率下浮30%说明，中国的市场利率还是高于平均利率水平，所以一旦政策放松，银行在竞争驱使下被迫往更低的利率水平转移。他告诉记者，现在银行只是让利一部分，它们仍然盈利。利率下浮30%或会在各个地区各银行中达成一致。
第四篇：渣打银行率先跟进存量房贷7折优惠利率渣打银行：率先跟进存量房贷７折优惠利率在中资银行普遍实行存量房贷7折优惠利率后，外资银行也开始跟进。渣打银行(中国)有限公司19日向记者证实，对于办理首套普通住房按揭贷款的客户最高可享受基准利率7折优惠，同时，对存量房贷优质客户实行7折优惠利率，但需要客户主动提出申请，银行会对其信用记录、房产评估情况等进行综合评审，最终决定利率的优惠程度。
花旗银行19日则表示，客户存量房贷能否享受7折优惠利率要视个案而定，目前并没有像一些媒体报道的那样“将客户存量房贷利率自动转为7折”。汇丰银行、东亚银行、恒生银行等外资银行则表示尚未跟进7折优惠利率。
渣打银行日前还推出按日计息的房屋按揭贷款产品——“活利贷”，客户可以灵活利用日常闲置资金获得保障收益，并可自动缩短还款年限，使客户更早地结清贷款。渣打银行宣称，这样的贷款成本，甚至比7折房贷利率还要划算。
举例来说，吴小姐贷款100万元，还款期为25年。除去每月消费及房贷月供外，吴小姐月均能节余大约3000元。现行人民币房屋贷款基准利率为5.94%，对于首套自住房贷款，普通房屋贷款利率下浮30%为4.158%，“活利贷”利率下浮25%为4.455%。按每月等额还款方式计算，每月另增加3000元还款后，总利息约37.6万元，相比普通房屋贷款节省近23万元，还款年限只有21年，相比普通房屋贷款缩短近4年。
兴业银行首席经济学家鲁政委称，外资银行跟进7折优惠利率很正常，整体来说，个人房贷仍然是银行间争抢的优质资产，但外资银行在个人住房贷款业务上所占市场份额很小，其客户量与中资银行难以相比，因此其跟进7折优惠利率不会对中资银行造成冲击。
第五篇：四大行回应：暂未取消存量房贷7折利率四大行回应：暂未取消存量房贷7折利率 时间:201*-10-08来源:新华网 作者:admin 点击:168 次
除了四大行均未下发关于调整存量房贷7折利率的规定，光大银行等股份制商业银行也同样没有传出调整优惠的消息
新华网北京10月8日电（记者吴雨、刘诗平）近期，关于存量房贷7折利率将取消的消息甚嚣尘上，引起市场普遍关注。记者8日从工、农、中、建四大国有商业银行获悉，四大行总行暂未取消存量房贷7折利率，是否会取消7折优惠还得依据当时签订的房贷合同。
建行房贷部门有关人士告诉记者，目前总行没有下发通知取消利率7折优惠。当初7折优惠是人民银行规定的，合同已经签订，银行是不可能违背规定擅自修改的。
取消存量房贷7折优惠目前没想过，更别说具体操作了。一位工行相关部门人士说。
记者了解到，除了四大行均未下发关于调整存量房贷7折利率的规定，光大银行等股份制商业银行也同样没有传出调整优惠的消息。目前我们分行还没有出现一个修改7折优惠的合同。光大银行北京分行的信贷人员告诉记者。
今年以来，银行流动性压力加剧，各家银行都面临信贷资源配置的考验。不少人担心银行可能会收缩个贷，不仅提高个人住房贷款门槛，而且调整存量房贷利率优惠。
业内人士测算，按目前银行7.05%的5年期贷款利率计算，打7折后为4.935%，而5年期存款利率为5.5%，两者相差0.565%。也就是说，银行每放出1万元的房贷，可能就得每年倒贴56.5元。
中国人民大学财金学院(公文素材库www.bsmz.net)副院长赵锡军认为：在目前银行信贷资金普遍偏紧的情况下，出于强势地位的银行有优势与客户协商新的信贷优惠政策，但对于当初的优惠房贷首先还是要基于当初合同规定。
农行个贷部门相关人士表示，农行总行没有取消存量房贷7折优惠。但各分行签订的具体房贷合同不太一样，得依据具体合同执行。
光大银行有关人士告诉记者：我们的个人房贷业务政策并未改变，而且房贷的合同都是一次性签订的，不存在中间续签的这种模式。
业内人士认为，在7折房贷优惠利率执行的前期合同不会有什么问题，随着资金逐渐紧张，有些银行在签订合约时可能保留调整贷款利率优惠权利，或约定了利率优惠的有效期限，以便以后能与客户协商重新修订利率优惠。
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