个金柜员工作总结
201*年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了门头沟支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来门头沟支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。
在门头沟支行，我从事着一份最平凡的工作柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名邮储银行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示邮储银行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。
是的，在邮储银行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示邮储银行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到邮储银行人的真诚，感受到在邮储银行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!
参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。
青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献!
今天，我们正把如火的青春献给平凡的，邮储银行岗位，邮储银行正是在这青春的交替中，一步一步向前发展。在她清晰的年轮上，也将深深的烙下我们青春的印记。富兰克林有句名言：“推动你的事业，不要让你的事业来推动你”。今天我正是为推动我的事业而来，这源于我对人生价值的追求，对金融事业的一份热情。
当日历一页页撕落得只剩下最后一页，一年就这样不知不觉，悄无声息地度过。这一年里，我们用计算机键盘绘出了满天霞光，用算盘珠拔落了万颗
星辰；我们守着一份愉悦，一份执着，一份收获。每天记账，结账，做传票，写账簿。虽然没有赫赫显目的业绩和惊天动地的事业，但我们尽心尽力，忠于职守。我们用这平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾画出生活的轨迹，收获着丰收的喜悦。
回顾检查自身存在的问题，我认为：一是学习不够。当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高。针对以上问题，今后的努力方向是：一是加强学习，进一步提高自身素质。转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。总结过去，是为了吸取过去的经验和教训，更好地干好今后的工作。工作中的不足和欠缺，请各位领导和同事批评、指正。
扩展阅读：201* 年个金工作总结
铁西支行201*年个人条线工作总结
一、201*年各项指标完成情况
201*年我行个人存款时点新增91468万元，同比多增27061万元，地区排名第2位。日均存款新增87625万元，完成全年计划的79.91％，存款增速11.89%，网均新增4691万元。中间业务收入完成2983.48万元，地区排名第2位，同比增速27.18％；截至8月末借记卡新增发卡13.44万张，完成全年计划的85.99％，累计发卡73.73万张，其中结算通发卡464张。实现产品销售58182.27万元，其中：实物黄金销售98622克，地区排名第二位，实现中收69.04万元，完成全年计划的106.61％；帐户金销售985816克，销售额32316.81万元，地区排名第一位。基金销售新增14232万元，地区排名第六位；理财产品销售14528.6万元，地区排名第6位。保险销售新增7743.85万元，实现中收440.42万，地区排名第二位。信用卡新增13932户，计划完成率100%，地区排名第2位，信用卡中收1121万，其中分期800万，卡收入321万，地区排名第一。网银新增客户31939户，地区排名第三位。手机银行新增44574户，地区排名第三位。短信新增82136户，地区排名第一位。电子银行业务收入476万，地区排名第一位。自助设备交易占比65.12%（去年50.33%），开机率98.50%，柜面交易量321079笔，自助设备
交易量5993962笔。
二、201*年的主要工作情况1．个人负债业务快速增长
今年个人条线的存款指标很重，全年日均计划11亿，完成压力很大。支行领导从年初开始就非常重视存款的发展，在人员、资源、机制等方面加大对个金业务的支持力度。早部署、早入手、政策给力，为全年工作奠定了良好基础。
（1）加大对借记卡的开户工作，以代发工资为切入口，积极寻找有价值的批量客户，有效营销代发工资201*多户，吸收存款600多万元。
（2）对于新开户的客户坚持服务为先，用快捷周到的服务吸引客户，对于转款外流客户，想方设法挽留，用真情服务留住客户。
（3）注意高端客户升级工作，深挖客户的潜力，通过理财产品销售为手段，吸引客户将它行存款逐渐存入我行。
（4）开展“进社区”系列活动，组织新湖、富海云天、诗波特等高档小区居民，开展建行理财系列讲座，让客户了解我行的产品、服务，通过客户的体验和口碑，使我行提高地区的影响力。
（5）开展“进商场”活动，利用大连友谊商场会员日活动，对使用我行借记卡消费的客户赠礼，促进我行借记卡发卡，起到一定的宣传效果。
（6）加强存款调度，每周确定一次存款计划，及时通报。同时对于大额通兑情况每日监控，随时掌握大额客户的进出情况，发现变化立即通知相应网点跟进。
（7）为解决柜面人员不足的问题，前七个月支行两次组织党员奉献日活动，动员全体党员到一线充当大堂经理，缓解柜面压力。
（8）加强公私联动，公司条线在季末、月末关键时点，组织全行客户经理吸存个人存款，为巩固时点份额做出重要贡献。
通过一系列的有效作法，今年我行在个人存款上取得了很大的进步，无论是增量、增速还是地区排名均取得了快速发展，多次超越皇姑行，地区排名靠前。存款增长已经成为我行客户增长、业务覆盖，价值创造强有力的基础。
2．中间业务收入发展迅速
全行中间业务收入发展迅速，借记卡、收单、贷记卡、基金、保险成为我行中收的主要贡献来源。
（1）一季度我行理财产品销售并不理想，在沈阳地区排名靠后。从五月份起，支行出台了理财产品销售激励方案，加大对基金、保险业务的二次激励，通过政策导向，引导大家的关注点，恢复了正常的销售状态。
（2）在基金调度上采用网点分组赛、客户经理分组赛、基金定投“3.4.6”活动，对网点正负激励，利用省行政策，
重点销售中收益高的产品，连续三个月基金销售地区第一。
（3）抓住黄金抗通胀、保值增值的特点，通过黄金推广会，大客户见面会，重点推广黄金产品，取得良好效果，实现全年销售黄金产品2.2亿，沈阳地区排名第一，成为理财产品的亮点。
3．战略业务快速发展
今年年初，支行领导非常重视信用卡业务的发展，把信用卡发卡、电子银行签约和分期业务推进放在工作首位。
（1）信用卡发卡网点充分利用预审批资源,通过柜员推荐，客户经理讲解，大大提高了我行预审批客户的营销成功率和实际发卡率。全年共新增发卡13936户，地区排名第2位，较去年同期提升116%。尤其是滑翔支行、公积金中心今年优化内外联动机制，提升发卡效率，业绩较去年同期大幅提升，成为我行发卡的主力网点。
（2）电子银行今年省行改变考核口径，将签约与活动账户挂钩。支行总结去年成功经验，加大网点推荐，目前只要是开卡或开户，基本保证签约三个电子银行。通过调度，今年我行电子银行业务发展迅速，手机银行、短信、电话银行均名列前茅。电子银行渠道占比44.98%，提升值达9.91%，提升值地区排名第五位。
（3）加大汽车分期业务推进。深入拓展4S店资源，签约经销商增长1倍，与22家汽车经销商，13个品牌签署了
分期协议。同时分期业务开拓新的经营品种，家装分期已经成功开办业务。分期业务多策并举，一是加大驻点走访营销，二是在全行开展“一月一点一车”推荐活动，三是开展赏车试驾现场推荐活动。今年汽车分期累计交易1382笔，交易额9054万元，中间业务收入达到800万元，实现超常发展。
4．重视高端客户，提高贡献度
（1）深入贯彻省行网点二代转型的相关工作精神，对高端客户加强维护，实现责任到人、客户分层管理。客户管理充分利用4个系统，逐步充实完善信息，密切与客户的联系，开展精准营销。
（2）策划多场维护活动。春节举办高端客户联谊会、三八女性健康、美容讲座、五月份玉石赏鉴讲座、六一亲子蛋糕活动、七月份客户户外采摘活动，尤其是年末的高端客户见面会取得了良好的效果，拉近了与高端客户间的距离，巩固的客户关系。通过一系列活动进一步加深与客户的感情沟通，固化与客户的关系。
（3）利用有限资源维护高端客户。为高端客户配备了生日蛋糕卡，充分利用基金公司的外部资源，举办客户联谊和礼品赠送，将客户服务与产品销售良好的结合起来，增加了与客户面对面的机会，稳固了维护客户、提高客户满意度的工作。
5．加强公私联动营销
（1）今年支行加强公私联动，5月份出台了个人条线跟进公司业务联动方案，7月份召开明确了责任人，建立了通报机制，与公司、房贷、小企业建立了例会制度。成功营销了4家代发工资，新开个人账户2375户，联动营销贷记卡1386张，联动营销借记卡3490张，联动营销电子银行8536户。
（2）从三季度开始，针对存量对公客户开展一次摸底工作，以代发工资、卓越卡、电子银行为主要产品，全面提高个金产品覆盖度。
（3）优化公私联动流程，针对增量客户提高营销效率。设计联动作业书，根据客户特点，制定联动方案，评估联动效果，明确价值分配。
（4）加强通报，每周将各联动部门的联动情况，全行通报，加强调度，在全行形成联动氛围。
6.将绩效管理引入日常工作
10月份起支行开始推进绩效管理工作，在此次工作中，个金条线重新梳理了从部门负责人到一线柜员的岗位职责，将之前模糊管理及交叉负责的工作重新安排部署，将一贯的指派工作改为谈话确定职责，科学的安排员工工作职责，增强了员工的工作热情和责任心，充分调动了工作积极性。
三、存在的主要问题1．电子银行可疑虚假交易
去年和今年连续10多个月时间，我行累计被通报发现电子银行可疑虚假交易16万笔，我行多个网点名列其中。部分网点为了完成电子银行渠道占比指标，去年通过个别员工的账户进行多笔频繁小额转账交易，被省行查出来后，又利用亲属同学账户进行虚假交易。总省行查实后，痛下狠手，已经对支行进行KPI扣减1分的处罚。
2、汽车分期市场抢拼不足
由于省行的政策导向，全省各行都高度重视汽车分期这项厚利性业务，各想招法，发力做汽车分期业务，北二路汽车4S店产业带资源也遭到了过度挖掘，对我行前期建立起来的一家独大的局面形成很大冲击，地区占比大幅下降。目前铁岭、和平行已经大举发力，大有追上我行的势头。另外工行、金融公司现在也大举抢占市场份额。
3、客户经理队伍实力有待提高
支行个金条线客户经理队伍发展了多年，但整体水平还偏下。加强培训，提高素质，加强外联能力均有待提高。另外具体客户经理考核方式及客户经理工作动能的调动还亟待加强。
4、网点建设、自助设备布局亟待调整
（1）支行这几年虽然在网点建设上做了很多工作，但远没有达到发展的需求，铁西区现在经济发展很快，尤其是北部地区大量的高端居民小区形成，给我行个人业务创造了
良好的发展机遇，个人业务渠道为王。试看我行近几年像北部迁移的网点都取得了令人满意的效果。因此加快网点布局调整是我行个人业务发展的硬条件。总省行近期频频召开网点建设会议，重点强调增加网点、调整布局。这对我行来说是一个很好的发展机遇。根据省行5年规划，我行必须增加到25个网点，从北部的发展来看，目前购置网点的难度非常大。因此加大网点购置，调整低端无效网点布局，是铁西行今后业务发展做大做强的有力保障。
（2）从全行的网点装修来看，存在的问题也比较多，主要表现装修时间太长，从申请、审批、预算到施工、决算几个环节，周期过长。这里有省行的原因，施工方的原因，也有支行相关部门的原因。支行建设领导小组成员办公室、个金、保卫、计财应该密切配合、科学决策、加强联动，保证工期的正常完成，保证工程质量。
四、下一步的工作思路
（一）201*年全行个人条线的经营思路与策略结合201*年的形势，特别是按照省行党委确定的“明年整体经营工作一是同业新增和余额已经取得第一的指标要巩固住，同时在系统内的排位不能后移”的目标要求，全行个人条线的经营思路确定为：积极应对市场变化，以提升个人业务综合竞争能力为目标，以深化网点转型、精细化管理为保障，夯实和完善“渠道、销售、客户”三大基础平台，创新营销策略，加快战略性业务发展，加强重点产品销售，
努力拓展个人类客户，促进个人业务全面、协调、可持续发展。
201*年的发展思路是从两条线来要求：一个是我们如何保持住目前的发展态势，进一步缩小与工行的差距，为全行进一步实现全口径存款规模第一做出贡献。另一个是通过网点转型，如何把先发优势打造成个人条线的核心竞争力。初步想法，全行个人条线要在渠道、销售、客户这三个基础平台的搭建方面，做好三篇文章。
第一，要尽快搭建一体化的渠道平台，积极实施渠道拓展。四大渠道主要是网点、电话银行、电子银行、自助银行，4个渠道如何尽快成为我行“海陆空”立体交叉，全方位、全天候面对营销服务的平台，需要我们尽快完善。
第二，要尽快搭建精准化的销售平台，充分发挥系统工具作用，实现精准营销。个人条线特别是个金部门要着力做实经营管理的关键点。近两年，建行加大科技投入，特别是在个人业务条线，增加了许多系统工具，如：低柜销售系统、理财产品综合支持系统、个人金融产品营销服务系统、客户关系管理系统、信用卡预审批系统、E动终端开卡系统、网点考核评价系统、渠道管理信息系统、信息发布系统、智能排队系统等，这些都是个人业务转型之后的核心竞争力的体现。网点转型外在的东西同业可以复制，但是这些营销系统的应用，有效整合了现有营销渠道，为个人金融产品营销策划、营销执行、渠道销售、进度监控和结果评估，提供了集成化、系统化的支持和服务，同业无法复制。所以，怎么能
够切实学好、用好这些系统，向存量客户挖掘潜在客户需求，准确捕捉商机、精准分析、定位目标客户，这是个人业务销售整体运作模式的一种变革，有可能使我们实现与国际先进营销手段的对接。现在看，大家还需要适应的过程，目前对系统的掌握程度和功能运用，还有很大差距。下一步，个金等部门要对系统的学习使用情况，单独搞培训、竞赛、考核，推进系统的应用。
第三，要搭建差别化的客户服务平台，提升客户满意度和价值贡献度。目前看，零售网点转型是靠标准化的网点转型和相当多的大众客户的认可来实现的。但是，对中高端客户，我们还不具备在行业内的领先优势，无论和中小银行还是四大行相比，我们的中高端财富业务还有差距。在系统内，我们高端客户的发展速度和质量也和整体规模实力不相称。下一步，省行要把对中高端客户的差别化服务，特别是网点二代、三代转型，理财中心、财富中心的建设等工作，拿到议事日程来，重点解决好这一经营短板问题。
（二）适应机制转变，抓住工作重点
1.将抓客户与抓营销有机结合。
铁西行个金业务如何体现价值创造，关键在于跟住市场变化、跟住省行政策的变化。个人客户是个人业务发展的基础，一方面，我们抓住客户资金，强调要将个人客户的全部金融资产封闭在我行进行管理，金融同业争夺客户的实质也是在争夺客户资金。另一方面，在客户资金已经归集到我行的前提下，我们就积极引导资金高效率运作，创造更多的收
益贡献。为更好的引导客户资金，应加强闭环管理：即将客户资金进行统筹安排，合理规划投资产品的购买频度与期限，以实现产品的滚动购买及产品与存款间的良性循环，严格避免出现客户资金长时间闲滞，以此来保证把客户资金封闭在我行管理。另外还应逐步实现产品驱逐，就是对资本成本占用高，收入贡献低的产品，限制发展，用高收益产品进行替代，从规模上逐步减少。现阶段，对收益贡献较低的七天通知存款及产品贡献为负的二年期以上个人定期存款，应有意识地主动限制销售。其中对七天通知存款可用天天大丰收及周周大丰收产品进行营销替代，二年期以上个人定期存款可用利得盈、建行财富等个人理财产品及国债类产品进行营销替代。
2.加强理财产品销售，提高中间收入
从201*年来看，很多银行大打理财牌，吸引高端客户转款买理财产品，造成我行高端客户流失。目前资本市场正处于弱市震荡调整阶段，老基金的风险远大于新基金，所以我们要将基金销售重点放在首发基金上。对于保险业务，目前市场正进入全面规范的阶段，全国都面临着份额下降的趋势，近期省行个金完成了保险业务的相关管理职责接收，产省行个金部强调“继承、发扬、光大”的宗旨，要求合规销售，做强保险业务，增加保险收入，目前我行已经实现保险业务增速的扭正，但还未实现全面恢复，因此要加强销售，
保证中收。从理财产品来看，总行目前的产品数量较多，各网点要从维护大客户的角度上来看问题，要事先做好预热，与客户做好沟通，优先满足我行大客户的需求，保证我行客户不流失。
3.关注网点转型，调整业务结构
我行的一代转型过去的几年为我行打造了先发优势，取得了良好业绩，但随着各行的竞相效仿，我行基本已经失去了优势。总行此时推出的二代转型，正是解决当前发展滞后的武器。二代转型后，客户经理不再是盲目营销了，而是通过四大营销系统的使用，精准化营销，注重为高端客户打造良好的服务体验，真正抓住了客户。同时为了解放柜面人员压力，省行今年重点组织开展以“调结构、抓迁移、提量比”为主题的攻坚活动，攻坚活动将压缩柜面账务性交易和企业批量代发扣业务迁移作为主要攻坚内容。柜面交易压缩的范围有5000元以下卡取款、10000元以下的卡存款、转账汇款和缴费交易，同时要减少柜面存折存取款业务，大力推进存折换卡，存折逐渐退出柜面。省行本次活动设立了红旗、粉旗，下达了各网点的必保计划，要求全行达标率100%，这正是一次全新的转型，通过压缩柜面小额现金交易，加强渠道分流，发展网银业务，释放高柜人员，充实客户经理队伍，推进二代转型。只有把低端客户迁移出去，才会真正实现把高端客户留住。
4.补短板，提占比，全面增加产品覆盖度
201*年个人条线的短板指标主要是产品覆盖度太低，截止12月末我行产品覆盖度2.66，沈阳排名倒数第二。分析影响我行的主要原因是历史基数太低，低端存量客户太多，我行产品销售乏力。按全年计划来测算，我行月缺口3500个产品。针对这种情况，下一步各网点要加强产品营销，重点放在电子银行签约、基金开户（定投）、账户金开户方面，要力争新开户的客户产品覆盖度要达到4个以上。电子银行渠道我行发展较为落后，主要是由于我行柜面笔数高居不下，要想做好这项指标，不但要增加分子，还得减分母。减分母就是要减少压柜面小额交易，增分子要想办法。至于如何增分子，不能再发生虚假交易，应加大渠道分流，增加批量交易，力争将代发系统中的代收付业务迁移到网银上来，如何都能转的话，预计每月分子至少增加4万多笔，全年电子银行渠道占比提高10个百分点。
铁西支行个人金融部201*-1-7
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