保险公司半年年度总结发言

保险公司半年年度总结发言

提升发展内涵促进效益增长

（201*

年半年工作会议发言材料）

尊敬的各位领导、同志们：

大家上午好！

上半年，全体干部职工认真学习贯彻监管政策，深入研究落实总公司的经营方针，在党委和总经理室的正确领导下，准确把握市场脉搏，克服了内部改革中存在的诸多困难，创造了建司以来规模与效益同步增长的优良业绩，为公司进一步发展打下了更加坚实的基础。

刚才，于总已就上半年的经营整体情况进行了阐述，客观的分析了得失利弊，并对下半年全年工作提出了更高的要求。希望各单位今后要进一步的学习研究，深入贯彻落实。在此，我仅就下半年的发展目标和要求进行强调。

发展目标：

全年保费收入突破1亿元是年初总经理室既定的发展目标。截止6月底中心支公司已经实现保费收入6472万元，去年下半年保费收入4211万元，考虑下半年业务发展的内外部积极因素较多，因此下半年保费收入目标至少要较去年同期增加15%。下半年保费收入目标5000万元，全年保费收入1.15亿元。

发展思路：

一、保持发展优势，尽快打造一个保费规模超过亿元的经营管理平台。

建司以来，全体干部职工整合资源优势，把握发展机遇，克服困难，创造了在当地快速发展的奇迹。上半年公司保费收入同比增长了32%，实现保费收入6472万元，使年内实现保费收入1亿元成为可能。发展是企业经营永恒的主题。在下半年保持快速发展的态势是公司的正确选择，不容置疑，我们应当从以下几个层次提高认识：

（一）适应公司改革的需要

总公司股改方案对外公布指日可待。股改完成后，总公司会推出系列改革方案。人事上的“三定”方案是其中一项，按照“三定”方案规定，保费规模亿元以上和以下，公司整体绩效和员工收入差异较大。为了顺应改革，合理提高员工待遇，全年保费收入必须超过1亿元。

（二）巩固市场地位的需要

几年来保费收入持续增长，使**保险在业内有了话语权，在社会上有了一定的知名度。没有几年来快速发展就没有今天的市场地位，今年上半年我们在当地财险市场份额是9.92%。市场竞争的规则就是你小我大，你弱我强。强大的必然是市场竞争的赢家，赢家才能够获得更多的保险资源配置，赢家才能够增加在市场上的话语权。为此，我们别无选择，只能谋求强大，使公司进入良性发展的轨道。

（三）凝聚队伍的需要

几年来的持续发展既增加了员工收入，又提升了广大员工的认同感。但是下半年以来，监管部门采取了一系列监管措施，行业自律公约明确了手续费支付比例，使业务经办人员收入明显减少。为防止收入下降过多，下半年全体领导干部都要继续鼓励员工多做业务，多做好业务。收入是生存的基本保障，物质解决了才可能谈精神，才能提高员工的归属感，提升个人价值、共同价值。

认识提高后，各单位都要分析好数据，逐月安排好计划与落实，安排好季度目标与推动，保质保量地做好下半年的业务发展工作。

二、管控承保风险，提升发展内涵。

保险公司实现利润主要是管控好三个方面：一是有效降低承保风险；二是有效控制经营费用；三是有效降低赔款。降低承保风险就是要同时做好两方面的工作，既要依靠各级业务管理人员把握政策，筛选业务，又要依靠业务经办人员、经办单位管理者，根据所掌控的被保险人、投保人、标的的丰富信息，真实的评估核保政策之外的风险，主动选择。

下半年，承保部门要结合以往的经营数据，使用政策杠杆，有保有压，降低承保风险。具体来说，要制定车险微调政策，限制发展效益差、费用倒挂的部分类型车辆。在执行过程中还要关注上级核保政策、当地主流保险公司政策变化，掌控执行效果。根据经营数据变化决定是否对政策进一步调整。目的是使车险在高速增长中调整结构，提升质量，提高车险业务的承保效益。管控好非车险业务就是要根据以往的经营数据，执行好核保政策，择优限劣。具体来讲，一是要继续限制渔工险业务，在今年休渔期结束前要关注行业和市场动态，决定是否采取进一步的限制措施；二是要在《山东省企业财产保险自律公约》及其《实施细则》的指引下，着力发展风险等级低，规模大的企业财产险，扩大企财险在非车险中的占比；三是要巩固发展好优质船队业务；四是要推动好风险分散的意外险、家财险业务，使之逐步成长为有效益的规模险种，短期内成为渔工险减量后，提高非车险业务占比的有益补充；五是要在分公司的指导下探索开展大病补充医疗保险。

通过业管部门筛选风险是有局限性的，政策之外的风险要依靠经办人员主动筛选。经营出效益人人有责，业务人员面对高风险业务、垃圾业务要学会放弃，要舍得牺牲眼前利益。否则，高赔付业务的流入将损害公司的经营效益，长此以往，最终将使个人蒙受损失。

三、关注电话营销发展态势，防范私家车险业务流失。私家车险业务效益较好，份额占车险的41.89%，是公司的支柱险种。近期，继平安保险之后，人保、太保、阳光保险相继针对私家车险业务推广电话营销。低收费、广覆盖是电话营销业务的优势和特点。而且，平安保险的电话营销业务将延伸服务，后期将对出险车辆提供上门收集索赔单证等服务。电话营销业务的广度与深度对我们没有电话营销业务的公司构成威胁。如果不主动应对，只能被动挨打，其结果是私家车客户群逐步缩小。因此，在现阶段就要引起全体干部职工的警惕与重视，要研究电话营销业务的优势与劣势，采取差异化的主动应对措施。维护好、发展好私家车险业务，基本策略就是维护与扩张。一是要依靠销售人员对私家车客户加强沟通与联系，在交流中使之提升对保险内涵的认识，增进对公司和经办人员的认同感，将直销优势充分发挥；二是理赔人员要认清我司私家车险业务面临的形势，对待私家车险案件要提供更加专业、便捷、周到的服务，搭建起一个优质的客户服务平台，配合业务人员共同维护私家车险的续保率；三是承保部门要定期监控私家车险业务的发展情况，提示各单位同比增减情况，有意识的加强与汽车销售网点联系，增加私家车新车业务量，提高我司私家车险业务存量。

四、在竞争中寻求联合，在合作中创造共赢。

市场主体在竞争中往往扮演的是对手角色。但近年来监管政策效应明显，违规经营，破坏市场的行为得到有效遏制。保险主体在局域范围寻求合作的意识增强了。我们公司经过几年的持续成长，已在市场中确立了地位。实力决定了我们有合作的资本和在谈判中的话语权。我们的各级经营管理者要认识到这一点，在局部市场上寻求与其他主体进行合作，共同提高承保条件，形成对保险行业有利的局面，实现共赢。中心支公司可以在局部政策上与参与竞争的主体形成联合，支公司可以利用地域优势与其他主体形成政策或具体业务上的联合。合作关系形成后我们的基本准则是不单方面率先破坏合作，这个准则要坚持下去，在业内树立起威信。有意识的合作接触，也有助于我们了解对手，做到知己知彼，扬长避短。

上半年各项经营指标完成较好，成绩喜人。我相信在下半年的工作中全体干部职工一定能够认清形势，抓住机遇，戒骄戒躁，努力工作，夺取全年工作的胜利。

扩展阅读：保险公司201*年上半年合规工作总结

201*年上半年保险公司工作总结

今年以来，**保险xx分公司着力打造以诚信为基础的合规文化，不断通过自身合规带动行业合规，成为保险行业合规的坚定支持者、实践者和受益者，合规及反洗钱工作逐步走上规范化、常态化的轨道，现将我司上半年合规、反洗钱工作总结如下：

一、201*年上半年合规工作回顾

上半年，我们xx**保险始终坚守合规经营，坚持走“合规促发展，合规出效益”之路，为有效将“转方式、促规范、防风险、稳增长”落实到具体工作中，将合规工作目标进一步具体化，年初，我们确立了总体工作安排，其中，首要一条就是合规工作，合规工作的核心就是一切围绕合规、一切必须合规，合规实行一票否决。

1、分公司及下属机构合规组织的建设情况；

为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我司注重合规组织的建设，在公司主要负责人变动后，我们及时对分公司合规与反洗钱工作领导小组进行更新，为加强对合规工作常态化管理，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，分公司各部门和各机构设立了专（兼）职合规管理员，履行相应的工作职责，我司今年3月印发了《关于明确合规管理员及工作职责的通知》，使合规工作网络、工作机制更趋完善。

2、合规制度建设；

合规制度建设是整个合规工作的重要组织部分，我们在坚定执行保监会、总公司合规制度的前提下，与时俱进，有所创新。为有效从源头防止腐败行为的发生，让领导人员时刻提高警惕，绷紧廉洁从业这根弦。根据总公司《中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》，结合我司实际，制定了《**保险xx分公司中层领导人员廉洁从业承诺实施办法》；为认真贯彻落实xx保监局《关于印发的通知》和总公司下发的《201*年“小金库”专项治理工作实施方案》的文件要求，制定《xx分公司201*年“小金库”专项治理工作实施方案》；根据xx保监局《关于进一步加强保险公司分支机构高级管理人员和营销服务部负责人任职资格管理的通知》和《201*版行政许可指引》的要求，为提高拟任高管人员合规意识，了解相关法规知识，制定了《拟任高管人员保险法规培训和测试管理办法》，这些制度的出台是对总公司和保监局相关政策的有效跟进，促进了我司合规工作的有序运行。

3、合规风险管控情况；

风险管控是整个合规工作的重要一环，今年以来，我司不断强化对合规风险的排查工作，根据保监发【201*】1号《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》，为规范承保流程，加强合规经营，规避监管风险，我司发出《关于承保数据真实性要求的风险预警通知》，要求各级承保中心在出单过程中，真实录入各项信息。1、业务来源必须如实录入，严格区分代理业务和直销业务。2、严格遵照《反洗钱》、《承保理赔客户信息查询制度》等规定，如实收集客户各类信息资料，真实录入业务系统。3、业务员业务必须真实，不得互挂。各类违规事件一经发现核实，分公司将对机构相关责任人问责，并给予重处。为了管控高风险车型业务，我司出台《关于高风险车型业务的承保通知》，根据分公司201*年两核会议针对高风险车型业务承保要求的宣导，以及近期各级机构仍然继续大量此类一些高风险业务签报，全部集中体现在特种车、10吨以上货车（含自卸车）；同时分公司此类业务经营数据持续恶化，为进一步管控此类业务的承保风险，我司对高风险车型界定，并作出高风险业务承保规定和管控要求。

我司高度重视风险排查工作，公司领导亲自挂帅，通过风险排查，财务、承保、理赔等环节的合规性、真实性得到切实的保证。年初，我司向各机构所在地保协发出合规工作征询意见函，就合规事宜与保险联谊互动，请他们对我司所属机构合规情况进行评价打分，从收回的征询意见函反馈情况来看，我司各机构均无违规处罚情况，监管机构及保协对我司“主动合规”的做法给予充分的肯定。

4、合规检查、督促、指导情况；

合规工作是一项系统工程，为了促进各机构合规工作按照总公司专项治理实施方案工作要求，一是全面推进“小金库”专项治理工作，要求各机构要认真组织复查工作，注重总结专项治理经验，建立健全长效机制，探索从源头根治的有效途径。经过全面复查、督导抽查阶段，、整改落实、机制建设和总结验收5个阶段。这项工作仍在进行中，我们警示大家不要有“法不责众”的意识，丢掉“潜规则”，砸烂“小金库”,坚决摒弃违规违纪的做法，要堂堂正正做人,明明白白做事。上半年，中介业务检查也是我们年内合规检查的重头戏，根据保监会《关于加强保险公司中介业务管理的通知》（保监发201*107号）和《**财产保险股份有限公司关于成立中介业务管理领导小组的通知》的文件精神，xx分公司于201*年1月5日成立了中介业务检查小组。1月13日转发了《关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知》（保监发201*1号），传达了总公司

关于中介业务自查自纠的工作通知。1月27日，在全辖内下发了《关于开展中介业务专项检查的通知》的文件，要求各机构在2月24日前进行中介业务自查自纠工作，重点检查与中介机构业务财务等方面不合法、不真实、不透明的合作关系，着重检查是否利用中介业务和渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等问题。分公司2月22日起对苏州、常州、南通、扬州四家公司进行了现场检查。分公司根据现场结果结合各机构自查情况，分公司及时向总公司报送了自查报告，对存在一些其他问题，并制定了整改措施。

根据保监会及总公司《关于开展第三次保险机构财务业务数据真实性检查工作的通知》精神，我司认真开展财务业务数据真实性自查及整改。为积极稳妥的推进自查工作，我司在总公司文件的基础上，制定了分公司《第三次财务业务数据真实性检查实施方案》，方案进一步明确了工作目标、整体要求、组织保障、自查内容、自查范围、自查时间安排、自查报告的内容要求和报送时间。4月18日，我司又及时转发了总公司《关于开展第三次财务业务数据真实性自查工作的补充通知》。将总公司的要求第一时间传达宣导到位，为顺利开展自查和整改工作赢得了主动。

5、合规培训开展情况。

上半年，我司合规培训工作主要围绕三个层面进行，一是通过总公司OA合规专栏进行宣导。总公司OA合规专栏不时有合规资料、政策法规、合规动态的内容展示，我们及时通过晨会、工作例会进行宣导，变要我合规为我要合规。二是组织各层面人员参加分公司合规系列视屏学习培训。凡是总公司安排的学习培训，我们都认真组织，做好记录，提出要求，加强互动。三是财务、承保、理赔等条线根据总公司及监管机构的要求，及时进行各类合规培训，如理赔上，按照总公司新理赔系统和呼叫中心平台上线工作的统一部署及要求，新车险理赔系统已于201*年6月29日正式上线运作。为了更好的集中管理，根据总公司新理赔系统和呼叫平台上线工作的计划和要求，于201*年6月13日，对全省理赔查勘车进行了GPS系统的安装，并与新车险理赔系统进行了绑定。于201*年6月20日对理赔查勘手机的使用进行了严格细致的系统培训，认真学习了总公司对于查勘手机使用的规定，并根据xx分公司的实际情况，制定了合理的查勘手机管理规定，与查勘员签订了书面的协议，以规范查勘手机的使用。

6、合规管理存在的问题、隐患、违规事件及处理情况；合规管理是一项需要常抓不懈的工作，从我司当前合规管理实践来看仍在以下隐忧：全员合规意识仍有待于进一步提高。虽然，从保监会70号文件出台后，各层面人员的合规理念日益提高，但在实际经营工作中，仍有一些员工期望通过打“擦边球”、“走捷径”来增加既得利益。

行业自律的新变化使合规工作面临窘境。当前，行业自律的游戏规则屡遭冲撞，如车险手续费给付早已突破了监管设定的上限，使得保险业竞争更趋复杂多变，也使我们坚守合规变得更加困难。

二、上半年反洗钱工作总结回顾

在总公司及杭州人行的正确指导下，我司反洗钱工作有了新的进展，现将上半年我司反洗钱工作总结如下：

1、注重领导，完善组织领导体系。

为了做好反洗钱工作，我司成立了以分公司***总经理为组长，分管总**为副组长，各机构、各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，明确分公司计财部具体负责反洗钱工作，在计划财务部设立反洗钱主管一名，设立反洗钱岗负责此项工作，自上而下构建了一个较为完善的反洗钱组织体系,一旦相关岗位的人员发生变动，我司都及时予以调整补充，为履行好反洗钱职能提供了强有力的组织保证，只有组织推动，这项工作才能取得实效。

2、反洗钱内控制度建设与执行情况

上半年，我们反洗钱工作突出制度先行，做到有章可循，及时转发总公司及人总行关于反洗钱工作的一系列文件，坚持按照《xx分公司反洗钱内部控制制度》、《反洗钱客户风险等级划分标准及管理办法实施细则》、《反洗钱管理办法》等内部控制制度要求，明确了各部门的反洗钱工作职责，规定了客户身份识别、大额及可疑交易上报等具体做法，制定了客户洗钱风险划分标准等，有力促进了反洗钱工作的规范运作，为公司开展反洗钱工作提供了可靠依据。

总体来讲，我司在承保、财务、理赔等关键环节建立了识别、监控的“防火墙”，我司财务的“反洗钱筛选系统”，承保上“反洗钱客户信息”系统，具有很好的识别可疑交易信息的功能，对于有效防范、化解反洗钱工作的风险起到了有效作用。

3、反洗钱内部审计情况

在反洗钱工作中，我们坚持按照总公司及杭州人行的要求，认真做好反洗钱内部审计工作，做到定期不定期进行反洗钱审计，确保规定动作不走样。

201*年5月9日，我司向总公司报送了《关于反洗钱工作内部检查的报告》，一是精心构建完善组织领导体系；二是制度执行及执行情况；三是可疑交易报送及相关情况。总之，我司反洗钱内部审计工作是在人行和总公司正确指导下有序、有力运行的。

4、反洗钱宣传与培训情况

201*年11月是反洗钱宣传月，分公司与下辖机构联合举办宣传活动，并在所有营业大厅通过挂宣传横幅、发放宣传资料、设立咨询台的方式，向客户做反洗钱宣传。

公司围绕反洗钱法律法规的实施，结合工作实际，通过组织员工学习总公司OA、合规专栏中有关反洗钱工作的规章制度、操作要领，邀请总公司相关专家到公司讲授反洗钱知识；积极组织反洗钱工作条线人员参加总公司视屏培训，利用司务会、晨会等形式进行反洗钱法律法规的宣导，使每个员工都做到学法、知法、守法，提高了反洗钱工作的基本技能。不断增强员工执行反洗钱法律法规的自觉性。

201*年4月14日，总公司进行了201*年反洗钱专题培训，我司反洗钱条线所有人员参加了视屏培训，通过培训，我司受训人员的反洗钱工作能力得到有效提高。

201*年5月6日，我司派员参加了201*年xx省反洗钱工作会，我司认真作了传达学习，重点是宣导杭州人行****行长所做的工作报告。

5、配合监管情况

为进一步满足监管机构对反洗钱工作的要求，提高公司员工反洗钱工作能力，增强反洗钱工作的有效性，我司201*年4月18日出台印发了《关于明确反洗钱工作人员及工作职责的通知》，重新公布各部门和各机构专（兼）职反洗钱工作人员名单，对专（兼）职反洗钱工作人员须履行的工作职责进行进一步明确和规范。

今年初，我司向各机构所在地保协发出“合规工作征求意见表”恳请他们对我司各机构包括反洗钱工作内容在内的合规工作进行评价，从各保协反馈情况来年，他们都对我司合规工作进行积极评价，无违规被处罚的情况。

6月24日，杭州人行反洗钱处***科长、***副科长来我司进行反洗钱非现场监管走访，检查期间为201*年1月至201*年5月，分管总**陪同检查，并作了反洗钱工作的专题汇报。此次监管走访通过听汇报、看台账、进系统详细了解我司履行反洗钱义务情况，并对我司反洗钱工作效能与质量进行现场评估，重点对客户身份识别和客户身份资料、客户等级划分及交易记录保存等情况进行检查，他们对我司反洗钱工作所取得的成效给予充分的肯定，同时也对反洗钱工作中存在的问题进行反馈，提出了有针对性的整改意见。

6、保密义务履行情况

我司在开展反洗钱工作中，注意履行保密义务，从系统设计、工作职责都强调对客户资料和交易信息的保密工作，在实际操作中，也是将履行保密义务作为考核工作质量，评估反洗钱工作的重要内容，可以说，我司已将履行保密义务贯穿到反洗钱工作的全过程。

7、客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存等情况A、客户身份识别情况

我司内审针对客户身份识别情况项目，采取分地区、保费金额分区间划分（3000元以下、3000元-6000元之间、6000元以上）的方式，对201*年度全省范围内已承保交强险和商业险的个人客户与企业客户抽样检查，共抽样客户24个，其中个人客户与企业客户各12个。抽样保费来源均为现金或银行存款，其中个人客户6个发生理赔金额。企业客户7个发生理赔金额。赔款去向分别是汇至被保险人账户。

B、客户等级划分及客户身份档案保管201*年度xx全省客户数量是54142个，其中对私客户数量是42292个，对公客户数量是11850个。客户风险等级划分全部属于常规客户。

对私客户基本信息主要依据是个人身份证件，对公客户基本信息主要依据是组织机构代码证书，各家中支公司都完整留存其影印件或复印件装订存档。全部做到严格保密客户信息及交易内容，从未发生过泄漏现象。

同时，我司及时向人行报送《非现场监管》报表及总公司反洗钱相关报表。

反洗钱工作存在的问题及整改措施

1、反洗钱各项协调机制的合力尚未真正形成。如部门、机构间的联席会议召集次数偏少；基层机构掌握的业务数据很有限，真正有价值、能与公安机关情报会商的线索或向公安机关移交的可疑交易线索很难收集。目前情况下，难以形成合力发挥联动效应。

2、对反洗钱工作的认识及重视程度尚存在一定差距。反洗钱内部管理制度制定了未执行的现象较为普遍。

三、下半年合规管理工作计划

下半年，我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规。凡是总公司及监管机构的各项合规检查行动，我们都要不折不扣的参与，高效高质的做好规定动作。1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。

2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。

3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。

总之，我司合规及反洗钱工作虽然取得了阶段性成果，但我们深知我司合规和反洗钱工作仍存在不平衡性，合规及反洗钱工作任重而道远，上半年，我们将继续按照总公司及监管机构的要求，扎实做好合规的各项基础工作，

为促进我司又好又快发展作出新的贡献。

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