代理金融业务一季度总结

代理金融业务一季度总结

代理金融业务一季度总结

近期，通过走访红格，主要针对红格网点金融业务发展滞后、收入水平较低的情况进行走访，寻找网点经营中存在的问题、营业员在业务营销过程中存在的不足，结合网点自身环境及与随机客户的交流，了解客户的需求和意见。另外，通过近几年来金融业务的发展情况对比、市场份额及客户群体的变动，转变观念寻求积极的发展策略，从细节着手对代理储蓄业务、保险业务、基金理财类业务等方面重点分析，找出问题并提出解决方案。

一、代理储蓄业务

储蓄业务是邮政代理金融各项业务的基础，利差收入是代理金融收入的主要来源，如何扩大储蓄存款规模，巩固市场份额，增加企业效益，是代理金融业务发展的关键。总体上看，1-4月份，储蓄业务保持了较为平稳的发展，但仍然存在着一些问题，主要表现在：储额呈现下降趋势、相应储蓄增额同期比也逐年下滑。原因主要体现在以下几个方面：

1、（传统揽收时期，其他商业银行出台的相应揽储政策要好与我局，给用户的报酬也高于我局30%-100%,部分客户受利益驱使转向其他银行。）由此看出，我局平时的客户维护中，客户忠诚度与其他银行相比较低。

2、我局储额中存在部分代发工资，代发款入局后无滞留，形成有效收入较少。

3、近两年，基金理财类业务市场火热，各金融机构争相抢占理财类业务市场份额，今年我局也加大了理财类业务的发展力度，导致资金分流。

4、今年我局先后两处网点停业装修改造，导致网点用户分散，用户普遍服务受到临时制约，部分用户在邮储银行办理储蓄业务时将存款转出，致使我局余额受到影响。于此同时，其他商业银行部分网点已完成改造，软硬件条件的提高，一定程度上对我局的储额方面有所影响。

5、与其他商业银行相比我局营业网点员工服务水平和服务热情急需提高，部分客户反映部分网点营业员在与客户的交流中服务态度不够好。另外，忽略了网点内卫生及用品摆放等诸多细节的重要性。好的环境和对客户亲善的态度更有助于我们发觉潜在客户。

6、大客户维护政策不健全，与大客户的交流大多局限在存款、揽收等利我的角度，缺乏日常生活、节假日等给予客户的问候、关怀，对大客户难免有忽视的表现，长期以来致使客户流失。

储蓄业务发展措施

在以储额增长为核心，大力发展结算类业务的基础上，重视网点经营的细微环节，立足网点客户、立足营销业务种类对储蓄发展存在的问题层层剖析。

1、网点支局长时时关注网点余额情况，发现大额存款流失及时查询原因，对于开发商、农户（农村网点）生产使用的资金做到心中有数，并提早沟通攻关采取措施将资金回流，即存款用完之后尽量保证还存回我局，这样避免了大额资金的流失。

2、重点加大对客户的管理维护力度。正准备在我局朝阳支局试点使用的“大客户营销管理系统”应该得到充分利用，通过系统的“客户生日提醒”等功能，主动向客户投去慰问、赠送小礼品等，合理维护原有大客户。通过系统提供的大客户资料制定合理营销方案，通过电话、短信等访问形式努力发掘潜在客户。另外，提高网点绿卡VIP金卡使用率，予以用户方便的同时提高用户忠诚度。

3、与我局所有代发单位沟通，本着统一标准、统一时间的原则，提出将代发款制定日期上账，制定时间统一发放。（建议在我局滞留几天，隔天向客户发放）。

4、关注“储蓄竞赛方案”各单位营销情况，定期以短信、文件的形式通报，进度快的部门做经验介绍，较慢的分析原因，提出营销过程中的困难，及时解决。营造火热的工作氛围。

5、加强网点管理力度，要求支局长了解网点周边客户群，注意收集有价值的客户信息，分析客户资金运用结构，对客户群体进行细分，有针对性的对客户进行维护。

二、代理基金理财类业务存在问题

1、我局理财类业务起步较晚，网点理财类业务前台水平急需提高，很多网点人员对此类业务的办理不够熟练。

2、对基金理财类业务学习不重视。营业员在参加业务培训时态度不够端正，课堂所讲的知识也不能够完成体会，对相关业务的发展必然产生一定的影响。

5、许多理财用户对理财产品有很大的认识度。对相关产品的了解也很深，很多时候在选择上趋向专业银行。除此之外，其他商业银行针对不同的客户有不同的理财产品，产品具有广泛的多样性和灵活性，导致我们宣传理财业务的压力很大。

发展措施

1、做好网点阵地营销工作。各网点要在网点营业大厅显著位置张贴、布放理财产品海报、宣传折页、单册等。有电子显示屏支局，要滚动显示产品特点，营业员有针对性选择符合条件的客户进行营销，将此作为提高老客户忠诚度的一种手段。

2、选定“准客户”进行目标营销。要求各网点要每个月上报一定数量非邮政储蓄的客户名单，将“日日升”、“月月升”及其他理财产品作为桥梁，通过有效营销使其成为邮政储蓄客户，将其作为争夺客户和吸引更多的中高端客户的有利手段。

3、启动通讯工具进行销售。各网点要利用好已掌握的储蓄客户、基金客户、理财客户，对其进行手机短信营销，要求每个网点在财富日日升和月月升俩款产品及其他理财产品的销售中，每周都向不少于20名目标客户发送手机宣传短信。

4、所长和营业员的全力配合，抓住每次发行理财产品的机遇来推销我们的业务，使我们在发展业务过程中拉动、拉近客户。

扩展阅读：郎溪邮政代理金融业务中心上半年工作小结及下半年工作思路

郎溪县邮政局代理金融业务中心201*年上半年工作总结及下半年工作部署

201*上半年，代理金融业务中心按照市县局统一部署，精心组织代理金融旺季百日营销，发扬求真务实、干事创业、埋头苦干的工作作风，坚定发展信心不动摇，狠抓执行、关注细节。同时，规范业务操作流程，防范金融风险，促进邮政储蓄业务稳定、协调、健康发展，实现邮政金融业务质与量的全面提升。现将201*年上半年工作情况总结如下：

一、1-5月份金融业务经营指标完成情况

1、金融业务收入完成情况：5月全县共完成金融业务收入61.89万元，同比增幅为9.5%，本年累计完成金融业务收入334.76万元，同比增幅9.4%，完成市局下达收入计划的41%。5月储蓄利差及各项手续费收入完成59.52万元，占当月全部金融业务收入比重为96.17%，各项代理收入完成0.76万元，占全部收入比重为1.22%，汇兑业务完成收入1.5581万元，占比为2.5%。各网点收入完成情况为：白茅岭当月完成收入8.99万元，全年完成收入46.46万元；梅渚当月完成收入4.13万元，全年完成收入22.84万元；东夏当月完成收入为6.19万元，全年完成收入34.01万元；定埠当月完成收入3.52万元，全年完成收入19.68万元；中港路完成收入18.16万元，全年完成收入97.47万元；涛城完成收入8.54万元，全年完成收入47.11万元；凌笪完成收入6.84万元，全年完成收入36.55万元；新发完成收入5.53万元，全年完成收入30.34万元。

2.邮储业务完成情况：截至5月底，全县邮储余额规模为4.5741亿元，本年新增储蓄存款7672万元。二季度储蓄余额共下跌了3000多万元。201*年5月底，全县邮储余额规模3.6701亿元，净增6338万元。同比201*年5月底，各邮储网点净增除中港路，其他7个网点都有不同幅度的增长；凌笪同比增长715万元，梅渚同比增长210万元，涛城同比增长371万元，东夏同比增长345万元，定埠同比增长237万元，新发同比增长243万元，白茅岭同比增长58万元。同比增幅前三名为梅渚118.66%、凌笪91.08%、定埠66.07%。中港路因去年有几千万的土地款进账和201*年政府集资，社会融资现象导致余额下滑幅度比较大，同比增长-1049.49万元。全县储蓄存款活期比为34.6%，同比下降0.5个百分点。

3、代理保险业务：5月全局新增保费11.8万元，趸交为10.9万元，期交0.9万元。其中中邮人寿销售额为4.5万元，全年累计完成新增保费390.18万元，完成市局下达二季度计划的5.5%。

4、非保险理财业务：5月，全县非保险理财销售量共完成97万元，全年完成1557万元，同比增幅为41.8%。二季度累计销售人民币理财396.5万元，二季度计划完成率为39%。5月国债销售量为6万元，销售网点为中港路。

5、各类卡业务：5月绿卡通卡普通卡发卡量为53张，二季度累计发放95张，计划完成率为19%，福农卡5月发放176张，二季度累计发放432张，计划完成率为86%。个人网银当月新增客户114户，二季度累计新增213户，二季度计划完成率为53%。支付宝卡通5月新增67户，二季度累计净增119户，计划完成率为60%；电话银行当月新增24户，全年累计新增119户，均为客户网上自助注册；农民工特色卡5月共完成交易额11.05万元，全年累计完成109.39万元。汇兑业务当月完成收入1.5581万元，全年累计完成收入9.92万元。

二、采取的经营措施

（一）、精心组织代理金融旺季百日营销活动

1、强化组织领导，确保跨年度金融业务竞赛活动有序开展。成立了以局长为组长、分管局长为副组长、相关部门负责人为成员的活动领导组；领导组下设设宣传推广组、后勤服务保障组、项目推进组、活动考评组和业务督导组组织，指挥、协调本次竞赛活动有序开展。2、突出一个早：早谋划，早准备、早计划。根据市局要求，最大限度用好用活市局制定的金融业务发展激励政策，制定了网点跨年度竞赛方案、职工揽储办法和县局职能部门人员联系网点的激励办法，及时召开全县金融业务跨年度竞赛会议，会上宣读了《201*年网点金融业务跨年度竞赛方案》和《职工揽储办法》，明确了各支局和职工的储蓄任务及激励政策，最大限度调动全体员工发展储蓄业务的积极性。

3、做好“勤”字文章。勤动腿，县局联系网点人员到网点与网点人员深入农村，走村访户送祝福，通过多方面努力，邮政储蓄在农村地区的知名度和影响大为提升，为储蓄业务发展提供了良好的环境和氛围；勤动嘴，各网点负责人和无班人员，均在营业厅为等候的储户介绍邮政金融业务，拉近与储户的关系；职工在走亲访友期间多说一句话，介绍身边的亲朋好友把款子存到邮政局来。

4、加大宣传力度，营造良好氛围：一是提前下发节前各类宣传品，在网点醒目的位张贴摆放邮政储蓄宣传画，悬挂灯笼，中国结来营造和谐的节日气氛，吸引广大储户；二是高度重视大客户走访工作，设计调查问卷，召开烟草户、石油户、万村千乡商户等重点客户座谈会进行有针对性的宣传。三是走出去，在人流集中地点摆设宣传摊点。元月20日我局组织相关人员进驻县汽车站摆设宣传点，发放宣传单页和礼品，充分利用节前回家人流高峰积极宣传邮政储蓄。四是利用单位现有车辆，在车辆上制作张贴宣传画进行流动宣传，扩大宣传的覆盖面和影响力。

5、做好后勤有保障，强化服务支撑。具体措施如下：（1）、制定了从腊月十八至正月十八为期一月的加押值班计划，确定了人员，明确职责，为节日期间资金调拨安全正常有序运行。

（2）、对网点设备进行一次安全检查。

（3）、网点从业人员节前提前一星期取消休假，全员投入到旺季生产之中。县局各挂靠网点人员走访网点，为网点旺季发展献言进策，对客户进行有效的引导，减少排队时间，提升客户被重视感。

（4）、按日通报金融业务完成进度，下发贺电，表扬先进，鞭策落后，使网点形成“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。

（二）网点个人业务会计稽核系统顺利在全局上线，并对各网点进行上线培训。

（三）根据市局要求积极开展网点风险等级评估工作，对县局所属八个金融网点进行逐一现场检查，进一步查找薄弱环节，发现隐患问题，强化整改，不断提升网点风险管控能力，确保合规经营。（四）全面落实市局关于商业银行不合理收费及银行贷款八不准的通知。将文件下发至各邮储网点，确保了网点各项要求符合市局文件精神。

（五）积极开展金融业务员工从业行为排查工作，切实加强员工管理，消除隐患，有效防范各类操作风险和案件的发生。

（六）加强邮银之间的沟通和合作，确保各项业务有条不紊的开展。

三、存在的问题

（一）网点进入储蓄业务进入淡季，余额规模继续下滑，特别是二季度余额下滑过快，余额增长缺乏动力，网点缺乏有效措施来稳定储蓄余额的发展。

（二）各项代理业务增长缓慢，尤其是今年的代理保险相比往年有一定幅度的下降。

（三）代理金融业务收入结构有待进一步调整，利差收入占比过大，各项代理收入占比过小。

（四）、网点的合规经营问题依然严峻，网点各项基础管理，还有待进一步提高。（五）队伍素质偏低。突出表现在职工业务技能、营销及服务水平不能满足业务发展的需要，部分职工思想意识与企业业务发展的要求反差明显，防碍了企业业务发展的进度和速度。

四、下半年工作思路

以做大邮储余额、保费规模为主线,调整结构为手段，加大各项代收代付业务发展，提高邮政代理金融业务效益。

一、积极做好储蓄业务淡季发展工作，拓宽思维，采取有效措施，进一步稳定和扩大存款规模。

一是做好宣传工作和客户走访工作。充分利用邮政的现有资源，以储蓄窗口为主，投递员，各代办点、捎转站为辅，广泛宣传邮政储蓄，提高知名度。用好用活市局下发的宣传品，组织员工拜访大客户和登记工作、并积极发展新客户。

二是以邮政绿卡为媒介，服务广大客户。绿卡已经成为邮政储蓄的一大品牌，各个网点要着力推荐给广大客户，但必须注意不要盲目追求发卡量，要重点推荐给学生、刷卡消费人群等使用频繁的客户，同时，绿卡要向纵向发展，多发展一些绿卡通富农卡、淘宝卡等具有针对性的绿卡。提高绿卡的使用效率，既可以提高活期比例，沉积有效资金，又可增加ATM机的交易量。

三是狠抓各类代收代发业务，扩大邮政储蓄基础客户群。通过各类代收代发业务如代收电费、水费、体彩福彩等业务，给居民生活带来便利的同时，也方便我们对一些潜在客户进行邮储业务的宣传，扩大储蓄业务的客户群，间接提高储蓄规模。

四是以助农取款和商易通为新渠道，服务优质客户，填补邮政金融服务空白乡镇。进一步吸收优质客户和大客户，促进有效资金的积累。通过助农取款服务方便金融服务空白区域居民的生活，进一步宣传邮政储蓄的品牌，占领空白市场，存进储蓄业务发展。

二、继续加大代理金融各项中间业务发展，通过大力发展中间业务。一方面提高邮政代理金融业务收入，另一方面也能有效改善邮政代理金融业务收入结构。

一是加强与保险公司合作，继续作好产品及营销技巧培训工作，作好员工对保险产品、营销技巧、营销话术的培训，打造一支代理保险从业人员正规军，着力引导员工向专业化营销过渡。实现全局代理保险业务的均衡发展。

二是通过提供各类理财产品、及国债产品的销售，吸引潜在客户和中高端客户，为不同层次的客户提供更丰富的投资理财手段，促进服务群体的扩大和优质客户的积累，提高邮政金融中间业务收入。三、要做好业务培训，努力提高从业人员的素质和业务能力。一是要与县支行建立良好的协调机制，共同组织好网点人员的培训、考试和考核。二是根据我局实际，要将“内控强化年”各项考核指标细化，加大日常考核力度，减少操作差错，快速提升从业人员素质。四、做好邮银合作工作，协调相互之间关系。

邮储银行成立后，邮政只是代理金融业务，因此，与银行需要密切合作，密切联系，相互沟通，相互交流。要与邮储银行共商大计、共举大旗、共享资源，特别是在业务发展、资金调拨、重空凭证的发放、业务操作规范等方面作好协调配合工作，确保网点业务正常有序发展。

半年来代理业务中心的工作虽然取得了一定的成绩，但离市、县局的要求还有一定的差距，但我们相信，下半年年在局领导的正确领导下，我们将与时俱进，以更饱满的热情去迎接新的挑战，再创新的辉煌。

郎溪县邮政局代理金融业务中心

201*年6月19日

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