201*代理金融半年工作总结
××邮政局代理金融半年工作总结
一、工作亮点
1、储蓄余额快速增长，1-5月余额增长22464万元，同比增幅112.7%；
2、保费在去年高速增长的情况下，今年继续保持了较好增长，1-5月新增保费5341.24万元，同比增幅15.33%，完成市局年计划排名第二位；
3、中邮期交业务发展实现常态化。1-5月新增中邮期交保费52.65万，是去年全年的2倍；
4、发放绿卡27121张，完成年计划的96.86%；发放通卡4342张，同比增长2594张，增幅148.4%；
5、理财产品销售实现突破，1-5月销售理财产品165万；6、各项业务操作得到进一步规范和加强。联网核查每个所都实现了打印照片，保险规范培训5期，培训员工102人；理财系统操作、手机银行、网上银行操作分别进行了系统培训；
7、假币收缴、残币兑换、反洗钱系统操作进行了培训和规范；梳理了操作流程，网点人员做到了熟练掌握；8、计算机安全运行年工作继续保持了去年良好势头，1-5月处于全市领先地位；
9、营业资金安全得到进一步加强。1-5月储蓄、保险未发生一件资金、票款案件。二、存在的问题
（一）、储蓄活期占比太低，拉跨了储蓄收入
1-5月我局余额增长速度并不低，增幅应该说是相当高，高达112%，超过了序时进度，超过了全市的增长水平，但是我们的收入却没有达到进度要求，低于全市平均水平。为何出现这种量收不匹配的现象?主要原因就是我们的活期占比太低，×××局今年余额增长较差，收入完成却较好，他的活期占比达到了29%，全省的活期占比是32%，全市的活期占比是23.35%，如果全局活期占比提高几个百分点，我们每个月的收入要增长十多万，何愁完不成收入计划，何愁拿不全月绩效、年绩效。
（二）、网点之间发展不平衡，点均产能低，降低了代理金融发展速度。
发展较好的支局、所无论是规模和质量都远远高于全县、全市的平均水平，储蓄和保险都都达到年计划的70%以上，但储蓄完成年计划40%以下的所还有12个、保险还有10个。储蓄全市的点均产能是4420万、××是4272万，点均低了148万；保险全市点均产能是107万，××局是124万，但是全县低于107万的所还有26个，也就是说60%的所产能低于全市平均水平。如果储蓄达到全市平均水平，我们的余额要增加6364万，新增保费达到全市平均水平也要增加几十万，何愁完不成收入计划。余额低于3000万以下的低产网点我局还有12个，而且今年这些低产网点的治理效果也非常不理想。按省公司的要求今年必须消灭30万以下的低产网点，任务异常艰巨。
（三）、思想观念不解放，等客上门的现象较为突出
通过与一部分支局长、所主任的交流，了解到大部分所的员工进取意识较差，处于被动应付工作的较多，所主任、柜员之间计较太多，主人公意识不强，工作上主动意识较差，互相等待、观望、依赖、推诿现象较为突出。由于主动作为的观念不强，未积极上门联系、维护客户，和客户感情逐渐疏远，导致业务发展滑坡，各项工作处于被动局面。
（四）、支局、所执行力有待加强，重点工作推动效果不佳一是保险二次开发工作启动不力。此项工作开展以来全县仅成功开发3份，5月仅有一份，大部分所没有按县局要求提前上门联系客户或者开发成功了没有按时上报。二是部分所未按县局要求开展场镇商户活期开户、大客户信息收集、回访工作。三是助农取款(商易通)设备布放工作开展缓慢。四是反洗钱系统未按要求每天登录进行可疑交易人工识别。四、下一步工作打算
(一)、加大活期占比考核力度，努力提升代理费率
今后我们在制定年计划、季度计划时要把活期占比纳入非常重要的考核指标内，给予重奖、重罚。通过加大考核力度让人人都关心活期占比，每个所都努力提升活期占比，关系发展质量。要提高代理费率除了提高活期占比还有两个方面值得大家注意:1、降低3-5年期的存款比重；2、降低在途资金占用率。(二)、加大低产网点治理，努力提升产能
按省公司和市局的要求今年必须消灭3000万以下的低产网点，下一步要加大对低产网点的治理力度，加强考核，年底达不到要求的严格按上级文件执行。在每季度竞赛方案中要单独对低于全局增长平均水平的所设下线，对低于下线水平的加大考核力度和加强跟踪督导。年底对全年增长水平太低的所主任进行撤换，营业员进行跨工种调整，连续调整不见效果、综合评定太差的解除劳动合同。
(三)、加强培训和督促，提升执行力，扎实开展重点工作
1、要继续大力开展场镇门店商户的活期开户和大客户信息收集、存档、逐户上门回访工作。要对本乡的种植大户、养植大户、收购商、批发商、建筑商等等的详细信息登记造册，并在节假日、客户生日或其喜庆的日子登门道贺、电话问好、短信祝福、派发小礼品、纪念品等，通过一系列的维护活动与客户增进感情，培养客户忠诚度，避免被其他银行挖走或流失。还要针对未在邮政存钱，只在信用社或其他银行存钱的客户建立特殊客户信息登记薄，平时要有目标、有针对性的对这些客户加强联系、沟通，增进感情，最终把他们发展成邮政的客户。只要长期坚持把这项工作做好，给我们创造了80%收益仅占我们客户群20%的大客户才不会流失，而且会逐渐壮大，我们的后续发展才有保证。这项工作必须当着一项基本制度长期坚持抓，人员调离大客户信息登记薄也是必须要交接的内容之一。2、保险二次开发、中邮期交、助农取款、反洗钱、假币收缴等工作扎实开展。
3、重点做好代发户的开发工作，力争有所成效。(四)、加强保险专业团队建设，并按市局要求开展好相关工作(五)、加强储蓄利率市场化后的服务、宣传、和解释工作(六)、做好网点稽核系统上线相关工作(七)、做好三、四季度竞赛的各项工作
代理中201*年6月25日
心
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郎溪县邮政局代理金融业务中心201*年上半年工作总结及下半年工作部署
201*上半年，代理金融业务中心按照市县局统一部署，精心组织代理金融旺季百日营销，发扬求真务实、干事创业、埋头苦干的工作作风，坚定发展信心不动摇，狠抓执行、关注细节。同时，规范业务操作流程，防范金融风险，促进邮政储蓄业务稳定、协调、健康发展，实现邮政金融业务质与量的全面提升。现将201*年上半年工作情况总结如下：
一、1-5月份金融业务经营指标完成情况
1、金融业务收入完成情况：5月全县共完成金融业务收入61.89万元，同比增幅为9.5%，本年累计完成金融业务收入334.76万元，同比增幅9.4%，完成市局下达收入计划的41%。5月储蓄利差及各项手续费收入完成59.52万元，占当月全部金融业务收入比重为96.17%，各项代理收入完成0.76万元，占全部收入比重为1.22%，汇兑业务完成收入1.5581万元，占比为2.5%。各网点收入完成情况为：白茅岭当月完成收入8.99万元，全年完成收入46.46万元；梅渚当月完成收入4.13万元，全年完成收入22.84万元；东夏当月完成收入为6.19万元，全年完成收入34.01万元；定埠当月完成收入3.52万元，全年完成收入19.68万元；中港路完成收入18.16万元，全年完成收入97.47万元；涛城完成收入8.54万元，全年完成收入47.11万元；凌笪完成收入6.84万元，全年完成收入36.55万元；新发完成收入5.53万元，全年完成收入30.34万元。
2.邮储业务完成情况：截至5月底，全县邮储余额规模为4.5741亿元，本年新增储蓄存款7672万元。二季度储蓄余额共下跌了3000多万元。201*年5月底，全县邮储余额规模3.6701亿元，净增6338万元。同比201*年5月底，各邮储网点净增除中港路，其他7个网点都有不同幅度的增长；凌笪同比增长715万元，梅渚同比增长210万元，涛城同比增长371万元，东夏同比增长345万元，定埠同比增长237万元，新发同比增长243万元，白茅岭同比增长58万元。同比增幅前三名为梅渚118.66%、凌笪91.08%、定埠66.07%。中港路因去年有几千万的土地款进账和201*年政府集资，社会融资现象导致余额下滑幅度比较大，同比增长-1049.49万元。全县储蓄存款活期比为34.6%，同比下降0.5个百分点。
3、代理保险业务：5月全局新增保费11.8万元，趸交为10.9万元，期交0.9万元。其中中邮人寿销售额为4.5万元，全年累计完成新增保费390.18万元，完成市局下达二季度计划的5.5%。
4、非保险理财业务：5月，全县非保险理财销售量共完成97万元，全年完成1557万元，同比增幅为41.8%。二季度累计销售人民币理财396.5万元，二季度计划完成率为39%。5月国债销售量为6万元，销售网点为中港路。
5、各类卡业务：5月绿卡通卡普通卡发卡量为53张，二季度累计发放95张，计划完成率为19%，福农卡5月发放176张，二季度累计发放432张，计划完成率为86%。个人网银当月新增客户114户，二季度累计新增213户，二季度计划完成率为53%。支付宝卡通5月新增67户，二季度累计净增119户，计划完成率为60%；电话银行当月新增24户，全年累计新增119户，均为客户网上自助注册；农民工特色卡5月共完成交易额11.05万元，全年累计完成109.39万元。汇兑业务当月完成收入1.5581万元，全年累计完成收入9.92万元。
二、采取的经营措施
（一）、精心组织代理金融旺季百日营销活动
1、强化组织领导，确保跨年度金融业务竞赛活动有序开展。成立了以局长为组长、分管局长为副组长、相关部门负责人为成员的活动领导组；领导组下设设宣传推广组、后勤服务保障组、项目推进组、活动考评组和业务督导组组织，指挥、协调本次竞赛活动有序开展。2、突出一个早：早谋划，早准备、早计划。根据市局要求，最大限度用好用活市局制定的金融业务发展激励政策，制定了网点跨年度竞赛方案、职工揽储办法和县局职能部门人员联系网点的激励办法，及时召开全县金融业务跨年度竞赛会议，会上宣读了《201*年网点金融业务跨年度竞赛方案》和《职工揽储办法》，明确了各支局和职工的储蓄任务及激励政策，最大限度调动全体员工发展储蓄业务的积极性。
3、做好“勤”字文章。勤动腿，县局联系网点人员到网点与网点人员深入农村，走村访户送祝福，通过多方面努力，邮政储蓄在农村地区的知名度和影响大为提升，为储蓄业务发展提供了良好的环境和氛围；勤动嘴，各网点负责人和无班人员，均在营业厅为等候的储户介绍邮政金融业务，拉近与储户的关系；职工在走亲访友期间多说一句话，介绍身边的亲朋好友把款子存到邮政局来。
4、加大宣传力度，营造良好氛围：一是提前下发节前各类宣传品，在网点醒目的位张贴摆放邮政储蓄宣传画，悬挂灯笼，中国结来营造和谐的节日气氛，吸引广大储户；二是高度重视大客户走访工作，设计调查问卷，召开烟草户、石油户、万村千乡商户等重点客户座谈会进行有针对性的宣传。三是走出去，在人流集中地点摆设宣传摊点。元月20日我局组织相关人员进驻县汽车站摆设宣传点，发放宣传单页和礼品，充分利用节前回家人流高峰积极宣传邮政储蓄。四是利用单位现有车辆，在车辆上制作张贴宣传画进行流动宣传，扩大宣传的覆盖面和影响力。
5、做好后勤有保障，强化服务支撑。具体措施如下：（1）、制定了从腊月十八至正月十八为期一月的加押值班计划，确定了人员，明确职责，为节日期间资金调拨安全正常有序运行。
（2）、对网点设备进行一次安全检查。
（3）、网点从业人员节前提前一星期取消休假，全员投入到旺季生产之中。县局各挂靠网点人员走访网点，为网点旺季发展献言进策，对客户进行有效的引导，减少排队时间，提升客户被重视感。
（4）、按日通报金融业务完成进度，下发贺电，表扬先进，鞭策落后，使网点形成“比、学、赶、帮、超”的良好氛围。
（二）网点个人业务会计稽核系统顺利在全局上线，并对各网点进行上线培训。
（三）根据市局要求积极开展网点风险等级评估工作，对县局所属八个金融网点进行逐一现场检查，进一步查找薄弱环节，发现隐患问题，强化整改，不断提升网点风险管控能力，确保合规经营。（四）全面落实市局关于商业银行不合理收费及银行贷款八不准的通知。将文件下发至各邮储网点，确保了网点各项要求符合市局文件精神。
（五）积极开展金融业务员工从业行为排查工作，切实加强员工管理，消除隐患，有效防范各类操作风险和案件的发生。
（六）加强邮银之间的沟通和合作，确保各项业务有条不紊的开展。
三、存在的问题
（一）网点进入储蓄业务进入淡季，余额规模继续下滑，特别是二季度余额下滑过快，余额增长缺乏动力，网点缺乏有效措施来稳定储蓄余额的发展。
（二）各项代理业务增长缓慢，尤其是今年的代理保险相比往年有一定幅度的下降。
（三）代理金融业务收入结构有待进一步调整，利差收入占比过大，各项代理收入占比过小。
（四）、网点的合规经营问题依然严峻，网点各项基础管理，还有待进一步提高。（五）队伍素质偏低。突出表现在职工业务技能、营销及服务水平不能满足业务发展的需要，部分职工思想意识与企业业务发展的要求反差明显，防碍了企业业务发展的进度和速度。
四、下半年工作思路
以做大邮储余额、保费规模为主线,调整结构为手段，加大各项代收代付业务发展，提高邮政代理金融业务效益。
一、积极做好储蓄业务淡季发展工作，拓宽思维，采取有效措施，进一步稳定和扩大存款规模。
一是做好宣传工作和客户走访工作。充分利用邮政的现有资源，以储蓄窗口为主，投递员，各代办点、捎转站为辅，广泛宣传邮政储蓄，提高知名度。用好用活市局下发的宣传品，组织员工拜访大客户和登记工作、并积极发展新客户。
二是以邮政绿卡为媒介，服务广大客户。绿卡已经成为邮政储蓄的一大品牌，各个网点要着力推荐给广大客户，但必须注意不要盲目追求发卡量，要重点推荐给学生、刷卡消费人群等使用频繁的客户，同时，绿卡要向纵向发展，多发展一些绿卡通富农卡、淘宝卡等具有针对性的绿卡。提高绿卡的使用效率，既可以提高活期比例，沉积有效资金，又可增加ATM机的交易量。
三是狠抓各类代收代发业务，扩大邮政储蓄基础客户群。通过各类代收代发业务如代收电费、水费、体彩福彩等业务，给居民生活带来便利的同时，也方便我们对一些潜在客户进行邮储业务的宣传，扩大储蓄业务的客户群，间接提高储蓄规模。
四是以助农取款和商易通为新渠道，服务优质客户，填补邮政金融服务空白乡镇。进一步吸收优质客户和大客户，促进有效资金的积累。通过助农取款服务方便金融服务空白区域居民的生活，进一步宣传邮政储蓄的品牌，占领空白市场，存进储蓄业务发展。
二、继续加大代理金融各项中间业务发展，通过大力发展中间业务。一方面提高邮政代理金融业务收入，另一方面也能有效改善邮政代理金融业务收入结构。
一是加强与保险公司合作，继续作好产品及营销技巧培训工作，作好员工对保险产品、营销技巧、营销话术的培训，打造一支代理保险从业人员正规军，着力引导员工向专业化营销过渡。实现全局代理保险业务的均衡发展。
二是通过提供各类理财产品、及国债产品的销售，吸引潜在客户和中高端客户，为不同层次的客户提供更丰富的投资理财手段，促进服务群体的扩大和优质客户的积累，提高邮政金融中间业务收入。三、要做好业务培训，努力提高从业人员的素质和业务能力。一是要与县支行建立良好的协调机制，共同组织好网点人员的培训、考试和考核。二是根据我局实际，要将“内控强化年”各项考核指标细化，加大日常考核力度，减少操作差错，快速提升从业人员素质。四、做好邮银合作工作，协调相互之间关系。
邮储银行成立后，邮政只是代理金融业务，因此，与银行需要密切合作，密切联系，相互沟通，相互交流。要与邮储银行共商大计、共举大旗、共享资源，特别是在业务发展、资金调拨、重空凭证的发放、业务操作规范等方面作好协调配合工作，确保网点业务正常有序发展。
半年来代理业务中心的工作虽然取得了一定的成绩，但离市、县局的要求还有一定的差距，但我们相信，下半年年在局领导的正确领导下，我们将与时俱进，以更饱满的热情去迎接新的挑战，再创新的辉煌。
郎溪县邮政局代理金融业务中心
201*年6月19日
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