融资担保公司实习报告

融资担保公司实习报告

专业实习报告

一、实习目的

1．通过本次实习使我能够从理论高度上升到实践高度，更好的实现理论和

实践的结合，为我以后的工作和学习奠定初步的知识。

2．通过本次实习使我能够亲身感受到由一个学生转变到一个职业人的过程。

二、实习时间

201*年1月5日201*年3月10日

三、实习地点

重庆兴农融资担保公司

四、实习内容

（一）前言

我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来，

已有近八年的发展历史。201*年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企发展的重要作用。201*年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业做出了重要批示。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到201*年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保业的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安排，而是社会经济发展长期战略性选择。当前国家为支持中小企业的发展为解决中小企业融资难问题在全国各地建立起了为中小企业担保的体系投资担保公司也随着应运而生。投资担保公司是以中小企业信用评估为基础承担银行信贷调查与保证的企业但也是高风险的行业。同时它有很大的商机投资担保公司如雨后春笋般一一立足重庆市，成为重庆经济发展的一道靓丽风景线。

（二）实习过程

201*年1月5日201*年3月10日期间，我有幸来到位于重庆市铜梁县的

兴农融资担保公司实习，虽然实习的时间不长，我却在这宝贵的时间里学到了好多东西，丰富并实践了大学的理论知识，同时也深感自己知识面的匮乏，坚定了我积极学习的信念。在工作中，工作态度的转变是我学到的重要的一笔人生财富。“技术水平只能让你达到一定的层次，而为人处事的态度及对工作认真负责的态度才是提升你的真正法宝。在实习期间，我虚心学习，认真工作，认真完成工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了公司其他员工的一致认可。

兴农融资担保有限公司是一家民营企业,注册资金约一亿元人民币。据了解，重庆兴农融资担保有限责任公司是经重庆市政府批准，由重庆市国资委牵头组建的市属国有重点企业，公司以盘活“农房、农地、林地”产权为突破口，通过“三权”抵押融资，促进农村经济发展，增加农民财产性收入，激活农村金融市场。重庆兴农融资担保有限公司和我县共同出资组建铜梁县兴农融资担保有限公司。铜龙食品有限公司、铜梁县子奇药材有限公司、重庆航兴生态农业有限公司、重庆威凯农业开发有限公司等5家农业企业分别与相关银行、县兴农融资担保公司签订了农村“三权”抵押贷款担保合作协议。整个实习过程分为三阶段进行，在201*年1月8日-1月27日，我在综合办公室实习。1月28日-2月17日在信贷部进行实习。剩下的时间在担保部实习。

在综合办公室里，按照公司的惯例和要求，办公室文员要比其他职员早到十至二十分钟。所以我几乎每天是第一个到达公司，到公司的第一件事就是签到然后将各个办公室的卫生打扫一遍，最后视情况整理桌柜上的文件资料整理公司宣传栏里的宣传册等。这些都是办公室文员必须要做到的也是份内的事。下面就是开始正式工作了。作为办公室文员，接听、转接电话是最基础的工作。在接听来电时要向客户仔细的介绍公司情况回答关于公司的疑问等。这就要求必须要对公司十分了解。还要有耐心。综合部办公室的工作多尔复杂，一般分为以下几类1、要了解办公室的全面工作，明确工作目标和各自的岗位职责，认真做好综合部办公室收发打印、档案管理以及上级公司和县委、县政府来文的转发工作。按时兑公司各种证件进行定期检核。单单这项工作就很重要。若不小心遗漏任何一项，就会引发一系列的纰漏。2、加强业务技能培训和实际操作能力的学习，提高以文辅政能力，当好领导的参谋助手。3、负责公司对内对外的接待工作，抓好后勤生活保障工作，加强对餐饮部的监督管理全面改善餐饮质量。4、做好公司各种会议的组织工作。做好会前准备、会议记录和会后整理落实督办工作等。要很好地完成这些工作不单单是运用书本知识能够做到的还要在不断地实践中总结经验不断地积累经验把书本上学到的知识慢慢地运用到实际中。知识与实践相结合，在实践中不断学习不断提升不断进步。

在信贷部实习期间，我了解到了贷款担保业务流程为一、信贷部负责项目保前调查提出初步意见报风险控制部。二、风险控制部审核项目资料的真实性，业务操作的合规及合法性。就项目的风险度评判责成信贷部门补充调查或单独实地调查，签署意见上报业务主管。三、业务主管经过综合分析考量，签署意见后上报总经理。四、总经理主持召开公司贷款担保评审委员会会议对项目进行论证、审议。由全体委员按公司规定投票表决。项目通过审议后，由主任委员有权审批人决策实行。五、公司各职能部门协助借款企业办理相关法律登记手续签订有关合同重点落实反担保措施资金到位。六、保后由信贷部门项目经办人员跟踪风险控制部门负责保后检查财务部门负责资金占用费及本金清算风险控制部门会同公司专职律师法律维权。贷款担保项目的审核坚持初审、复审、业务主管、评审委员会、总经理五级审核制度保证项目审核的严肃性和决策的科学性。

最后在担保部实习的两周，主要要学习业务担保的全过程。在实习前，通过

查找资料，我知道了公司中小企业信用担保业务操作一般按以下七个程序进行:1、贷款申请需要资金的中小企业向商业银行提出《借款申请审批书》，商业银行对借款企业进行资信调查与审查，经审查同意借款后，通知借款人办理担保手续，并向兵团担保公司送达借款意向书和相关材料。2、担保申请借款企业根

据商业银行通知和借款意向向兵团担保公司提出《委托担保申请书》，同时提供所有必要的材料，包括贷款意向书、企业章程、营业执照复印件及法定代表人有效身份证明、核准的财务会计报表、财务收支计划和还款计划、信用贷款的历史记录、开户情况及存款余额情况等。3、保前资信调查兵团担保公司受理借款企业的担保申请后，对申保企业进行保前资信状况调查。调查内容主要包括申保企业法人素质、在行业中的发展前景与竞争能力、资产负债结构、经营效益、借款用途的合理性、还款能力与还款来源等。同时确定申保企业所提供的反担保。4、担保审查与审批对申保企业的资信调查完成后，公司的审批机构进一步对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、盈利性，反担保人情况或抵押物、质物等内容进行核实和审查，审查通过后，根据规定权限签署审批意见。5、签订担保合同担保项目信用经公司审批同意担保后，公司与贷款银行、申保企业分别签订《担保合同》和《反担保合同》。6、发放贷款签订《担保合同》后，贷款银行对受保企业正式办理贷款审批发放手续，受保企业按借款合同约定使用贷款。同时，贷款银行向担保公司送交放款通知。7、正式承保公司收到银行放款通知之后，按《担保合同》约定对受保企业正式履行保证责任。在工作过程中我认真的学习了与公司业务息息相关的《中华人民共和国担保法》说实话第一次接触金融法规对担保法里很多专业术语不太了解比如不太了解抵押与质押的区别抵押权、留置权、动产质押、权利质押、反但保人等专业词汇的具体解释使我读起这部法律十分吃力由于该法里面的权责义务太多和明细我在后来对于借、贷和担保三方的权责义务越看越糊涂思想上出现了一些畏难情绪。公司李经理很快发现了我的困难正好他就是金融会计毕业他很热心的用他的专业知识为我一一讲解这些繁琐的权责义务关系以及相关名词的解释。在后来的学习中由于李经理的通俗讲解我又自学了《担保法司法解释》、《中华人民共和国合同法》、《纳税担保试行办法》而且基本可以比较顺利的学习其他的法规学习了国家关于担保行业的大政方针之后我基本了解了担保行业所从事的业务性质、业务范围和业务特点但是对于公司具体的业务操作流程仍是一片空白。在完全了解我公司的工作性质及业务流程之后，我开始努力学习公司业务从房贷业务入手一边学习具体业务一边帮助李经理处理日常文书工作。房贷担保业务是公司的的主要业务。公司大部分的案子他们把一个具体业务统称为“案子”都是房贷业务说明房贷在公司举足轻重的地位。通过学习，加上仔细观察一个案子的流转过程，我基本弄清了案子从客户经理到房贷部到内勤流转部到行政部门之间的复杂关系各种单据的部门联系和用途，以及合同特别是格式合同的填写。不局限于此由于房贷业务十分复杂这中间又牵扯到房管局、银行、房屋中介机构、评估公司、保险公司等多家单位的业务往来单据也十分多，为此我也是经请教李经理，李经理也是很耐心的一一为我讲解。实习过程很难但是还是很开心很充实。

五、实习总结

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几

年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。融资担保行业对于我来说是一个新奇的行业，更是一个陌生的行业。初进这个行业我也有迷茫，也有胆怯

更是体会到社会的复杂，学校的单纯可爱。但是人都是会长大的，社会才是我们驰骋翱翔的天地。这个天地广袤无垠，充满诱惑同时它也暗藏着黑暗与漩涡，一步可以使我们登上成功的巅峰=也可能使我们跌落地狱的深渊。但是我坚信只要我用心去发掘勇敢,大胆地去尝试认真地对待,一定会有更大的收获和启发的。也在自己以后的工作和生活中积累更多丰富的知识和宝贵的经验。

另外在工作中我也明白了当业务员给客户介绍产品的时候不要只是不断的叫客户用这个而是如何站在客户的方向看问题，但很好的处理之后，客户会满意，让他觉得贷款这个产品不仅仅能解决目前的难题，还能不要担心后续问题。业务不仅是买卖，更是一种交际。纯粹的业务，在现今这个社会是不存在的，毕竟人活在这个社会，就会有各种情感。在与客户沟通中，应尽可能保持一种良好的朋友关系，只有立足于平等的地位上，客户才会信任你，甚至是主动帮你完成这个项目。这样的业务更能给公司带来更多的发展也能让自己得到的更大空间发展

这次的实习对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变，是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

扩展阅读：信用担保公司实践报告

关于在兵团中小企业信用担保公司

担保业务方面的实践报告

社会实践是学校根据专业教学的要求，对学员已学部分理论知识进行综合运用的培训，其目的在于让学生接触社会，加强学生对社会的了解，培养和训练学生认识、观察社会以及分析、解决问题的能力，提高学生的专业技能，使之很快地融入到实际工作中去。201*年3月我在兵团中小企业信用担保公司进行担保业务等方面的实践。

在不到一个月的时间内，要想熟悉和掌握该公司担保业务的基本操作流程和整个业务风险控制过程是不易的。我主要采用了“多看、多问、多学、多悟”四多的方式，基本了解了该公司的整体情况和担保业务概况。现将此次实践活动的有关情况报告如下：

一、实践的内容与过程

整个实践过程分为三周进行，第一周从3月6日起至3月10日，在该公司行政管理部、业务部，跟随公司业务部经理对整个公司的概况、整个公司业务的操作过程进行一般的了解。

第二周从3月13日起至3月17日，在该公司业务部，主要学习日常担保业务处理的全部过程。

第三周从3月20日起至3月24日，在该公司资产风险法律部，主要了解公司担保业务的风险控制过程，讨论和学习担保业务管理的经验和做法。（一）公司概况

新疆生产建设兵团中小企业信用担保有限责任公司是经兵团批准，201*年6月依法在自治区工商行政管理局登记注册的法人单位，是由国家经贸委纳入全国中小企业信用担保体系的试点担保机构。注册资本人民币6000万元，由兵团全额出资组建，经营范围是依据国家有关金融的法律法规规定的企业贷款提供担保；投资咨询等。累计提供各类担保达3.8亿元。兵团中小企业信用担保有限责任公司，是企业的融资中介，是连接银行与企业的重要桥梁。公司下设行政管理部、业务部、资产风险法律部和财务管理部。目前公司控股新疆金诚住房置业担保有限责任公司，参股兵团拍卖有限公司、兵团典当公司和众业典当有限公司。公司本部主要开展流动资金贷款担保、银行票据担保及法律诉讼保全担保等业务；金诚住房置业担保公司承办自治区公积金贷款担保业务；兵团拍卖有限公司和兵团典当有限公司开展各类拍卖和典当业务。

公司依靠强有力的政策支持，建立了科学、严谨的评审与监管体系。具有完善的制度与法律保障，能有效地识别、分散、控制风险。

经过几年的成长发展，公司已经与农业银行、兵团农业银行、中国银行、交通银行、商业银行、华夏银行、招商银行、建设银行及乌市各级法院建立了密切的合作伙伴关系，树立了良好的信用形象。（二）具体情况

在第一周时间里，我对公司业务流程的内容有了一定的了解。该公司中小企业信用担保业务操作一般按以下七个程序进行:

1、贷款申请

需要资金的中小企业向商业银行提出《借款申请审批书》，商业银行对借款企业进行资信调查与审查，经审查同意借款后，通知借款人办理担保手续，并向兵团担保公司送达借款意向书和相关材料。

2、担保申请

借款企业根据商业银行通知和借款意向向兵团担保公司提出《委托担保申请书》，同时提供所有必要的材料，包括贷款意向书、企业章程、营业执照复印件及法定代表人有效身份证明、核准的财务会计报表、财务收支计划和还款计划、信用贷款的历史记录、开户情况及存款余额情况等。

3、保前资信调查

兵团担保公司受理借款企业的担保申请后，对申保企业进行保前资信状况调查。调查内容主要包括申保企业法人素质、在行业中的发

展前景与竞争能力、资产负债结构、经营效益、借款用途的合理性、还款能力与还款来源等。同时确定申保企业所提供的反担保。

4、担保审查与审批

对申保企业的资信调查完成后，公司的审批机构进一步对担保项目的真实性、有效性、合法性、安全性、盈利性，反担保人情况或抵押物、质物等内容进行核实和审查，审查通过后，根据规定权限签署审批意见。

5、签订担保合同

担保项目信用经公司审批同意担保后，公司与贷款银行、申保企业分别签订《担保合同》和《反担保合同》。

6、发放贷款

签订《担保合同》后，贷款银行对受保企业正式办理贷款审批发放手续，受保企业按借款合同约定使用贷款。同时，贷款银行向担保公司送交放款通知。

7、正式承保

兵团担保公司收到银行放款通知之后，按《担保合同》约定对受保企业正式履行保证责任。

在第二周的时间里，我认真、仔细学习了日常担保业务操作的全过程。跟业务人员学会了如何判断担保项目、如何根据申保企业资料识别该企业在生产经营、管理、财务状况、行业发展等方面的情况，向项目经理学习担保业务的受理和分析。公司开业几年间，在兵团和兵团国有资产经营公司的大力支持和关心指导下，业务有了较快的发展，并取得了较好成绩，尤其是201*年，国家对七大行业采取宏观调控政策，国有商业银行改制进入实施阶段，各大国有商业银行严格贷款规模，优化资产结构，在整个金融形势不乐观的情况下，超额完成了董事会制定的目标，主要表现在两方面：

1、在经营成果方面，取得了可喜成绩。根据利润表反映，201*年公司全年完成利润216万元，比去年110万元，多了106万元，增幅为96.36%。新增担保业务不良率为零。可以看出公司业务经营现

状良好，经营风险很小。从另外一方面说，公司对于银行的信用程度是相当之高的。

2、在诉讼保全业务方面，积极开拓各级法院诉讼保全业务市场。201*年全年诉讼保全承保860万元，比201*年增长236.5%。

在第三周的时间里，我学习和了解了公司的审批制度，对担保业务的主要部门职责有了具体认识。

公司业务部按照国家的产业政策和法律规定，积极筹措、管理和运作担保资金；负责担保业务和再担保业务受理；对担保业务进行审核、调查；为符合担保条件的申保企业办理担保业务；对担保业务履行全过程跟踪服务、监督反馈，及时提呈担保和再担保对象运营发问报告、严格监控。

资产风险法律部履行业务主审查人职责，从控制风险的角度对拟提交签批的担保业务进行认真审查，写出书面审查报告；对担保业务进行事前、事中、事后监控，减少或避免业务风险的发生，重点是反担保的落实，使反担保具有变现时效短、债权易实现的实际意义；履行公司审保委员会办公室职责，严格按担保审批程序组织审保委员会会议，并向公司董事会提供审议文件；对已出现风险或损失的业务依法进行追偿，与法律顾问商讨提出具体实施方案，为公司决策提供依据，根据公司决定具体实施执行；对在保业务按月定期跟踪检查，及时发现问题，采取积极有效解决措施，减少风险发生机率。

二、公司在担保业务方面成功的主要经验

几年来，公司在经营不断发展，业务不断扩大的客观需要的前提下，担保业务管理得到各级领导的极大重视，业务制度日趋规范，业务受理、业务审批、业务监管也更加完善。

（一）合理规范担保业务操作流程

近年来，在担保行业和金融、兵团管理部门的要求下，公司在业务受理、业务审批、业务监管等各方面向规范化、制度化、标准化方向努力。公司根据担保业务需要，编制了一整套统一的《担保业务申请表》，建立了兵团直属中小企业信息库，对重点企业实行专人管理，

并且建立了担保企业台账记录和贷款时间记录克服了过去管理不严、资料不全、数据不齐等不规范现象。

（二）积极广泛的与乌市各国有商业银行和各股份制银行洽谈合作

经过几年的成长发展，公司已经与国家开发银行、中国农业银行、兵团农业银行、中国银行、交通银行、商业银行、华夏银行、招商银行、建设银行、农业发展银行建立了合作伙伴关系，树立了良好的信用形象，搭建了企业与银行多渠道的融资平台。

（三）丰富担保业务种类，扩大担保业务市场

公司提供的信贷融资品种包括流动资金贷款、信用证、银行承兑汇票、创业贷款、固定资产贷款、项目开发贷款、委托贷款、下岗失业人员小额贷款等。另外公司拓展了法律诉讼保全担保业务，对工程项目担保业务也在开拓实施之中。

（四）建立健全内部控制制度

内部控制制度是公司为保证担保业务经营目标指定并实施的，对内部各部门与业务管理人员相互制约与协调的一系列制度、措施、程序和方法。201*年实行担保业务总经理负责制，建立审查、担保、代偿分离制度，对特殊担保项目实行集体审批制度，建立担保业务报告制度等有效制度。

（五）加强业务人员综合业务素质培训

因为每笔担保业务都是针对不同单个企业进行的，而每个企业各种情况又不尽相同，所以就要求担保业务人员具备较强的综合业务素质，对不同行业、不同规模、不同产品、不同性质的企业要独具慧眼。公司注重担保业务人员的培训和再教育，积极参加全国行业研讨、培训，组织学习讨论新的法律法规和政策规定。

三、公司在担保业务方面存在的主要问题

虽然这次社会实践时间很短，但感觉到公司的整个管理，尤其是担保业务工作比较规范、出色。由于信用担保风险的多重性，公司担保业务也面临着新的挑战，目前我认为该公司在担保业务方面存在以

下几方面的问题：

（一）贷款银行不能与担保公司形成风险共担。

贷款银行对担保公司只要求权利而不完全承担相应义务，银行还不能够与担保公司形成风险共担，实现国家支持解决中小企业发展融资困难的要求。

（二）相关部门办理反担保措施的抵质押手续不及时。由于反担保措施的抵质押手续办理拖延，担保公司不能向银行出具担保，导致贷款企业不能及时拿到贷款，在一定程度上影响了担保公司业务效率，需要社会有关部门的支持。

（三）部分中介机构出具虚假报告给担保业务带来一定风险。由于社会上部分会计师事务所和资产评估事务所为了自身经济利益，出具虚假或不真实审计报告和评估报告。给担保公司对申保企业的审查带来潜在风险。

四、实践的收获和体会

这次在兵团中小企业信用担保公司的实践，虽然时间不长，但是收获颇多。开始认为社会实践只是走走过场形式一下而已，不会对自己有什么帮助，但事实上，通过这次实践，我有了很深的体会，感觉到理论和实践之间还是有一定差别的，在实践过程中能主动的请教，虚心的学习，学会了担保业务工作的一般流程、尽量把理论知识融入到实践中去，使自己的理论知识更上一个台阶，而且实践技能与水平得到提高。在实践过程中与该公司领导和一般业务人员相处关系融洽，锻炼了自己在社会上人与人之间相处的方式、方法，深刻体会到立足于社会是多么不容易的一件事情。

（一）改进公司担保业务方面的建议

1、与银监局、人民银行积极沟通，争取与合作银行签订协议，建立担保业务风险分担机制。有效增强公司担保能力，更好的为中小企业解决融资困难。根据资料显示经济发达省市银行与担保机构在放大25倍信用比例基础上的风险分担比例已达到2：8或3：7。

2、与政府相关部门沟通协调，在办理车辆、股权等的抵质押手

续上提高效率，防止品行不良、恶意欺诈的借款人钻空子，减少信用担保的风险。

3、进一步提高担保业务人员综合业务素质，在审查申保企业财务资料时能有效地辨别虚实真伪，通过多渠道对企业有疑问的信息进行相互应证，或选择资质信誉良好的中介机构，进行指定审计和评估，降低担保业务风险。

（二）对社会实践调查的建议

这次社会实践是学校根据教学计划的要求安排的，是非常有意义的一次活动。通过这次社会实践提高了本人自身综合能力和业务水平，并在实践活动中发现了公司担保业务的成功经验和不足之处，并能提出自己的建议，得到公司管理层的认可。通过实践活动我把在学校学到的理论知识与工作实际相结合，理论联系实际，有力促进了工作开展，使自己受益非浅。结合自己的实际体会，建议学校多开展类似的社会实践活动，既可以为学院提供丰富的教学素材，又能够锻炼学员理论结合实际的能力。

学号：Y04090598600005姓名：陈军201*年5月8日

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