邮政代理金融网上学习心得

邮政代理金融网上学习心得

邮政代理金融网上学习心得

参加了中邮讲坛的网上培训后，自己从中获益匪浅，进一步认识到了邮政代理金融发展的历程，了解了邮政金融改革发展的经历。通过系统化理论化的学习我得到了很大的收获，现将自己的心得体会总结如下：

首先，培训使我对邮政金融业务有了更清楚的了解。

邮政金融代理业务是邮政部门接受客户（法人或自然人）的委托，依托邮政及邮政金融网络优势，利用自身的经营职能和技术手段，按照委托代理协议代理委托人开展业务、提供各种金融服务的经营行为。

主要代理业务项目，传统的邮政金融代理业务包括代理和代收代付二大类业务，代理业务主要包括代理保险、代理国债、代理彩票、等产品的业务；代收代付业务主要包括代发工资、代发养老金、代收电信资费、代收公益事业费、代缴税金等业务，品种达数十种。以客户需求为导向，依托先进的信息科技手段，为客户提供方便、快捷、全方位的服务；通过高信誉的中间代理，为您架起一道沟通的桥梁。

其次，清楚的了解邮政代理金融的现状，面临的机会与挑战。

我国金融市场潜力巨大，是一个极具活力和发展前途的产业。适逢当时，中国邮政破冰前行，邮储银行挂牌成立，这给大邮政如虎添翼，邮政从此凭借点多、面广、线长的优势发挥特长，也是大邮政发展的必然选择，而且商机无限、大有作为、前景光明。

两年时间，邮政企业与邮储银行通过战略性的、兄弟般的亲密合作，采取配置人员、加强培训、建立机构、出台奖励办法等各种措施积极发展业务，已取得了一定成效。但从目前邮政企业代理金融业务来看，这项业务整体发展并不是很理想，具体从业人员老是觉得做起业务来与邮储银行磕磕绊绊，很不顺畅。而且现实表明邮政企业代理金融业务仍存在着机制不活、后劲不足、技能不强、疲于应付、相互制约等问题。如何紧跟形势，取得各自竞争优势，迅速做大做强邮政代理金融业务，重振邮政金融业务的雄风，已成为今后邮政企业需要迫切解决和思考的问题。金融市场竞争日趋激烈，城乡市场均出现新的竞争格局，对邮政金融业务发展形成很大压力。紧密依托和发挥邮政网点和网络优势，为城乡居民提供基础金融服务，积极稳妥地开展资产类业务，巩固并扩大农村金融市场，大力发展城市客户群体，赢得市场的主动权。

在经济快速发展、市场瞬息万变的今天，邮政更需要多元化发展，以保证邮政企业整体健康持续发展。最大限度地发挥邮政行业点多面广的网络优势，发展代理业务，不仅丰富了邮政金融业务品种，发展了一大批大客户和固定客户，进一步丰富和拓宽了邮政的客户资源和层面，而且通过进一步发掘客户对其他邮政服务产品的需求，带动了其他邮政业务的发展。与自身资源得到了合理有效的利用，竞争实力进一步增强，实现了市场“多赢”。“邮政代理业务的创新经营模式，为其他邮政业务开展市场合作树立了榜样、提供了借鉴。

最后，面对市场的变化，必须迅速的转变。

当前，制约邮政企业代理金融业务的主要因素主要有以下三点：观念跟不上，意识不强；界面不清，相互牵制，相互制约；内部运作机制不畅。要进一步做好金融代理业务，培育壮大市场，进一步强化代理意识，高度重视金融代理业务。

金融业务是邮政的吃饭业务，更是总体收入的半壁江山，这已是不争的事实，也充分说明代理金融业务将是邮政今后发展的总体趋势。当前，邮储银行正处在改革转型期、训练正规期，而邮政代理金融业务仍然一如既往的被列为支柱业务。对此，如果我们仍然停留在原来的经营理念上，没有认识面临的危机，没有从长远战略的角度去考虑，没有维系住原有市场（客户）或尽快抢占新市场，甚至偏激的理解金融业务单是邮储银行的事，现有的业绩就很难保住。

发展代理金融业务至关重要，事关邮政企业、邮储银行可持续发展的大局，我们要站在大邮政的角度去思考，要从上到下，从银行到企业，形成合力、达成共识、资源共享，做到补台不拆台，加大投入、加大培训，确保这项业务健康持续快速发展。

与邮储银行全面合作，实现双赢。邮政储蓄银行的成立，犹如给邮政金融业务增添了一双翅膀，金融代理业务品种更加丰富，“两条腿”走路的局面真正打开。但从现状来看，邮政企业短期内难以建立一支能够有效满足各类金融业务要求的队伍。由于长期单打一的“只存不贷”的金融业务，企业内部的金融从业人员，一时很难真正掌握个金、公司、信贷等各品种的技能、政策、法规。加之邮储银行成立后企业少数职工认为，金融业务是银行的事情，争先意识、创新意识逐步退化，对未来发展有顾虑，思想不够稳定。

从观念入手，切实推行大邮政，大合作局面。切实履行邮银协调领导小组职能，把推动金融业务发展当作双方共同的事业来抓，从邮政事业全面发展的高度，加大教育培训职工的力度。从制度入手，进一步规范完善相关工作体系。一是完善以技能建设为核心的培训体系。借鉴专业行的培训经验，制定双方培训框架，围绕不同层次的标准设置培训项目，切实达到双方共同提高。二是完善以技术发展为导向的员工技能开发体系。在加大对员工任职培训和更新业务知识培训的基础上，根据技术系列分类，为每类员工开展相关的开发项目培训，切实帮助双方员工能力、技术的共同提高。

通过此次培训，增加了我们的自信心和责任心。只要我们坚持不懈、勇于探索、追赶高峰，不断地提升自己、优化自己，我们就一定会成功。为邮政代理金融的明天贡献自己的一份力量。

南溪邮政支局

201*-6-

扩展阅读：邮政代理金融学习体会

邮政代理金融学习体会

通过学习，我深受启发，使我明白了邮政代理金融的重要性，邮政储蓄要获得高速的发展，要像其他商业银行一样变成适应社会主义市场经济发展的现代金融机构，就必须转型。

金融转型就是从过去的模式转变过来，首先是邮政员工思想转型，要从原来的完成任务，不顾客户的要求转变过来，要从客户经营银行转变成银行来经营客户，过去，我出去要营销，都会对客户说，你把我完成一下任务，我给你多少手续费或者是你存一万元钱，我给你三十元钱，二十元钱等等，客户为了钱就把哪家银行给的钱多，就把钱存到那家得恶性循环……

回家两天，用讲师的营销话术，我成功的营销了一个大客户，使我深受鼓励，有一个陌生客户来办业务，我并上去搭腔：“你有没有感觉到5年的时间物件翻了一番？那就意味着你的财富在5年的时间内缩水了50%,因为现在的十万相当于5年前5万，你说是吗？那你的钱在这样放下去会变成什么样呢？客户见我说的在理，并来河我交流，果然第二天，客户拿来了20万元钱，我把他办了10元的定期，10万元的日日升理财，学习使我增强了营销能力，热情周到的服务，赢得了客户的赞许

其次，要从个人营销向网点营销转变，实行差异化服务，1万元至5万元是一个层次，5万元至20万元是一个层次，20万元至50万元损失一个层次……以此类推，实行差异化的、多方位的服务，是客户收益，相信和依赖邮政银行，树立邮政服务品牌。再次，转型后，积分考核的实施，提高了员工积极性，增强了员工收入，别人在跑，你还在走，你就跟不上邮政的发展速度了作为精品网点的负责人，我很荣幸，有压力，但更有动力，我觉得我们网点余额起点低，人多了不易发展：初步建议，一个大堂经理兼理财经理，一个中间业务，两个办金融业务，网点负责人综合管理加机动，一共五个人，但这五个人必须是本局的精兵强将。

在余额规模上，精品网点的服务于品牌，保住原来的老客户与额，五个人平均每个人每月揽40万元，一年下来是两千四百万，3年时间突破一个亿是没有问题的

只有经受困难考验走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能带领好我的团队，使邮政精品网点走向辉煌

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