证券公司实习报告

证券公司实习报告

专业实习报告

系（部）名称XX系学生姓名XXX实习名称专业实习实习时间201*年1月指导教师XXX专业班级XXXXX

二○一一年一月十日

越秀海印小额贷款公司实习报告

在201*年12月15号至201*年2月15日期间，我在越秀海印小额贷款公司进行了长达两个月左右的实习。实习过程中我将书本上所学到的理论知识结合运用到社会实践环节中，对“学以致用”这一说法有了更深层次的体会。很感谢公司给了我这样的实习机会，能向身边的同事学习，能锻炼自己，不断的进步。

实习内容

越秀海印小额贷款公司的公司简介：

广州市越秀海印小额贷款股份有限公司是属国家正规注册的专业贷款代理机构,本公司对金融市场.融资领域的政策性走向和市场变化既有着独到的见解与分析研究,又有着深刻的感悟和高度的敏感性,并与之多家银行、信托投资等金融机构建立了长期、稳定的合作关系。可以真正为客户提供准确、全面、专业、优质的资本市场解决方案和收益方案。本公司的主要业务人员，个个都是金融、投资、理财等方面的专业人才，他们不但扎实能干，求真务实,而且特别敬业。这样就极好的保障了服务的质量和效率。公司经营业务:

产品业务包括所有个人、企业的银行贷款、信托贷款发放和民间融资服务。产品丰富繁多、方式灵活多样。本公司全体同仁本着客户第一、服务至上的经营理念,竭诚为中小型企业流动资金紧缺和在创业中暂时遇到困难的个人提供支持与帮助。公司的服务宗旨:

快速，高效，低耗的完成每一件您委托的专业的事。想客户之所需，解客户之燃眉，创彼此之双赢。实习的过程：

根据我司要求，我上门约见各海印专业市场主要负责人，了解专业市场总体经营情况，包括总体产销情况，在行业位置，租金和顶手费总体多少等有关信息。通过各专业市场负责人分批约见重点商户。约见时，须了解商户各种资金需求，全年资金运用情况，重点介绍我司针对海印各专业市场而推出联银贷产品，顺便也介绍我司其它产品。

我与重点商户建立信任工作关系，通过重点商户引见海印各专业市场好朋友、生意上的好伙伴，协助新商户取得各专业市场负责人的信任，以此类推，把我司业务推广到整个海印专业市场。积极参与海印各专业市场推介会、展销会、庆典等，从中植入我司各种产品宣传，扩大我司影响，结交新的商户。在实际操作中，总结经验，给编制海印专业市场联银贷规范操作流程提建议，以便即可以拓展业务，也可以防范潜在风险。

我司经营好海印专业市场，有利于辐射周边市场，商户，只要商户有融资需求，首先先想到海印小额贷款公司。这种工作方向就象蜘蛛网一样串起整个市场，而这个网最初关键点就是海印各专业市场的负责人。通过熟人加入其圈子里，与其建立良好私人关系。

1、及时摸清民间融资需求情况，找准市场切入点

在海印小额贷款公司成立后的前2个月，其发放贷款的余额不足1000万元。为了尽快开拓市场，扩大知名度，该公司及时组织召开并参加了多个商户座谈会、协会交流会，其中包括广州流通批发业政银企融资对接会、广州越秀区个私协会小额贷款咨询会等，并与越秀区工商联下属的各个行业协会达成融资战略联盟关系。经过该公司经营管理团队的不断努力，201*年8月末其贷款余额已达9981万元，201*年9月至12月末的贷款余额均保持在月均1.1亿元左右。假设所有贷款期限均为一个月，以同期民间融资平均月利率2.5%来计算，海印小额贷款公司已为区内企业、个体工商户节约融资成本324万元。2、加强银行合作，巧用银行资金扩大信贷投放规模

201*年8月，海印小额贷款公司已从广州市农村商业银行融入资金5000万元。此外，为了使小额贷款公司融资资金能够惠及更多的中、小、微型企业及个体工商户，并打破公司自身的资金来源瓶颈，海印小额贷款公司提出了“联银贷”的模式，即小额贷款公司作为牵头单位，按照该公司与银行共同认可的标准去挖掘客户，银行和海印小额贷款公司对每笔贷款的投放比例为8：2。在“联银贷”模式里，海印小额贷款公司发挥自身对所在经营区域信息的熟悉优势和资源整合能力为银行挑选最优质的客户，并承诺在出现坏账时，先由小额贷款公司赎回该笔贷款。“联银贷”模式的作用主要表现为：一是银行可以实现以最小的成本开展小额信贷业务，进一步拓展了市场份额；二是客户融资额度得以提高，支付的利息成本得以削减，有效降低了“联银贷”产品的资金成本；三是小额贷款公司的客户群得以稳固，并可使自有资金充分利用。

目前该公司已与广州市农村商业银行签订了“联银贷”合作协议，总授信额度为2亿元，该产品将于近期推向市场。同时，该公司还与农业银行广东省分行、兴业银行广州分行、浦东发展银行广州分行等银行洽谈了“联银贷”的合作细则。该模式使银行走出了“想做又不敢做或不愿意做小额信贷业务”的困境，为其带来了新的业务增长点。

3、一切从客户出发，信贷产品灵活多样

除“联银贷”之外，海印小额贷款公司借助各股东的人脉关系（16位自然人股东为广州市越秀区工商联下辖各行业协会的会长或副会长），充分发挥所在地缘优势和对客户的熟悉度，勇于开拓专业市场，以客户为中心，从客户实际出发，在风险可控的前提下，针对客户的不同特点推出了系列信贷产品，如“应急贷”、“过桥贷”、“货押贷”、“组合贷”、“信用贷”等。例如，广州某体育设施工程公司于201*年7月21日签订了广州九龙湖亚运高尔夫球赛配套项目喷灌工程，整体工程进度滞后导致资金未能及时到位，在该公司苦于无抵押物无法向银行争取贷款时，经越秀区工商联推荐，海印小额贷款公司在充分调查企业的现金流、纳税记录和应收账款等情况后及时以“信用贷”方式发放了贷款，缓解了客户的燃眉之急。“货押贷”主要是针对广州一德路海味一条街的客户需求设计，以海鲜干货、白酒、钢材、纸品等货物质押贷款的方式。该专业市场全国闻名，许多经营海味批发的商户由于无房产抵押难以从银行获得贷款。海印小额贷款公司大胆创新担保方式，通过货物抵押等多种组合担保方式为专业市场商户提供简便、快捷的信贷业务，及时解决了此类个体工商户资金短缺的瓶颈问题。4、完善内控机制，科学控制风险

小额贷款公司是完全以自有资金经营的高风险的金融组织，科学、合理有效控制风险是其持续发展的生命线。海印小额贷款公司从开业之初就根据小额贷款公司市场和客户特点，不断完善内控机制，从制度、组织结构、业务流程和环节上加强风险控制。一是从制度上控制风险。该公司科学、合理地制订了贷前管理办法、贷后管理办法、贷款风险防范管理办法、五级分类办法、不良贷款清收管理办法、应急预案等多项管理办法，涵盖了贷前、贷中、贷后各环节，保证公司合法合规稳健经营。二是从组织结构上控制风险。该公司分工合理，职责明确，业务部、风控部员工由具有丰富银行经验的人员组成。贷款审批实行层级制和分权制管理。该公司300万以下贷款须经业务部、风控部、总经理审批；300万以上贷款须经业务部、风控部、总经理、董事会（含董事长）贷款审批委员会审批。三是从流程和环节上控制风险。严格执行贷款“三查”制度。贷前调查由业务部双人进行，经主管业务部的公司副总经理审查真实性、合法合规性、合理性后交由分管风控部的公司副总经理进行可行性、风险评价、防范措施等方面的风险审查，贷款审批委员会进行综合评定同意后才放款，放款后业务部定期进行贷后检查，出现风险及时移交风控部和律师处理。

实习的心得：

这次实习对我以后的人生的道路是一种很大的推进。只有坚持学习新的知识，才会使自己更加提高，而这里就有这样的气氛。同时这次实习也为我提供了与众不同的学习方法和学习机会，让我从传统的被动受学转变为主动求学；从死记硬背的模式中脱离开来，转变为在实践中，增强了领悟、创新和推断的能力。掌握自学的方法，这些方法的提高是终身受益的，我认为这难得的一个多月让我真正懂得了工作和学习的基本规律。其次，在本次实习中，我深刻体会到团队合作的重要性。这次实习为我从各方面融汇知识，为我将来的工作和生活铺垫了出色的一幕，我认为这种改变是质的飞跃。

一份耕耘一份收获。坚持“做一行,爱一行”的工作态度。无论对待每一份职业都要有一份荣誉感,有爱岗敬业的精神。从事小额信贷方面的工作,为中小企业服务,给了我一种使命感和社会责任感。一直以来,政府大力支持中小企业发展,为中小企业的壮大出台了很多优惠政策。在越秀海印小额贷款公司这个舞台,我也能作为其中一份子,献出自己的一份力量,我感到非常的骄傲,同时也很珍惜这次工作机会.只要用心,相信自己能做出成绩。

指导教师评语：实习成绩：指导教师：年月日

扩展阅读：证券公司实习报告

实习报告

一、实习公司介绍

中信建投证券有限责任公司是经中国证监会批准，由中信证券股份有限公司、中国建银投资有限责任公司依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》共同发起设立的综合类证券公司。公司于201*年11月2日正式成立，注册地在中国北京，注册资本金27亿元人民币。公司于201*年12月8日注册为保荐机构。

中信建投证券有限责任公司整建制地承继了原华夏证券股份有限公司的证券类资产、业务和人员。公司资产质量优良，无历史包袱，无不良债务。原华夏证券投资银行部自其成立以来，累计为包括青岛海尔、同仁堂、中化国际、歌华有线等百余家知名企业在国内资本市场（包含A股、B股）筹资总计400亿元人民币，历年承销金额和承销家数排名均位于国内券商前列。

公司的经营战略是：以股东利益最大化和客户利益最大化为宗旨，稳健经营、规范管理、开拓创新，充分发挥公司的人才、资金、技术优势，锐意进取，以市场为导向，以不断满足客户需求为目标，为广大客户提供高质量、全方位的服务。

二、实习时间和地点

201*年3月17日-----201*年6月17日中信建投证券天津解放南路路营业部

三、实习目标

(一)根据学校统一集中实习的安排,完成大四的专业实习

(二)了解证券公司的组织结构和日常业务流程,进一步深化对证券市场的认识

(三)能把课本上学到的相关知识和具体实践结合起来,并能够分析和处理一些基本问题

四、实习内容

(一)了解中信建投证券概况

1．中信建投证券的发展历程及其在中国证券业中的地位2．了解并领悟中信建投证券的企业文化

3．解放南路营业部的内部设置，下设客服部、清算部、财务部、电脑部四个部门。客户部的工作包括接待客户，提供咨询服务；清算部工作包括柜台业务及其产生的相关客户资料管理，营业部每天发生的资金、股票进出清算；财务部负责会计核算；电脑部则负责管理和维护数据。

(二)具体实习内容

1．我被安排在客服部工作。主要就是负责客户的开发与维护。这个工作看起来很简单，其实对于我们这些刚进入社会的大学生来说，由于社会经验的匮乏，在实际工作中也有许多困难。

2．我每天早晨8：30上班，刚到公司后，我会把办公室的卫生工作简单打扫一下，虽然这不是我的职责，但是我觉得新人多做点事情总是好的。3．每天做完杂物后，我会打开电脑浏览一下早间的财经资讯，然后进入公司内部的NOTES，浏览一下里面的通知已经证券分析报告，为自己专业知识的做积累。

4．一般从9点开始接待客户，提供简单的咨询服务，和客户进行沟通。经过培训和多天的观察学习，我们可以根据我们的知识对客户的有关意见、相对简单的问题进行处理。不过大多数时候，我们还是要看客户部王经理如何处理一些问题，学习怎样和客户交流，并了解客户的需求。

5．柜台服务。客户需要在柜台办理各种业务，如开户，转托管，撤消指定交易，变更客户资料和银证通及银证转帐的开通和取消等等。开户是证券公司最一般也是最基础的业务，因此对于开户流程，手续进行了详细的了解。对柜台业务有了一定的了解后，我们可以指导客户填写办理各种业务的表单并复印身份证，银行卡及股东代码卡等，以提高工作效率。

6．提高专业素养。在实习之前我就有过一年的炒股经验，并且有证券从业资格证。在实习期间，我更加关注股市的运行和对股民心理的揣摩，并对一些个股运用各种指标进行了分析和讨论，把所学的相关知识又回顾了一遍，熟练并且能充分的操作股票行情及分析软件，学到了一些新的知识。

7．整理客户资料。客户资料包括开户申请书、开户合同书、银证通申请书、客户资料变更表，及客户身份证、银行卡、股东代码卡复印件等。所做的相关工作大致包括以下三个方面内容：

①把当天业务所产生的各项单据、表扫描到各个业务科目目录下，然后统一发往总部。②理清相关的客户资料，按顺序装入客户档案，这一工作在档案室完成。

③对于上交所和深交所打回来的有问题的开户申请书的电子档案，进行核查和整理，然后再重新扫描反馈回去。

整理客户资料在实习中占了一定分量的工作。这是一个简单但相当烦琐的的过程，需要细心和耐心；客户资料档案的有序整理是为了将来需要时能够方便迅速的查找。

五、实习认识及有关思考

实习之前，感觉证券公司是有点神秘的，毕竟对证券市场还不太熟悉，具体到实务方面就更不清楚了。经过这次实习，对证券公司及其日常业务有了比较深刻的了解和认识，与此同时也思考了一些问题：

(一)工作时间

股市开市是周一至周五上午9：30---11：30，下午1：00---3：00，证券公司办理各种业务也是同步的，以股市为中心展开。

(二)区分客户

证券公司都会根据客户的资产将客户分成大、中、小三类，重视发展大客户并为之提供完善的服务，这一点从营业部设有众多专门的单独大客户室就可以看出。另外，大客户还可以申请到更加优惠的交易佣金费率（正常是千分之三）。

(三)交易所交易机制

沪市实行全面指定交易制度，即凡在上海证券交易所交易市场从事证券交易的投资者，均应事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易清算的代理机构，并将本人所属的证券账户指定于该机构所属席位号后方能进行交易。如果要到其他证券营业部做股票交易，需要先撤销原指定再做新指定。

转托管，是专门针对深交所上市证券托管转移的一项业务，是指投资者将其托管在某一证券商那里的深交所上市证券转到另一个证券商处托管，是投资者的一种自愿行为。投资者在哪个券商处买进的证券就只能在该券商处卖出，投资者如需将股份转到其它券商处委托卖出，则要到原托管券商处办理转托管手续。投资者在办理转托管手续时，可以将自己所有的证券一次性地全部转出，也可转其中部分证券或同一券种中的部分证券。

(四)银证转帐和银证通

随着银行和证券公司合作为不断深入，最近两年出现了“银证转帐”、“银证通”等证券交易方式，对传统的证券交易模式提出了挑战，在业界引起了高度重视。

在银证转帐出现以前，进行证券交易的股民必须在证券公司存立保证金后，方能开始证券交易。这就存在问题：股民为了存取资金必须在银行与证券公司之间跑来跑去。加上证券公司的上班时间基本与股市同步，不少上班族为了存取资金往往要请假，仍然不方便。而有了银证转账业务后，一方面，投资者可以就近到相关银行办理存取资金，另一方面，可以随时通过电话划账，方便投资者的投资活动。

但是，银证转账毕竞还存在个“转”字，需要耗费一定的人力物力，有时转帐不成功，还影响股民的操作。由此引发新型金融产品“银证通”业务的出现，该项业务的一介显著特点就是所有的开办手续均可在银行完成，比银证转帐进一步方便了投资者，而且买卖证券的资金清算均在银行账户内进行，投资者无须在证券营业部存放资金，就可以使用银行的存款账户及时买卖股票，极大地方便了“上班一族”及社会各界人士将社会游资投资于证券市场。

所谓"银证通"是指在银行与券商联网的基础上，投资者直接利用在银行（如：工商、农行、建行、招行等）各网点开立的活期储蓄存款账户卡、折做为证券保证金账户，通过银行的委托系统（如：电话银行、银行柜台系统、银行网上交易系统、手机银行），或通过证券商的委托系统（电话委托、自助键盘委托、网上委托、户呼叫中心等）进行证券买卖的一种新型金融服务业务。

总结而言，银证转帐与银证通具有以下的区别：

1、银证通是自动转帐，无需办理保证金转帐，银证转帐必须进行电话转帐后才能进行证券交易。

2、银证通在开通银行的任何营业网点均可办理，银证转帐的开户须在证券部办理。

3、银证通在银行直接开户，而银证转帐开户是先到银行办理活期存折开户，再到证券公司办理银证转帐开户。(五)证监会叫停“银证通”

“银证通”业务涉嫌违背《证券法》及有关规定。在中国，银行和证券是分业经营的，而“银证通”业务使得银行成了准券商。6月证监会叫停“银证通”，原则是不再开展新业务，规范已有业务。

(六)中信建投证券和中信银行

在这段时间里，柜台钱有些客户竟然会混淆中信建投证券和中信银行，问在中信建投证券。能不能取钱。知道的人都会觉得好笑，不过在一定程度上说，这说明两家公司虽然都属于中信集团下属企业，但还是让人混淆。事实上两家公司是独立的，在业务方面确实也有很多合作，也取得了不错的效果。

(七)中信建投证券的发展前景

在中信建投证券实习的这段时间里，感受到中信建投证券在细节上、在管理上做的非常严格，典型的是每天业务下来的单据、资料都要扫描录入电脑，然后发往总部；并且深刻感受公司的企业文化，在这样一种氛围内确实受益匪浅。七．实习总结

在中信建投证券营业部实习的四周里,了解了中信建投证券的发展历程,公司文化,部门职能及日常业务的流程,进一步熟练运用各种操作软件,深入学习了中国证券市场的相关知识,并且在与客户交流的过程中锻炼了自己交流和处理问题的能力.

另外,中信建投证券的工作人员对我们进行了热情的接待和指导,感谢他们的关心,在这里要特别感谢房姐,在批评和表扬我们日常工作的同时也教我们为人处事的道理.

虽然时间很短,也有磕磕碰碰,但这次实习的确很有必要,很有意义同时也是一次令人非常难忘的经历;我们零距离接触在以前看来依然是很陌生的证券公司,学到了很多书本上没有的知识,锻炼了自己各方面的能力，圆满完成了实习任务。

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