武汉市城市居民基本医疗保险制度运行情况调查及分析
武汉市城市居民基本医疗保险制度运行情况调查及分析
黎琴尹静周钰坤杨铃林庄一洲
摘要：201*年，武汉市作为全国试点城市之一，在全市范围内实施了城镇居民基本医疗保险制度。目前该制度已经运行了两年多，对制度的运行情况进行及时考察实有必要，这不仅可以使城镇居民基本医疗保险制度在武汉市更好的运行，也可以使该制度在全国范围内更好的展开。课程组通过对武汉市城市居民基本医疗保险制度运行情况的调研，全面地了解到该制度的具体实施情况，并发现了制度运行过程中的许多问题。在文章中，课题组针对该制度存在的问题，提出了一些对策和建议。
关键词：城镇居民基本医疗保险；试点；现状；问题
课题组从覆盖面、参保人医疗费用负担、医疗服务可及性、参保人员的满意度等方面对武汉市城镇居民基本医疗保险制度进行调研，采用实证研究与规范研究相结合的方式，通过收集资料、设计调查问卷、走访调查、对比分析等方法，借助统计软件对有关数据进行处理。调研小组通过网络、报纸、书刊、电视媒体等各种途径全面搜集资料，并对武汉市进行了为期30天的社区居民调查，其中包括：613份的网上问卷调查，200份的纸制问卷调查，进行了7次社区居委会访谈，走访了4家定点医院以及1个街道办事处，并与武汉市社保局、市医疗保险中心等相关机构进行深入交流。通过总结、整理、处理资料和数据，从中了解到该制度的具体实施情况，并探讨制度运行中出现的问题，对此提出了一些对策和建议。
一、制度实施的基本情况
据武汉市劳动保障局介绍，到201*年12月底，武汉市居民医保参保登记人数达到106.62万人，占全市应参保居民总人数121万人的88.12%。从总体上说，武汉市城镇居民基本医疗保险制度的实施运行效果比较明显，武汉市城市居民参保覆盖面已达80%以上，其中中小学生覆盖面更是达90%以上，办理程序简便，缴费、报销都比较方便，都只需在医保卡上进行。政府为了制度的顺利有效的运行，专门为每一个社区派发了一名医保专干，负责居民基本医保。对于城镇居民基本医疗保险制度的实施，居民普遍认为该制度是好的，对此比较满意。
目前武汉市城市居民基本医疗保险的具体制度内容如下：（一）医保对象和参保比例
根据《武汉市城镇居民基本医疗保险试行办法》规定，武汉市城镇居民医保参保范围是具有武汉市城镇户籍、不属于城镇职工基本医疗保险制度覆盖范围的城镇居民。具体对象可分为三类：一类是各类中小学阶段的在校学生（包括职业高中、中专和技校学生）、少年儿童及其他18周岁以下的居民；二类是18周岁及以上的非从业居民；三类是未按月享受养老金或退休金待遇的60周岁及以上老人。
（二）缴费标准
武汉城镇居民基本医疗保险基金主要由家庭（个人）缴费、政府补助资金和基金利息构成。具体筹资标准、各级政府每年补助标准和家庭（个人）缴费标准如表1：表1缴费标准
筹资标准人员类别各级政府补助家庭（个人）缴费合计
学生儿童及其他18周岁以下的居民其中低保重残18周岁及以上非从业居民其中低保重残低收入家庭老人其中低保重残
80元100元80元420元370元420元20元不缴费340元不缴费50元不缴费100元420元420元（三）医保待遇
医保基金用于支付参保居民符合规定的门诊和住院医疗费用：
1、门诊包括普通门诊和在门诊治疗重症疾病：一个保险年度内，参保居民在定点医疗机构发生的普通门诊医疗费，在100元及以下的，医保基金支付30%，100元以上的费用，由个人自理；参保居民在门诊进行恶性肿瘤放化疗、慢性肾功能不全(失代偿期)透析和肾移植术后抗排异等3种重症疾病治疗，医疗费用由医保基金按50%给予补助；
2、住院医疗费用：起付标准、基金及家庭（个人）分担比例如表2：表2住院医保基金支付比例
医疗机构一级医疗机构二级医疗机构三级医疗机构
起付标准200元400元800元医保基金支付80%65%50%家庭（个人）支付20%35%50%在一个保险年度内，医保基金累计支付参保居民符合规定的医疗费用的最高限额为3万元。居民连续参保缴费满3年及以上的，医保基金最高支付限额提高到4万元。
二、制度运行中存在的问题
对于武汉市城镇居民基本医疗保险制度的运行，居民的整体反映比较好，但是该制度毕竟是新事物，在具体实施过程中，仍然存在许多问题：（一）保费高，看病贵问题没从根本上解决
医疗保险改革是希望用较少的费用为老百姓提供比较优质的服务，满足他们的基本医疗需求。但是，医疗、医药没有全面改革，不能从根本上解决“看病难、看病贵”问题。而控制医疗、医药费用是医保本身无法解决的。目前，城镇居民的基本医疗保险个人承担部分，对于特困群体来说，还是无力承担。很多被调查者反应保费太高，根本无能力参保，其中58.95的人表示，即使政府通过补贴承担了部分保费，但是居民自己承担的部分还是很高，希望保费能再降低一些。有被调查者建议，在医保缴费方面，政府出大头，居民出小头。（二）报销比例低、起付标准高、药物目录窄、限制太多，保障水平不高
门诊费用报销的太少，一个保险年度内，最多只能报30元，剩下的全由家庭（个人）支付；入住医院要定点，且起付线高，住院用药有限制，费用报销有限额，转诊治疗不自由等。诸多的限制和较低水平的保障，使得47.2的居民感觉参加居民医保对其家庭负担的减轻不明显，27的人感觉没什么变化，仅有26.8的人觉得居民医保减轻了其负担。（三）政府宣传普及力度不足，政策信息透明度不高
武汉居民医保政策宣传不够深入，社区宣传不成体系，网络信息系统更新缓慢，政策制度公开度不够。将近60的被调查者对现行医保政策只有一个大概的了解，但其了解的不
深，不透彻，对参保的重要性认识也存在不足。对于了解居民医保的渠道，大多数居民表示是通过报纸、电视、网络等大众媒介而获得的一些零散的信息。在走访过程中，笔者明显感觉社保经办机构、市医保中心、定点医院等关键部门，给予的配合不够，政策制度没有真正实现公开、公正，各成体系，没有形成一个完整透明的管理体系。（四）社区卫生服务与居民医保脱节社区卫生服务中心（站）建设没有跟上，与居民医保结合力度不够，没有充分利用社区现有资源。通过笔者实际调查获知，社区的卫生服务站还未与居民医保衔接起来；也就是说，参保者在社区卫生服务站就医，还不能报销。从问卷中得知，参保人员生病了，一般选择去社区卫生服务中心（站）只占17.02%，而相对选择自己买药吃的则占了31.91%之多，由此可见社区卫生服务发挥的作用非常有限。
（五）参保人员的比例不均衡，存在逆向选择的问题
目前居民医保的参保人员大多是没有收入来源的老年人和未成年人，而由于种种原因，身体健壮的中年人参保率较低，从实践调查和问卷中得知，18岁及其以下的参保比例占了82.78%左右，而18岁~60岁之间的参保人数比例不到5%，从而导致现有参保人群的疾病风险概率较高，这种状况势必会给居民医保基金构成一定程度上的威胁。与此相对的是，部分中年人认为现在年轻，身体好，没必要投保，存在侥幸心理。从实际调查得知，健康户不参保,“病户”参保的现象很多。为动员这些人参保，社区工作人员需要多次上门，耐心解释，这无疑增加了许多工作量。
（六）参保人员的医保卡没有得到充分的使用、使用灵活度不够
表3调查问卷统计结果表4网上问卷调查统计的结果您去医院看病，动用过您的医保吗？1、没用过，药费全自己担着了2、用过，享受到优惠了3、不知道怎么用4、感觉没啥用
42.22%34.89%12.67%7.22%感觉没啥用13.9％84票不知道怎么用12.4％75票[4]
问题：7、您去医院看病，动用过您的医保吗？没用过，药费全自己担着了用过，享受到优惠了44.8％28.7％270票173票
表3和表4显示，参保人员用过医保卡的比例分别占34.89%和28.7%，而从来没用过医保卡的比例则分别高达42.22%和44.8%，不知道怎么用的人数比例分别占到12.67%和12.4%，感觉没啥用的人数比例分别为7.22%和13.9%，也就是说，有至少60%以上的人还没有动用过他们自己的医保卡，参保人员的医保卡没有得到充分的利用，利用率不高。同时，笔者从实践调查中还获知，对于一部分身体较好的人来说，一般生病的概率较低，因此不少人认为购买居民医疗保险是将钱往水里扔、为他人做嫁衣，这也是一部分年轻人不愿参保的一个重要原因。（七）其他
政策实际运行状况与政策期望之间还有一定的差距。武汉市的城镇居民医保试行办法，是为了进一步建立健全多层次医疗保障体系，保障城镇居民的基本医疗需求，根据《国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见》（国发〔201*〕20号）精神，结合武汉市实际，制定出的办法。政策的目标和出发点都是为了能保障城镇居民的基本医疗需求，但实际运行状况与其预期有一定的差距，比如从我们实践调查问卷中得知，只有19.66%左右的参保者认为参加医保后，医疗费用负担感觉明显减轻，53.26%的参保人员对基本医疗保险定点医院感到满意，与此同时，有21.47%的参保人员认为现行的医疗保险目录（药品、诊疗项目）不能满足基本需要且还有将近20.86%的参保人员认为其存在着缺陷，整体上也只有46.47%左右的参保者对现在的城镇居民基本医疗保险制度感到满意。
三、对制度的对策及建议
对于武汉市城镇居民医疗保险制度运行中存在的问题，我们结合自己所学的专业知识以及实际走访调查所得的资料，提出了一些对策及建议：（一）进一步完善武汉市城镇居民基本医疗保险制度城镇居民基本医疗保险作为医疗保险的一个重要组成部分，需要更好与城镇职工基本医疗保险、医疗救助等其他制度有效合理的衔接起来，逐步扩大医疗保险的覆盖面，惠及武汉市居民群体，完善制度体系，有效预防和减少道德风险等制度运行实际过程中遇到的问题。（二）同步推进“医疗、医药、医保”三项改革
在实施医疗保险改革的同时，要加快医疗保险需方和供方以及药品流通机制的改革，采取有效措施，尽快降低药品流通成本，整合医疗资源，使医疗服务费用、药品费用降低，真正使居民从改革中得到实惠。比如医药分离、医疗机构与医保机构合二为一、改变医疗费用支付方式、重新合理配置医疗资源、调整各级各类医疗机构等。政府应选择部分公立医疗机构设立“平民医院”，致力于为居民提供高效优质的服务，使居民真正享受到基本医疗保障的实惠。同时，适当调整基金支付政策，建立普通门诊费用统筹；对于参保人员在不同制度间转移的情况，做好医疗保险关系和待遇的衔接工作。
（三）提高医保待遇
提高医保待遇，可以从以下几个方面着手：一是降低缴费标准，尤其是18周岁及以上的非从业人员的缴费标准；调查结果显示，绝大多数城市居民，特别是18周岁及以上的非从业人员，每年缴费340元，门诊报销一年内最多只有30元的情况下，参加居民医保不划算。二是提高补助标准，如果要降低城镇居民的缴费标准，又不减少基金总额，唯一的办法就是提高财政补助标准。三是随着医疗水平的进步适当提高支付限额。四是对于起付标准以上的医疗费，可按照分档累加计算的办法。（四）加大宣传力度、政策公开度
加大宣传力度和政策公开度的方法：一是拓展宣传渠道，要形成报纸、电台、电视台、网络、移动电话、固定电话、街道社区宣传栏和政策宣传单等全方位、立体式的宣传格局。二是丰富宣传方式，可以利用黄金时间通过浮动字幕、居民享受典型事例进行报道，协调电信部门免费向用户发送语音提示、公益短信等形式，还可充分利用街道社区劳动保障平台贴近居民的优势，可发支民间表演团体自编自演的文艺节目宣传基本医保，使基本医疗保险家喻户晓、深入人心。三是突出重点人群，宣传过程中，既要面向全体城市居民和农民，又要突出重点人群，主要包括在校中小学生、城市低保户和残疾人员、其他城镇非从业居民以及农民工等，增强宣传的针对性和吸引力。四是建立统一的信息管理系统，加强网络系统建设，与医疗服务网络、社区服务网络、金融服务网络衔接，实现信息共享，服务资源有效利用，医保信息系统做到同城同库同网，数据库采集标准统一、结构一致[2]。
（五）大力发展社区卫生服务体系，加强社区基层平台建设社区卫生医疗机构要逐步承担为居民提供便捷、价廉的基本医疗服务的职责，建立社区首诊制，争取做到“小病进社区，大病进医院”和“康复回社区”，结合新医改，社区卫生服务站加强其以预防和康复为主的治疗方式。而以预防为主，最优选择需要政府相关部门在居民卫生习惯、公共卫生投入、报端机构的建设等方面做出相应的努力；与此同时，要加强社区基层平台建设，做到服务热情、行为规范、信息透明、群众满意。
（六）扩大居民医保参保范围，自愿与适当强制相结合
在完全自愿投保原则下，覆盖全年龄段的结果将是高危人群更愿意参加医疗保险，从而达不到风险分散的目的，最终只会使医疗保险基金入不敷出，只能提高保费水平，但这样不但会增加居民和财政的负担，而且还会使更多的人退出医疗保险，使医疗保险制度无法持续
[3]
[1]
下去。因此，政府在其自愿投保的基础上，也应适当采取强制措施，做到自愿与适当强制相结合。
（七）其他
适当提高医保卡使用的灵活度。如医保卡上结余的钱可以抵冲下一个年度的保费或者可以用作其他用途。同时，加强医保政策的落实，建立健全责任追究机制，让政策的实施落实到个人。
[4]注:表4所列数据,是通过上传调查问卷到中国调查网,所得数据.参考文献：
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扩展阅读：关于城市医疗保险的调查结果分析
摘要
城镇居民保险制度是国家颁布的一项惠民利民政策，自实施起，覆盖面逐渐扩大，参保居民逐渐增多，有效减轻了城镇居民的经济负担。本文以以问卷法为主城镇居民于医疗保险制度的了解情况、受益情况和满意程度等内容进行调查，发现：居民对于医疗保险制度了解程度不足，保险政策存在异地结算困难等问题，本文对此提出了完善医疗保险制度，建立异地结算制度，加大卫生投入及做好政策宣传等对策。
关键字：医疗保险；保障水平；异地结算
前言
城镇居民医疗保障制度主要是通过多渠道筹集资金和政府托底的办法，为全体城镇居民提供基本医疗费用补偿，用以弥补由于疾病原因造成的经济损失的制度。自城镇居民医疗保险制度改革以来，城镇居民医疗保险的覆盖面逐步扩大，保障水平越来越高，但城镇医疗保障是否真正让城镇居民的医疗卫生状况得到改善，城镇居民对于城镇居民医疗保障的满意程度如何，城镇拒聘医疗保障究竟让城镇居民得到多少实惠，这些问题不仅是反映城镇居民医疗保障实施情况的重要因素，也是决定城镇居民医疗保障发展方向的重要依据。本论文以湖北省武汉市为例，以问卷调查为主，结合实地访问调查对城镇居民的实施情况进行调查分析，以期对城镇居民医疗问题的解决提出自己的建议。
1调查背景
1.1城镇居民医疗保险制度概述
城镇居民医疗保险是以没有参加城镇职工医疗保险的城镇未成年人和没有工作的居民为主要参保对象的医疗保险制度。它是继城镇职工基本医疗保险制度和新型农村合作医疗制度推行后，党中央、国务院进一步解决广大人民群众医疗保障问题，不断完善医疗保障制度的重大举措。1998年我国开始建立城镇职工基本医疗保险制度，为实现基本建立覆盖城乡全体居民的医疗保障体系的目标，国务院决定，从201*年起开展城镇居民基本医疗保险试点。201*年在有条件的省份选择2至3个城市启动试点，201*年扩大试点，争取201*年试点城市达到80%以上，201*年在全国全面推开，逐步覆盖全体城镇非从业居民。它主要是对城镇非从业居民医疗保险做了制度安排。这一制度的出现在中国社会保险制度改革的历程中具有重大意义，指明了中国社会保险制度改革的方向。1.2调查目的
通过对居民城镇医疗保险制度实施状况的调查，了解城镇医疗保险制度实施过程中存在的问题，针对这些问题提出一些建议。为以后城镇居民医疗保险制度的运行提供一些帮助，从而进一步完善城镇居民医疗保险制度。
1.3调查方法
以统计调查为主，结合实地调查。主要采用问卷法进行调查，以人工方式进行统计分析。辅以访问法收集资料，进行定性分析。
1.4调查时间
201*年11月至12月。
2城镇居民对医疗保险制度满意程度调查结果分析
2.1医疗保险覆盖率有了很大提高。
在本次调查中，参加城镇职工医疗保险44.7%，参加单位自己制定的医疗报销规章的占20.8%，拥有单位给买的商业医疗保险的有11.0%，参加城镇居民医疗保险的有11.0%，参加新农合的居民占9.0%，只有3.5%的人没有参加任何形式的医疗保险，（如下图图一所示）其中当问及没有参加城镇居民医疗保险的原因是，大部分人选择已经参加了其他形式的医疗保险和对它不了解。
2.2、居民在医疗保险机构报销利用率低。
在本次调查中，有68.3%的被调查者由企业或雇主缴纳或负担医药费，其中绝大部分企业和雇主都没有拖欠医疗费用，但是绝大部分没有疾病报销，还有24.1%的人因为嫌麻烦而没有去报销，而报销的那一部分人群有88.2%的人全年报销的医疗费用不足1000元。说明居民医疗保险虽然普及率和政策执行程度都有了明显提高，但是真正受惠程度却不高。201*年以来，您在医疗保险机构或单位报销过医药费吗有效0只给报了可以报的那一部分没有得过病嫌麻烦没有去报销单位不给报销5合计频率1989百分比有效百分比累积百分比2.411.32.712.82.715.53651685426978878546.521.46.9.388.811.2100.052.424.17.7.3100.067.992.099.7100.0缺失合计系统2.3、居民对于医疗保险的了解程度不够。
据调查，只有6.2%的居民了解医疗保险政策，绝大部分居民处于基本不了解不了解医疗保险政策，而了解政策的渠道比较杂乱，主要是通过宣传资料报刊杂志网络或亲友同事告知等方式等。而对于基本医疗保险制度的大体内容，职工基本医疗保险缴费情况，住院补充医疗保险待遇情况这种细节问题，大部分人的回答是一般或不太了解。2.4、医疗保险对于提高居民医疗保障条件方面不尽如人意。
大部分居民认为医疗保险在就医难问题上只起到部分程度上缓解的作用，绝大部分的居民认为加入了医疗保险后医疗保障水平提高不明显或者没有提高。（如下表所示），有39.8%的居民认为目前在医院就医的得用特别高，难以承受；50.2%的人认为医疗费用偏高，勉强可以承受：认为适中或偏低的居民只有10%，看病难看病贵仍然是困扰居民生活的一个大问题。您就目前来看，加入医疗保险是否解决了就医难问题有效0完全解决基本解决部分程度上缓解根本不能解决合计频率41410849514076124785百分比有效百分比.5累积百分比.52.416.681.6100.01.813.863.117.896.93.1100.01.814.265.018.4100.0缺失合计系统
2.5、报销比率低和异地报销结算不方便是目前困扰居民的重要问题。
在问到居民倾向于那种医疗保险方式，有45.0%的居民选择基本医疗保险，有34.3%的居民认为在基本医疗保险的同时需要参加商业医疗保险加以辅助。而大部分人认为商业医疗保险很有必要，这说明目前基本医疗保险的报销比例偏低无法满足居民的医疗需求，对于“您认为现有的医疗保障制度哪里需要修改？”有46.0%的居民选择异地报销结算不方便。
3完善居民医疗保险制度的对策
医疗保障实施过程中还存在一些问题，这些问题可能源于政策本身不能满足居民的需求，也可能是由于实施机构工作不力造成的。针对这些问题提出了以下对策：
3.1、加强对城镇居民医保政策的宣传。
居民对于医保政策的不了解或误读，会导致居民认识不到医保政策便民利民的本质，而居民对于医保政策具体问题的漠不关心，可能会导致他们虽然参加了居民医保，但是仍享受不到医保政策所带来实惠。所以要广泛宣传，营造氛围。办事处通过张贴标语、散发传单、入企业、入家入户宣传等形式进行广泛宣传动员，让广大居民充分了解中央政策,知晓参保好处,为开展居民医保工作创造了良好的舆论氛围，抽调人员、加强督查。抽调人员不定期的对各社区城镇居民基本医疗保险工作实施情况进行督查，并将城镇居民医保工作纳入年度考核内容之一，年终进行统一考核，努力实现全民参保的目标。3.2、实行异地结算报销、完善报销制度。
实行异地就医即时结算制度是解决异地转诊、就医困难最适当的办法，而且具有很强的可操作性，可以促进跨区域流动的医保政策的有效衔接。人力资源和社会保障部的统计数字显示，目前，全国已有86.7%的统筹地区大部分住院医疗费用实现了即时结算，67.2%的统筹地区实现了个人账户门诊医疗费用即时结算。在基本实现统筹地区内医疗费用即时结算的基础上，城镇居民医保也要及时启动各省省内异地就医的即时结算工作，以逐步解决群众反映突出的报销医疗保险费用“跑腿”和“垫支”问题。由于各地经济发展水平差异很大，各地医疗消费水平差异很大，在全国范围的异地就医即时结算并不是可以一蹴而就的，需要国家政策及现代计算机技术的支持。笔者建议，目前，先在省内启动异地就医即时结算，人力资源社会保障部门和相关管理部门尽快制定统一、科学、规范的政策措施，开发出具有类似银行银联卡多种功能的网络服务体系，以实现省、市、县联网，尽快先把各地主要医疗机构的信息平台建起来。
3.3、设计符合群众切身利益的模式，完善医疗保障政策。
针对居民看病难看病贵的么难题，目前的医疗保障模式很难切实解决问题。所以，首先应该提高报销比例，增加报销项目；同时建立政府大额医疗补助金制度，我区还将采取多种措施，进一步降低参保人员个人负担。将适当调整统筹基金起付标准，各统筹地区可结合实际，对起付线标准做适当调整，鼓励参保患者到基层和社区医疗服务机构看病就医，缓解参保人员看病贵的难题。大胆尝试各种让利于民的方式方法，不断增强政策吸引力；一是可以考虑进一步扩大家庭普通门诊帐户的使用范围。二是可以考虑建立城镇居民基本医疗保险与城镇职工基本医疗保险缴费年限间的折算机制，进一步增强城镇居民医疗保险与职工医疗保险间政策的衔接。同时应以国家提高城镇居民医疗保险财政补贴标准为契机，适当提高待遇支付水平，进一步完善城镇居民医疗保障体系，提高医疗保障水平。
3.4、加大对社区医院的支持力度
目前，本市的医保政策规定，一级医院，即社区医院报销比例为75%，二级医院报销比例为65%，三级医院报销比例为55%。根据这一规定，参保患者非常愿意到社区医院就医，然而社区医院的医疗设备和医疗水平有限，特别是药品少，因此不少患者不得不到三级医院治疗和取药，这既增加了三级医院的医疗压力，又不便于患者就医。因此，加大对社区的支持力度，确保基本医疗设施到位，做到药品齐全，就诊人员能够及时就医用药。这是提高居民参保积极性，和提高居民医疗保障水平有效方法。
结论
城镇居民医疗保险医实施以来取得了显著成效，部分参保的患者得到了经济补偿，在一定程度上减轻了居民的经济负担。城镇居民医疗保险制度也深入人心，成为居民公认的惠民利民的好政策。但随着生活水平的变化，居民的医疗需求也在发生变化，这就要求城镇医疗保障制度与时俱进不断完善，更近一步满足居民的需要。本次调查虽力争做到客观，但是也有不足之处，希望能对城镇居民医疗保障制度的完善提供一些帮助。
参考文献
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