风控入职工作计划

风控入职工作计划

风控入职工作计划

翟金芳

担保是为保障债权的实现而采取的一种法律措施，担保风险是担保项目发生代偿及损失的可能性，主要风险来源于担保公司、银行和业务对象。进入工作后，我将主动了解并掌握当前的企业发展规划，并结合公司业务开展情况制定相应的业务风险防范的管理措施。以下是我开展工作的主要思路：

一、制定风险控制制度，规范合规操作流程

投资担保公司应当逐步建立一套有效的风险控制制度，目的是提前预警业务风险、管控借贷风险并最终依据风险高低程度合理运营公司资本。为降低担保项目流程风险，公司应以严格的风险控制制度规范业务进程，从贷款受理、调查、审批、放款、保后管理、风险预警、诉讼代偿和业务结清八方面制定风险控制制度，使业务运行合规、健康。

二、严格风险把控程序，完善贷款风险防范手段

担保公司应根据贷前、贷中和贷后流程完善风险防范手段。（一）贷前调查环节：对担保公司来讲，决定是否为客户提供担保，通常审查两方面的内容，一是审查客户自身的资信能力，二是审查客户提供的反担保措施。具体手段有：调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况是否符合公司的担保硬性标准条件；调查分析企业目前的财务状况、若干年度的经营情况，为分析贷款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础；根据企业历史贷款偿

还情况以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的针对性措施。

（二）贷中审核环节：贷前调查完成后形成书面报告，对贷款的项目上会审查；对于项目分歧明显的，通过会议综合各方面内容，提出可行的解决办法；对于审贷会通过的项目对项目本身及合同文本的合法性进行审查，审查后进入放款环节，包括签订合同、落实反担保措施、担保收费、贷款放款审批、出具放款通知书等。

（三）贷后管理环节：一是保后管理：监督业务部门定期进行保后管理，依据保后管理情况，对客户进行风险分类确认，上报公司领导，将动态更新的还本付息信息及跟踪情况登记业务台账。二是风险预警：预警信号出现后，及时深入企业及有关部门了解情况：一方面寻找风险信息源，另一方面对风险预警信息进行分析和判断，并采取必要的应急保护措施，防范业务风险蔓延。三是诉讼代偿，基本原则是：及早介入，提前代偿，第一时间控制担保债权，尽量减少代偿损失。四是贷款结清，客户还清贷款本息，结清所有欠款、费用等债权债务关系，业务双方分别到我公司办理相关手续，退还权利凭证，注销抵/质押登记，退还质物后业务完结。

三、提高风险防范意识，推进客户风险分类制度

对贷款客户进行风险分类管理是提高贷款管理质量的有效措施。通常担保业务分类标准如下：

1、正常类：能够正常还本付息，并按时支付担保费用的客户为正常类客户。

2、关注类：利息和本金的偿还出现逾期，逾期时间为一期内；逾期内申请办理了延期手续，经公司审批通过，且于五天内支付了延期利息和担保费用的客户；

3、风险类：还款意愿不强，无法进行正常的联系沟通，同时不符合延期条件；申请延期但未获通过，借款已经到期；在借款合同执行期内或延期期间，不能按约定支付本金、利息和担保费用且时间超过一期以上的客户。

依据上述分类标准，动态及时地进行风险分类初分，定期对所有在保客户进行统一分类并上报；对于风险类客户，指定业务人员了解其基本情况，制定催收清偿方案，由相关人员进行清收。

四、加强员工业务培训，提高风险防控基本技能。

为了提高企业员工整体水平，从金融、财务和法律三方面对员工进行基本的知识培训，提高员工的业务知识，为业务的开展和管理提供基本的担保知识。

以上是我对工作的一点简单的想法，不足之处请指正。

扩展阅读：入职工作计划

入职工作计划

入职5天后，对公司内品质部运作情况有率大概的了解，整个感觉就是，品质部在公司内发言的声音微弱，在工厂中并没有体现自己的位置和价值。现状如下：1、部门内工作

架构不完整，工作分工不细致，人员权责不明确。1.来料方面状况

A．所有电子料几乎无性能检验B．IQC无日常检验报告

C．IQC工作技能有待培训加强

D．IQC检验依据不完整（电子料/五金料/包材无检验标准）2.制程方面状况

A．无专职人员从事制程控制

B．制程中无任何报告（首件报告/巡线稽查报告）C．生产过程中无控制，产线产品标识混乱不明D．生产中无任何作业操作文件3.出货检查方面

A．工作有交叉，分工不明确

B．传感器有检验报告，RF模块产品无检验报告，IC类更是没有报告，C．入库后的产品出货，无Outgoing抽检。

结论：品质部内部工作有待调整，把未做的工作抓起来，需要重新划分工作范围，做到分工分明、权责分明。

2、部门内流程文件完善

1.从现有文件来看，二阶流程文件可用，但实际运作上不完全。IQC只有异常处理应用，IPQC运作为零。QA工作不完整。2.部门内三阶文件资料不完整，IQC检验文件欠缺最多，3.部门内四阶文件很多没有，更无完整归类、整合、统计A．IQC无来料检验报告B．IPQC无首件报告、巡线点检报告C.QA无RF模块报告、出货报告4.没有报告的数据分析

A．IQC方面1.来料月批次合格率2.供应商月批次合格率有待健全

B.IPQC方面1.首件首次合格率2.工程资料使用错误率3.产线月品质异常统计有待健全CQA方面1.成品抽检月批次合格率2.Outgoing月批次合格率3.客户月退货率有待健全

结论：品质部的所有问题必须是靠数据做支撑，品质问题的追溯也必须靠数据记录做依靠，品质的提升改善也必须靠数据做说明。先阶段部门内最欠缺的就是记录数据，所以部门内报告的数据记录必须完善。

3、外协厂品质状况。

外协厂品质一直不好，通过9/10月份3次外协厂品质会议确定下来的临时控制方案，品质已有改善但不明显。

4、客诉方面的工作。

从现阶段的客诉方面的工作来看，品质部没有完善的控制处理流程，只是在被动的做善后工作，很多的工作都没有实际上解决好客诉的问题，工作量大且效果很不好。

5、开发试生产过程中的品质控制

在此环节中，品质部几乎是没有参与其中的品质控制管理，开发部的相关程序文件也并没有提出品质部所担待的角色和责任。

针对以上品质控制运作现状，特提出以下品质改善计划。序号主要工作事项细化目标（1、2、3。。。）1.部门组织架构图2.品质主管职位说明3.IQC职位说明4.IPQC职位说明5.QA职位说明6.IQC人员的增设和培训1.来料检验流程拟订2.来料检验报告3.来料检查月批次通过率4.主要供应商月批次通过率1.制程检验控制流程拟订2.首件检查报告3.巡线检查报告4.首件检查首次通过率5.工程资料使用错误率6.产线月品质异常统计表1.成品抽检控制流程拟订2.品质异常联络单3.成品抽检月批次通过率4.成品出货月批次通过率5.客户月退货率1.供应商管理流程拟订2.新供应商申请表3.供应商考察报告4.供应商质量保证协议5.合格供应商统计表6.供应商不良扣款凭证1.客诉处理流程拟订2.客诉退/换/维修处理单3.8D回复报告4.客诉月累计统计表分项计划完责任人成时间需要资源协助1.需要购买可以测试三极管和电感的万用表2.需要确定检验工作台面实际完成状况■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）具体状况延迟原因说明1部门架构确定，人员工作权责确定曾振东11月中2来料检验控制流程及相关报表曾振东11月底流程的程序文件需要和相关部门先初步确定，再试运行流程的程序文件需要和相关部门先初步确定，再试运行。在巡线检查中重点强调IPQC的处罚权流程的程序文件需要和相关部门先初步确定，再试运行3制程检验控制流程及相关报表曾振东11月底■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）4成品入库及出货检验流程和相关报表曾振东11月底■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）5外协厂品质控制曾振东12月份1.流程的程序文件需要和相关部门先初步确定，再试运行。2.供应商质量保证协议中强调本部门处理权限。6客诉处理曾振东12月份1.重点确定各不良比率的退货处理方式。2.突出重视客户，重视客诉的形象■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）

1.开发部试产流程的确定。2.试产前相关资料的齐备3.试产中品质问题的反馈4.试产完成后新物料的确认和新样板的保留流程文件需要开发部制作，后续监控持久执行开发过程中的品质监控很难做到，只能是从试产过程中去检验开发流程的完整性和质量。■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）7开发过程中的品质控制罗超坪曾振东89101111213■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）■已完成（）■基本完成（）■尚未完成（）1计划外工作事项说明

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