银行理财产品市场报告(201*年13期)

银行理财产品市场报告(201*年13期)

银行理财产品市场报告

本期导读

201*年13期

04月06日-04月12日

理财市场近期相关报告：

*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦

*券商集合理财数据周报*投资理财周报

【市场聚焦】银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（业内俗称“8号文”），以规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。该文件影响巨大，且威力持续发酵。为了应对8号文，降低非标准化债权资产占比，诸多银行理财产品加紧配备债券，疯狂抢筹。

【市场概览】截止201*年04月12日当周，77家银行共计发行理财产品605款。本期前十大银行发行理财产品323款，占总发行量53.39%。83家银行共计690款理财产品到期。已公布收益率的产品190款，此外有500款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比72.46%。

【产品观察】截至201*年04月12日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，大华银行201*年系列（1318）1.5年期人民币90%本金保证结构性产品预期年化收益率最高，为8%。本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率继续全面领先其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金217号理财计划105534，预期年化收益率4%，领先其他外币产品。

【收益统计】截至201*年04月12日当周，兴业银行发行的201*年第四期“万利宝”私人银行类人民币理财产品84282041，以7.1%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。兴业银行发行的201*年第七期“天天万汇通”外币理财产品B款（92032072），以5.2%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。

银行理财产品市场报告市场聚焦号文持续发酵银行理财产品“抢债”3月27日，银监会下发《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》（业内俗称“8号文”），以规范理财业务投资运作，防范化解商业银行理财业务风险。该文件影响巨大，且威力持续发酵。为了应对8号文，降低非标准化债权资产占比，诸多银行理财产品加紧配备债券，疯狂抢筹，以至于掀起一波债券小牛市。其中，以城投债的上涨势头最为凶猛，苦于抢不到债券的某股份制银行，已向担任做市商、手中握有大量存量债券的某大行索买债券，以加大理财产品配置债券的比例，降低总体非标准债权资产占比。通过发行更多理财产品并加大力度配置债券等标准债权资产做大理财产品余额的方式之所以受追捧，与该方式优于其他方式并且操作相对简单有关。非标占比超标的银行通过转让等方式清理非标资产原本为最直接降非标的方式，但目前却不易操作。因为在市场上出售非标资产，但难以转让给银行业同业。大部分银行都已超标，没同业愿意接。银行将理财产品持有的非标资产转让给银行自营资金操作起来更为简便，但对银行来说成本不低。超标部分放在投资科目风险权重为100%，放在买入返售金融资产科目稍微低点为25%，但回购方的风险权重可能要按100%计，与放在表外一样同样有资本占用的问题。除了加大力度配置债券做大理财产品余额外，存量非标资产到期也可逐渐缓解银行达标的压力。目前已有多家银行表示，未来数月随着非标资产逐渐到期，理财产品非标占比在年底前达标无虞。但早日达标的好处也显而易见。达标后，新发行的理财产品新增非标资产的空间就可以腾出来了。市场概览截止201*年04月12日当周，77家银行共计发行理财产品605款。本期前十大银行发行理财产品323款，占总发行量53.39%。建设银行发行63款，重新回到榜首；平安银行发行48款，成功突围，独占发行榜第二位；招商银行发行44款，从上期的榜首滑落至本期的第三位。收益类型：保本固定型67款；保本浮动型141款；非保本型397款。委托期限：一个月以内21款；1-3个月382款；3-6个月119款；6-12个月71款；12-24个月7款；24个月以上3款；未公布2款。币种：人民币581款；美元11款；港币6款；澳元6款；欧元0款；其他外币1款。预期年化收益率：0-2%（含）16款；2-3%（含）11款；3-5%（含）531款；5-8%（含）30款；8%以上0款；未公布17款。数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告基础资产：股票37款；债券404款；利率433款；票据34款；信贷资产37款；汇率11款；商品3款；其他488款。截止201*年04月12日当周，83家银行共计690款理财产品到期。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品190款，所有公布收益的产品均符合预期，除招商银行两款“黄金表现联动理财计划”实际收益率仅达到预期下限外，其他产品实际收益率均实现最高预期。此外有500款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比72.46%。收益类型：保本固定型84款；保本浮动型158款；非保本型448款。数据来源：Wind资讯委托期限：一个月以内31款；1-3个月468款；3-6个月121款；6-12个月62款；12-24个月3款；24个月以上2款；未公布3款。币种：人民币654款；美元13款；港币6款；澳元9款；欧元4款；其他外币4款。实际年化收益率：0-2%（含）4款；2-3%（含）1款；3-5%（含）157款；5-8%（含）28款；8%以上0款；未公布500款。基础资产：股票26款；债券412款；利率464款；票据23款；信贷资产17款；汇率6款；商品7款；其他565款。注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。产品观察截至201*年04月12日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，大华银行201*年系列（1318）1.5年期人民币90%本金保证结构性产品预期年化收益率最高，为8%，产品90%保本，浮动型收益，投资期限545天，挂钩标的为华夏沪深300指数ETF（3188HK）。按收益类型分：保本固定型产品预期年化收益率最高的为上海银行201*年“慧财”130M614期点滴成金理财产品W201*0M614B，委托期限183天，预期最高4.31%；保本浮动型产品预期年化收益率最高的为东亚银行201*年“涨跌易达盈1”保本投资产品IXA0006094R，委托期限1097天，预期最高7%；非保本型产品预期年化收益率最高的为江苏银行201*年“聚宝财富稳健100号”人民币理财产品，委托期限730天，预期最高5.7%。按委托期限分：一个月以内产品预期年化收益率最高的为平安银行201*年“聚财宝”-强债A计划50期人民币理财产品，30天预期最高4.7%，不保本；1-3个月产品预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看跌）104069，90天预期最高6.5%，100%保本；3-6个月产品预期年化收益率最高的为温州银行201*年“金鹿理财-乐得富”1325期银行理财计划（组合投资型）F13250和宁夏银行201*年众赢理财产品TJ1306期LCZYTJ130006，183天预期最高5.2%，不保本；6-12个月产品预期年化收益率最高的为恒生银行201*年基金挂钩部分保本“步步稳”人民币可自动赎回产品，365天预期最高7%，90%保本；12-24个月产品银行理财产品市场报告预期年化收益率最高的为大华银行201*年系列（1318）1.5年期人民币90%本金保证结构性产品，545天预期最高8%，90%保本；24个月以上产品预期年化收益率最高的为东亚银行201*年“涨跌易达盈1”保本投资产品IXA0006094R，1097天预期最高7%，100%保本附：人民币产品预期年化收益率前五位产品发行人大华银行(中国)东亚银行恒生银行招商银行中信银行产品名称201*年系列(1318)1.5年期人民币90%本金保证结构性产品201*年“涨跌易达盈1”保本投资产品IXA0006094R201*年基金挂钩部分保本“步步稳”人民币可自动赎回产品201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看跌)104069201*年中信理财之惠益计划稳健系列13号7期A130A0130投资品种股票股票股票债券,商品,利率股票,债券,信贷资产,利率,其他中信银行201*年中信理财之惠益计划稳健系列13号6期A130A0129股票,债券,信贷资产,利率,其他729100.006.00委托期（天）5451097365901093保本比例（%）90.00100.0090.00100.00100.00预期年化收益率（%）8.007.007.006.506.00数据来源：Wind资讯截至201*年04月12日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率继续全面领先其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金217号理财计划105534，预期年化收益率4%，领先其他外币产品，委托期限364天，100%保本。美元预期年化收益率最高的为兴业银行201*年第8期“天天万汇通”外币理财产品A款92033081和B款92033082，委托期限183天和365天，预期最高2.2%，均不保本。港币预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”安心回报之港币岁月流金293号理财计划105537，委托期限364天，预期最高1.7%，100%保本。其他外币产品1款，为中国银行（香港）201*年6个月晋息存款KY8新西兰元理财产品，委托期限183天，预期年化收益率最高为2.08%，102%保本。附：外币产品预期年化收益率前五位产品发行人招商银行招商银行招商银行中国银行(香港)中国银行(香港)产品名称201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金217号理财计划105534201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金216号理财计划105533201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金215号理财计划105532201*年3个月目标汇率存款KZ6201*年6个月晋息存款KY7投资品种债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他汇率利率委托期（天）3641829191183保本比例（%）100.00100.00100.00100.00102.00预期年化收益率（%）4.003.753.452.732.48数据来源：Wind资讯收益统计产品实际年化收益率前五位截至201*年04月12日当周，兴业银行发行的201*年第四期“万利宝”私人银行类人民币理财产品84282041，以7.1%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。银行理财产品市场报告发行人兴业银行招商银行恒丰银行恒丰银行恒丰银行产品名称201*年第四期“万利宝”私人银行类人民币理财产品84282041201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看跌)104048201*年“恒裕金理财”丰利系列19期理财产品364天HYFL1219V3201*年“恒裕金理财”丰利系列19期理财产品364天HYFL1219V2201*年“恒裕金理财”丰利系列19期理财产品364天HYFL1219V1投资品种债券,商品,利率委托期（天）39494364364364保本比例（%）0.00100.00实际年化收益率（%）7.106.606.206.106.00数据来源：Wind资讯产品实际年化收益率前五位截至201*年04月12日当周，兴业银行发行的201*年第七期“天天万汇通”外币理财产品B款（92032072），以5.2%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。发行人兴业银行中国光大银行兴业银行上海银行上海银行产品名称201*年第七期“天天万汇通”外币理财产品B款(92032072)201*年阳光理财“A计划”第016期产品(201*314010016)201*年第19期“天天万汇通”外币理财产品A款(92032191)201*年“慧财”金鑫系列120M619期美元6个月WU201*0M619B201*年“慧财”金鑫系列120M619期美元6个月WU201*0M619A投资品种债券利率,其他债券债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）365365182182182保本比例（%）0.00104.000.00101.00101.00实际年化收益率（%）5.204.601.801.571.49数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。数据如未特别注明，则为截止201*年04月12日。免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。

扩展阅读：银行理财产品市场报告(201*年10期)

银行理财产品市场报告

本期导读

201*年10期

03月16日-03月22日

理财市场近期相关报告：

*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦

*券商集合理财数据周报*投资理财周报

【市场概览】

截止201*年03月22日当周，70家银行共计发行理财产品570款。本期前十大银行发行理财产品341款，占总发行量59.82%。建设银行发行64款，轻松回到发行榜首位；中国银行则以56款的发行量，跃居发行榜第二位；广发银行则以51款的发行量，挤进发行榜前三位。

66家银行共计553款理财产品到期。已公布收益率的产品100款，所有公布收益的产品均符合预期，但中国邮政储蓄银行的1款产品实际收益率未达到预期上限。此外有453款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比81.92%。

【产品观察】

截至201*年03月22日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，兴业银行201*年第七期万利宝-物业收益权投资基金私人银行人民币理财产品（系列1-B）预期年化收益率最高，为7.2%。本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率以微弱优势领先。中国银行（香港）201*年9个月目标汇率存款KS6，预期年化收益率3.03%，领先其他外币产品。

【收益统计】

截至201*年03月22日当周，恒丰银行发行的201*年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213V3，以6.5%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。兴业银行发行的201*年第六期“天天万汇通”外币理财产品B款（92032062），以5.2%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。

银行理财产品市场报告市场概览截止201*年03月22日当周，70家银行共计发行理财产品570款。本期前十大银行发行理财产品341款，占总发行量59.82%。建设银行发行64款，轻松回到发行榜首位；中国银行则以56款的发行量，跃居发行榜第二位；广发银行则以51款的发行量，挤进发行榜前三位。收益类型：保本固定型57款；保本浮动型113款；非保本型400款。委托期限：一个月以内24款；1-3个月365款；3-6个月113款；6-12个月60款；12-24个月1款；24个月以上1款；未公布6款。币种：人民币551款；美元8款；港币4款；澳元3款；欧元3款；其他外币1款。预期年化收益率：0-2%（含）13款；2-3%（含）11款；3-5%（含）503款；5-8%（含）26款；8%以上0款；未公布17款。基础资产：股票16款；债券369款；利率392款；票据19款；信贷资产23款；汇率7款；商品7款；其他477款。数据来源：Wind资讯截止201*年03月22日当周，66家银行共计553款理财产品到期。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品100款，所有公布收益的产品均符合预期，但中国邮政储蓄银行的1款产品实际收益率未达到预期上限。此外有453款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比81.92%。收益类型：保本固定型70款；保本浮动型97款；非保本型386款。委托期限：一个月以内20款；1-3个月307款；3-6个月159款；6-12个月数据来源：Wind资讯59款；12-24个月4款；24个月以上2款；未公布2款。币种：人民币522款；美元10款；港币7款；澳元8款；欧元3款；其他外币3款。实际年化收益率：0-2%（含）0款；2-3%（含）0款；3-5%（含）81款；5-8%（含）19款；8%以上0款；未公布453款。基础资产：股票32款；债券362款；利率422款；票据25款；信贷资产24款；汇率10款；商品2款；其他449款。注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。产品观察截至201*年03月22日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，兴业银行201*年第七期万利宝-物业收益权投资基金私人银行人民币理财产品（系列1-B）预期年化收益率最高，为7.2%，产品非保本型，银行理财产品市场报告投资期限未公布，理财产品募集的资金主要投资于国债、金融债、央行票据、债券逆回购、货币市场基金、以及公开市场信用评级在AA及以上的企业信用产品包括公司债、企业债、中期票据、短期融资券等等。按收益类型分：保本固定型产品预期年化收益率最高的为上海银行201*年“慧财”130M611期点滴成金理财产品W201*0M611B，委托期限184天，预期最高4.33%；保本浮动型产品预期年化收益率最高的为东亚银行201*年“易达盈10”保本投资产品IXA0005972R，委托期限1098天，预期最高7%；非保本型产品预期年化收益率最高的为兴业银行201*年第七期万利宝-物业收益权投资基金私人银行人民币理财产品（系列1-B），委托期限未公布，预期最高7.2%。按委托期限分：一个月以内产品预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”-招银进宝之点贷成金1146号和1147号理财计划，30天预期最高4.4%，不保本；1-3个月产品预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看涨）104063和（看跌）104064，90天预期最高6.5%，100%保本；3-6个月产品预期年化收益率最高的为宁夏银行201*年众赢理财产品TJ1305期LCZYTJ130005，182天预期最高5.5%，不保本；6-12个月产品预期年化收益率最高的为温州银行201*年“金鹿理财-乐得富”1318期银行理财计划（组合投资型）F13180，364天预期最高5.5%，不保本；12-24个月产品预期年化收益率最高的为江苏银行201*年“聚宝财富稳健63号”人民币理财产品，457天预期最高5.6%，不保本；24个月以上产品预期年化收益率最高的为东亚银行201*年“易达盈10”保本投资产品IXA0005972R，1098天预期最高7%，不保本。附：人民币产品预期年化收益率前五位产品发行人兴业银行东亚银行招商银行招商银行兴业银行产品名称201*年第七期万利宝-物业收益权投资基金私人银行人民币理财产品201*年“易达盈10”保本投资产品IXA0005972R201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看涨)104063201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看跌)104064201*年第017号私人银行客户专属人民币理财产品投资品种股票债券,商品,利率债券,商品,利率委托期（天）10989090保本比例（%）0.00100.00100.00100.000.00预期年化收益率（%）7.207.006.506.506.00数据来源：Wind资讯截至201*年03月22日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率以微弱优势领先。中国银行（香港）201*年9个月目标汇率存款KS6，预期年化收益率3.03%，领先其他外币产品，委托期限276天，100%保本。欧元预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第6期产品3（201*038010063），委托期限183天，预期最高1.2%，101%保本。美元预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第6期产品1（201*014010061），委托期限365天，预期最高2.3%，102%保本。港币预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第6期产品4（201*013010064），委托期限365天，预期最高2.1%，102%保本。其他外币产品1款，为中国银行（香港）201*年6个月晋息存款KR3新西兰元理财产品，委托期限184天，预期年化收益率最高为2.08%，102%保本。银行理财产品市场报告附：外币产品预期年化收益率前五位产品发行人中国银行(香港)中国银行(香港)中国光大银行北京银行中国光大银行产品名称201*年9个月目标汇率存款KS6201*年6个月晋息存款KR2201*年阳光理财“A计划”第6期产品1(201*014010061)201*年“本无忧”系列第12期美元365天银行间保证收益理财产品201*年阳光理财“A计划”第6期产品4(201*013010064)投资品种汇率利率利率,其他利率,其他利率,其他委托期（天）276184365365365保本比例（%）100.00102.00102.00102.00102.00预期年化收益率（%）3.032.382.302.202.10数据来源：Wind资讯收益统计产品实际年化收益率前五位截至201*年03月22日当周，恒丰银行发行的201*年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213V3，以6.5%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。发行人恒丰银行恒丰银行恒丰银行恒丰银行恒丰银行产品名称201*年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213V3201*年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213V2201*年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213V1201*年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213-3201*年“恒裕金理财”丰利系列13期理财产品364天HYFL1213-2投资品种委托期（天）364364364364364保本比例（%）0.000.00实际年化收益率（%）6.506.306.105.905.80数据来源：Wind资讯产品实际年化收益率前五位截至201*年03月22日当周，兴业银行发行的201*年第六期“天天万汇通”外币理财产品B款（92032062），以5.2%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。发行人兴业银行中国光大银行中国光大银行中国银行(香港)中国光大银行产品名称201*年第六期“天天万汇通”外币理财产品B款(92032062)201*年阳光理财“A计划”第5期产品1(201*01*010051)201*年阳光理财“A计划”第5期产品4(201*01*010054)201*年6个月晋息存款HZ6201*年阳光理财“T计划”第9期外币产品1(201*029072091)投资品种债券利率,其他利率,其他利率债券,信贷资产,利率委托期（天）364365365181181保本比例（%）0.00104.00104.00103.00103.00实际年化收益率（%）5.204.304.103.203.50数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。数据如未特别注明，则为截止201*年03月22日。免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。

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