银行理财产品市场报告(201*年16期)
银行理财产品市场报告
本期导读
201*年16期
04月27日-05月03日
理财市场近期相关报告：
*固定收益周报*基金理财周报*信托市场报告*机构宏观视点聚焦*券商集合理财周报*投资理财周报
【市场聚焦】银监会业务创新监管协作部主任王岩岫表示，有些商业银行高管层对理财业务没有真正树立代客理财理念，而是把银行理财当作简单的高息揽存和变相放贷工具。针对存在的问题，监管部门将加强对理财业务市场风险的管理。
【市场概览】截止201*年05月03日当周，49家银行共计发行理财产品341款。本期前十大银行发行理财产品222款，占总发行量65.10%。74家银行共计600款理财产品到期。已公布收益率的产品66款，此外有534款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比89.00%。
【产品观察】截至201*年05月03日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（欧元看跌）104074和201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看跌）104075预期年化收益率最高，为7.50%。本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率依然高于其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金226号理财计划105564，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品。
【收益统计】截至201*年05月03日当周，中信银行发行的201*年中信理财稳健投资计划32期理财产品A1201*070，以5.80%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。光大银行发行的201*年阳光理财“A计划”第022期产品，以4.90%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。
银行理财产品市场报告市场聚焦在日前举行的“201*中国网-普益财富管理论坛”上，银监会业务创新监管协作部主任王岩岫表示，有些商业银行高管层对理财业务没有真正树立代客理财理念，而是把银行理财当作简单的高息揽存和变相放贷工具。近年来，我国商业银行理财业务发展较快，王岩岫介绍，201*年银行理财管理规模只有5000亿，201*年底达到7.1万亿，截至201*年3月末达到了8.2万亿，年均增速达到50%。王岩岫认为，今后理财业务将是银行发展的重要方向。目前，国内银行理财产品虽然发展较快，但只占银行业务资产的5%。而在201*年，美国理财产品就超过金融业的70%，因此我国理财产品还有相当大的发展空间。不过，我国银行理财发展中出现多个方面问题，比如基金、券商、保险等成为规避银信合作监管的新渠道，部分银行仍存在着不规范的资金池业务；不同类型、不同期限的多只理财产品同时对应多笔资产，无法做到每只理财产品的单独规范和管理；信息披露不够充分，特别是理财资金的投向披露不够充分。王岩岫说，针对存在的问题，监管部门将加强对理财业务市场风险的管理。现在要求所有的理财产品必须由总行登记和批准，所有的理财产品必须纳入银监会的非现场监测之中，此外还将加强对理财产品的现场检查。他表示，为了有效控制银证、银基、银保合作等通道业务中所蕴藏的风险，商业银行理财资金通过各类金融机构的资管计划进行投资时应做到以下几点：一是准确界定投资过程中所涉及的法律关系，确保依法合规；二是在尽职调查的基础上审慎决策，合理安排交易结构和投资条款；三是在产品说明书中按照解剖还原的原则充分披露实际投资的各项最终标的物的资产种类和投资比例；四是要客观评价标的物的最终风险，严格将通道类中投向非标准化债权资产的部分纳入规模比例进行管理；五是对资金池进行严格管控。市场概览截止201*年05月03日当周，49家银行共计发行理财产品341款。本期前十大银行发行理财产品222款，占总发行量65.10%。适逢5.1节假日，各家银行对此态度不一：招商银行发行量略增，以37款登上发行榜首位；平安银行发行量略降至33款，继续稳居第二；工商银行发行29款，挤进发行榜前三。发行大户建设银行本期仅发行25款。收益类型：保本固定型40款；保本浮动型78款；非保本型223款。委托期限：一个月以内15款；1-3个月227款；3-6个月61款；6-12个月37款；12-24个月1款；24个月以上0款；未公布0款。币种：人民币319款；美元9款；港币6款；澳元6款；欧元0款；其他外币1款。数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告预期年化收益率：0-2%（含）16款；2-3%（含）8款；3-5%（含）295款；5-8%（含）15款；8%以上0款；未公布7款。基础资产：股票22款；债券239款；利率247款；票据19款；信贷资产25款；汇率5款；商品1款；其他286款。截止201*年05月03日当周，74家银行共计600款理财产品到期。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品66款，所有公布收益的产品均符合预期，且所有产品的实际收益率均达到预期上限。此外有534款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比89.00%。收益类型：保本固定型51款；保本浮动型109款；非保本型440款。委托期限：一个月以内34款；1-3个月391款；3-6个月146款；6-12个月数据来源：Wind资讯15款；12-24个月11款；24个月以上1款；未公布2款。币种：人民币570款；美元9款；港币8款；澳元7款；欧元4款；其他外币2款。实际年化收益率：0-2%（含）0款；2-3%（含）2款；3-5%（含）60款；5-8%（含）4款；8%以上0款；未公布534款。基础资产：股票46款；债券424款；利率480款；票据12款；信贷资产11款；汇率6款；商品2款；其他468款。注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。产品观察截至201*年05月03日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（欧元看跌）104074和201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看跌）104075预期年化收益率最高，为7.50%，产品100%保本，浮动型收益，投资期限90天。前者投资本币债券市场、货币市场、以及汇率价格相关的衍生产品，后者投资本币债券市场、货币市场、以及黄金价格相关的衍生产品。按收益类型分：保本固定型产品预期年化收益率最高的为上海银行201*年“慧财”1374M404期养老无忧理财产品W201*74M404A，委托期限121天，预期最高4.40%；保本浮动型产品预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（欧元看跌）104074和201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看跌）104075，委托期限90天，预期最高7.50%；非保本型产品预期年化收益率最高的为中信银行201*年中信理财之惠益计划稳健系列20号30期E130A0038，委托期限729天，预期最高6.00%。按委托期限分：一个月以内产品预期年化收益率最高的为平安银行201*年“聚财宝”-强债A计划90期人民币理财产品（福州分行），31天预期最高银行理财产品市场报告4.60%，不保本；1-3个月产品预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（欧元看跌）104074和201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看跌）104075，90天预期最高7.50%，100%保本；3-6个月产品预期年化收益率最高的为吉林银行201*年吉利财富“安稳系列”定制版理财计划第8期（AD1308），144天预期最高5.80%，不保本；6-12个月产品预期年化收益率最高的为中信银行201*年中信理财之惠益计划成长系列13号8期A130A0147，316天预期最高5.50%，不保本；12-24个月产品预期年化收益率最高的为中信银行201*年中信理财之惠益计划稳健系列20号30期E130A0038，729天预期最高6%，不保本。附：人民币产品预期年化收益率前五位产品发行人招商银行招商银行南洋商业银行中信银行吉林银行中信银行产品名称201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划(欧元看跌)104074201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看跌)104075201*年第1期“汇益达II”欧元美元挂钩结构性理财产品C13054201*年中信理财之惠益计划稳健系列20号30期E130A0038201*年吉利财富“安稳系列”定制版理财计划第8期(AD1308)201*年中信理财之惠益计划成长系列13号8期A130A0147投资品种债券,利率,汇率债券,商品,利率汇率股票,债券,信贷资产,利率,债券股票,债券,利率,其他委托期（天）909096729144316保本比例（%）100.00100.00100.000.000.000.00预期年化收益率（%）7.507.506.106.005.805.50数据来源：Wind资讯截至201*年05月03日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率依然高于其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金226号理财计划105564，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品，委托期限364天，100%保本。美元预期年化收益率最高的为北京银行201*年“本无忧”系列第18期美元365天银行间保证收益理财产品G141305001，委托期限365天，预期最高2.20%，102%保本。港币预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”安心回报之港币岁月流金302号理财计划105567，委托期限364天，预期最高1.70%，100%保本。其他外币产品1款，为中国银行（香港）201*年6个月晋息存款LG5新西兰元理财产品，委托期限184天，预期年化收益率最高为2.03%，102%保本。附：外币产品预期年化收益率前五位产品发行人招商银行招商银行招商银行中国银行(香港)北京银行产品名称201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金226号理财计划105564201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金225号理财计划105563201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金224号理财计划105562201*年6个月晋息存款LG4201*年“本无忧”系列第18期美元365天银行间保证收益理财产品投资品种债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他利率利率,其他委托期（天）36418291184365保本比例（%）100.00100.00100.00102.00102.00预期年化收益率（%）4.103.903.702.332.20数据来源：Wind资讯收益统计产品实际年化收益率前五位银行理财产品市场报告截至201*年05月03日当周，中信银行发行的201*年中信理财稳健投资计划32期理财产品A1201*070，以5.80%的实际年化收益率排在本期人民币产品收益榜第一位。发行人中信银行中国银行产品名称201*年中信理财稳健投资计划32期理财产品A1201*070201*年第22期中银集富理财计划(371天)(个人投资者)ZJJF1204A371D投资品种其他债券,信贷资产,利率,其他,票据委托期（天）365370保本比例（%）0.00实际年化收益率（%）5.805.60中国银行201*年第22期中银集富理财计划(371天)(机构投资者)ZJJF1204A371D债券,信贷资产,利率,其他,票据3700.005.60重庆银行平安银行温州银行201*年长江鑫利第274期人民币债券理财计划124274201*年“聚财宝”-灵活添利(非保本)98期人民币理财产品201*年“金鹿理财”之“季季红”1303期银行理财计划(组合投资型)J13030债券债券,利率,其他债券,利率,其他156114890.000.000.005.405.005.00数据来源：Wind资讯产品实际年化收益率前五位截至201*年05月03日当周，光大银行发行的201*年阳光理财“A计划”第022期产品（201*314010022），以4.90%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。发行人中国光大银行中国光大银行中国光大银行中国银行(香港)交通银行产品名称201*年阳光理财“A计划”第022期产品(201*314010022)201*年阳光理财“A计划”第8期产品1(201*01*010081)201*年阳光理财“A计划”第8期产品4(201*01*010084)201*年6个月晋息存款IP9201*年“得利宝”至尊新绿澳元3个月产品2431130020投资品种利率,其他利率,其他利率,其他利率利率,其他委托期（天）36536536518291保本比例（%）104.00104.00104.00102.00102.00实际年化收益率（%）4.904.404.202.752.50数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。数据如未特别注明，则为截止201*年05月03日。免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。
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201*年17期
05月04日-05月10日
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【市场聚焦】整治理财市场的8号文余威未消，接二连三的强化措施又将出台。银监会创新部主任王岩岫表示，银监会将上线商业银行理财产品的非现场登记系统，尤其强调，城商行和农村合作金融机构等主体机构风险管控、抵御风险的能力有限，发行大规模理财业务时，需要予以严格把控。
【市场概览】截止201*年05月10日当周，67家银行共计发行理财产品514款。本期前十大银行发行理财产品313款，占总发行量60.89%。76家银行共计712款理财产品到期。已公布收益率的产品166款，此外有546款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比76.69%。
【产品观察】截至201*年05月10日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，分别来自恒生银行、东亚银行和招商银行的4款结构性产品预期年化收益率最高，为7.00%。本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率全面领先其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金229号理财计划105574，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品。
【收益统计】截至201*年05月10日当周，兴业银行发行的201*年第十四期“万利宝”私人银行类人民币理财产品84282141和民生银行发行的201*年“非凡理财”T1235期理财产品，以7.00%的实际年化收益率并列排在人民币产品收益榜第一位。兴业银行发行的201*年第九期“天天万汇通”外币理财产品B款，以5.10%的实际年化收益率排在外币产品收益榜第一位。
银行理财产品市场报告市场聚焦将推非现场登记整治理财市场的8号文余威未消，接二连三的强化措施又将出台。银监会创新部主任王岩岫表示，银监会将上线商业银行理财产品的非现场登记系统，尤其强调，城商行和农村合作金融机构等主体机构风险管控、抵御风险的能力有限，发行大规模理财业务时，需要予以严格把控。王岩岫在普益财富举行的财富管理论坛中指出，现在有些商业银行董事会、高管层对理财业务重视不够，对理财还没有明确的发展定位。有些作为揽存的管理，有些还是作为流动性的管理，没有真正树立代客理财的概念。有些理财产品作为调剂银行自身监管指标的同时，出于考核指标的压力以及利益的诱惑，有些银行贵宾室还私售理财产品，在华夏银行理财事件发生后，这种情况目前依然存在。银监会将加强对银行理财产品销售活动的行为监管，严禁未经授权销售产品，误导消费者购买。与此同时，银监会也正在加强理财产品透明度。近期银监会将上线理财产品非现场登记系统，所有商业银行对自身的产品设计和投向、比例以及投资过程中发生的一系列风险、责任人都向监管机构和投资者进行披露。王岩岫还指出，由于城商行以及农村金融合作机构风控、资产管理能力有待提高，是否允许从事大规模的理财业务，都需要严格把控和密切监测。市场概览截止201*年05月10日当周，67家银行共计发行理财产品514款。本期前十大银行发行理财产品313款，占总发行量60.89%。建设银行的发行量恢复到常态，以64款重新回到发行榜首位；平安银行的发行量增至43款，继续保持第二；招商银行的发行量变化不大，以38款退居发行榜第三。收益类型：保本固定型56款；保本浮动型125款；非保本型333款。委托期限：一个月以内19款；1-3个月339款；3-6个月97款；6-12个月56款；12-24个月1款；24个月以上1款；未公布1款。币种：人民币485款；美元14款；港币6款；澳元7款；欧元2款；其他外币0款。预期年化收益率：0-2%（含）21款；2-3%（含）9款；3-5%（含）450款；5-8%（含）20款；8%以上0款；未公布14款。基础资产：股票31款；债券325款；利率363款；票据27款；信贷资产28款；汇率6款；商品3款；其他412款。数据来源：Wind资讯银行理财产品市场报告截止201*年05月10日当周，76家银行共计712款理财产品到期。本期到期的理财产品中，已公布收益率的产品166款，所有公布收益的产品均符合预期，除招商银行1款看涨黄金的产品仅实现预期收益率的下限外，其他产品的实际收益率均达到预期上限。此外有546款产品暂未公布实际收益率信息，市场占比76.69%。收益类型：保本固定型78款；保本浮动型134款；非保本型500款。数据来源：Wind资讯委托期限：一个月以内27款；1-3个月449款；3-6个月166款；6-12个月59款；12-24个月8款；24个月以上1款；未公布2款。币种：人民币662款；美元21款；港币11款；澳元9款；欧元5款；其他外币4款。实际年化收益率：0-2%（含）4款；2-3%（含）1款；3-5%（含）145款；5-8%（含）16款；8%以上0款；未公布546款。基础资产：股票30款；债券467款；利率503款；票据31款；信贷资产16款；汇率10款；商品4款；其他583款。注：由于同一产品可能属于不同的基础资产类别，所以按基础资产分类的产品发行量合计值大于同期实际发行产品数量。产品观察截至201*年05月10日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的人民币理财产品中，分别来自恒生银行、东亚银行和招商银行的4款结构性产品预期年化收益率最高，达到7.00%。除恒生银行的产品90%保本外，其他3款产品均100%保本，产品全部为浮动收益。东亚银行产品期限最长，为3年；恒生银行产品期限为1年；招商银行2款产品期限均为90天。按收益类型分：保本固定型产品预期年化收益率最高的为浦发银行201*年利多多公司理财计划13HH166期2101130166，委托期限182天，预期最高4.60%；保本浮动型产品预期年化收益率最高的为东亚银行201*年“易达盈12”保本投资产品IXA0006299R、招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看跌）104080和201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（欧元看跌）104081，预期最高7.00%；非保本型产品预期年化收益率最高的为中信银行201*年中信理财之惠益计划成长系列16号7期（贵宾中心专属）A130A0161，委托期限365天，预期最高6.00%。按委托期限分：一个月以内产品预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”-招银进宝之点贷成金1164号理财计划109044，30天预期最高4.30%；平安银行201*年“聚财宝”现金溢1号人民币理财产品和201*年“聚财宝”-组合类（和盈计划）234期人民币理财产品，31天预期最高4.30%；3款产品均不保本；1-3个月产品预期年化收益率最高的为招商银行201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划（欧元看跌）104081和201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划（看跌）104080，90天预期最高7.00%，100%保本；3-6个月产品预期年化收益率最高的为包商银行银行理财产品市场报告201*年“鑫喜”系列之汇嘉136048号人民币理财产品XXHJ136048，180天预期最高5.20%，不保本；6-12个月产品预期年化收益率最高的为恒生银行201*年股票挂钩部分保本“步步稳”人民币可自动赎回产品，365天预期最高7.00%，90%保本；12-24个月产品预期年化收益率最高的为江苏银行201*年“聚宝财富稳健138号”人民币理财产品，730天预期最高5.70%，不保本；24个月以上产品预期年化收益率最高的为东亚银行201*年“易达盈12”保本投资产品IXA0006299R，1094天预期最高7.00%，100%保本。附：人民币产品预期年化收益率前五位产品发行人恒生银行东亚银行招商银行招商银行招商银行招商银行产品名称201*年股票挂钩部分保本“步步稳”人民币可自动赎回产品201*年“易达盈12”保本投资产品IXA0006299R201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(看跌)104080201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划(欧元看跌)104081201*年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动理财计划(向下触碰)104078201*年“金葵花”焦点联动系列之汇率表现联动理财计划(澳元看跌)104079投资品种股票股票债券,商品,利率债券,利率,汇率债券,商品,利率债券,利率,汇率委托期（天）365109490909090保本比例（%）90.00100.00100.00100.00100.00100.00预期年化收益率（%）7.007.007.007.006.506.50数据来源：Wind资讯截至201*年05月10日当周，不分收益类型、委托期限，本期发行的外币理财产品中，澳元产品收益率全面领先其他外币产品。招商银行201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金229号理财计划105574，预期年化收益率4.10%，领先其他外币产品，委托期限364天，100%保本。欧元预期年化收益率最高的为中信银行201*年中信理财外币理财1305期欧元6个月产品P13A05103，委托期限180天，预期最高1.20%。美元预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第10期产品1（201*014010101），委托期限365天，预期最高1.90%，101%保本。港币预期年化收益率最高的为光大银行201*年阳光理财“A计划”第10期产品4（201*013010104），委托期限365天，预期最高2.00%，102%保本。其他外币产品本期无发行。附：外币产品预期年化收益率前五位产品发行人招商银行招商银行中信银行招商银行中国建设银行产品名称201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金229号理财计划105574201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金228号理财计划105573201*年中信理财外币理财1305期澳元6个月产品P13A02905201*年“金葵花”安心回报之澳元岁月流金227号理财计划105572201*年“汇得盈”第11期非保本外币理财产品ZH01201*011039D29投资品种债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）3641821809139保本比例（%）100.00100.00100.000.00预期年化收益率（%）4.103.903.853.703.40数据来源：Wind资讯收益统计产品实际年化收益率前五位截至201*年05月10日当周，兴业银行发行的201*年第十四期“万利宝”私人银行类人民币理财产品84282141和民生银行发行的201*年“非凡理财”银行理财产品市场报告T1235期理财产品，以7.00%的实际年化收益率并列排在本期人民币产品收益榜第一位。发行人兴业银行中国民生银行厦门银行苏州银行青岛银行恒丰银行产品名称201*年第十四期“万利宝”私人银行类人民币理财产品84282141201*年“非凡理财”T1235期理财产品201*年“凤凰花”理财之稳健回报系列12038期201*年“金石榴惠盈130301M2号”(新客户专享)人民币理财产品201*年“海融财富”钱潮系列第1期人民币理财计划QC13001201*年“恒裕金理财”丰利系列92期理财产品182天HYFL1292V2投资品种利率债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）3653323656347182保本比例（%）0.000.00实际年化收益率（%）7.007.005.505.305.305.30数据来源：Wind资讯产品实际年化收益率前五位截至201*年05月10日当周，兴业银行发行的201*年第九期“天天万汇通”外币理财产品B款（92032092），以5.10%的实际年化收益率排在本期外币产品收益榜第一位。发行人兴业银行中信银行兴业银行上海银行上海银行产品名称201*年第九期“天天万汇通”外币理财产品B款(92032092)201*年中信理财外币理财1218期澳元6个月产品P12182903201*年第21期“天天万汇通”外币理财产品A款(92032211)201*年“慧财”金鑫系列120M621期美元6个月WU201*0M621B201*年“慧财”金鑫系列120M621期美元6个月WU201*0M621A投资品种债券债券债券,利率,其他债券,利率,其他委托期（天）365180181182182保本比例（%）0.000.00101.00101.00实际年化收益率（%）5.103.401.801.6651.585数据来源：Wind资讯注：报告中所涉及的年化收益率仅以已公布收益数据的产品进行排名分析，未公布收益数据的产品不在统计范畴。数据如未特别注明，则为截止201*年05月10日。免责声明：本文档是基于作者认为可靠的已公开信息，以及作者作为市场参与者的部分经验总结，如有雷同实属巧合。作者不保证该等信息的准确性或完整性，在任何情况下，作者不对任何人因使用本报告中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。
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