个人贷款调查报告

个人贷款调查报告

个人贷款贷前调查报告

借款人姓名：崔元明身份证号码：421182198707040352家庭住所：武穴市永宁大道西148-87号

武穴市亚星小额贷款有限责任公司

关于崔元明申请小额贷款的调查报告

公司贷审会：

借款人崔元明因经营需要周转金，于201*年3月25日向我司提出了180万元的小额贷款申请，我们于201*年3月27日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为180万元，期限1年，月利率为1.5‰的小额贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭成员信用等情况的调查结果报告如下：

一、借款申请人情况

崔元明，男，汉族，今年25岁，身份证号码是421182198707040352，户籍所在地是武穴市龙潭派出所。201*年9月创办元明石材厂，任法人，经营稳定，月收益20万元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、生意场上口碑好，目前住址为武穴市永宁大道西148-87号。联系电话：18602787645。

二、借款人家庭财产债务及收入支出情况（一）、借款人家庭资产情况：

经调查，崔元明家庭总资产750万元。明细如下：崔元明有两处房产，价值250万元。一处位于武穴市永宁大道西148-87号，建筑面积530平方米，建造时房屋总价款88.5万元，现价150万元；另一处位于武穴市丽江豪园二期小高层3

号楼2单元12楼东户，面积145平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价65万元，现价值100万元。

借款人于201*年9月创办元明石材厂，已经在经营用地及机械设备上投资约500万元。土地主要租赁田镇和大法寺的山场，承包期限为201*年1月1日至2028年12月31日。山上目前种植有价值30万元的银杏树，价值50万元的香樟。购买机械设备价值约270万元。土地已经缴纳150万元的租金。

（二）、借款人家庭负债情况：

崔元明有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款，也无其他债务。

资产合计750万元，负债余额25.5万元，家庭净资产724.5万元。

（三）、借款人收入情况：

1、工资收入。申请人崔元明月工资收入为5000元。2、经营收入。崔元明租赁经营的元明石材厂年盈利情况如下：树，总价值约80万元，年盈利10万元左右。石材生产销售年利润200万元。总经营收入年净利210万元左右。

综上，借款申请人年收入共216万元。（四）、借款人支出情况：

1、借款人家庭生活消费支出每年约5万元。2、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为7.2万元。借款人家庭年净收入为208.8万元。三、借款人债务详细信息及对外担保情况

经授权，我司通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对崔元明进行了查询。

崔元明有一张贷记卡和一张准贷记卡，使用状况良好。崔元明有一笔个人住房贷款，贷款合同金额8万元，合同期限为240个月，目前贷款余额为6.3万元，月还款额536元；一笔个人住房公积金贷款，合同金额20.9万元，合同期限240个月，贷款余额19.2万元，月还款额1260元；崔元明负债总额25.5万元，月还款总额1796元，以上两笔贷款还款状态较好；此外，崔元明在中国农业银行武穴支行曾发生两笔贷款，目前均已归还，还款记录良好。崔元明无对外担保。

四、借款原因及还款来源

借款申请人崔元明租赁了100亩山场土地，用于石材加工项目建设，现急需上两条生产线及囤货场地平整。由于崔元明已经投入约500万元的资金，暂时资金紧缺，所以借款180万元用于生产经营周转。

借款申请人的年净收入有208.8万元，我认为到期有能力全额归还贷款。

五、贷款担保分析

我认为可以将该笔贷款发放为担保贷款，武汉市*****担保

公司同意与借款人共同承担还本还息义务，并已出具我司认可的担保书。

六、贷款的支付方式

经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款，并向我司通报资金使用情况。

七、贷款风险分析

通过走访及徇问同行了解所知：借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。

除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

八、调查结论

综上，我们认为借款申请人市场前景较好，收益较高，并且信用状况良好，有较强的偿债能力。贷款安全性、流动性和效益性良好。我们拟同意给予借款申请人180万元贷款，期限1年，月利率按1.5‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查失实之责，请审查人员审查。

调查人：

201*年3月28日

扩展阅读：个人贷款调查报告模板

×××申请××万元

个人贷款

调查报告

××信用社1

年月

日

个人贷款调查报告的撰写要求：

1．调查报告中的事实和数字必须通过调查取得，必须认真按照模板中的撰写指引全面客观填写，不能虚构。

2．默认的数字单位为万元，比率为百分比，采用其他单位需要注明。

3．调查报告样本的叙述顺序不能改变，但内容可以增加。

4．调查报告中各部分评价为调查人基于事实进行的判断，需要以事实为依据。

5．调查报告中的各部分陈述内容，是调查人对借款申请人各项事实的概括性陈述。对于内容较多的资料，调查人需要予以客观概括，并将该陈述所涉及资料全部作为附件。

6．调查报告中的不同部份需要引用同一部分内容的，可以不再重复赘述，但需注明“详见本报告…页…部分内容”，以保证观点和依据的对应性。

XX年XX月XX日，借款申请人XX向我社申请贷款XX万元，期限XX年，用途为XX。我社安排XX和XX客户经理进行了贷前调查，现将调查情况报告如下：一、借款人及家庭主要成员基本情况：

（一）借款人及家庭主要成员基本概况：1、借款人基本情况：

借款人姓名、性别、年龄、住址（户籍所在地和现居住地址）、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。2、借款人家庭主要成员基本情况：

家庭主要成员与借款人关系、姓名、性别、年龄、居住情况、有效身份证号码、学历、职业、婚姻状况、健康状况以及是否具有完全民事行为能力等。（二）借款人及家庭主要成员资信状况：

借款人的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查借款人是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。了解借款人对信用社及他行债务的履约情况，从社会调查了解借款人的诚信及道德品质状况，借款人是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。家庭主要成员的人民银行征信信用报告简述。如果有不良记录必须作出合理说明并取得佐证资料，同时调查家庭主要成员是否有恶意逃废债务、欺诈等重大不良信用记录。借款人对信用社及他行债务的履约情况，并了解家庭成员中是否有赌博、吸毒等不良嗜好，是否涉及经济纠纷和经济处罚等。通过调查了解后综合评价家庭主要成员的信用状况。结论：通过对借款人的人民银行征信信用报告反映的信用状况以及社会评价，并综合考虑其家庭主要成员的信用状况对借款人信用状况的影响程度，描述对借款人的信用等级评定情况。

二、借款人资产负债情况

调查人员要描述借款人资产状况以及存在的价值形态（即是实物还是货币形态），对调查确认的资产要有佐证资料，并根据资产取得时的价值或市场行情对资产价值量化，通过调查描述借款人总资产情况。调查借款人的负债情况，要描述借款人在金融机构或其他形式下的负债情况。结论：通过对借款人资产及负债的调查，测算借款人的资产负债率、分析借款人的偿债能力。判断借款人资产结构、资产负债率是否合理，借款人的长期偿债能力如何。三、借款人生产经营资质及经营状况（个人消费贷款可视具体情况判断

是否需要分析该项）

从事经营活动名称、经营时间、经营地址、营业期限、经营类型、经营范围，合规经营证照（营业执照、税务登记证等与经营活动有关的经营证照）。描述借款人经营规模、经营面积、经营现状以及经营前景预测。调查分析借款人从事经营活动所产生的经营业绩（经营收支、利润以及现金流等情况）结论：通过对借款人经营状况的调查分析，判断借款人经营能力，对借款人经营状况是否正常进行整体评价。四、借款用途、金额、期限的合理性分析（一）贷款用途分析：

要详细描述贷款的用途，涉及贷款用途的相关交易合同资料（包括购销合同的主要条款及购货、销售、结算等情况），分析贷款用途是否在其经营资质范围内，是否符合相关法律法规及信贷政策。结合借款人的经营规模及特点、发展计划和生产周期等因素分析用途是否真实、合理；（借新还旧或展期的贷款要说明其贷款现在的风险分类形态，到期日，现有本金及欠息额。要详尽描述借新还旧

或展期原因及是否符合规定。）（二）资金需求及自有资金筹措情况：

描述借款人资金需求量，根据自有资金状况测算所需资金，结合贷款用途及担保分析判断本次贷款金额是否合理。（三）还款来源及贷款期限的合理性：

描述贷款的还款来源，根据经营收支、利润以及现金流等调查落实还款来源的可靠性。如果还款来源依赖于与贷款用途有关的某笔交易，要重点调查这笔交易顺利完成的可能性，如果还款来源属于借款人整个经营活动的现金收入，要重点调查该笔现金收入来源是否可靠。通过对还款来源及其可靠性分析，判断借款期限与还款来源是否匹配，确认申请人还款期限的合理性。结论：通过上述调查分析，客户经理综合评价该笔贷款用途、金额、期限的合理性，并根据信用社贷款利率定价办法合理确定贷款利率。五、担保评价：

（一）抵押担保评价

1、抵押担保行为的合法合规性：

主要包括抵押人是否具备主体资格，抵押物产权是否明晰，财产共有人是否同意抵押，抵押人为公司法人的，是否经其股东会同意；抵押人为合伙企业的，是否经过全体合伙人一致同意或抵押决议符合合伙协议的约定。2、抵押物基本情况：

主要包括抵押物权属、名称、面积、数量、产权证号、性质、地理位置、抵押物取得方式及相关证明材料（要附抵

押物清单）、抵押物目前存在方式、租赁情况（租赁时间、租金数量、支付方式）、租赁权时间先后问题、抵押权属与借款户之间关系等方面的调查描述。3、抵押物价值的合理性及变现能力：

主要包括抵押物取得时间、价格、方式及抵押物现状，抵押物的调查估价、抵押率、综合可贷金额、抵押物变现难易程度的描述。（二）质押担保评价：

权利凭证是否有合法的权属证明，是否经出具权利凭证的单位验证并出具盖章证明的《有价证券质押声明》，出质人是否同意质押，并签字盖章，权利凭证票面价值、实际价值、打折系数、可贷金额；动产：入帐价值、折旧率、抵押率、可贷金额。（三）保证担保评价：

对保证人的基本情况和财务状况要详细调查与分析，根据保证人的财务状况，综合分析保证人的保证担保能力；保证人是否符合保证担保条件，有无代为清偿能力和清偿意愿，保证人对外担保额度和最大限额是否符合相关规定（以担保公司作为保证人的，按照信用社相关规定对担保公司进行调查分析）。（■以上三种担保方式视具体情况进行描述）六、授信风险及其防控措施：

调查人员通过调查分析，客观地评价授信风险，并逐一提出风险防控措施。七、总体评价及调查结论：

根据对借款申请人的调查、了解、分析，从客户经理角度综合考量其效益及风险情况，对其作出总体评价。调查人员对是否同意办理此笔贷款业务，贷款金额、期限、利率、担保方式、贷款支付方式、还款方式等提出明确的意见。

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