保全规则指南
保全规则指南
一、何谓保全？
保全服务是寿险公司为客户提供的一项基本服务，同时也是控制风险、维系和开发客户的重要途径。
二、名词解释：
1.保单生效日：保险责任开始的日期，在保单中注明。2.犹豫期：自投保人签收保单起10日内。
3.宽限期：首期保费交纳后，分期保险费到期未交付的，自保单载明的交费日期的次日
起60天内。
4.交费方式：交纳续期保险的渠道，如现金、转账。
5.保险合同效力中止：保险公司所承担的保险责任暂时停止。
6.身份证明文件：能够证明客户身份的，具有法律效力的证明文件，包括：身份证、临
时身份证、户口本（3岁以下未办理户口本的可以用出生证）、护照、军官证、公司部门出具的相关证明。三、保全的基本项目及内容1.保全基本类别（1）变更类：
a)受益人变更b)投保人的变更c)地址变更
d)收费方式变更e)主险减少保额f)性别变更
g)附加险减少保额或取消h)增加保额i)增加附加险j)职业类别变更k)年龄变更（2）给付类：
a)解除保险合同
A1犹豫期撤单A2退保b)生存给付c)满期给付（3）其它:
a)复效（需核保）b)补发保险单c)保单迁移d)减额缴清
e)万能险追加及部分领取
2.保全办理申请途径
a)亲自至新生活广场办理
b)委托代办：致电95522预约上门办理
委托其它人代其办理
c)致电95522可以直接办理变更电话、地址、邮编。（必须是投保人本人拨打）
三、办理一般保全项目基本要求1.应备文件：
a)保险单原件
b)保全业务申请书原件c)投保人身份证明原件d)其它相关证件或证明
2.委托代办规则：
申请资格人应出具其亲笔签章的《授权委托书》委托受托人办理，受托人应持《授权委托书》，携带本人及委托人的身份证件，并在申请书上签名，填注相应身份证件号码。
3.申请书填写：
a)保全申请书应由变更申请人签章确认，不得代签字；申请“受益人变更”、“加保”、“新增附约”等项目，如果投保人与被保险人不是同一人，应由被保险人签章以示同意，若被保险人未成年，应由其法定监护人代签。b)变更申请书需要“正确”、“完整”填写
填写时必须用钢笔或签字笔在申请书上逐项填写，若有增删涂改，应由投保人或被保险人签章更正。
四、部分保全项目中应注意的问题1.受益人变更：
a)申请人：投保人或者被保险人。
b)提供投保人、被保险人及新受益人的身份证明原件。
c)保全业务申请书上需详细载明受益人与被保险人的关系，使用单称，如母亲。d)如果被保险人为未成年人，则受益人只能是被保险人的监护人或父母。
e)在指定身故受益人时，身故受益人必须是被保险的配偶、子女、父母、本人或经被保险人指定的。
f)如果受益人为数人时，申请书上必须注明受益人姓名、身份证号、受益顺序、受益份额等。同一受益顺序的受益份额之和为100％。
g)伤残保险金、重大疾病保险金、医疗保险金的受益人及养老年金的领取人为被保险人本人，公司不受理变更。2.投保人变更：
a)申请人为投保人（投保人身故时，为法定或者指定继承人）b)提供原投保人、新投保人的身份证明原件。
c)若原投保人身故或因其它特殊原因而变更投保人，需要提供相关的死亡证明、公正机关的公正文件（如公安部门户口注销证明）、投保人身故《声明书》、法院判决书等。3.生存/满期保险金领取方式变更
a)申请的时间：合同有效，且生存/满期保险金领取日前。b)申请人：投保人。
c)具有固定期间年金领取的险种（如安享人生），当固定期间年金领取开始后，不得再变更年金的领取期间及领取方式。
d)对于合同中规定不允许变更领取方式的，公司不受理变更申请。e)次标准体加费、职业加费部分在期满时不予退还。4.主险减少保险金额
a)申请减少后保额不得低于提出申请时本公司各险种最低保险金额的限制。b)失效保险单以申请复效为前提。
c)如果保单存在附加豁免保险和生命关怀提前给付，要在申请书上注明做相应的减额。
d)减少保额部分按退保处理。5.附加险的新增及新增保额
a)需填写健康告知书，投保人和被保险人在健康告知书上签字。b)申请日期为保单生效日前一个月。
c)已停售的险种不可进行新增或新增保额。
d)增加附加险的保额累计不能超过公司所规定的最高保额限制。6.职业、工种变更
a)当职业风险降低时，需要提供单位出示的证明。职业风险升高时，需要核保。b)当被保险人职业变更为5、6类时，所投保的主险保险费需进行加费处理。
c)职业加费当期不进行补/退费，如果在宽限期内，则需要把当年的保费转实收才可以变更。7.年龄、性别变更
a)公司只接受公安部门提供的年龄和性别变更证明。街道居委会、单位出具的证明不具有法律效力。
b)如果年龄变更需要重出保单，旧保单要收回，并收取30元制单费。8.犹豫期内解除合同
c)保全业务申请书上要有机构总或营销部门经理的签字同意。
d)对于犹豫期最后一天落在节假日中的，可以往后顺延至第一个工作日申请，逾期不予受理。
e)《综合意外伤害》卡单和《泰康安心无忧意外伤害保险》无犹豫期。9.退保
f)申请时间：保险合同丧失现金价值之前。
g)在办理退保时，如有现金价值抵交保险费一项，公司在扣除垫交保费及利息后退费。10.复效
h)保险单失效日起两年内，失效超过两年者，不予复效。i)被保险人应如实的填写《健康告知书》，对于有投保人保险责任的险种，需要同时提交投保人的《健康告知书》。
j)申请复效时需要办理保险合同内容变更的，要在保全业务申请书上一并注明。k)公司根据核保结论办理。11.补发保单
l)效力中止的合同应先办理复效后方可提出申请办理补发保单。m)补发普通个险及家保保险单工本费为30元，卡单工本费为5元。n)投保人在申请书上签字同意，同时注明补发原因。o)保险单损坏的，需要将原保险单收回。12.犹豫期变更保险计划
p)涉及保额、保险费、保险计划变更的项目，需要重新出单，同时收取10元制单费。q)犹豫期内可以增加主险的保险金额；在不涉及险种代码更改的前提下，可以更改主险的交费年期。13.万能险保全规则：（1）部分领取卓越财富卓越财富201*爱家理财爱家理财201*犹豫期过后，合同犹豫期过后，合同犹豫期过后，合同有犹豫期过后，合同有有效，申请最低金有效，申请最低金效，最低不低于500效，最低不低于额不得低于500额不得低于500元，账户余额不低于1000元，账户余额元，账户余额不低元，账户余额不低5000元，手续费20不低于3000元，并于201*元，手续于201*元，并按元，5年后免受手按照保单年度收取费20元，5年后免照保单年度收取续费。退保费用，5年后受手续费。退保费用，5年免收。后免收。（2）追加额外投资卓越财富卓越财富201*爱家理财爱家理财201*该保单年度基础该保单年度基础保保单生效一年后，保单生效一年后，保险费已缴纳充险费已缴纳充足，追主险保费已经缴主险保费已经缴足，追加最低每加最低每次201*元纳，追加最低每次纳，追加最低每次次201*元且为且为500的整数倍。1000元。（现金）1000元。（现金）500的整数倍。（现金）（现金）
扩展阅读：守护安康保全规则
附件四：
《守护安康防癌疾病保险》、《附加守护安康两全保险
（分红型）》、《附加癌症保险费豁免
疾病保险》保全规则
一、一般规则
遵照《个人寿险保全作业规则（201*版）》执行。二、注意事项1.保费豁免
主险自身有豁免责任，若购买《附加癌症保险费豁免疾病保险》，则《附加守护安康两全保险（分红型）》有豁免责任。
2.交费频率变更
允许由月交变更为年交。3.犹豫期撤保
犹豫期内撤保收取10元工本费。4.退保与减保
按照插值法退还保险单现金价值，对于已经赔付过的保单（包括提前给付）不允许退保。
如果减保，主险和附加险必须仍然符合1:1:1的比例，即同时减少相同份数。
附加险可以单独退保，但必须两个附加险同时全部退保。5.保单贷款
贷款金额不得超过现金价值扣除各项欠款后余额的80%，每次贷款期限最长不超过6个月，贷款利率按中国人民银行现行的六个月利率执行，逾期利率按中国人民银行规定按贷款利率水平加收50%执行。
6.给付
若购买《附加守护安康两全保险（分红型）》附加险，并且被保险人在本附加险合同保险期间届满时生存，给付满期保险金。
满期保险金＝本附加险合同、附加癌症保险费豁免疾病保险合同及主险合同约定已支付的保险费总额×105%。
7.红利
若购买《附加守护安康两全保险（分红型）》附加险，在本附加险合同有效期间内且保单有效的状态下，参与红利分配。红利留存在红利账户，按每年公布的红利累积利率以年复利方式累积生息。
8.新增附约
本产品不允许新增附约。
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