农村信用社案防督查工作计划
**市农村信用合作联社二一二年案防督查工作计划
为充分发挥案件防控工作在信用社经营管理中的监督作用，有效控制各类经营风险和操作风险，营造信用社严谨、规范、和谐的企业环境，通过总结以前年度工作，在保留经验、分析教训的基础上，围绕经营管理目标和上级监管部门、省联社有关案件防控工作要求，结合实际，依据《**市农村信用合作联社关于印发201*年案件防控治理工作计划的通知》（*农信发201**号）精神，制定**市农村信用合作联社201*年度案防督查工作计划。
一、指导思想
坚持科学发展观，认真贯彻落实银监会纪委王华庆书记、案件稽查局刘元局长在201*年度案防工作会议上的重要讲话精神，进一步完善制度，加大处罚力度，推进工作任务程序化、文档格式化、手段电子化、责任明晰化、处罚标准化、扩大工作内容的深度和广度，拓展工作职能，提高管控水平，探索以风险防控为主的内部方法，推动工作重心由合规建设向合规建设与风险防控并重转变。通过案防督查，查找存在的问题和风险点，深入探寻问题产生的根源，进而提出合理的整改意见并落实整改，最终达到防风控险目的，促进我市农村信用社依法、合规经营，快速、建康发展。
二、工作安排和工作内容
根据银监会201*年度坚持一长一短、长短结合推动全年案防和安保的工作要求，继续完善各类制度，在巩固201*工作基础的前提下进一步细化和丰富制度内涵，认真总结201*年工作经验，清醒准确的判断形势，着眼安排好201*年度的具体工作。
（一）以完善制度和落实制度为着眼点，建立完整有效的案防工作体系。
1.继续落实三项制度，切实提高案件报送与案件处置质量。
2.高度重视安全保卫工作，充分认识联席会议的平台作用。
3.进一步建立和完善案防和安保制度，为两项工作的不断深入提供保障。
（二）以防范案件风险为着重点，狠抓案件高发部位的防控工作。
1.针对柜台操作业务高发的态势，从根本上排除因柜台人员操作不当行为诱发案件风险。
2.加强对柜台操作独立监督的落实，切实发挥柜台经理的监督职能，确保柜面监督和制约的独立性和有效性。
3.针对基层机构案件高发，基层网点负责人参与作案的情况频发，严格执行银监会基层网点负责人三年一轮岗的强
制性要求。
4.加强对账户的有效管理，全面落实对账制度，从而达到防范和揭示案件风险的目的。
5.对于易诱发案件的关键环节，凡明知故犯、执意违规触犯禁止性规定的，按案件问责的标准实施问责，以达到防患于未然的目的。
6.将安保达标作为一项重点工作抓紧抓落实，依据银监会年度硬指标，分阶段、分地区逐步推进。
7.根据银监会案件处置工作“回头看”活动，认真总结上年度案件处置工作经验和教训，取长补短、相互交流、彼此提示，最终达到“以案促防、以训为戒”的效果。
（三）强化内审稽核部门防范案件风险的职能，有效提升防范案件的内生力建设。
明确内审稽核部门防范案件风险要求，强化对案件高发环节、高发行为的监督和检查，对于违规、违禁行为做出处理，对违规行为记分，对违禁进行查处。
（四）以实地指导为手段，强力推进案防工作落到实处。1.要体现实地、深入的案防工作特点，通过现场检查、调研走访、召开会议等方式，传达上级监管部门的要求，听取网点工作建议，了解情况，充分沟通，共同研判形势、分析问题、寻求方法，督促和指导案防工作切重要害，探索符合实际情况的工作措施。
2.在全面督导的基础上加大有针对性的区域性重点指导，针对辖内网点在经济发展情况、社会信用环境、网点管控能力、人文文化背景等方面表现出来的共同点，且因经济环境、社会环境基本相同，同类案件的发生仍存在可能，联社案防工作督查组将深入重点地区，按照银监会“一地一策、一点一策”的原则，与银监办和网点共同剖析、深挖发案原因，有的放矢地研究案防措施，使案防工作更具实效。
三、工作进度计划。
工作进度按月、季、半年、年度逐步进行。（一）月度工作
1.将案防工作与常规内审稽核工作紧密结合，加大查处力度，充分发挥内审稽核的威慑力，从源头上防范案件。
2.参与委派主办会计月例会或不定期召开案防工作会议，通报内审稽核情况，对重要岗位、重点人员、重点时段提前预警。
（二）季度工作
1.继续加大贷款外对力度，对新增贷款按季进行外对，对因借款人外出务工等原因未能直接核对的贷款，继续按季进行公示。
2.开展“九种人”排查和员工思想动态、日常行为排查，严密排查和监视重点机构、重点人员、重点岗位、重点环节和“九种人”。并根据排查情况随时监控达到轮岗要求的柜
员、柜台经理、重要岗位人员、基层网点负责人，该轮岗的轮岗，该交流的交流。
3.结合中层干部案防履职情况考核，进行全辖网点案防督查，督查面100%。
4.召开案防分析会。（三）半年工作
1.对历次检查整改情况进行“回头看”检查。2.半年工作总结。（四）年终工作1.本年度终工作总结。2.下年度工作打算。
扩展阅读：关于对邵北市农村信用合作社联合社风险等级达标及案件防控治理工作督查情况汇报
关于对邵北市农村信用合作社联合社风险等级达标及
案件防控治理工作督查情况汇报
湖南省农村信用社联合社：
根据湖南省农村信用社联合社办公室关于印发《全省农村信用社风险等级达标和案件防控治理专项督查工作方案》的通知（湘信联办[201*]67号）要求，以张先关同志为组长的督查组一行4人于201*年5月20日至6月8日，对邵北市联社及其辖内的岳南农村合作银行、黄沙县联社两个单位的风险等级达标、案件防控治理、信贷评级授信及信贷管理系统上线准备等工作开展情况进行了专项督查。督查组通过听取市、县（区）两级情况汇报；采集会计报表、五级分类报表、1104工程报表；调阅财务、信贷、内控检查等档案资料；对风险等级目标进行了现场测算并对案件防控治理进行了现场督查。现将督查情况汇报如下：
一、该市联社风险等级达标和案件防控治理工作卓有成效该市联社为认真贯彻落实湘信联办[201*]67号文件精神，召开了专题会议，成立了以市联社主任**同志为组长，副主任***、***同志为副组长，各科室科长、主任为组员的风险等级达标工作督导小组及案件防控治理工作领导小组。其主要职责为督导各农合行、县联社的经营等级达标升级工作和案件防控治理工作，促使各农合行、县联社提高风险经营意识，规范风险经营行为。同时督促各农合行、县联社根据省联社201*年经营等级评定结果及案件易发部位，分别召开董（理）事会、经营班子会，成立风险经营等级达标升级领导小组及案件防控治理工作领导小组，从持续发展的战略高度规范、提升风险经营等级，制订了案件防控三
年远景规划。
（一）积极开展风险经营等级目标预测并组织实施。一是及时组织召开理（监）事会、社务会会议，认真学习《湖南省农村信用社县级联社经营等级评定办法》（湘信联发[201*]22号），全面掌握等级指标评定办法的扣分标准及其因素关系，调整工作思路，将风险等级管理作为日常工作来抓，从经营目标管理型向风险经营等级管理型转变，经营理念从粗放型管理向风险成本型管理转移。二是积极组织全市农村合作金融机构开展风险等级八项指标测算。对照八项指标要求，根据上年风险等级状况测算确定了201*年度风险等级目标及进步度计划。以效益中心下达了存贷款净增、经营利润等指导性计划，为缩小目标值与标准值差距提供了依据，为提高人均经营利润拥有量、月均人均存款占有量提供了目标。
（二）全力打造案件防控治理战略机制。一是市联社按照省联社和银监部门的要求，指导各县级农村合作金融机构成立了以董（理）事长为组长，班子成员为副组长，各部门负责人为成员的案件防控治理工作领导小组，形成了上下联动、齐抓共管的案件防范机制，为案件防控治理工作的全面开展确立了组织保障；二是市联社制定了《201*201*年案防工作规划及实施方案》，并制订了案件防控治理61条规章，内容函盖了各个岗位，为搞好案件防控治理工作提供了制度保障；三是该联社于3月份召开了农合行、县级联社及各部门负责人会议，对201*年全省农村信用社工作会议和全省农村合作金融机构案件防控治理工作电视电话会议精神认真进行了传达贯彻。四是案防措施及稽核人员配备到位。全市按照员工人数的6%配备并充实了稽核人员队伍，逐级签订了《经济联保责任状》，各营业网点建立了联防组织；《员工
违规处理办法》印刷成册，分发到人，人手一本，枪弹管理与检查落实到位；五是对“九种人”排查工作全面展开，对已排查出的137个对象已采取了联保监控措施，落实了管理责任。
（三）评级授信开展有序。截止检查日止，该地区已评级的客户共计808514户，占辖内户数的72.93%，其中已评级农户748356户，已授信农户520227户；已评级商户33556户，已授信的商户31584户，已评级其他自然人25748户，已授信其他自然人20505户，已评级对公客户854户，已授信对公客户756户。
（四）信贷管理系统上线已经启动。信贷管理系统上线准备工作全面展开，截止检查日止，该地区应采集信息资料客户537351户，已采集信息资料客户357851户，完成比例66.6%，其中信息采集不完整户数23477户，未能采集到信息的客户93392户。信贷管理系统上线工作预计于9月底全面完成。二、该市联社风险等级达标及案防治理工作的具体做法（一）该市联社对风险等级目标保留、提升的具体做法
1、针对标准，摸清上年底数。该市联社按照省联社要求，对201*年等级划分进行核实，辖内由7家农合行、2家县级联社具体等级划分为一A级1个，一B级5个，二B级1个，三B级1个，五A级1个。根据经营等级评定新标准分值来核实，辖内各农合行、县联社存在的差距很大：一是月均人均存款达不到要求。从辖内9个法人单位来看，月均人均存款达201*万元仅岳南农合行一家，其他8家未能达到月均人均存款要求，本地区同行业存在一定的差距。二是不良贷款率达不到要求。9家法人单位，不良贷款率只有向阳合作银行不良贷款率占比在5%以下，其他8家不良贷款占比5%以上，尤其是黄沙县、宁南县联社，不良贷款率占比较高，影响了经营等级评定，由于当前国际金融形势的振
荡，经营环境恶化，不良贷款占比随时会出现反弹。三是资产经营利润率较低。因国内金融局势受全球金融危机的影响，如何优化资产质量，是摆在当前需要解决的一个重要问题。四是人均经营利润不高。特别是宁南、西城两家法人机构，人均经营利润在201*年经营等级评定中，仅得分1.864分和4.762分。五是成本收入比有待控制。以201*年度经营等级评分中，辖内9家机构没有一家得满分，这是该该地区今后工作中需要加以研究解决的重要课题。六是资本充足率不高。资本充足率是反映一家金融机构在经营过程中资本实力雄厚的体现，在该市联社辖区内，201*年经营等级评定有西城县、宁南县、黄沙县未达到资本充足率8%的标准。七是贷款损失准备计提不足。主要是宁南县、黄沙县的贷款损失准备充足率未达到标准，仅占经营等级评分标准5分的1.2155分和3.4105分。
2、明确目标，制定方案。为确保201*年度经营目标的实现和经营等级上一个台阶，该市联社督促辖内各农合行、县联社根据各自的实际情况，制定各自经营等级达标升级方案。
在201*年基础上，计划201*年度经营等级实现6家确保、3家提升。即向阳、雨南、天城、锦蓉、岳南、开河确保201*年的经营等级；黄沙县、宁南县、西城县在201*年的经营等级上提升一级，分别是由三B、五A、二B级升级到三A、四B、二A级。在此基础上，各自制定了经营方案。
该地区黄沙县联社结合近年来的实际，制定了201*年度力保和力争经营等级目标，力保上升一位，即从三B级上升至三A级；力争目标上升两位为二B级。（上图其中为黄沙县联社力保分）
3、采取措施，确保完成。为确保201*年度目标任务的完成，辖内各农合行、县联社采取了一系列的措施：一是根据各自的实
际情况，农合行、县联社与各支行、信用社签定目标责任书，将目标任务层层分解到基层支行、信用社。二是制订了确保经营目标完成的考核办法，将考核量化到每个单位、每个细节。三是建立了员工绩效考核机制，加大员工绩与效、能与力的挂钩。四是建立各农合行、县联社考核考查平台，为考核顺利实施提供保障。
（二）该市联社案件防控治理工作具体做法
今年以来该市联社按照湖南银监局、省联社召开的案件防控治理工作电视电话会议精神，认真贯彻落实并部署安排案件防控治理工作，明确了控案任务，确立了经济案件和责任性事故零发生的目标，进一步健全了内控制度和构筑案件防控长效机制，该市联社做了以下六个方面的工作。
1、强化队伍建设，明确案防责任。一是各农合行（县联社）成立了案件防控治理工作领导小组，负责辖内农村信用社案件防范、查处工作的组织领导和与上级监管部门的协调配合及检查督导。稽核员队伍按照员工人数的6%配备，充实了内控队伍。二是市联社制订出台了《农村合作银行、联社领导班子成员，支行行长、信用社主任案件防控工作责任》（案防60条），明确了董（理）事长为案件防控第一责任人、监事长为案件防控第二责任人、班子其他成员对所分管的案件防控负领导责任，各基层行（社）负责人为本单位案件防控工作第一责任人，出台了相应的补充规定。各单位不折不扣落实案防工作任务、并结合实际制订细化《案件防控工作责任》。三是继续实行案件防控治理工作和安全事故“一票否决制”。年初在全市农信工作会议上，该市联社主任与辖内各单位董（理）事长签订了案件防控治理工作目标责任书，各农合行、县联社比照市联社与基层行（社）负责人签订案件防控治理工作目标责任书，做实案件防控治理工作横到边、纵到底的责任
体系，按照省联社领导讲话要求认真组织员工自愿签订案防联保责任书，同时加大了案件防控工作考核力度，对上年的案防工作进行了考核验收，严格实行奖惩兑现，使案件防查责任得到层层落实。
2、强化合规建设，树立人本意识。市联社及各农合行（县联社）进一步抓好了员工思想、道德教育，将风险防范思想教育与信合文化建设紧密结合起来，树立全员防范风险意识。一是认真开展员工职业操守专题教育活动，采取学习心得、简报、演讲等形式进行宣传教育，营造树立良好职业操守的舆论氛围，根据银监部门和省联社的要求，各联社、农合行分别制订了员工违规处理办法，督促广大员工认真学习，深刻领会，熟记、理解《员工违规处理办法》、员工职业操守内容和各项业务操作流程，并将员工职业操守的内容融入到经营管理的各个环节中，各县、区董（理）事长竭尽全力抓此项工作，在潜移默化中提高员工职业素质和职业道德水准。倡导从自身做起，从现在做起，从点滴做起，通过员工职业操守教育，引导员工自觉遵守职业操守，约束其职业行为，二是要抓好典型案例警示教育，从解利平案件中吸取教训，引导和督促员工严守制度，做到令行禁止，不越雷池，各县区农信领导干部以“解利平商业贿赂案”举一反三剖析发案原因，并引以为鉴，加强领导职业道德修养。年初各农合行、联社分别请纪委、和检察院的同志讲授预防职业犯罪法规和案例。三是认真开展“合规”教育活动，向每一位员工灌输“合规创造价值”的经营管理理念，按照“抓好立规强化循规全面合规”的工作路径，稳步推进合规机制建设，引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，确立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到警钟常敲，防预针常打，彻底解决有章不循、
屡禁不止、习惯代替制度的问题，不断提高员工的自我保护能力。四是改变工作作风，加强作风建设。切实加强自身建设、该市联社及辖内领导干部在带好队伍的同时，经常深入基层、到群众中去，了解关心员工疾苦，适时改善工作环境，合理安排轮岗、换岗、休假，减轻员工工作压力，做到以身作则、率先垂范，起到了表率作用。五是围绕改革、发展、管理三条主线，将合规建设与案件专项治理相结合，将合规建设与完善内控管理相结合，将合规建设与实施流程再造相结合，提高合规建设成效。
3、强化治理成果，抓好深度排查。该市联社深刻的认识到隐藏在萌芽状况的案件比已经暴露或已经发生地案件更可怕。为此，该市联社及各农合行、联社以银监部门相关讲话要求及省联社《以深度排查为起点、积极推动标本兼治，努力开拓201*-201*年案件治理工作新局面》报告为指引，在5月底前扎实组织开展一次“深度排查、严查严防”活动，该市共排查“九种人”137人，在排查中，切实做到抓落实不走过场、措施具体操作性强、目的明确针对性准；做到机构全覆盖、岗位全覆盖、业务全覆盖、流程全覆盖。重点对单位的排查内容为：业务大起大落或业务发展滞后的；不良贷款有增无减，收息率低的；屡次检查均有违规行为的；客户反映有吃、拿、卡、要等行为的；费用开支超过辖内平均水平且额度大的；库存现金长期超限额且额度大的；应收款额度大，长期挂账得不到清理的；对账不及时，往来长期不符的；管理不民主，一人说了算的；人少、偏远，交通不便，检查频率少的；领导一地任职时间长的；其他值得关注的。重点对员工的排查内容为：有黄、赌、毒等行为的；本人及其亲属经商办企业的；有借贷炒股、买彩票行为的；个人及家属负债大的；无故不能正常上班或请假逾期不归，工作任务完成差的；交友混乱
并与不轨行为之人交往密切的；经常出入高档消费场所的；有违规或犯罪记录的；超标购私家汽车或长期借用他人汽车的；有多处私房的；收入与消费明显不符的；有其他不良行为的（参与赌博借高利贷躲起来的），针对以上各种表现，全市县（区）两级农信领导班子要高度重视，并拿出具体防控监管方案，对基层行（社）负责人、信贷业务人员。抓了以下五个方面的工作：一是抓自查。各级农信单位对照规章制度、对照上级检查发现的问题，认真开展自查自纠；二是抓检查。稽核部门及各业务条线严格履行监督检查职责，通过各项检查，纠偏堵漏，全面彻底排查，深挖陈案，消除案件隐患，力求遏制新案发生；三是抓整改。对发现的问题，明确责任、明确时间、明确措施、限期整改；四是抓惩处。加大问责力度，对发现的违规行为，依据相关规定给予处罚和处理，严格执行银监会一案“四问责（即问案件当事人、不严格执行规章制度的相关责任人、与作案人交往较多的知情人的责任及相关领导的管理责任）、上追两级”的要求，对顶风违规行为进行了严肃问责。
4、强化执行力度，完善内控制度。一是加强内控制度建设，创新业务风险控制和风险防范的制度。各农信单位按照“内控优先、制度先行”的原则，对现有规章制度、业务操作流程的科学性、严密性、完整性全面进行了一次评价，对现行的内控制度进行全面梳理整合和安全评估，特别是对检查中发现的制度缺陷、流程漏洞和不完善方面，迅速进行修订完善，对不合理的制度、流程进行规范再造，建立覆盖存款业务、授信贷款业务、会计核算业务、结算融资、中间业务等全部业务的规章制度体系和业务流程及操作规范，增强制度、流程的风险防控功能。根据银监部门和省联社的要求，市两级联社（农合行）制定了新的三年案防工作规划（黄沙县的“阳光工程”、开河的“零案件”规划）。二
是提高制度执行力度。强化依法合规经营意识，采取有效措施加大制度的执行力。各农信单位纪检监察部门加强了执行力的监察，对出台的管理制度、经营决策、工作文件及会议精神贯彻落实情况进行适时检查，严肃查处制度执行不力，有令不行、有禁不止的行为，确保政令畅通。三是重点抓好干部交流、员工轮岗、强制休假、亲属回避“四项制度”和诚信举报制度、检举抵制违规违纪行为及成功堵截案件奖励办法、员工异常行为监控制度的落实。四是落实制度，明查暗访，3月1722日市联社组织各联社（农合行）监事长对案件防范工作、省、市联社会议贯彻执行情况等五项工作进行了检查；5月47日市联社组织内控科长又对四防工作、案防责任制的落实、案件的深度排查等五项工作进行交叉检查；市联社原监事长和主管内控副主任组织内控保卫科对辖内网点进行四防（防火、防盗、防诈骗、防抢-头寸车克隆）工作抽查，增强了案防意识。
5、强化反腐倡廉，制定预防方案。根据省纪委、监察厅《关于推进体制机制制度改革加强预防腐败工作的意见》（湘纪发[201*]17号）、《关于印发的通知》（湘纪发[201*]31号）和省联社制定的《关于湖南省农村信用社预防腐败试点工作实施方案》（湘信联党[201*]28号）等文件要求，该市开河农合行、黄沙县联社被确定为预防腐败工作重点试点单位。市联社党组不但没有忌讳反而高度重视此项试点工作，结合全市农村信用社实际迅速制定了实施方案、对反腐倡廉责任进行了分解，方案对信贷、会计结算、机关费用、大宗采购等提出了新的防案监管要求，进一步强化了“三会一层”的权力和制衡，从各个环节杜绝和预防腐败案件的发生。特别是方案中推出的客户经理在为客户办理相关业务前须向客户送达、出具“十不”廉政承诺书，“十不”廉政承诺书既是预防腐败现象的需要也
是树立农村信用社形象之始源，既是端正员工职业操守的需要也是净化经营环境之举措。
6、强化监督制约，构建管理机制。一是强化岗位约束。年初，该市联社组织全辖农合行、县联社开展一次网点设、人员配备、岗位设调研，通过调研拿出网点整合、人员岗位合理设方案，建立具体岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和责任；实行重要岗位资格准入、岗前培训、定期培训，保证上岗人员具备与其岗位职责相匹配的职业道德、业务知识和技能，做到人员与岗位相匹配，确保正确履行岗位职责、合规操作、兑现责权。二是强化流程监督。进一步商讨完善科学、明确、严密的业务流程和流程监督体系，按照“事前、事中、事后分离”、“管用分离”要求设计业务流程，规范流程各岗位间的工作衔接程序，明确同一流程前后台岗位监督职责，从流程上、业务环节上实施有效监督制约。三是强化监督检查。各联社（农合行）按照银监局的要求构建风险管理组织体系，建立健全风险、合规管理部门职能，加强对经营、业务操作合规情况的督查和风险管理，严肃处理违规经营、违规操作行为；探讨建立健全董（理）事会统一领导、垂直管理的稽核组织体系，对内部控制的健全性、有效性、适应性以及经营活动的合规性和风险管理的有效性开展全面检查或专项检查，增强稽核的独立性、权威性、有效性，充分发挥稽核检查震慑力。四是强化业务控制。明确业务职能部门风险防控职责，各职能部门承担对本条线业务辅导、培训、监督、检查等职责，向风险合规部门提供合规风险信息或风险点，支持、配合风险合规部门的风险监测和评估，履行条线控制风险的责任。三、督查预测辖内风险等级达标及案防治理工作存在的问题
（一）风险等级达标目标计划存在的问题。
从督查岳南合行、黄沙县联社情况看，对贷款利息任务、经
营利润分配过于保守或留有余地，存在不合规现象，分配收息任务不到位，对于信贷员来说会形成一种惰性。
1、贷款利息任务分配不到位。一是岳南合行对贷款收息进行粗线条管理，未对各支行按月下达贷款利息任务，岳农银发（201*）9号文件仅对各支行下达收息率，而收息率计算具有不确切性，两位小数误差大。督查组预测岳南合行201*年贷款利息收入19903万元，剔除误差比岳南合行自测数据多3053万元。其原因是：①岳南合行一般存量贷款月平少计24721万元形成自测少计利息1850万元，②201*年表外科目贷款挂帐欠息应未分配收息计划1317万元。二是黄沙县联社对不良及财政贷款收息、表外挂帐欠息分配不到位。督查组预测黄沙县联社201*年贷款利息收入32784万元大于联社力争数，剔除误差比黄沙县联社自测力争数多9236万元，其原因是：①该联社邵农信联发（201*）001号不良贷款及财政贷款利息之和分配任务1639万元，而督查组预测数据为6604万元，两者差额4965万元；②201*年表外科目贷款户挂帐欠息未分配收息计划4276万元。
2、经营利润预测不正确。因贷款利息任务分配不到位导致经营利润预测不正确。一是市联社未按下级农合行、县联社存贷款净增计划等经营目标任务计算核实经营利润；二是农合行、县联社对经营利润计划过于保守或留有余地，该算的不算。如督查组预测岳南合行201*年经营利润10500万元与市联社下达的指导性计划相吻合，岳南合行仅预测经营利润7400万元，比该行自测数据多3100万元；督查组预测黄沙县联社201*年帐面利润11900万元、201*年经营利润21900万元，大于市联社下达的指导性计划8900万元，比该联社自测数据多8900万元。
督查组预测核实计划见下表：
督查邵北市201*年县联社（合行）风险等级进步度计划表
单位：万元、%
农合行、县级联社资本充足率(25分)月均人均存款(5分)不良贷款率(20分)成本收入比(10分)贷款损失准备充足率(5分)资产经营利润率(20分)人均经营利润(10分)历年亏损挂账(5分)上年实际得分计划新增得分上年实际得分计划新增得分上年实际得分计划新增得分上年实际得分计划新增得分上年实际得分计划新增得分上年实际得分计划新增得分上年实际得分计划新增得分上年实际得分计划新增得分上报邵北市联社计划黄沙县19.741.794.180.3514.061.387.860.893.410.847.470.065.591.225067.316.5373.841三A督查组核实计划黄沙县19.743.894.180.2414.061.387.862.143.411.577.475.635.594.415.000.0067.3119.2686.574一B岳南2505.000.0019.580.429.78-1.075.000.0018.24-6.6510.00-1.295.000.0097.60-8.5989.01-1一B岳南2505019.5780.42159.78050.0145018.24-2.2221005097.599-1.7865095.81250一A上年实际得分计划新增得分09年计划得分计划等级提升位数计划等级目标3、贷款五级分类不准，向下迁徙数额大。督查组核查岳南合行201*年末该行五级分类报表反映不良贷款14345万元，但是该行岳农银发（201*）9号文件反映201*年末五级分类不良贷款20825万元，差额6480万元，督查组并在该行五级分类报表系统核查201*年一季度五级分类正常贷款中不良贷款28笔，金额1876万元；关注贷款104笔，金额8214万元，合计向下迁徙132笔10090万元，偏离度4.66%。督查组从黄沙县联社五级分类系统中采集4月份正常贷款核对，发现正常贷款中有关注贷款368笔2852万元、次级贷款515笔1043万元、可疑贷款1151笔3752万元，合计向下迁徙2304笔7467万元，偏离度3.51%。说明五级分类反映欠真实，因关注、次级、可疑、损失贷款均要提留拨备，为此必须攻坚扭转贷款向下迁徙的状况，以减少拨备提留。
（二）、案件防控治理工作存在的问题
1、案件防控制度建设和落实未完全到位。一是制度建设未
到位。督查案件防控方面，岳南合行、黄沙县联社均未建立健全稽核项目负责制和案件赔偿制度；二是制度落实、执行未到位。在督查黄沙县联社营业部中心库的检查查库记录中发现，201*年1月21日、3月14日两次查库无联社班子查库签字；对星新信用社本部查库时，发现大额现金未及时入保险柜保管，金额400多万元，且营业间无存放大额现金的保险柜，存在案件隐患。三是合规意识未到位。岳南合行班子成员研究今后三年的案防工作规划，尽管制订下发了文件，但没有形成会议记录和签名。
2、案件排查未完全到位。一是离任审计未到位。黄沙县联社今年以来仅对18名信用社负责人进行了离任审计，其信贷、会计等岗位的轮岗由联社对口的专业部门负责有关移交手续，内部审计不够彻底。二是轮岗责任排未落实到位。黄沙县联社201*年2月对任职3年以上的信用社负责人、信贷等岗位进行轮换67人，其中信用社（分社）负责人11名，贷款包收人有责任贷款1912笔98854万元，逾期了323笔21782万元，离任审计已明确了责任，但新接手的负责人、信贷人员没有进行跟踪管理。三是安保设施未整改到位。督查发现黄沙县联社暮云分社、水电分社营业间未安装防弹玻璃、无联动门、无监控；星沙信用社营业间、联社营业部110联网报警系统已失效两月之久未整修到位。
3、违规问题整改未完全到位。督查发现岳南合行信贷管理部于201*年3月4日至13日在信贷检查中，发现坪地分理处201*年1月10日发放阳挺600万元贷款，未落实岳南合行要求按抵押贷款办理手续的审批意见。该笔贷款是由邵北鑫程科技有限公司以其名下的位于邵北市岳南区坪新镇社仓村的国有土地使用权提供抵押担保，评估价值总额1029万元，该土地原使用权人为邵北坪塘纸箱厂，邵北鑫程科技有限公司于201*年11与23日通过拍卖程序取得受让权。但至督查日止，该宗土地仍未办理过户和抵
押登记手续，致使该笔贷款抵押失效。检查发现问题后，该农合行未下发书面整改通知，只是口头提出要求大连分理处办理好相关抵押手续；在信贷检查表格中写有手续基本合规字样。
督查发现黄沙县联社星关、采云两个信用社均存在联社下发整改通知未执行到位的情况，其中星关社201*年经联社审批的黄志强等4户贷款共6笔，金额580万元形成不良未收回；贷款发放仍存在漏洞的是采云社于201*年5月19日发放邓托借新还旧300万元（审批手续正在进行），未落实抵押手续仅提供保证；且实际偿还贷款本金20万元，未执行联社规定转据时应偿还20%本金64万元，未落实联社信贷部08年5月份下发的整改通知。
4、部分逾期贷款“三查”制度未落实。经抽查截止201*年3月底，岳南合行辖内网点发放的贷款共有20笔，金额600万元，未按制度落实，201*年度贷后检查，其中：天管支行4笔，金额239万元；麓大支行2笔，金额66万元；东方支行10笔，金额200万元；麓唐支行3笔，金额95万元，主要原因是借款人外出无法联系，贷款全部已逾期，现正在落实之中。
5、案件预防联保责任书签订欠规范。岳南合行存在以下三个问题：一是经抽查6个支行、10个分理处、1个营业部共17个网点，215个员工，至督查日，仍有在岗员工4人未签订案件预防联保责任书，其中营业部3人，桃源分理处1人；二是重复签订联保责任书，有的信贷、会计岗位签订了3次互保合同；三是联保合同内容不够完善。
6、对排查认定的“九种人”分类处理落实不彻底。岳南合行通过深度排查已认定的“九种人”2人，201*起对该2人实行了停职收贷处理，但一直未实行停薪处理，分别是麓大分理处**违规发放贷款结欠余额40万元用于个人经商办企业，每月实发工资2027.44元；原西岳支行**违规放贷结欠余额17万元，每月实
发工资1958.26元，并于201*年3月份由望先支行调至天关上班。以上两人每月仅扣除行员工勤补贴800元
7、机构和人员管理未到位。督查发现，一是黄沙县联社在管理方面存在个别机构设不合规，未得到银监行政许可。二是暮云信用社在理工大附近采取现场办公，未采取防护措施，有风险隐患。三是业务岗位临时工未清退到位，业务岗位临时工过多，岳南合行有未清退的业务岗位临时工44人，黄沙县联社有未清退的业务岗位临时工175人，其中男性最大者57周岁，女性48周岁，大部分是原代办站业务员身份未进行处，存在不稳定因素。四、对邵北市联社风险等级管理及案防治理工作的建议（一）建议市联社督促辖内农合行及县联社对收息任务按月分配并及时分配到位，确保人均月均经营利润的实现；本次督查组未核查的辖内7个县级联社、农合行风险经营等级保级、升级目标上报后，市联社业务、财务科应审核是否准确无误，要确保调整级差的权利，不能以各县上报数为准；市联社应以文件形式将核实后的风险等级指标下达各农合行及县级联社。
（二）建议市联社督促辖内农合行及县级联社每月从五级分类报表系统按到期日倒出各贷款户到逾期情况，按月查出向下迁徙的五级分类贷款数据，为领导化解关注及不良贷款提供可靠的依据，因关注、次级、可疑、损失不良贷款均要提留拨备，这至关重要。并下大力气狠抓不良贷款双降，确保净压额完成，及时降低五级分类偏离度，确保五级分类报表真实反映。
（三）建议市联社督促整改各农合行、县级联社在案件防控方面存在的以下八个未落实到位问题。即案件防控制度建设和落实未完全到位、案件排查未完全到位、违规问题整改未到位、逾期贷款“三查”制度未落实、案件预防联保责任书签订欠规范、对排查认定的“九种人”分类处理落实不彻底、个别机构设不合
规未得到银监行政许可、网点物防技防等安全达标措施不力等重要问题，应抓紧落实，及时督促其整改到位。
（四）建议市联社对全市在业务岗位的临时工研究解决问题的妥善办法，报省联社批准进行处，清退到位。杜绝容易引发的不稳定因素和个案发生，以利于消除人员风险隐患。
（五）建议市联社督促各农合行、县联社董、理事长，在发放贷款上行使一票否决权，市联社要制订董、理事长一个信贷否决权限（如岳南合行董事长只对上报市级审批的贷款签字，其余的都全部授权行长、主任签字负责），以利于控案防险。（六）建议市联社督促并组织各农合行、县联社在信贷评级授信、信贷信息采集、信贷系统设备线路准备、信贷系统人员培训、信贷系统上线等五个方面，要抓紧落实、抓紧到位、尽快进行。
二O一二年六月八日
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