电子结算情况汇报(下载)
电子结算情况汇报
随着烟草网络建设的不断深入和发展，通过网络进行会计结算和支付服务的电子结算已逐步成为烟草行业构建现代物流网络的主要结算方式。作为一种高效、便捷、安全的结算方式，它具有以下优点：一是促进了规范经营，有效避免了拆单分摊、超量供货等现象。二是加快了资金周转速度，省去了对现钞的清点工作，提高了结算速度，使烟草行业在卷烟销售环节实现即时到账。三是降低了网络运行费用。实行电子结算缩短了送货时间，提高了送货员的送货速度，以吉林梅河口市为例，今年6月份全面推行电子结算后，全区减少了送货人员20多人，费用大幅下降。四是确保了人身和资金安全。收取货款本身就存在一定的安全隐患，采用电子结算可彻底杜绝货款被偷、被盗、被抢等事故的发生。目前，电子结算已经在烟草行业进行推广，但是随着电子结算业务的逐步开展，一些问题也日益显现：一是银行网络技术问题。由于计算机网络运行不稳定或系统出现故障，导致扣款不成功或重复扣款等现象的发生，给零售客户带来不必要的麻烦，致使一些零售客户对电子结算方式产生了怀疑和误解。二是账户资金不到位。由于电子结算采用的是先到账、后扣款的结算方式，一些零售客户由于生意忙、资金短缺、对账户余额不明等原因，资金无法及时到位，从而导致扣款失败，进而影响到送货结算，给交易双方都带来了不便。三是农村结算网点少，交通不便利。农村大多数地方离银行比较远，零售客户存款、查账、核对比较麻烦。四是激励措施不到位。烟草企业在实际操作中没有一套行之有效的激励措施，再加上实际运作中各种原因导致的扣款失败，挫伤了零售客户的积极性。
针对以上出现的问题，笔者认为要全面推广电子结算，让零售客户接受电子结算需要一个渐进的过程，要结合零售客户实际，正确引导，循序渐进，逐步推广。具体要做好以下几方面的工作。
1.对烟草企业相关业务人员进行培训，加强与银行业务人员的沟通合作，保障网络畅通、系统运行正常。烟草企业要与银行合作，需要相关部门熟悉对方的部分业务，要与合作银行保持密切的联系，双方齐心协力、通力合作是确保电子结算工作顺利进行的前提。双方应定期召开联席会议，就电子结算的操作方式与流程达成共识，共同探讨、预见电子结算推行过程中可能会出现的问题，制订好解决方案。烟草企业还应组织客户经理、电访员、送货员及银行网点工作人员就电子结算的操作流程、委托协议的签订及相关的烟草业务知识、金融知识等进行培训，使他们增进对电子结算的了解，拓宽知识面。同时要对烟草配送环节的计算机操作人员进行系统培训，提高操作水平，使其能够独立解决扣款时出现的各种技术问题，可以采取不同方法应对网络出现的各种问题。
2．确定适合烟草企业的合作银行。
选择合作银行既要考虑方便零售客户存取款，又要考虑烟草企业的网络情况和各银行的网络情况，尽可能与多家银行合作。
对于国内的中行、工行、建行等已实现交易数据集中处理的银行，可采用中间业务或前台直接扣款的方式，办理银行卡并适当提供一定额度的透支比例。使零售客户在接受电子结算的同时，享受到电子货币支付手段的先进性，提高其对烟草企业电子结算的认可度。对于邮政储蓄、信用社等银行，应按方便烟草企业和零售客户操作的原则，用手工扣款、以折代卡的形式进行电子结算。在银行网点密集的市区，要听取零售客户的意见，由零售客户自愿选择合作银行。3.与银行、零售客户签订合作协议。
烟草企业与银行要签订合作协议，确定双方的权利与义务。烟草企业要作好预算，评估烟草企业当年和未来的销售金额，以烟草企业的利益为出发点，与银行协商一个合适的比例，确定银行手续费的金额，最大限度降低烟草企业的费用。要对电子结算实现前后的费用进行科学地比较和分析，在效益最大化的同时进行合理的投入；要明确银行的义务，使其能够配合烟草公司配送需要，以免造成不必要的麻烦。烟草企业、银行、零售客户还要签订三方合作协议，要明确三方各自的权利义务，增强零售客户的合作信心。4.增强资金账户的透明度。
通过各种方式使零售客户及时了解自己账户内的资金余额。建议银行方面开设客户查询服务，或利用手机短信平台，将零售客户银行账户的资金情况及扣款信息及时通知零售客户；电访员在电话订货结束后要告知零售客户货款的余额，并提醒零售客户存足货款；送货员在送货过程中，发现没有存款的零售客户也要提醒他们及时存款，使他们心中有数，避免因账户内余额不足导致扣款失败的情况发生，提高电子结算率。
5.加强对电子结算的宣传、引导，处理好零售客户的投诉。
电子结算作为一种安全、快捷的结算方式对零售客户而言是相对陌生的，由于对电子结算的业务流程不了解，部分零售客户对账户内资金安全产生怀疑，烟草企业的客户经理、电访员、送货员要在日常的市场走访、访销配送中积极向零售客户宣传电子结算的业务流程及实行电子结算的意义和好处，使其能逐步认同并接受这种方式。
在电子结算试运行期间，由于网络问题或银行账户内存款不足等原因出现扣款不成功的情况，零售客户难免会对烟草企业的电子结算手段产生怨言。在对待零售客户投诉问题上，烟草企业应设立专门的电子结算投诉热线，用于解答零售客户操作上的实际问题，特别是要协调好与银行储蓄网点的关系，使零售客户在存款环节得到便利。处理投诉应针对零售客户文化层次的不同和对银行业务、银行卡了解程度的不同，采用不同的解释策略，力求通俗易懂、灵活变通，不能照本宣科，应从烟草企业在电子结算上的投入和能给零售客户带来的方便等角度加大宣传。
6.对使用电子结算的零售客户给予适当的政策倾斜，提高其忠诚度。
电子结算本身对零售客户来说没有直接收益，烟草企业要对使用电子结算的零售客户制定销售上的适当的优惠政策，用利益调整来确保零售客户在电子结算上的忠诚度。要把电子结算与CRM（客户关系管理）结合起来，烟草企业应对加入电子结算的零售客户特别是电子结算成功率高的零售客户在新品牌宣传促销等方面制定适当的倾斜政策，可以把电子结算户与诚信等级、优秀零售客户评选结合在一起，实行动态管理。电子结算率高的零售客户还可以享受经营诚信等级提升、优秀零售客户推举等优惠政策。合作银行可根据零售客户的规模及信用情况，提供专门的贷款服务，适当给予提高透支额度等优惠服务。这样，既能提高电子结算户的存款积极性，又能刺激未使用电子结算的零售客户加入电子结算的行列。电子结算的推行要因地制宜，稳妥推进，要与银行通力合作，合理分布结算网点，既要兼顾各方利益，又要确保零售客户在存取款方面更加便捷、高效。同时，在实践中还要不断改进服务措施和方法，提高服务质量。作者单位：吉林省烟草专卖局（公司）
扩展阅读：《电子支付与结算》实验报告-1
《电子支付与结算》实验报告
开课实验室：课外实践201*年3月15日专业实验名称电子商务班级10学号实验项目03310145姓名贾云汉成绩实验1：个人网上银行业务个人网上银行业务指导教师李桂林一、实验目的1．掌握电子银行支付流程，了解电子银行的相关知识；2．认识网上银行的安全性。二、实验内容网上个人银行业务：1．浏览某银行网站（实验步骤中以中国工商银行为例）；2．了解网上个人银行业务的内容；3．熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定；4．申请开通个人网上银行业务。三、实践方法与步骤1．登录中国工商银行网站（），阅读了解电子银行章程，网上个人银行交易规则、安全措施、收费标准等内容；2．点击个人网上银行申请按钮，按提示下载安装系统补丁程序；3．按提示点击同意协议，并点击下一步；4．输入自己的银行卡卡号及相关信息，并设置登录网上银行的密码；5．持有关证件网下到工商银行柜台完成网下签约，申请动态电子口令卡或USB-KEY等操作；6．登录工行主页，点击个人网上银行登录，输入账号、密码等信息后点击确认；7．进入自己的网上银行账户后，点击查看相关的功能，查询账户资金余额和账户明细；8．进行银行卡对e卡的互相转账操作；四、问题讨论及实验心得1.电子银行支付流程：（1）登录个人网银当您输入网银注册卡号（或登录别名）、登录密码、验证码后，将在登录的首页面展现您的“预留验证信息”。（2）网上购物支付第一步：在我行特约网站选中商品放入购物车；第二步：确认订单，选择工行网上支付；第三步：输入支付卡号、验证码；第四步：确认页面显示的信息与您设置的“预留验证信息”是否一致；第五步：如果信息一致，点击“确定”，在下一交易页面输入支付密码（证书客户还需要使用证书签名）、验证码，完成网上支付。如果信息不一致，请您立即停止交易，并尽快与我行客服电话95588联系。（3）网上签订委托缴费协议第一步：在我行收费站合作网站确认签订委托缴费协议；第二步：输入支付卡号、验证码；第三步：确认页面显示的信息与您设置的“预留验证信息”是否一致；第四步：如果信息一致，点击“确定”，在下一交易页面输入支付密码、验证码，完成协议签订。如果信息不一致，请您立即停止交易，并尽快与我行客服电话95588联系。2.电子银行的相关知识：根据中国银行业监督管理委员会201*年3月1日施行的《电子银行业务管理办法》中的有关定义，电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物。3.网上银行的安全性：安全措施有：1、手机短信认证：是指客户在使用身份确认工具进行交易确认过程中，用手机短信配合验证的一种交易确认方式。当客户开通手机短信认证功能后，在进行对外支付时，电子银行口令卡客户将收到口令坐标，U盾客户将收到验证码。为客户提供自助开通手机短信验证、更改短信验证手机号、撤销手机短信验证、设置手机短信验证最低限额等功能。2、小e安全检测：是工行为网上银行客户提供的，协助客户在线查杀可能影响其安全使用网上银行的计算机间谍软件的服务，采用国际先进的安全引擎，利用微软ActiveX技术，通过IE浏览器下载小e安全检测控件和病毒特征码的方式，实现查杀网上银行间谍软件、检测电脑漏洞等功能。3、U盾：是工行推出并获得国家专利的客户证书USBkey，是工行为客户提供的办理网上银行业务的高级别安全工具，用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用1024位非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。4、电子银行口令卡：是指以矩阵形式印有若干字符串的卡片，每个字符串对应一个唯一的坐标，是工行为了满足广大电子银行用户的要求，综合考虑安全性与成本因素而推出了一款全新的电子银行安全工具。注意事项：1、定期下载安装最新的操作系统和浏览器安全程序或补丁。2、IE安全等级设置:中级以上。3、防病毒软件及时更新。4、安装防钓鱼网站控件5、EVSSL服务器证书：该功能专为使用IE7浏览器的客户设计。当您登录真正的工行网银和B2C支付页面时，IE7地址栏会显示绿色，否则显示红色，让您能有效识别真假工商银行网站。6、计算机中的hosts文件：建议修改为只读属性。7、取消远程协助功能。8、不要在网吧、公共图书馆等公共场所及多人共用的环境下使用网银，因为您无法知道房间内以及这些计算机上是否装有恶意的监测设备及程序。
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