创建“三化三铁”活动心得

创建“三化三铁”活动心得

创建“三化三铁”活动心得

为进一步夯实运营管理基础，有效防控运营操作风险，全面推进运营工作标准化、规范化、制度化，持续提升运营管理水平，根据总行《关于印发的通知》（农银发〔201*〕号）要求，省分行决定，在全省农行营业机构开展创建“三化三铁”活动。

开展“三化三铁”工作，对于规范营业机构业务操作、控制操作风险具有重要意义，同时也是改变基层管理薄弱现状、保障农业银行可持续发展、实现打造优秀大型上市银行的基础性保障工作。

开展“三化三铁”工作的目的是要切实解决全行柜面业务和金库管理中制度理解不准确、执行不到位、操作不规范、大错不犯、小错不断、屡查屡犯的问题，防止临柜业务重大违规问题发生；推进临柜及后台业务“标准化、规范化、制度化”，促进全行营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理要求，建立规范柜面及库管业务操作、防控运营风险、提升运营管理水平的长效机制。

此次创建活动各级行均成立了领导小组，分管行长亲自抓，营业网点主任为第一责任人负责本网点的“三化三铁”创建工作，运营主管负责具体工作，制定了相关考核措施。1、加强业务、制度学习，每周三由主管组织大家学习相关的各项业务制度；2、加大业务量与差错的考核力度，主管每天统计每一位柜员的业务量和差错笔数，按差错类型执行扣分登记，每扣1分罚款50元，每月评选1名优秀柜员奖现金200元；3、每位柜员是每一笔业务的经办人，对每一笔业务的真实性、合规性、完整性负责。

此次创建活动近一年了，本人感悟至深：一、此次创建活动意义重大，初见成效

1、会计基础工作有所提升，差错明显减少。柜员能规范地操作每一笔业务，票据要素齐全，主管授权审查到位。

2、柜员的责任心、合规意识有所增强，自我复核的有所意识增强，改变了过去柜员办完一笔业务后就不再管自已的传票，一切寄希望主管来复核的现象。

3、柜员办理业务的极积性提高了。过去部份柜员为了少出差错就慢慢地办理，反正办多办少都是一样的工资，只要不出差错就对了，现在大部份柜员都争着办，在提高效率的同时还要做到不出差错。

4、全体员工齐心协力，今年申报＂良好＂，明年申报＂三铁＂。二、对此项创建活动的建议

1、“三化三铁”工作的原则强调“突出对运营操作风险的控制、防范和化解”。部分考评项未能充分体现这一点。比如会计监控系统末笔登记，目的是系统日终批量对比柜员ABIS业务笔数与主管登记笔数是否一致，若不一致的原因有二：一是主管登记错误，二是柜员签退后再次办理业务。后者是主管现场已控制了的，柜员签退后再次进入系统须主管授权，再者，主管在行所签退后要核对柜员平账表和网点平账表，核对一致后再在监控系统中登记末笔数量，行所签退后任何人都不可能再办理业务。所以仅仅是主管登记数字错误就扣分扣钱实在是不合理，没有突出对运营操作风险的控制原则。建议取消监控系统中的末笔登记。

2、“三化三铁”工作的原则强调既要按照业务规模、业务品种对营业机构进行分类，建立不同权重、不同要求的考评方式；更要在组织体系建设、流程优化、制度建设、后台中心建设、队伍建设等方面持续推进，为柜面减负提速、规范操作、防控风险创造条件。考评项未能充分体现这一点。一是业务品种，支行营业部业务品种多、繁、量大，对公业务（包括支票类、汇兑、网银落地、财政支付、县乡通清算、票据托收、承兑汇票签发、贴现、贷款、大额现金收付、账户管理等）是其他网点无法比的，就一笔支票汇款业务而言，处理流程为：柜员受理审查票据要素，验印，验密，主管授权审批，柜员支付，联行录入，确认、主管登记大额登记簿。审查要素多，流程复杂，要求严密，一不小心就会被扣分，其他对公业务就更甭说了。二是业务量计算口径，业务量不能只看传传票号的多少而论，就上述一笔支票业务来说至少相当于5笔卡折存取业务，办一笔对公开户、变更或销户（含资料完善）柜员和主管共同完成也要半天的时间，而传票号只有一张或二张，9月7日办理10笔单位定期存款，主管和柜员共同完成用了3小时，每笔业务约18分钟，而传票号仅有20笔。因营业部业务交易金额较大，每天的反洗钱可疑报告和交易信息补录也很多，主管完成此项工作也要花1-2小时的时间，而无一笔传票号。还有每天客户的咨询电话、领导、部门要求提供业务信息、数据的电话约四五十个，都需要主管或代班主管来回复和办理，都有是不计业务量的。所以我认为分行按网点日终平账表上的柜员传票数量来对营业机构进行分类考评对公机构和储蓄机构是不合理的。建议将营业部的考评系数定为1.04，增加后台人员协助主管工作。

当然，考评标准是分行定的，至于合不合理并不会影响我们争创“三铁”决心，在今后的三化三铁创建中我将尽全力协助主任、主管搞好会计基础工作，争取明年取得“三铁”称号。

201*-9-

扩展阅读：三化三铁学习心得征文 谢轩

提高制度执行力更好服务于客户

--------开展三化三铁创建活动及三基本的几点体会

为全面提升营业机构基础管理水平，201*年9月总行制定下发了《中国农业银行营业机构“三化三铁”工作考评办法》，从201*年起在全行营业机构全面开展“三化三铁”工作，通过持续推进临柜业务“标准化、规范化、制度化”建设，促进营业机构实现“铁账、铁款、铁规章”的管理目标，为各项业务快速发展和安全运行奠定坚实基础。此次，总行研究出台的“三化三铁”考评办法，重点着眼于业务操作的风险管理与合规管理两个角度，从全行最基本、最基础的管理环节抓起，考核指标体系设定紧紧围绕柜面基本业务的主要风险环节和关键风险点，强化制度执行的标准化和操作行为的规范化。

开展“三化三铁”学习创建活动以来，营业部领导非常重视此次活动的开展，利用晨会和周一例会组织全体员工学习基本制度；同时，开展了“三化三铁”评优争先活动，对当月在临柜业务中，合规操作，未出现差错的柜员给予表彰和奖励。我自己也利用下班时间，认真自学，做好学习笔记，通过学习基本制度，使我知道柜员哪些操作行为属于违规操作；对违规操作行为进行扣分，让我们知道了什么可以做、什么不该做，后果是什么；根据违规的情节和性质，设置不同的考评标准，让我们了解到了问题的严重程度和危害性。为我们在日常处理业务的过程中，指明了方向，结合自己的岗位，我有以下几点体会：第一，通过对各种规章制度的学习和落实，使我更加清楚地意识到什么可以为之，什么不可以为之。在没有开展此次活动之前，大家总认为为了给客户和亲戚朋友行个方便，在办理日常业务时，为方

便客户甚至将自己的银行卡或者身份证借给客户用来办理日常业务，代客户或者亲戚朋友办理日常业务。通过此次活动的创建和“三基本”规章制度学习，使我清楚的认识到，这样做是不对的，违反了“三化三铁”考评指标中的“本网点员工出租、出借个人结算账户为客户在柜台办理业务”，违反了这一条一次性就要扣掉30分！可见其严重性！真正做到合规操作不是那么容易的，需要我们在具体经办这些业务时，还要不断的学习、反复的学习，将这些规章制度熟记于心，应用到我们的日常临柜业务处理中，如果我们不认真落实，就会出漏洞，因为这些规章制度都是通过实际工作经验教训总结来的，只有落实了才能维护我们自身、客户和我行的利益。

第二，从思想上高度重视开展“三化三铁”工作，深刻认识开展“三化三铁”工作的重要性和必要性，防范案件的发生。近几年来，对制度的执行确有松懈现象，只重视业务的发展,片面追求业务计划的完成情况和经济利益。柜员违规操作，忽视柜面操作与风险防控，柜员在操作过程中，大错不犯小错不断。如在我接手个人贷款业务以前，由于未对前任柜员发生的业务差错及时纠正，致使我部与客户发生纠纷。经过这次学习使我对坚持规章制度的重要性，有了更全面和更深刻的认识，要求我们在今后处理业务过程中，要严格遵守各项规章制度，面对各种不同类型的客户，我们要有高度的风险防范意识，在积极服务客户的同时，也要积极防范各种风险的发生，这就要求我们不管遇到生人、熟人都要按照我们的规章制度来做。同时，要坚决抵制各种不合规的暗示、授意，理直气壮的撑起规章制度这个“保护

伞”，只有严格按照“三化三铁”的要求来做，才能保护我们自己，才能保护我们的劳动成果不受损失。

第三，通过学习各种管理办法和操作规程，自己的合规意识进一步加强。这些规章制度，虽然以前都学习过，但是印象都有些淡薄了，这给我们的工作带来一定的风险，通过这次学习，我们对这些规章制度，有了更加清晰地认识、了解，提高了我们的业务素质，这给我们柜员柜面操作和更好的服务顾客提供了帮助，掌握了这些业务知识，我们就会自觉用规章制度来规范自己的操作行为，技能更加娴熟，服务质量与效率就会同时提高，从而，提升了我行的良好形象。

此次学习，不仅提高了我的专业实务能力，也让我感受到经营环境的复杂性以及严格遵守制度的重要性，在今后的工作中，从现在做起，从我作起，更加严格要求自己，按规定办理每一笔业务，认真审核每一张凭证，在日常业务操作中严格把握每个环节，不断提高制度执行力，努力加强自身知识储备，不断提高自身业务水平，把规章制度贯穿到业务实践中，在更好地服务于广大客户的同时，成就自我。

汉滨支行营业部谢轩201*年8月27日

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