风险合规大讨论阶段总结Microsoft Word 文档 (2) (1)
根据市分行201*年“合规大讨论”活动的安排部署，授信管理部严格执行本部门的活动计划，定期组织合规大讨论。主要从三个方面进行介绍：
一、风险合规大讨论活动的进展
到目前为止，咱们授信管理部共组织了一次学习和两次讨论，第一次学习是安排了“一把手合规一堂课”。会议由负责人程坤主持并向全体信贷员讲解了合规理念、合规知识、合规行为要求等方面的重点内容。强调建设与时俱进的信贷合规文化，切实保障我行信贷业务健康发展，是我分行目前面临的迫切任务。第一次大讨论是集中查找违规问题方面，会议由授信管理部负责人程坤主持，并就合规风险确定的3个方面18个问题结合授信部的实际选择了三个问题进行了风险合规大讨论。
讨论的第一个问题是违规意识方面就违规与违法的边界如何厘清-是否认为“只要不违法，违点规没关系”，与会人员认为违规的放纵与违规意识的淡薄，必将走向违法的边缘，甚至违法。结合自己所在岗位的实际情况，与会人员就违规意识方面谈到关系人不回避，上级领导安排指示等现象。
讨论的第二个问题是违规决策方面，就是否存在“以违规换取效率”的现象进行了讨论。与会人员根据岗位自查，审查存在贴白条现象，就是上报的审查材料中缺少资料，审查人员在白条上记录缺少及补充的资料贴在档案审查袋上，而不是等材料更正及补全就先报审批，虽然节约了时间，提高了效率，但以违规换取效率的现象，却给日后的管理埋上了风险的种子。
讨论的第三个问题是违规操作方面就是否存在“逆流程操作”的现象进行了讨论，针对逆流程操作的现象，本部门主要是在没有进行审查回访电话的情况下，就把审查材料交与审批，过后在补充电话回访记录，这种逆流程现象，存在违规操作风险。
第二次大讨论，结合本部门的实际，会议由负责人程坤主持，与会人员就审查审批中遇到的典型骗贷和资料造假问题进行了风险合规大讨论，主要是针对审查要点进行讨论。
要点一是银行流水账，反映借款人是否有还贷能力，所以借款人在这方面比较容易造假，其表现形式不外乎以下：根据真实银行流水账自制假的银行流水账；复印银行流水账并篡改。要点二是工作证明，主要是证明借款人是否有稳定的收入来源，借款人如果不是某单位的职工，但有亲戚或熟人，很容易盖章。
要点三是土地承包合同，今年的放贷中，有许多土地承包人，为了降低贷款风险，要认真审查合同的真伪，因为土地承包合同较容易伪造。
要点四是单身证明，在借款人中有是外地的，不方便回家或者其他事宜而伪造章子，这是借款中比较常见的现象。
要点五是社保的提供，借款人是异地的，要提供一年以上的社保证明，借款人往往涂改单位。
要点六是签字笔迹不一致。二、风险合规大讨论取得的成效
一是加强了合规文化教育，提高了经营治理水平。开展合规文化教育，强化学习，树立了我行良好的形象。员工从简单的办公文化的口头交流到深刻认识合规文化教育的重要性，提高了员工合规文化意识的形成。合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。
二是在认真查找与分析违规问题的基础上，认真从违规意识、违规决策、违规操作三个方面，主动查找违规问题，并且互相提出改进建议，为今后审查审批工作的开展，打下了良好的基础。
三是加强了审查合规教育。具体的讨论成效是银行流水账的审查要加强识别力度，主要从是否是针式打印以及盖章是否有效，客户名字是否更改。对工作证明的识别要加强单位盖章的备案以作今后的比对；土地承包合同主要是到实地考察核实，以确保合同真实有效；单身证明的识别主要是从盖章单位以及印章的真实性出发。签字笔迹要从购房合同以及申请书多方验证是否一致；社保的审查主要看是否涂改。
三、授信管理部风险合规大讨论今后的工作重点
今后将仍然根据市分行201*年“合规大讨论”活动的安排部署，授信管理部严格执行本部门的活动计划，定期组织合规大讨论。
扩展阅读：合规大讨论心得体会(1) 2
代理保险合规大讨论心得体会XXX＿XXX
在今年合规建设提升年中，我依照省市局下发的有关活动精神，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们银行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是存在和发展的必需。邮政代理保险要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为邮政代理保险人，为了邮政代理保险的前途，为了邮政代理保险的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。自我参加工作以来，我一直热爱这个职业，对邮政代理保险有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是
忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个邮政保险职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为邮政代理保险员工，只有加强业务知识学习、才能提升合规操作意识，切实提高业务素质和风险防范能力，提升合规操作意识。
三、加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如警示教育片《合规醒言》之案例中所提及的违规行为。金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞增强规章制度的执行与监督防范案件意识。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁
是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张保单，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的业务安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，保险系统发生的纠纷案件，不仅干扰破坏了金融秩序，而且严重地损害了邮政储蓄的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范保险经济案件的一道重要防线。这几年保险业纠纷之所以无下降趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。健全规章制度，严格内部管理，是预防保险纠纷的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们的工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防保险纠纷的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交换互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标
准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对邮政代理保险改革的信心，增强维护邮政代理保险利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
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201*年X月XX日
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