客户经理谈合规——诚实守信,倡导合规
客户经理谈合规诚实守信，倡导合规-
不知不觉，我担任公司客户经理已三个多月，在路支行饶行长的带领下，大家围绕新年“开门红”这一工作重点，积极开展各项工作，并取得了较好的业绩。作为一名以公司信贷为核心工作的公司客户经理，从最初的营销客户到搜集资料开始评级，从授信提案的撰写到合同的制作及签订，再到完成放款及放款后的贷后检查工作，一系列的工作都让我意识到合规操作的重要性。
一、严守职业操守，正确营销客户
在日常的工作中，客户经理会面对不同的客户，有些客户对我们来说，确实是个挑战有诱惑、有甜蜜、有羡慕、有感激、有难以取舍的兄弟情、同学谊，更有着放不下的情面与各式各样的关系。银行是个接触面很广的行业，特别是从事客户经理这项工作，交流范围更加广泛。在与客户的初期交流过程中，最重要的就是以什么态度去面对。我觉得，职业操守作为银行合规文化的核心，更是对正确营销客户起着至关重要的作用。一名称职优秀的客户经理必须遵从七大职业基本原则，即正直诚信原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则和勤勉原则。只有拥有上述良好的职业道德操守，才能在与各类客户的交流中坚守合规操作的底线。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识
加强自身对相关银行法律法规、规章制度的学习，不断充实提高自身的业务能力水平，是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。我们网点一位资深客户经理经常会将notes上新发的规章制度及营销管理办法等资料下载留档，认真学习。这是非常好的习惯，更是我学习的榜样。合规要求在不断地更新变化，只有不断提高自己的业务知识能力，实时更新对最新的法律法规及规章制度的认识，才能在与客户的博弈中立于不败之地，并在合规操作的基础上使得客户及银行的利益达到平衡，获得双赢的效果。
提升合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，我们总是觉得有的规章制度在束缚着客户经理业务的开展，在制约着业务的发展。我觉得其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自己和维护广大客户的权益。
三、严格遵守业务操作流程，规范操作标准
我目前的项目结构以钢贸客户为主。实时监控企业现金流及贷款支付的合规性，认真做好贷后检查任务，是我目前的主要工作。通过有效的贷后检查，发现企业当前存在的问题并及时发出预警信息，以督促企业及时还款，避免出现逾期甚至坏账的情况，这种例子不胜枚举。目前的一套企业授信操作流程是经过银行多年的实际工作经验总结出来的标准化操作程序，具有完善的风险防范体系。从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”。有章不循，违规操作，检查不细是发生不良贷款的主要原因。只有严格遵守业务操作流程，规范操作标准，才能使整个项目合规、风险可控。
合规是银行企业文化中一首可以时刻感知的动人乐曲，起着“随风潜入夜，润物细无声”的作用。当我们把合规操作当做很自然很平常的一件事情时，那么，规章制度就不再是一堵冷峻、不可靠近的墙。
扩展阅读：商业银行诚信敬业 廉洁合规讲话稿
诚信敬业廉洁合规
***行长在公司客户经理“廉洁合规文化季”
主题教育大会上的讲话
同志们：
今天，根据支行的统一安排，由我为公司条线客户经理上一堂诚信敬业、廉洁合规教育课。
作为一名合格的银行员工尤其是客户经理，需要具备诚信敬业、廉洁合规的良好素养。
做事先做人，一个人无论成就多大的事业，人品永远是第一位的。而人品的第一要素就是诚信。客户经理的诚信表现在工作中就是对公司、对同事、对客户的真诚和立信。古语云：“投我以桃，报之以李”，在工作中，对别人诚信，别人也会对你诚信。和同事诚信，能获得友谊、协作和进步，有助于发挥团队配合并激发出最大潜能，集体利益和个人利益双赢；和客户诚信，对客户真诚，重视****长期的品牌和信誉，客户就会亲近你，支持你，宣传你，公司利益和社会利益双赢。海尔公司有句宣传语就是“真诚到永远”，可见他们也十分重视诚信。我们以诚信打动一个客户，可能这个客户会带来十个潜在的优质客户；反之，一个客户的抱怨，信誉度的下降，可能一夜之间会失去成百上千的客户。大家听说过三株口服液的故事，三株帝国，员工数万人，就因为一个顾客的投诉，而迅速垮塌。
敬业是一种全心全意地对待工作的态度。我们支行业务额很大部分由公司业务部门创造，支行业务部门业绩的好坏，对整个支行影响最大。大家都为支行的业务发展作出很多贡献，都是非常敬业的。所以在此就多罗嗦点，希望再接再厉，把自己当成公司的主人翁，公司像自己的家一般每天陪伴着你，工作细致认真。星星之火，可以燎原。
每位经理认真地对待每笔业务并且坚持下来，潜移默化地支行效益和大家的绩效一定会迅速增加的。
“没有规矩何成方圆”，作为一名客户经理，在营销客户时，一定要做到廉洁合规。廉洁和合规是相辅相成的，廉洁的生活作风，能降低很多违规的因素，进而提高工作成绩，增加经验和合法所得，有利于发扬廉洁。要注意思想上的微小变化，防腐拒腐，也要在经营中严格遵守规范，不马虎大意。这次金融系统反腐倡廉建设展，大家应该都去看了。随着市场经济的发展，社会上各种事或者来自不同利益主体的诱惑多了，而且形式更多样多变，可能一时麻痹大意，思想上疏忽赏金，腐化或者违规，造成严重后果，天网恢恢疏而不漏，追悔莫及。频发的大案要案，以权谋私，挪用公款，违规放贷等等，国开原副行长王益受贿罪判处死刑，还有其他，这就不多说了。总之，不论级别高低，都不要以身试法，因为大家都有个很好的平台，大有发展前途，加之金融业作为国家不断强化监督完善的重点行业，没有必要因眼前小利而断长远的发展。
事实上，合规操作，并不是一句挂在嘴边的空话。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经历过许许多多实际工作，积累了许多经验教训总结出来的。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失。而各项制度的维护和贯彻是要我们广大的员工严格执行与配合才能顺利地发展。现代银行业科学发展的两大支柱就是合规经营加创新。可见合规经营在我们业务发展中的重要意义。之所以强调合规经营。因为：
一、合规经营是银行自我发展和自我完善的内在要求
风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值最重要的考量因素之一。银行业作
为高风险行业，只有在控制好风险的基础上才能谈发展。国内外商业银行近年来经营管理方面的经验和教训都说明，加强合规管理对于促进商业银行的可持续发展至关重要。
二、合规经营是保障支行业务安全运行、健康发展的现实需要我们支行公司客户经理队伍庞大，客户经理合规经营的意识和能力对支行的安全运营有着重要的影响。应该说，绝大部分客户经理风险意识和合规经营意识是比较强的，支行近几年来也维持着安全、平稳的运营。但是风险是难以预计的，任何一个细小的失误都可能会带来巨大损失，包头农业银行1.15亿的巨额骗贷案令人震惊。而且公司业务条线在支行的地位举足轻重，一个大项目的有效监控还是失控，直接觉得支行收益在全省各分支行间排名，也直接对支行所有员工的收入构成积极或消极影响。我们并不能阻止一切风险，但是我们要最大限度降低风险及其损失。
三、合规经营是客户经理自身职业生涯顺利发展的需要在支行开展业务的过程中，客户经理为推动业务发展、创造经营利润贡献了很大的力量，在支行的发展中共同进步、共同成长。因此，客户经理的健康发展也成为了支行关心的重要课题。一个案件或一次重大责任事故的发生，都会毁掉一个甚至一批客户经理。在座的客户经理，你们是支行发展的中坚力量，要清醒地认识到一旦出现了问题，不但****会受到损失，自己也会受到影响，给自身的职业生涯蒙上一层阴影，甚至因此而断送了自己的前程。
最后我再提几点意见与大家共勉：
（一）要认清职务犯罪危害，强化工作责任，防范经营风险。金融行业是一个高风险行业，客户经理本身又是一个高风险岗位。随着经营竞争的不断加剧，各种新经营手段、新金融工具、新业务方式不断涌现，在大家身上担子越来越重，责任越来越大的同时，所面临的风险也越来越多。如果有人思想上滑坡，经不起金钱腐蚀与诱惑，或者因为工作不认真，不负责任，不作为，玩忽职守，导致出现违规和风险甚至案件，迎接他们的将是刑法的严厉惩处。一个人只要在世界观、权力观这个根本性问题上出了毛病，从公仆到贪官就是一念之差，从功臣到罪犯往往只有一步之遥，一失足成千古恨。因此，我们每一个同志都应当保持清醒的头脑，避免心存侥幸。“偶一为之”，就将“一失足成千古恨”。这里，我强调几个方面的要求：（1）要正确行使职权，禁止在信贷、资产处置、集中采购、广告宣传、公益捐赠等活动中为个人或者小团体谋取不当利益。（2）要严于律己，禁止违反规定收送现金、有价证券和支付凭证，向下属单位、客户借钱、借车、借房、报销费用，大操大办婚丧喜庆事宜或借机敛财。（3）要忠于职守，禁止违规从事经商办企业、有偿中介活动或者投资入股，利用本行内幕消息或者其它商业秘密为本人或者特定关系人谋取利益，参与违规集资或者变相集资获取高额回报。（4）要奉公守法，禁止利用职权和职务上的影响，为配偶、子女及其他特定关系人在就业、投资入股、经商办企业等方面提供便利或谋取不正当利益，违规为上述关系人在本行介绍贷款、科技开发项目、建设工程、服务和推销商品等。（5）要加强对营销经费的管理,禁止用营销费等公款办理个人
私事，审批报销本人单独开支的营销及其相关费用。（6）要厉行节约，禁止接受或者安排超标准、超规格接待和高消费娱乐活动，用公款内部相互宴请、赠送钱物，违反规定配备和使用公车。
（二）要认清不良作风的危害，管住自己的小节。
任何事物的发展变化都有一个由小到大、由量变到质变的过程。某些人之所以违法乱纪，都是从小病犯起，逐渐成了大病，甚至到了病入膏盲而不可救药的地步。在现实生活中，很多员工一开始对数额较大的不义之财还能保持高度警惕，但遇到小恩小惠则因小而笑纳，把这些看成是生活小节。这个从小到大、从轻到重、从一时的闪念到不能自拔的过程，也是一个由偶然的量变到必然的质变的过程。因此，我们在任何时候、任何情况下都要防微杜渐，遵纪守法，不越“雷池”半步，免得后悔莫及。
（三）加强学习，提高风险防范能力。
在完善各项监督机制的同时，还要治本，那就是加强学习，加强领悟。只有让大家思想上想顺通了，真正理解了在工作中诚信敬业、廉洁合规的必要性和价值，才能构筑完善牢固的思想防线。公司廉洁合规文化建设才会具备广泛的员工基础，才有条件更好发展创新这一文化理念。要不断丰富自己的阅读视野，陶冶情操，提升自己的精神追求，同时，能认真参与公司各项合规教育活动，多思考总结，努力做支行的尖兵和榜样。
老子说：千里之行，始于足下。清代顾炎武说：天下兴亡，匹夫有责。举这两句就是希望大家从现在做起，从我做起，从身边的每个
人做起，从身边的每笔业务做起。让我们一起努力，诚信敬业，廉洁合规，建设美好生活。
谢谢大家！
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