小贷公司贷后管理报告
贷后监管报告
表96贷款人名称或姓名：现场监管地址：现场监管日期：信贷经理：风险经理：一、小额贷款项目基本情况贷款用途：贷款额度：用款方式：还款方式：贷款期限：始于年月日，止于年月日。累计使用金额可用余额累计还款金额尚未还款余额二、担保措施（）第三方保证担保，保证人姓名或名称：（）抵押，抵押物名称：抵押物评估值：（）质押，质押物名称：质押物评估值：（）其他担保措施：项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。三、资料收集本次贷后监管主要收集了以下与借款人相关的资料：我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误；对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。四、与借款人及相关人员的沟通。1、沟通的主要方面和主要事项：2、借款人及相关人员透露的重要风险信息：五、借款人意见与建议贵司监管人员、等于年月日已到我司开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。同时，为与贵司更好地开展合作，特提以下建议：借款人签章：日期：六、本次贷后检查的主要内容（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况。1、该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。2、是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行为是否严重危及贷款安全。3、借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在逾期的情况；是否存在借高利贷的情况。4、借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应交税金等。（二）借款人所有者权益的变化情况1、借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位；2、是否存在抽逃资本的行为；3、借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。（三）借款人资产的变化情况1、借款人的资产规模是否较前期大幅降低，并分析资产规模减小的主要原因。2、借款人的资产是否出现较严重的变质、毁损以及是否存在其他潜亏的情况。3、借款人的银行流水状况是否呈现出不利的变化。包括银行存款的贷款发生额与借方发生额是否出现了不利变化；银行存款余额是否逐月下降。4、借款人的应收账款是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为市场竞争激烈，借款人不得不延长商业信用周期所致。5、借款人的存货是否呈现出逐月大幅上升的趋势，以及造成该趋势的主要原因是否为存货出现了严重的滞销。6、借款人的在建工程与固定资产是否出现了较大的增减情况。包括反映借款人投资过大过猛的在建工程或固定资产出现猛增；借款人通过处置变卖相关的固定资产来缓解异常紧张的现金支付的压力。（四）借款人收支损益的变化情况1、借款人的收入是否呈现出逐月下降的趋势，并分析造成收入下降的主要原因。2、借款人的成本费用是否呈现出逐月上升的趋势，并分析造成上升的主要原因。3、借款人是否出现了重大的营业外支出或重大的意外支出，该等支出是否将严重影响到小额贷款本息的安全。（五）借款人非财务方面的信息1、借款人或贷款企业的实际控制人是否出现了严重的健康等问题。2、借款人的生产经营现场是否较前期出现了明显萧条的情况；水电费、人工费是否出现了较大的降幅。3、借款人所处的行业与经营环境是否出现了重大不利的变化。4、借款人是否出现了重大的违法违规行为。5、借款人是否出现了重大的未决诉讼或仲裁事项。6、借款人是否出现了对外担保的情形；是否面临履行重大担保责任的事项。7、自然人客户是否出现了失业、离异以及其他对小额贷款产生重大不利的事项。8、借款人是否出现了危及其持续经营的其他事项。（六）相关担保措施的检查1、抵（质）押物是否出现了出租、转租、赠予的情况；形态是否出现了残缺；价值是否明显减少；抵（质）押物权属是否发生了变动。2、保证人是否出现了严重危及其担保能力的事项。七、贷后监管（主报告人）意见：原信贷资产评级分类为：建议调整为：信贷经理（风险经理）：日期：八、信贷部（风险管理部）经理意见：同意信贷资产评级分类调整为：部门经理：日期：九、主管公司风险的副总经理意见：同意信贷资产评级分类调整为：副总经理：日期：
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小贷公司贷后管理制度
第一章总则
第一条为进一步规范本小额贷款公司贷后管理工作，保证信贷资金安全，特制定本制度。
第二条本制度所指的贷后管理，包括贷款使用申报、贷后检查等。
第二章贷款使用申报
第四条贷款企业应在相关银行开立基本帐户和贷款专户，由担保中心对贷款企业的贷款专户实行监管并兼章。
第五条应对贷款资金实际用途进行审查，严禁贷款资金挪作他用。企业使用贷款资金要进行申报。
第六条应设立贷款企业贷款资金使用台帐，对贷款企业的贷款资金使用逐笔登记。第七条对有疑问的贷款支付，应要求借款人提供以往资金支付凭证存根联复印件、收款人的收款凭证或发票（如有）等。
第八条企业使用贷款时，应履行以下程序：
（一）企业按照贷款用途，在使用贷款前，应向公司提出贷款资金使用计划。（二）企业在动用贷款资金时应向担保中心提供真实有效、与原件核对无误的购销合同及复印件、发票或能证明借款合同规定用途的资料，并由企业负责人在提供的凭证上签字、盖章，一式两份。
（三）公司监管人员根据企业提交的材料，按照借款合同资金用途进行核对，核对无误后,方可签字动用贷款资金。
第三章贷后监管
第九条公司监管人员每月至少到借款企业进行一次检查，重点对抵（质）押物进行实地检查，并收集企业每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表。
第十条公司检查人员在贷后检查中力求早日发现风险隐患，对重大问题及时提出预警报告,并采取相应措施，降低风险。
第十一条检查内容：
（一）基本情况：主要检查客户主体资格是否仍然有效,包括：1、营业执照是否经过工商行政部门或主管部门年检合格；
2、贷款卡是否经人行年审通过，同时应检查贷款登记记录；3、客户是否正常纳税；
4、客户的名称、公章、财务专用章、法人代表及高层管理人员和股东是否变更或准备变更；
5、客户经营组织形式是否变更或准备变更；6、客户的资本结构是否变更或准备变更；7、客户经营范围是否调整或准备调整。
8、以上几点都应分析其变更或调整的主要原因，及其对银行信贷资金安全的影响程度。（二）经营状况：通过了解客户所在行业和企业内部各类因素的变化对客户生产经营的影响，分析客户经济效益和还款能力的变化状况和趋势。
1、国家对客户所在行业和主产品相关法律、政策得到调整及其所产生的影响。2、客户所在行业的特点对客户的经营产生何种影响，该行业处于何种发展阶段，行业经济周期与国家、国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等。
3、客户在行业中的地位，行业排名及占有率的变化。
4、客户生产用主要原材料的供应渠道的变化情况，及其对正常生产经营的影响程度；产品市场价的变动及其经济效益的影响程度。
5、客户生产是否正常运行，机器设备是否满负荷运转。
6、客户产品市场占有率的变化情况，检查客户与主要供应商及销售商之间的供销合同及结算凭证，了解客户真正的生意伙伴及销售业绩。
7、客户的上下游企业集中程度和客户对他们的依赖程度。8、客户生产的产品（服务）被其他产品（服务）替代的可能性。9、客户生产技术，产品开发状况。10、其他经营状况。第十二条检查程序：
（一）公司应采取现场检查制,由风险部负责,对贷款企业每一月至少进行一次检查，并收集企业每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表。
（二）查看企业销售、财务、税收等相关凭证，并作好记录。
（三）针对企业状况向企业负责人提出问题，并由企业负责人一一答辩。
（四）根据检查结果，填写贷后检查访谈记录，并作出对该企业经营、财务等情况的综
合评价，写出企业信贷资金使用效果分析。
第十三条本制度由公司董事会制定、解释和修订。第十四条本制度自发文之日起施行。
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