理财产品销售心得体会

理财产品销售心得体会

理财产品销售心得体会

在确定了个人的风险承受能力,以及理财产品的风险等级之后,投资者需要对自己的理财收益确定一个预期收益,比如年收益8%,10%等等。这里要特别提醒一点,在理财产品说明书中我们经常能看到"预期收益"的字眼,这不是一种保证的收益,而是对理财产品收益的一种预估值。

时下,少数银行理财产品的零收益和亏损引发了社会的广泛关注。对于大多数股民和基民来说,在经历多年大风大浪的洗礼之后,面对股票和基金的涨跌已经习以为常。但当购买了银行的理财产品出现了零收益的时候,特别是一些代客境外理财产品(QDII)出现市值亏损的时候,就觉得难以理解和接受。有些人以为只要是银行发售的产品,就不会出现亏损。其实,购买理财产品是一种投资,任何投资都是有风险的。下面我们来看一下购买理财产品需要注意哪些方面。

既然说购买理财产品是有风险的,那么投资者需要首先搞清楚的就是自己的风险承受能力。目前市场上的理财产品对于本金保障方面分为保本和不保本两种,在产品收益方面分为固定收益和浮动收益。一般来说,保本固定收益类型的产品风险等级最低,可视为固定存款,适合保守型的投资者。与其相对的不保本产品,收益一般为浮动型,这种产品风险等级较高,但往往预期收益很可观,适合于进取型的投资者。介于两者之间的保本浮动收益型产品应该最受广大投资者青睐。在保证不损失本金的情况下有机会获得高于定存的收益,适合稳健型的投资者。那么,对于不同产品的风险等级作出了分类之后,投资者需要考量一下自己的风险偏好。这一点就比较困难,不过目前一些银行的理财产品在销售时,需要投资者填写风险承受能力调查问卷。投资者可以通过填写问卷来评估出各自的风险偏好。这样,在购买理财产品时可以减少一些盲目性。

在确定了个人的风险承受能力,以及理财产品的风险等级之后,投资者需要对自己的理财收益确定一个预期收益,比如年收益8%,10%等等。这里要特别提醒一点,在理财产品说明书中我们经常能看到"预期收益"的字眼,这不是一种保证的收益,而是对理财产品收益的一种预估值。为了使预期收益显得好看,一些理财产品说明书上还将整个产品存续期的总收益写上,因此能出现"预期总收益80%"之类的惊人数字。其实,我们对产品收益的考量一般是要看年收益率。如果说一个5年期的产品收益率为50%,那么其年收益率约为10%。举个例子,农业银行在201*年5月发售的一款股指挂钩型的QDII产品,在发行之后短短5个月里产品市值从100%上升到150%之多,换句话说该产品5个月的收益率为50%,如果折算成年收益率,则已经超过了100%。所以在"预期收益"以及"年收益率"等关键字眼上,投资者还需多加留意。

选择正确的投资领域,就是通常所说的投资标的,在投资理财中也是非常重要的一环。投资标的有很多,与利率、汇率、基金、股票股指、商品价格挂钩的产品在市面上数不胜数。究竟哪种标的更好呢?其实,在不同的时期,不同的市场环境下,会有不同的选择。这就需要投资者自己来判断。一般,银行通过自身的优势,能够较为准确地分析出市场的走向,并相应地推出一些理财产品。投资者如果认同银行的观点,则可以购买理财产品。时下,商品价格的飞速增长应该是众人皆知,特别是农产品价格以及一些稀有金属的价格。因此,购买一些与商品价格挂钩的理财产品则不失为一个好办法。农业银行本着服务三农的宗旨在201*年11月推出了一款名为"金土地1号"的农产品价格挂钩型产品,产品的收益与小麦、玉米、大豆的期货价格挂钩。到目前,该产品在发售不到5个月里,市值已经到达了114%。

对于个人投资者来说,理财产品的期限一般不宜过长。如产品到期日为2-3年,建议投资者认真考虑流动性问题。也就是说对于一些中长期的理财产品,投资者是否享有提前赎回权。流动性安排不但给予了投资者在产品亏损时及时止损的机会,并且在产品市值直线上升时投资者可兑现收益,落袋为安。

除了上述提到的一些方面,在投资时还有很多细节需要把握好。例如投资币种、产品结构、各种费用等等。希望对广大的投资者选择理财产品有所帮助。同时也祝愿大家投有所获、投有所得。

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网点厅堂销售的心得体会

作为一名会计主管，内控工作是我的本职工作，但是厅堂销售也同样是我的主要职责，特别是今年以来网点的销售任务越来越严峻，我更应该担负起网点厅堂销售组织实施者的角色，让营销行长安心地去拓展行外业务，为此我有以下几条心得体会同大家分享：

一、“一柜一日一产品”。对于厅堂销售，我们网点要求高柜员工做到“一柜一日一产品”，只要是你今天在高柜当班一天，你就要最基本地做到从当天服务的客户中销售出去一样产品，信用卡、交银卡、沃德卡、基金、保险、理财产品等，并在此基础上再做到个个击破，销售能力强的员工要适时帮助销售能力弱的新员工，确保每天不能有人挂零。

二、“厅堂分层销售链“。高柜员工负责1万至5万的大众客户群，大堂经理负责5万至30万的中端客户群，理财师负责30万以上的高端客户群，这样销售链上的客户分级已明确设定，高柜员工从大众客户群中识别出5万以上有产品购买意图的客户时，马上联系大堂经理并把客户转交过去，大堂经理再通过攀谈得知客户属于30万以上的高端客户时立即联系理财师，这时理财师就会引导客户至二楼沃德区面对面的制定理财计划，把一名普通客户变为我行的忠实沃德客户，对于能发展公私联动衍生业务的资产达到百千万以上的客户那就轮到我们营销行长亲自出马接待，整个销售链环环相扣，而我会计主管就去做那个穿针引线的人。

三、“销售产品抓重点和亮点”。每日、每星期、每月的销售任务都是不同的，那我就要抓住重点发掘亮点，让员工心里也有一个主心骨。比如最近的重要产品“快捷理财”，易拉报、地贴、宣传折页早就摆放出去可是客户对于1万元入门的理财产品还是将信将疑，这时我就自己先学习先理解分析这个产品，从而得出最能让客户接受的第一句话“如果你签约快捷理财你就能每月免去二笔跨行取款的手续费”，接下来我就把我的结论传达到每位员工，马上当天就立竿见影，我们一共签下了30多个快捷理财。而对公柜台的员工，我让她们抓住签过代发工资协议的公司财务，把我们的快捷理财产品优势带回去，把有意向的员工名单带回来，从而扩大我们快捷理财客户群。

四、“晨会销售产品传达点评制”。抓住晨会销售伊始的契机，第一是让理财师把今天或这几天的销售产品传达给大家，第二是对高柜员工的销售业绩做一个点评。我们网点有一个自己的销售龙虎榜，每人每天的销售业绩都赫然在目，大家做到心中有数，而我最主要是在晨会上鼓励和表扬销售业绩优秀的高柜员工，比如最近我们网点九院新进医生来开工资卡的较多，员工金昌明马上想到了一个“一揽子计划”，在为他们开立工资卡的同时，配套为他们开立了公务员卡、手机银行、网上银行、快捷理财、银信通等一系列产品，只服务了一名客户就签下了多笔产品，晨会上这个优秀的点子马上与大家一起分享，大家都你争我夺地比赛谁是当天的销售冠军。通过这种以点带面的方式来注重培养高柜销售能手，培育个金队伍后备梯队，现在我网点高柜员工张铭明已经成功转型为大堂经理，而原大堂经理孙晔临又成功转型为理财师。套用一句销售俗话：只有不会销售的人,没有销售不出去的产品。愿我的这些厅堂销售小体会能抛砖引玉，能给大家带来一些思路，让我们与成功有约与快乐相伴。

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