湖南分公司09年车险调研及工作管理总结
湖南分公司09年车险调研及工作管理总结
201*年，根据总公司分险种的专业化管理，我部在认真贯彻落实《201*年车险核保政策》的基础上，结合自身经营状况灵活调整，在市场竞争日趋激烈的情况下，基本上保持了车险业务平稳可持续发展，回顾10个月的工作总结如下：一、车险管理工作总结（一）车险总体经营状况
截止到10月底，我司车险共计完成签单保费8959.17万元，累计签单70554笔，车均保费1270元/台，满期赔付率57.71%，历年制赔付率60.71%。（二）车险管理工作回顾
湖南分公司的车险承保工作从年初至今，经历了一个由粗放型到效益导向型的转变。上半年公司较多的注意力集中在发展业务规模上，承保政策相对宽松，对营业出租车、营业客车、货车、特种车等业务的控制力度略有放松。上半年承保的出租车业务赔付率一直居高不下，也影响了个别三级机构的整体赔付率达标，货车方面，改变使用性质承保的情况较严重，大部分货车以非营业性质承保，使得货车的保费充足率较低，尤其是非营业货车单均保费仅达到1000左右，而已决案均赔款高达201*以上，满期赔付率一度上涨到90%以上，这种情况在湖南省保险行业交叉检查后得到有效控制，目前只要行驶证上注明是货运的货车一律按营业货运承保。上半年，由于费用和承保政策上未作积极引导，致使大量单独承保交强险的业务流入，使得我司车均保费方面落后于同行业较大差距，也使得我司交强险占比一度达到40%以上，尤其是三级机构甚至出现交强险占比超过了车险整体保费的50%的情况。但目前整个湖南地区交强险经营效益为负，这也带给公司相当大的赔付压力。
下半年，结合总公司效益导向的发展思路，我司车险部也做出了大量调整。首先增加了车险业务的分析频度和深度，对于低赔付的车辆和机构给与政策上的鼓励，严格控制不良业务的大量流入。本着差异化和精细化管理的精神，我司车险部对大部分业务都实行政策性的引导，鼓励多承保效益险种的同时，对承保出险频度高的险种的车辆要求设置绝对免配额或二次加扣，同时为了控制车损险的赔付，我司对于8万以下的车辆实行车损险保额不打折的政策。从8月份开始，我司开始实施单保交强险零费用政策，积极降低交强险占比，提高车均保费，同时鉴于摩托车业务赔付率的逐月攀升，我司决定自11月开始，控制摩托车业务的承保。
二、09年车险经营情况的总结，问题剖析及改进思路
从09年整体车险经营数据来看，我司满期和历年制赔付率均在可控范围内，为降低赔付率，我司车险部也提出了一些改善思路，首先我司限制了出租车、摩托车、特种车的承保，严格按照行驶证上的使用性质承保，尤其是货车方面，行驶证上为货运的一律按营业货运车承保。数据显示，6月份以来，我司整体车险赔付率呈现逐月下降的趋势。但目前，我司车险业务仍存在以下几点问题：1、车均保费偏低。2、交强险占比较高。3、车损险的赔付率偏高。
针对以上三点我司也提出了一系列改善思路：1、解决车均保费偏低的思路。
由于保费规模基数太大，预计截止到年底此问题不会有太大的改善，但目前我司仍做出了一系列政策调整，如鼓励多险种投保，鼓励提高三责险和座位险的保额，放宽承保自燃险的车辆年限（从5年降为4年），鼓励部分品牌车辆承保盗抢险等。2、解决交强险占比高的思路
目前湖南地区整体交强险业务都处于亏损状况，因此降低交强险占比也将对降低我司整体车险的赔付起到积极作用。从数据来看，长沙本部地区交强险占比并不高，仅达到31.07%，而各三级机构都在50%左右，因此加强对三级机构的管控是降低整体交强险占比的关键所在。目前，我司已经通过费用政策和核保限制方面控制机构单保交强险业务的承保，削减摩托车交强险业务，同时加强对业务团队的宣导，尽量说服客户购买三责和座位等效益险种，从效果来看较为明显，10月份车险业务中交强险占比为35.26%，去掉摩托车业务，交强险占比仅达到28.43%。
3、车损险高赔付率的解决思路
我司车损险赔付率高的主要是家用车和党政机关车辆，就党政机关车辆来看，车损险保费收入只有24万元，已决案均赔款2033元，出险频度41.33%。从数据来看，党政机关车损险的出险频度相对较低，影响其赔付率高的原因主要是保费收入不足和已决案均赔款较高。从承保上来讲，就要求提高此类车的保费规模。
从家用车的情况来看，保费收入2029万，已决案均1100元，出险频度76.23%，很明显，影响家用车车损险赔付率高的主要原因是由于出险频度过高，因此，我司针对此种情况也采取了一系列措施：对投保车损险的车辆要求上传上年度保单复印件，确认是否未脱保及上年度承保险种与现投保险种一致。对已脱保的车辆要提供合格的验车照片。
设置每次事故绝对免赔额和二次加扣，交强险出险记录三次以上车辆商业险保费无折扣。
为提高保费充足率车价八万以下的，车损险保额不下浮。
三、对201*年车险业务的管理方向、具体措施及管理目标201*年，我司将在合规经营，实现规模出效益，加强风险管控，确保承保质量的前提下，继续提升车险业务经营管理目标。以费用率、折扣率、免赔率、赔付率为调控手段，继续优化车险业务结构，控制单保交强险的承保，降低交强险占比。继续采取下半年针对控制赔付率的有效措施，同时进一步加强车险业务分析力度，及时发觉异常指标加以控制。加强对三级机构的管控，协助机构做好自身的车险经营分析，制定出适合机构特点的承保政策，优化业务结构，真正将车险业务做大做好。
扩展阅读：车险总结
一位资深警察的微信，有车的朋友一定要存！
1:出了事故不要害怕,立刻打110和保险公司.对方伤重请直接播120,你留在现场等交警.
2:不要垫付,如果交警要扣车,你就让他扣,所有他需要的资料都给他.自己步行或者打车上下班,15个工作日你直接去交警大队要验车报告.
不给你,你就立刻即刻马上不要迟疑的到交警同一栋办公楼找到一个叫"行政科"的地方提出行政复议.
然后拿着验车报告去提车.停车场1分钱都不要给他,拿着验车报告你直接就可以拿车,如果对方不给你车,你直接打110,说有人非法扣车.
(验车和停车是不要钱的.国家有财拨专门用于这一部分.而且100%的停车场都不是交警自己的,都是外包的.他们都是和交警同穿一条裤子)
这一部分你要是担心自己的新车扣了以后被损,你就提前自己拍照,然后弄一个车衣去盖起来.
3:拿到车该上班就上班,不上班你就休息,千万不要紧张.现在你要做的事情就是不要去医院找打,也不要主动打电话调解.
你等他们联系你,或者交警通知你处理事故.任何关于医院的费用你说我没钱,请和我的保险公司联系.如果告我的话,请连我的保险公司一起告.
你连面都不用出,保险公司就请非常专业的讼棍帮你打官司.最后要赔多少,完全不用自己管.
4:现在你要考虑怎么拿回自己的行驶证.
经过第三点,这个时候对方要嘛接受调解愿意接受交警认责比例,把发票给你,你去报销,然后签字.你拿回行驶证.
经过第三点,对方不愿意调解,那就告.你放心大胆的开车,有人查你就说有官司在身,行驶证抵押了.时间一长,要么保险公司答应赔,要么伤者自己接受调解.
法院一判下来,你就可以直接拿判决书去找交警,约对方一起去,签字拿回东西.对方不去,你直接找交警,时间长了不给你行驶证你就去行政科闹一下.
5:修车部分很简单,该修的地方.保险勘探现场的时候会有一张现场单,你拿去4S,其他他们会搞定.
6:营养部分,误工部分,你不要私下答应,当地有一份很完整的赔偿标准,对方拿出所有的发票和证明后交警开具调解书,你拿去保险公司都能报.
三不一没有原则：不垫付、不探望、不调解，没有钱。转发：一位资深警察的微信，有车的朋友一定要保留。
撞车之后，不要笨的跟猪一样！
1，对方全责提出私了1500，你死活不干，要求走保险，又是吵又是闹又是折腾，定损自掏200.
如果你同意私了，拿1500，报保险自己全责，车照样修好一文不掏白赚1500，第二年
2.撞伤一人，送医院，被家属打骂，垫医药费8000。回家洗洗脸上的血痕。回头家
则不给你医药发票，保险公司说没发票不给你报销，哦或。悲剧。其实你可以不去医院
意见。垫医药费就说炒股亏了，现在还欠起外债，等家属告你，告完保险公司全赔，皆
3.撞车了，后面堵起一排车狂按喇叭，对方说我全责，我们退到路边处理，于是停脸，说你丫的全责，这时候才想起应该先手机照相。
4.老公指挥倒车，自己一激动，油门当刹车，把老公双腿撞断，打电话给保险公司司告诉你，老公不陪。。。。。其实你可以换个朋友的车撞。。你懂
5.车子在4s保养，保养完了，高高兴兴去取车，哦或，倒车时油门又当刹车（为什
里哗啦，造成损失4000+，你郁闷的找保险公司，人家礼貌的告诉你，在修理厂发生的其实你可以换个地方发生事故，比如小区内和某小树发生亲密接触，你懂。
6.大雨天，早上去happy的去车库取车，发现车库被淹了，顿时泪流满面，赶快上
离苦海，一点火，哦或，发动机打不燃。车没逃离苦海，你也进了苦海，4s店告知，发
5w，你兴冲冲的去找保险公司，别个怜悯的看着你，小姐，驾驶员强行打火导致发动机你不点火，发动机是不会进水的哦亲。
7，在车上放了好多好多玩具，什么宝塔啊，香水瓶啊，小熊啊小猪啊。有一天差点
车，香水瓶飞起来干到玻璃又弹到俺额头上。缝8针，玻璃费误工费医药费精神损失费
线员笑眯眯的告诉你，被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤
8,周末天气好爽，正在happy的飙车，左方一大货车突然一盘子甩到你道上和你ki
打到花坛上，你小心肝扑通扑通的隔了5分钟才安静下来，一看大货车早没影了，马上
狂决一顿，并表示想要修车，保险员遗憾的告诉你把负全责的肇事人放跑了不赔：当与
任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利哦亲以说，太阳晃花了我的眼，让我上了花坛，什么大货车？没看到~没注意。。。
9，路上爆胎，左转右转稳住方向，不用打电话给保险公司了，别个不陪。
10，停在楼下，上楼看了一集康熙来了，下楼一看，4个轮子没了，几块板砖给俺垫别个不陪。
教你榨干保险公司最后一滴血
前言：相信还有许多车主对汽车保险了解不深，只有出了事故才会和汽车保险打交道，
本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深，该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？
百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得，我们只要阅读收藏以备不时之需就
普通车主们就能读懂的汽车保险条文，保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔，“榨滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心！保险条款精解（一）车损险VS第三者责任险
咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！
您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大损失都赔，惟独一样除外地震！
案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，哈哈……
应对方法：不要在地震一结束就急于申请赔偿，等地震过后几天再申请赔偿。
出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了，砸坏了您的爱车，切记出险。
案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂，您
假如您老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃……”（哗！内功够
以纸巾盒举个例子开个玩笑。）”那么你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴对您说：“应对方法：小小的改变一下事实……
出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住：受车内“物品险公司不赔的！但是人撞坏的就另当别论。
案例3：如果您的车在拖车时与别的车发生了碰撞，怎么办？应对方法：忽略一些事实存在的东西……
出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公
案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索
没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。
如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么
开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！
案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？
找保险公司，他绝对不敢不赔您，那么您以为是赚到了吗？不是的，实际上您大概要
没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在2500-5000之间（更高档的车会更贵），如果
有索赔，那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索样算了吧，不如10%的折扣来的实在。
------------------------------华丽分割--------------------------------保险条款精解(二)丢车如何将损失降到最低点？
车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过做，您的损失会降到最低点。
记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？错！车已经丢了，哪那么容易立高估中国警察的能力了，还是想想怎么减少损失吧！
减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？别忘了，有我呢！！！！
首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，找吧！
如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！
案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购附加费凭证
免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。
所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙件事，否则……5%的损失您自己扛定了！
案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？
答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。
所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上
据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任！你尽管放心
给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件来判决，哈哈！
案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊！您自己琢磨去吧。
案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些账目上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？
告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷责任免除。
所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局和法院报案，记住，千万别说出您的怀济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！
案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？
不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通
或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对公安部
核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生
偿。
看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？
被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车
的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保
车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司--------------------------华丽分割------------------------------保险条款精解（三）撞车
只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！
案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？
答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。
那什么是第三者呢？
第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或
的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时被保险人的家庭成员。
现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了。
案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济残损失费……你该如何处理呢？？还能怎么样，给钱就是了！错！大错特错！
你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛。
老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金
通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任
责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿
明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也慷保险公司之慨呗，呵呵！
案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保
答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃
而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就赔偿的权利。
所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您
险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费
案例4：记得以前有个倒霉的司机在警察的指挥下，帮助警察拦截正在逃窜的罪犯，撞撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？
当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的“故意行为”不在赔偿之列，所以只所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢！！！---------------------------华丽分割----------------------------保险条款精解（四）索赔不可不看，因为您以前可能没听说过
★保险案例一：一位朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒此车未年检。
案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车
车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上现金价值。
案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了！
案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；如果真的发生不幸，也要记住千万银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！
不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话。
★保险案例二：与上类似，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题理由与上例相似，恕不赘述。
★保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否
解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。
但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的新车辆可负责车损险和三责险，算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！
★保险索赔证明材料原则：（因为这个问题有N人问起，所以在此一并解答）保险索赔时分几种情况：1，事故经交通队出面解决的：
由交通队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在放心索赔好了
2，在小区内发生事故的：
重大事故：即车损严重的，还是要到交通队开证明，很麻烦；一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦；所以，最好报案时报在城市道路上，否则……累死你！3，在道路上发生小事故的，包括停车时的剐蹭
此类需要证明的原则是：是否涉及第三方？如涉及第三方赔付的，还是需要交通队证
如事故双方自行了断的，可以在索赔时注明：事故第三方自修，然后按车损险中的自责
您到交通队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！4，最背的人：
如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找。情况严重的就比较麻烦，要通过交通队代为追偿。
不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对向，一定得自圆其说，否则你惨了！
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