理财经理工作心得小记
未到201*时我们无数次的憧憬201*的美好，可是，当201*转眼就要成为历史的时候，我们却只能这样来形容她“这一年，我们拥有过巨大的幸福，也经历了巨大的痛苦”。
作为一名银行理财经理，我们的工作就是要为客户提供适合他们的理财产品，帮助他们建立正确的理财观念、养成良好的理财习惯。然而，今年的种种状况却使我们感到了空前的压力、也遇到了很多问题。1、当长期投资遭遇“雷曼”
我是一个彻底的长期投资理念信奉者。对于个人的投资，我的处理方式是很消极的。而且，我一直坚持着这一理念，因为在我看来市场的周期性发展是有一定之规的。繁荣、衰退、萧条、复苏总是周而复始的出现，只是当科技发展到今天，我们似乎可以延长某一时期或缩短某一时期，但是，我们却无法改变什么。当曾经风光无限的格老也被要求为此次的金融危机负责的时候，也就证明了我们无力预测什么。因此，我认为以不变应万变是唯一的选择。当然，前提是我认为我的投资是对的！
但是，当历史最悠久的投资银行雷曼兄弟公司在走过150年的光辉历程之后轰然倒塌，这个曾经让全球投资者赚得盆满钵满的金融大佬顷刻间“烧掉”了所有投资者的资产。我们需要思考得问题多了起来
雷曼兄弟公司曾是为全球公司、机构、政府和投资者的金融需求提供服务的一家全方位、多元化投资银行。雷曼兄弟公司通过其由设于全球48座城市之办事处组成的一个紧密连接的网络积极地参与全球资本市场，这一网络由设于纽约的世界总部和设于伦敦、东京和香港的地区总部统筹管理。雷曼兄弟公司自1850年创立以来，在全球范围内建立起了创造新颖产品、探索最新融资方式、提供最佳优质服务的良好声誉。公司雇员人数为12,343人，员工持股比例达到30%。
许多人在很长的时间内（甚至一生）持有雷曼的股票或债券，而今，一切都没了。此时，不仅要问：当我们的投资遭遇到“雷曼”，在经济的某一环节、阶段中它消失了，我们该怎么办？恐怕没有人能够明确的告诉您答案。在经济的发展中，总有破有立、有灭有生。我们可以做得就是分散，让我们的投资尽量有效的多元化。因此，作为一名理财师，建议和引导客户进行有效的分散投资也是一项很重要的职责。2、当投资预期变成泡影任何投资者在作投资之前都会有一定的预期，这个预期要么源于历史经验、要么源于某一方的承诺。目前，作为银行的一员我们都在为银行理财产品摇旗呐喊，但是如果处理不好客户的预期，我们将会面临非常严重的信任危机！
因此，我们必须积极面对并妥善处理客户“‘预期’变‘遇欺’”的心理。首先，投资前的沟通要全面。要让客户知道自己在干什么，不要利用客户对自己的信赖将个人想法强加在客户身上。其次，投资后的继续服务要及时。特别是一些浮动收益类产品，要让客户及时了解近况，潜意识的影响客户调整预期。第三，当产品的非预期情况出现，积极主动地与客户沟通，询求改善的发法。这时，可能有人要问了，我们在产品的设计和报价上没有任何变通余地，如何改善？我的方法是：及时交流讯息（如基金客户），选择平稳或保本的产品进行推荐（如前期新股增殖客户）等。3、当投资者草木皆兵
经历了股市的大起大落，许多投资者都有点草木皆兵。面对着这些被基金/股票伤透心的客户，我们该怎么办呢？
首先，了解客户的真实想法是最重要的。这段时间开会的时候，总有同事问“股市不好，股票基金没有人买。那债券基金为什么也没有客户?基金没有人问也就罢了，为什么银行理财产品也销售冷淡？”。问题可能就在于没有了解客户的真实想法。其实，现在有很多客户（特别是在偏远地区）分不清股票基金和债券基金，基金和银行理财产品。如果我们不通过某些渠道使客户了解其中区别和差异，那肯定会被客户全盘否决。其次，发掘“影响力中心”或“喇叭”。通常，每个人都有自己的活动圈子，找到这个“圈子”的中心或“喇叭”人物，通过他/她就可以影响其周围的人投资观念转变。这一点对于理财经理日常工作是非常有效的。第三，利用同理心，利用自己豁达的投资心理影响客户，使客户慢慢转变。
4、当客户问：我可以买了吗？
“我可以买了吗？”，这是我们工作中经常听到的一个问题。
但是，我们经常无力回答。答了，怕市场变幻判断错误；不答，怕失去客户。我的处理方式是：结合客户需求与想法，明确看过去，辩证看未来。首先，明确地了解客户的需求和想法。比如：如果客户想买外汇，是有消费需要还是个人投资。其次，明确掌握历史走势、现在的位置。并就这些问题与客户进行沟通，减少客户对自己的决策依赖。第三，分析市场未来可能的情况，不同情况可能会给客户带来什么影响。让客户知道决策的可能结果。在以往客户维护工作中这种方法还是很有效的，基本上没有因为决策的结果而产生客户抱怨的情况。
扩展阅读：笔试经验小记
笔试经验
为回报大家对本人的厚爱，积攥人品，本人决定将自己考试的经验写下，希望能对大家有帮助。
对于遴选类考试，不同于普通的公务员考试，一般重点在于考察考生的个人素质、写作及处理问题的能力。因此，重点培养个人的写作能力就很重要，当然，这不是一朝一夕的，但是，我们可以通过针对性的锻炼在短时间内提高。
首先，了解出题老师的意图。“知己知彼百战百胜”这句话大家都知道，当然也能用在考试上。我坚信一个道理：凡是考试都是有规律可循。因此，把握考试规律，充分利用好，就会有出其不意的效果。在拿到试题后，我不会马上提笔做题，而是思考出题老师出这道题目的意图在哪里？主要考察考生哪方面的能力？通过自己的分析，在答题中就能找到侧重点，而不是漫无目的的想到哪里就写哪里。举个例子，一般都会给一段文字材料，最后给几个小问题分别作答，如果题目是问：这段材料主要是在说什么？如果你是主管部门的负责人，你会怎样处理这个问题？第一个问题就是在考察考生的概括能力，因为作为一名公务员能再繁琐的事务中找到工作的中心和重点是必须的素质，所以，每道考题都有其设定的原因。第二个问题就是考察考生个人的认知观念和处理实际问题的能力。在后面我会讲解如何回答此类问题。因此，大家以后在考试的时候一定要仔细分析解剖出题老师的
意图，这对后面答题很重要，因为这能最大限度确保答题思路的方向不偏离轨道。
第二，我给大家讲解下对于问答类题目的是怎样打分的。一般这种问答题都有给分点，只要答到给分点就会给予相应的分值，如果回答的内容更充实饱满的话，基本就能得到全部的分数。当然，如果你能答到答案中没有的给分点，但是你能自圆其说，且头头是道的话，同样也是有分数的。因此，不用害怕回答不到给分点，因为文科类的题目不像理科那样有绝对的对与错，只要能说出道理来，一样能得到高分，关键就是你能否有分析问题和解答问题的能力。这是我读高中时一位经常参与文综高考改卷老师说的，我相信适用于这类考试。
第三，如何培养自己分析问题和解决问题的能力。我这里先出一道题大家自测一下会怎样回答：你是怎样看待《北爱》里的石小猛这个人物？我想很多人会很讨厌这个人，就会答当今社会拜金主义盛行之类的。
像第一点说的那样，如果是我做这道题，我就会分析出题老师的意图，考察的内容。这道题主要考察考生个人看待问题是否客观公正，这是作为一名国家工作人员必备的素质。因此，在回答这类问题时，不管你个人对这个人物有多讨厌都得站在一个中立的立场来看待这个人物。
我的答题内容如下：
第一、“存在即为合理”，我们不应绝对的肯定或者否定
某一现象或者事物，因为，它们既然存在这个世界就有其存在的原因。（用哲学概念来引入你的论点，有很强的说服力）
第二、石小猛这个人物是个极具争议的角色，究其根本原因就是由于当今我国经济社会高速发展的同时造成的贫富差距和社会资源分配的不均等产生的，这是一个国家发展中必经的过渡阶段。（客观分析出现某个现象或事件的原因，及深层次的因素）
第三，政府应该在最大限度上保证社会制度和公共资源分配的公平公正，同时也应正确引导当代年轻人树立正确的人生观、价值观，建立一个和谐的社会。（提出改善这种情况建议，措施等）
虽然我不能保证自己的答案能得满分，但是基本上都能答到要点上，分值也不会太低，我分析下自己的答案。首先，答题必须要有逻辑，条理清晰。因此，大家在答题的时候一定要写第一、第二…或者首先、其次、再次…等等，因为这样写有个好处就是给改卷老师一个印象：这是个有条理的人。同时，改卷老师可以更容易在你分的小点中找到打分点，如果全部融入一段话，太杂乱，改卷老师就不一定能找到给分点。第二，在答题中尽量多站在客观公正的立场来看待问题，而不是靠个人好恶，这样，会给改卷老师一个好印象，毕竟没有哪个单位愿意要一个个性偏激的人，你答案就彰显了自己的个性，我们大家要尽量做好扬长避短。第三，提高自己答案的层次。有时候，同样一个意思用不同的话来表达
就能展现出不同的语言表达能力，当然这也不是一朝一夕能练出来的，但是我们可以在自己的答案中添加点“香料”让其在表面上看来更加丰富饱满。这种“香料”简单说就是：尽量用书面语而不是口头语；多用成语；语言精炼，不拖沓；多提出些哲学概念，比如说“矛盾总是普遍存在”、“质变达到量变”、“辩证统一的观点”等等，因此，我建议在考试前多复习下哲学的内容，不仅是对考试，甚至对我们个人能在平时工作和学习中客观公正的看待和分析问题也是很重要的，如果能在日常生活中做到，那还怕考试写不出来么？第四，答案要有深度。在回答问题时不能“浅谈”，尽量能达到深层次的内容，就像历史书里每个历史现象都有其发生的原因，包括经济原因、政治原因和社会原因等，同样，我们答题也可以套用。就如上题我的答案的第三点那样，有深层次的社会原因，这样改卷老师就会觉得考生是位看问题深刻的人，自然就给予了高分。第五，如何回答“你作为某某单位主管部门负责人，该怎么处理这个问题？”这类问题。其实这类问题有着很强的针对性和实用性，可以考察考生的实际处理问题能力，因此是常考题型，对于都有着一定工作经验的各位也不是难题，在这里我个人觉得可以从几个方面来答题，供大家参考。一是，从制度层面上来看，完善相关法规和制度，确保不出现漏洞。因为一般材料给予的问题都是出现在日常生活中的一些实际问题，所以需要制度的保障。二是，加强监督。制度的实行需要有一个强有力的监督才能
保障制度畅通无阻的实施下去。三是采取一些实际的措施来切实改变材料中出现的不好现象，这就要针对材料中提出的实际问题的具体问题，具体解决。
下面我来说下关于大作文的写作心得。一般考试的最后一题都是写篇1000-201*字以内的文章，自拟主题。这道题占据了很大的分值，所以我们不能放弃。
一般这种文章都以议论文为主要题材，所以大家要像考八股那样遵守议论文的格式。议论文主要由论点、论据和论证方法组成，除了传统文章的格式外，议论文的每一自然段落的第一句就是这段话的中心要点，后面的内容都是对这一论点进行论证。因此，我们的写作也应遵照这个格式。在写作中你提出的每一个论点都要有丰富的论据来验证，论据也包括很多，如提出哲学理论、举例说明，分析原因等多种的方式，这样你的文章就会显得丰富多彩。当然，前面说到的分点、逻辑条理性，客观分析问题，多用哲学思维等都要充分的用到你的文章中来，尽量让文章内容丰富，精彩纷呈。其实，大家在平时的工作中多留意下别人写的东西，熟悉了格式内容，或者一些新鲜的理论等对自己的写作都有很好提高。
有一种可能会考到的就是与报考职位相关的内容，如果报考办公室的，就有可能考到办公室的职责职能之类的，所以有时间的前提下了解下相关的知识，这种题一般出现在单位单独招考单独出题的情况下，但如果是大规模的统一考
试，出现的几率就很小。
还有一些需要注意的小问题，考试一般在早上，所以早餐尽量吃清淡点，这样对保持心态平和有好处，如吃得太燥热，难免考试时会口干舌燥，不舒服。考试前我一般都吃馒头稀饭和牛奶，确保一定不要吃太饱，否则就会很困。考试前一晚也要休息好，泡个热水澡，舒舒服服的睡。虽然，这个考试不是至关重要的，但是既然参加了就用最好的精神状态去迎接。在考试中，写字不一定要写多好，但一定要整齐、干净，不要到处划大黑巴巴也不要潦草，如果写错的字就划一斜杠表示删除就可以了，这样老师看见整洁的卷面也会心情舒畅。同时，在考试中千万不要粗心，我就吃过亏，在海事局考试中，由于有很多材料需要看完才能作答，我由于粗心大意只看了前三个材料就开始作答，导致第一题中总结所有材料内容的题目中回答就不全面以至于影响到最后的总分。
以上就是本人在笔试考试中总结的经验教训，想到哪里就写到哪里，如果还能想到些其他的就再修改添加，仅供大家参考、批评指正，希望能对大家在以后的考试中有帮助。
万青201*年3月19日
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