中国邮政储蓄银行辽宁省分行201*年“十佳理财经理”评选活动方案

中国邮政储蓄银行辽宁省分行201*年“十佳理财经理”评选活动方案

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中国邮政储蓄银行辽宁省分行201*年

“十佳理财经理”评选活动方案

为促进理财业务专业营销体系建设，展现我行优秀理财经理风采，激发理财经理队伍工作热情，推动我行理财业务更好更快发展，省行决定举办201*年“十佳理财经理”评选活动，现将有关事项通知如下：

一、评选筹备阶段（201*年12月1日至12月10日）各市分行要本着客观公正的原则，结合所辖理财经理个人能力，推荐1名理财经理直接进入50强（沈阳市分行2个名额），其他理财经理按照销售业绩统计积分，排名前80名理财经理参加省行笔试考试，取综合成绩（业绩占40%，笔试成绩占60%）排在前36名的理财经理（注：推荐人员也要参加笔试）。

（一）业绩统计

考核理财经理201*年理财产品销量。

1.销量统计时间：201*年1月1日-201*年11月30日。2.积分标准：偏股型基金、保险趸交产品每销售1万元积1分；保险期缴产品每销售1万元积3分；国债产品每销售10万元积1分；其他产品（不包括日日升、鑫鑫向荣和货币基金）每销售2万元积1分；基金定投每新增30户积1分。

3.理财经理业绩按照实际销售情况计算。（二）笔试考试

考试范围：保险、基金、理财专业知识和业务常识。考试题型：客观题（单选、多选、判断）70分，其中专业知识50分，业务常识20分；主观题30分，包括案例分析，针对保险趸交产品、保险期缴产品、基金定投产品、偏股型基金产品、日日升产品和鑫鑫向荣产品的实际案例。

二、精英团队评选阶段（201*年12月11日至12月20日）将聘请专业机构对50强的理财经理在培训中心进行为期3天的集中培训。培训内容主要包括演讲与表达、理财规划基础、理财案例制作等。

培训结束后，进行3个小时现场案例制作，理财经理要独立完成3000字的理财方案设计（禁止使用外部帮助，包括网络、纸质资料等），省行评选委员会将对案例打分，择优选拔20名理财经理进入最后决赛，其余30名理财经理返程。

评比规则：评委会成员将分别对50个案例进行打分（100分），最后取平均分前20名的理财经理进入决赛。评委会成员由省行个人业务部、人力部、渠道部、办公室等相关人员组成（10人）。

三、决赛阶段（201*年底）

拟打算在省行7楼召开现场评选，包括个人风采展示、知识竞赛（必答题、抢答题和风险题）、理财短剧等内容，并根据20位理财经理各阶段得分折算形成最终成绩，评选前十名理财经理作为201*年十佳理财经理，颁发奖杯与奖品。

（一）参会人员

省行：行领导，个人业务部、人力部、渠道部、办公室等相

关人员；

市行：各市行分管行长，理财类业务负责人、业务人员和理财经理。

（二）决赛活动流程1.决赛前

在正式进入决赛前，拟打算播放理财经理在案例学习的成长过程，时间10-30分钟。

2.决赛

时间90-120分钟。由主持人宣布决赛开始，并进行比赛相关说明。

（1）风采展示：每人1分钟

（2）知识竞赛：必答题60道，每人3道；抢答题20道；风险题由理财经理自选一题，分值为100分、200分和300分。

基准分值1000分，必答题回答正确加100分，回答错误不扣分；抢答题回答正确加100分，回答错误及抢答扣100分；风险题回答正确加相应分值，回答错误扣相应分值。出现平分将进行抢答，回答正确加100分，回答错误及抢答扣100分。

3.理财短剧

（1）成绩统计：将理财经理各环节成绩加权，确定十佳理财经理；

（2）在统计成绩时，现场将由理财经理进行短剧表演。时间10分钟。

4.颁奖

奖项设置：十佳理财经理（10人）、优秀理财经理（10人）、

最佳风采展示（1人）、营销能手（1人）、最佳案例设计（1人）、知识能手（1人）。由行领导对获奖人员颁发荣誉证书及奖励。

5.财富晚宴

由行领导、20名理财经理及相关人员参加。四、其他

对于获奖的理财经理，所属管理单位应在晋升评优时，给予优先考虑。并于次年享受副支行长待遇（岗位工资8级），有效期一年。

扩展阅读：中国邮政储蓄银行理财类业务指引(201*.9)

中国邮政储蓄银行理财类业务指引

业务部分____________________________________________________________________1

第一章术语______________________________________________________________1第一节代理国债业务______________________________________________________1第二节代销基金__________________________________________________________1第三节人民币理财________________________________________________________2第二章个人理财类业务______________________________________________________4第一节理财类交易账户处理________________________________________________4第二节国债业务处理______________________________________________________9第三节基金业务处理_____________________________________________________29第四节人民币理财业务处理_______________________________________________38第五节专户理财业务处理_________________________________________________49第六节业务单证管理_____________________________________________________49第七节业务报表管理_____________________________________________________50第三章机构理财类业务_____________________________________________________54第一节基本业务_________________________________________________________54第二节机构凭证式国债业务_______________________________________________63第三节机构基金业务_____________________________________________________73第四节机构理财业务_____________________________________________________85第五节机构专户理财业务_________________________________________________90第六节业务单证管理_____________________________________________________92第七节业务报表管理_____________________________________________________92

附录_______________________________________________________________________95

第一章单证列表__________________________________________________________95第二章交易代码表________________________________________________________97第一节公共交易_________________________________________________________97第二节代理国债业务_____________________________________________________98第三节代销基金业务____________________________________________________101第四节人民币理财业务__________________________________________________102第三章单证样式_________________________________________________________104

I

业务部分

第一章术语

第一节代理国债业务

第一条储蓄国债（电子式）：财政部在中华人民共和国境内发行，通过代销机

构面向个人投资者销售的、以电子方式记录债权的不可流通的人民币债券。

第二条凭证式国债：财政部在中华人民共和国境内发行，通过凭证式国债承销

团，以凭证式国债收款凭证方式（或电子方式）记录债权的不可流通的人民币债券。

第三条储蓄国债（电子式）托管账户：投资者在代销机构开立的用以记载其储

蓄国债（电子式）债权及变动情况的账户。

第四条固定利率债：国债的计息利率（即票面利率）是唯一的，并且在发行时

已确定，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。

第五条通胀指数债：国债的本金或利息根据某种物价变量定期进行调整的债券

产品，该品种的付息方式有利随本清和定期付息两种。

第六条提前兑取开始日:投资者可以开始提前兑取某期国债的规定起始日期。第七条提前兑取计息开始日：投资者认购国债后，在该日期前提出提前兑取申

请，不计利息，只还本金。

第八条非交易过户：非交易引起的债券所有权转移，包括法院扣划、抵债、赠

予、遗产继承、资产归并等。

第九条非交易工作日:在付息日和到期日前N个法定工作日前停止办理提前兑

取、非交易过户等业务。（N由总行进行参数设置，现为2天。）

第十条业务截止日：代销机构因某期国债还本付息等原因而停止办理提前兑

取、非交易过户等业务的日期。业务截止日当日日间仍可办理上述业务。

第十一条冻结：根据司法机关出具的账户冻结文件对账户进行冻结。冻结资

产不得进行交易，冻结有效期最长为N个月（由总行进行参数设置，现为6个月）。

第十二条财产证明：应国债持有人申请，中国邮政储蓄银行为其持有国债资

产所出具的证明。

第十三条国债质押贷款：借款人以未到期国债资产作为质押物，从贷款银行

取得人民币贷款，按期归还贷款本息的一种贷款业务。

第二节代销基金

第十四条开放式基金：是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同

约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。

第十五条认购：指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为。

第十六条申购：指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为。

第十七条分红方式：是指客户获得一定的投资回报的方式，分为现金与红利

再投资红利两种。

1

第十八条赎回：指基金份额持有人要求基金管理人购回一定数量的开放式基

金份额的行为。

第十九条开放日：是指客户可以进行开放式基金的申购、赎回等操作的工作

日。

第二十条基金资产净值：是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基

金资产中扣除的费用后的价值。

第二十一条单位基金资产净值：是指计算日基金资产净值除以计算日基金份

额总数后的价值。

第二十二条基金TA账户：是指在登记中心或登记中心委托的其它的机构开立

的，用于记录客户持有基金份额信息的账户。

第二十三条申购限额：是指客户申购基金份额时所允许的最高申购数量。第二十四条巨额赎回：是指开放式基金单个开放日，基金净赎回申请超过基

金总份额的10％时的情形。根据《证券投资基金运作管理办法》超过10％以上的赎回可延迟办理；10％限额内的赎回申请，应当按每个账户占申请总额的比例分配给申请人。

第二十五条连续赎回：指发生巨额赎回时，客户对于延期办理的赎回申请，

选择依次在下一个基金开放日进行赎回。

第二十六条基金转换：是指客户就同一代理机构销售的同一基金管理人的基

金之间进行转换的行为。

第二十七条基金终止：基金存续期满，未被批准续期的、基金经批准提前终

止或因重大违法、违规行为被中国证监会责令终止的行为。

第二十八条认/申购费率：是指客户认/申购开放式基金时，需依据认/申购基

金净额的一定比例交纳认/申购手续费，该比例即为认/申购费率。

第二十九条赎回费率：是指客户赎回开放式基金时，需依据赎回资金总额的

一定比例交纳赎回手续费，该比例即为赎回费率。

第三节人民币理财

第三十条预约：指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产

品的交易。

第三十一条认购：指客户在理财产品的认购起止期内至邮政储蓄网点购买一

定金额理财产品的交易。

第三十二条预约最终有效日：指为客户预定的理财产品额度保留的最终日期。

即客户在预约期所预定购买的理财产品额度在认购期开始日至预约最终有效日（含）前均为有效，在预约最终有效日后，若客户仍未进行认购，则系统将取消预定的额度。

第三十三条理财合同号：客户每认购一次理财产品，系统均为该客户所购买

的理财产品生成一个合同号，用以标记该合同号下该理财产品的交易信息及状态，客户办理提前赎回、终止投资等交易均凭该合同号办理。但财富日日升多次购买都产生一个理财产品合同号

第三十四条提前赎回：用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手

2

续费并按照提前赎回当日的产品净值返还全部/部分投资的交易。

第三十五条终止投资：特定的理财产品，允许客户在约定日之前的一段时间

内办理取消对该理财产品的投资；终止投资是指客户在约定期限内办理取消对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。

第三十六条提前终止：理财产品发行人提前终止理财产品运作，向客户计付

收益及本金的交易。

第三十七条延期：理财产品发行人延长理财产品的认购期间的交易。

第三十八条分红：对允许分红的理财产品，客户可约定现金分红或红利再投，

现金分红指：系统于分红日将所分金额存入客户指定活期结算账户；红利再投指：系统于分红日将所分金额按分红日当日净值折成份额成存入客户理财账户。

第三十九条约定追加投资：对于允许约定追加投资的理财产品，客户可约定

在理财产品规定的期间，按约定的金额进行追加投资，在规定的追加投资终止日，当客户的储蓄账户可用余额达到客户约定的金额时，由系统于追加投资终止日自动从其个人结算账户扣除相应金额进行投资。

第四十条主动追加投资：对于允许主动追加投资的理财产品，在规定的追加

投资期间，客户追加认购该理财产品的交易。

第四十一条理财产品成立日：即预期收益起始日，指理财产品认购结束，发

行人开始对所募集资金进行运作的日期。

第四十二条理财产品到期日：指根据约定，理财产品投资结束的日期。

第四十三条收益支付日：指向客户支付收益的日期。

第四十四条超额收益手续费：指根据约定，当理财产品的收益超过约定比例

时，由发行人向客户收取一定金额的费用。

第四十五条最低投资额：指理财产品规定的客户首次投资最低金额。第四十六条最高投资额：指理财产品规定的客户累计最多可投资的金额。第四十七条倍增金额：指理财产品规定的在客户认购时，超过最低投资额的

部分，应为约定金额的整数倍，该约定金额为倍增金额。

第四十八条产品总额度：指该产品总共预期募集的额度。第四十九条总额度：指某机构可销售某理财产品的总量。

第五十条预约额度：指某机构可接受客户预约认购的理财产品总量。第五十一条已预约额度：指全国所有网点已接受客户预约认购的理财产品总

量。

第五十二条可预约额度：指全国所有网点在预约期内剩余的可接受客户预约

的理财产品总量。

第五十三条已认购额度：指某机构在认购期内已接受客户认购的理财产品总

量。

第五十四条可认购额度：指某机构在认购期内剩余的可销售的理财产品总

量。

第五十五条专户理财：指我行以特定客户为中心，根据特定客户的需求和对

3

风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，根据客户投资需求，为客户提供个性化的投资理财服务的业务。形式包括与基金公司、证券公司、信托公司和商业银行合作的集合理财计划、信托计划等。根据专户理财产品的发行主体不同，分为自有专户理财产品和代理专户理财产品。

第五十六条自有专户理财产品：指以我行自主的品牌发行的专户理财产品，

发行主体为邮储银行。

第五十七条代理专户理财产品：指我行接受其他金融机构的委托为其代销的

专户理财产品，发行主体为其他有资格发行专户理财产品的金融机构，包括基金公司，商业银行，证券公司，信托公司等。

第二章个人理财类业务

第一节理财类交易账户处理

第五十八条理财类交易账户（原中间业务交易账户，下称为理财类交易账户）

业务包括：理财类业务签约/解约、资金账号变更、资金账号加办、客户资料查询/更改、密码挂失与重置、密码变更、按账号查询账户信息、按证件查询账号、交易明细查询、账户登记簿查询等业务。

第五十九条理财类业务签约（交易码60201*）

一、交易描述

个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前,需要先进行理财类业务签约。该交易体现在“中间业务交易账户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”（交易码602037）交易进行查询和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)(四)

客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书（个人）”（代1002）柜员需核对个人结算账户卡/折与理财类交易账户户名是否一致。柜员审核无客户预留理财类交易密码。其中理财类交易密码需输入两次，经校验一致后打印“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书（个人）”（代1002），交客

（一式两联），将个人结算账户卡/折连同有效身份证件交柜员；误后，录入相关信息；才接受密码；

户签字确认后，柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）客户联、个人结算账户卡/折及有效身份证件交还客户。

三、注意事项(一)(二)入一个；

(三)

办理理财类业务签约所使用的证件种类、证件号码需与个人结算账户卡/折所

留的实名信息一致，否则签约失败；

4

一个客户只能对其持有的一个个人结算账户卡/折办理理财类业务签约；开户时尽量输入完整的客户信息。客户手机、客户小灵通、联系电话必须输

(四)(五)

本交易必须本人办理，不得代办；本交易在全国范围内办理。

第六十条理财类业务解约（交易码60201*）

一、交易描述

个人客户要对理财类业务解约时，网点终端柜员可根据客户提供的有效证件，个人结算账户卡/折和密码、理财类交易密码，提出解约申请。该交易体现在“中间业务交易账户登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”（交易码602037）交易进行查询和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）（一式两柜员审核无误后输入信息，客户输入密码；

打印“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002），交客户签字

联），将有效身份证件、邮政储蓄存折/卡交柜员；

确认后营业柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）客户联、有效身份证件、个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项(一)(二)(三)

理财类业务解约前，必须保证该理财类交易账户下无未确认交易及余额；本交易必须本人办理，不得代办；客户可在全国范围内办理。

第六十一条个人结算账号变更（交易码602047）

一、交易描述

个人结算账号变更是指客户变更理财类交易账户对应的个人结算账户的交易。该交易不体现在交易列表中。

二、操作流程(一)

客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）（一式

两联），连同有效身份证件、新旧邮政储蓄存折/卡交柜员，柜员需核对新个人结算账户卡/折与理财类交易账户户名是否一致。

(二)(三)

柜员审核无误后输入信息，客户输入理财类交易密码、原储蓄账户密码、新打印“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002），交客户签

储蓄账户密码；

字确认后营业柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）客户联、有效身份证件、新个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项(一)(二)(三)

该交易要求理财类交易账户下不含任何待确认交易和在途资金。本交易必须本人办理，不得代办。

本交易在全国范围内办理，变更后的个人结算账户的有效身份证件与理财类

交易账户的有效证件须一致。

第六十二条资金账号加办（交易码605100）

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一、交易描述

资金账号加办是指为已办理理财类业务签约，但未加办过个人结算账户或加办的个人结算账户销户的客户，加办个人结算账户作为资金账号的交易。二、操作流程

（一）、客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）（一式两联），连同有效身份证件、个人结算账户卡/折交柜员，营业员需核对个人结算账户卡/折与理财类交易账户户名是否一致；

（二）、柜员审核无误后输入信息，客户输入理财类交易账户密码、储蓄账户密码；（三）、打印“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002），交客户签字确认后营业柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）客户联、有效身份证件、个人结算账户卡/折交还客户。四、注意事项

（一）、本交易在全国范围内办理；（二）、本交易必须本人办理，不得代办。

第六十三条多对一加办关系变更（交易码605101）

一、交易描述

多对一加办关系变更是指为拥有多个理财类交易账户绑定同一个人结算账户，且不能通过其他交易进行资产归并的客户，进行理财类交易账户与个人结算账户一一对应关系的加办交易。二、操作流程

（一）、客户持旧个人结算账户卡/折、有效身份证件、新个人结算账户卡/折交柜员，

（二）、营业员在“中间业务交易账号”处，根据系统回显信息，选择客户预进行加办关系变更的理财类交易账户，需核对此理财类交易账户与有效身份证件的户名是否一致；

（三）、柜员审核无误后输入信息，客户输入理财类交易账户密码、新个人结算账户卡/折密码；

（四）、打印“理财类交易回执”（代1004），交客户签字确认后营业柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易回执”（代1004）客户联、旧个人结算账户卡/折、新个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户，将有效身份证件复印件及回执单留存。三、注意事项

（一）、本交易仅有当客户一个个人结算账户绑定多个理财类交易账户，且不能进行资产归并时方可办理；

（二）、本交易在全国范围内办理，客户有在途资金的情况下，不可跨省进行办理；（三）、本交易必须本人办理，不得代办。

（四）、客户在进行此交易时，选择进行加办关系变更的理财类交类账户的证件类

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型及证件号码需与个人结算账户开立时所使用的证件类型及证件号码相符；（五）、交易成功后，需对客户办理时使用的有效身份证件及交易回执单留存相关证明(复印件)；

（六）、本交易办理需支局长授权。

第六十四条个人投资者客户资料查询/变更（交易码60201*）

一、交易描述

个人投资者客户资料更改是指客户申请对理财类交易账户签约时预留的客户资料进行更改的行为。

二、操作流程(一)

客户填写“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002）（一式两

联）连同个人结算账户卡/折交柜员。对变更有效身份证件的，须附新有效身份证件以及户籍部门的相关合法证明原件；

(二)(三)

柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码。系统回显客户资料，柜员打印“理财类交易账户开户/销户/资料变更申请书”（代1002），经客户签字

输入变更信息，本交易需经综合柜员授权；

确认后，加盖名章和业务专用章，将客户联及个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户。对变更有效身份证件的须留存相关证明（原件或复印件）。

三、注意事项(一)(二)(三)

本交易在全国范围内办理；

个人结算账户卡/折账号、密码不能在此修改；客户资料的修改可以在邮政储蓄的营业时间操作。

第六十五条理财类交易账户密码挂失/重置（交易码60201*）

一、交易描述

当个人投资者忘记理财类交易账户密码时，要对该理财类交易账户的密码挂失/重置。该交易体现在“理财类交易账户挂失登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)(四)(五)

本交易可在全国范围内办理；密码挂失时同时进行密码重置；

客户填写“理财类业务交易密码挂失/重置申请书”（代1005）（一式两联）连柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入新的理财类交易密码，本交易需打印“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）和“储蓄手续费收据”

同个人结算账户卡/折、有效身份证件交柜员；综合柜员授权；

（一式两联），“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）经客户签字确认，柜员加盖名章和业务专用章，将“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）客户联、个人结算账户卡/折、和客户有效身份证件交还客户。

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三、注意事项

本交易需综合柜员授权。

第六十六条理财类交易账户解挂失（交易码602031）

一、交易描述

理财类交易账户解挂失是解除原密码挂失的交易。该交易体现在“中间业务交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失结果”栏，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户填写“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）（一式两联），连柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；

打印“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005），交客户签字确认后柜

同原“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）、有效身份证件交柜员；

员加盖名章和业务专用章，将新“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”（代1005）客户联连同客户有效身份证件交还客户。

三、注意事项

解挂失交易必须由客户本人办理，不得代办。

第六十七条理财类交易账户密码重置（交易码602020）

一、交易描述

理财类交易账户密码重置是指客户对理财类交易账户密码挂失7日后，申请重新设置新的理财类交易账户密码的交易。该交易体现在“中间业务交易账户挂失登记簿”中原挂失交易记录的“挂失结果”栏，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

二、操作流程(一)(二)(三)(四)(五)还客户。

三、注意事项

密码重置交易必须由本人办理，不得代办。

客户将原“理财类交易账户挂失/解挂失申请书”、有效身份证件交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息；密码挂失重置由综合柜员授权；

客户输入（须输入两遍经校验一致后才接受输入）新的理财类交易账户密码；打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖

名章和业务专用章，将“理财类交易回执”（代1004）客户联连同客户有效身份证件交

第六十八条理财类业务交易密码变更（交易码60201*）

一、交易描述

个人投资者对其理财类交易账户的密码修改。该交易体现在“中业务员交易账户特殊登记簿”中，柜员可通过“账户登记簿查询”交易进行查询和打印。

二、操作流程(一)(二)

客户口头申请密码更改，将个人结算账户卡/折和有效身份证件交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息；

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(三)(四)

客户输入原理财类交易账户密码和新理财类交易账户密码（须输入两遍经校打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），交客户签字确认后，柜员加

验一致后才接受输入）；

盖名章和业务专用章，将“理财类交易回执”（代1004）客户联、个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户。

三、注意事项

密码变更交易必须由本人办理，不得代办。

第六十九条理财类交易账户信息查询

理财类交易账户信息查询包括查询账户信息（交易码602042）和交易明细查询（交易码602044）。

一、按账号查询理财类交易账户信息分为客户查询和内部查询。客户查询凭客户身份证件或个人结算账户卡/折，连同理财类交易密码办理，内部查询需综合柜员授权。

二、

交易明细查询分为客户查询和内部查询。客户查询凭邮政储蓄存折/卡和理财类

交易账户密码，并提供交易时间段，查询信息可打印。内部查询是内部操作人员根据业务种类、客户的理财类交易账号、交易时间段、交易类型、交易结果、柜员号等条件组合，实现各业务交易明细查询，此交易需综合柜员授权，查询信息可打印。

第七十条理财类交易账户登记簿查询（交易码602037）

理财类交易账户登记簿包括：签约登记簿、解约登记簿、挂失交易登记簿（密码挂失）、特殊交易登记簿（密码更改）；本交易需综合柜员授权。

以上登记簿可查询可打印。

第七十一条理财类交易密码

理财类交易密码是客户办理业务的有效验证。理财类交易密码为6位。客户当日累计输错3次密码后理财类交易将被临时锁定，当日不能做任何交易，次日自动解锁定。客户累计输错15次密码后理财类交易将被永久锁定，客户只能密码重置。

第二节国债业务处理

第七十二条国债业务处理包括储蓄国债（电子式）业务处理、凭证式国债（新）

业务处理和凭证式国债（老）业务处理三部分。

第七十三条我行的储蓄国债（电子式）和凭证式国债（新）均实现了全国集中

的电子化管理，系统内额度管理的操作及规定为：

一、额度申请（交易码：605303）(一)(二)(三)(四)

额度申请是指各级机构在国债发行前按规定时间在系统内逐级向上级机构申网点由普通柜员操作，综合柜员授权；县（市）由业务操作员操作，业务主申请额度须为最小限额N元（N由总行进行参数设置，现为100元）的整数倍；申请额度的系统操作界面单位显示为万元。（若申请额度为201*00，则在操作

请本期销售额度的交易；

管授权；省中心由业务操作员操作，业务主管授权；

界面申请额度金额处输入20即可。）

9

二、额度分配（交易码：605300）(一)(二)(三)(四)

额度分配是指国债发行前上级机构将本中心的销售额度对下一级机构进行分额度分配由各级业务管理员操作，省及以下机构的额度分配为计划销售额度，申请额度须为最小限额N元（N由总行进行参数设置，现为100元）的整数倍；申请额度的系统操作界面单位显示为万元。（若申请额度为201*00，则在操作

储蓄国债（电子式）业务处理

配和管理的交易；对实际销售无约束；

界面申请额度金额处输入20即可。）

第七十四条储蓄国债（电子式）业务分基本业务和特殊业务。基本业务包

括：储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户、预购/认购、提前兑取、取消交易、重打单据等。特殊业务包括：冻结/解冻结、财产证明、非交易过户、语音系统查询密码遗失、查询等。

第七十五条储蓄国债（电子式）托管账户开户（交易码：603101）

一、交易描述(一)(二)(一)

投资者在办理理财类业务签约之后，持相应的个人结算账户卡/折开立储蓄国该交易体现在当日的“储蓄国债（电子式）开销户登记簿”中。

投资者填写“储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户/语音查询密码挂失申

债托管账户并建立其与个人结算账户卡/折对应关系的交易；

二、操作流程

请书”，阅读“中国邮政储蓄银行储蓄国债（电子式）托管服务章程”,并将个人结算账户卡/折和有效身份证件交营业员（有效身份证件必须为开立个人结算账户时所提供的证件），委托他人代理的，还需提交代理人身份证件原件及复印件留档；

(二)(三)

营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）和“储蓄国债（电子式）托管账

户开户/销户/语音查询密码挂失申请书”（一式两联）交投资者签字确认后加盖名章和日戳，将交易回执、开户申请书投资者联及个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

(四)(一)(二)(三)

该交易由普通柜员操作，无需授权。

客户个人结算账户、储蓄国债（电子式）托管账户以及办理签约理财类交易开立储蓄国债（电子式）托管账户后，投资者即可进行储蓄国债（电子式）储蓄国债（电子式）托管账户开立次日，客户可通过中央登记结算公司语音

三、注意事项

账户所使用的有效证件必须一致；预购/认购交易；

复核系统（010-66005000）进行查询，查询密码为开户证件号码后6位。

第七十六条储蓄国债（电子式）托管账户销户（交易码：603102）

一、交易描述(一)

客户申请对其已开立的储蓄国债（电子式）托管账户进行销户的交易；

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(二)(一)

该交易体现在当日的“储蓄国债（电子式）开销户登记簿”中。

投资者填写“储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户/语音查询密码挂失申

二、操作流程

请书”,并将个人结算账户卡/折和有效身份证件交营业员（有效身份证件必须为办理理财交易签约时所提供的证件），委托他人代理的，还需提交代理人身份证件原件及复印件留档；

(二)(三)

营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”（代1004）和“储蓄国债（电子式）托管账户

开户/销户/语音查询密码挂失申请书”（一式两联）交投资者签字确认后，加盖名章和日戳，将理财类交易回执、销户申请书投资者联及个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

(四)(一)(二)(三)

该交易由普通柜员操作，无需授权。

储蓄国债托管账户内连续N年（N由总行进行参数设置，现为5年。）无余额，投资者的理财类交易账户状态正常方可办理储蓄国债托管账户销户；办理销户时该储蓄国债账户应无未兑取的国债，且不含任何待确认交易。

三、注意事项系统将自动进行销户；

第七十七条储蓄国债（电子式）预购/认购（交易码：603103）

一、交易描述(一)(二)

预购/认购发行期内（含节假日）（8：30-17：00），投资人凭已办理签约及储该交易体现在当日的“储蓄国债（电子式）预购/认购登记簿”中，交易结果

蓄国债托管账户开户的个人结算账户卡/折到我行网点购买储蓄国债（电子式）的交易；查看次日对应“储蓄国债（电子式）业务统计日报表”。

二、操作流程(一)(二)(三)

投资者口头申请办理国债预购/认购业务，并将个人结算账户卡/折和有效身营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；营业员打印“储蓄国债(电子式)认购确认书”（一式两联）交投资者签字确认

份证件交营业员，委托他人代理的，还需提交代理人身份证原件及复印件留档；

后，加盖名章和日戳，将认购确认书投资者联、个人结算账户卡/折和证件交还投资者。

三、注意事项(一)(二)

客户预购/认购储蓄国债(电子式)，需持已签约的个人结算账户卡/折办理，客户当期国债预购/认购金额必须小于（等于）其资金结算账户中的可用余额，

要求个人结算账户卡/折和储蓄国债托管账户账户状态均正常；

且购买金额必须是N元（N由总行进行参数设置，现为100元）的整数倍，系统内可销售额度不足时将提示：“还剩**额度，是否购买”；

(三)(四)

预购期以总行当期国债发行通知及参数设置为准，券种信息以财政部、人民客户发起预购/认购交易确认成功后，其个人结算账户上的相应金额将实时进

银行当期国债发行文件及系统内参数设置为准；

行扣款，预购交易可在预购期内进行取消，认购交易可在认购当日日终前进行取消；

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(五)发行首日，系统自动将预购期内未取消的预购交易确认为认购，不可取消，

当日日终扣款；认购交易在认购交易发生时实时扣款。

第七十八条储蓄国债（电子式）提前兑取（交易码：603104）

一、交易描述(一)(二)

投资者在规定期限内凭个人结算账户卡/折到我行网点提前兑取其持有的未该交易体现在当日的“储蓄国债（电子式）提前兑取登记簿”中，交易结果

到期的储蓄国债（电子式）的交易；

查看次日“储蓄国债（电子式）业务统计日报表”、“储蓄国债（电子式）提前兑付报表”。

二、操作流程(一)(二)(三)

投资者口头申请办理提前兑取，将个人结算账户卡/折和有效身份证件交营业营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；营业员打印“储蓄国债(电子式)提前兑取确认书”（一式两联）与“手续费收

员，委托他人代办的，还需出具代办人身份证件原件及复印件留档；

据”（一式两联）交投资者签字确认后，加盖名章和日戳，将提兑确认书、手续费收据投资者联及个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

(四)

该交易由普通柜员操作，提兑金额超过N元（N为总行进行参数设置，现为5

万元）需由综合柜员授权。

三、注意事项(一)

投资者必须在规定时间内办理储蓄国债（电子式）提前兑取业务，提前兑取

开始日前和提前兑取禁止期内不能办理。提前兑取开始日与禁止期信息参见“日期与交易禁止关系表”，该表分为代销与包销两种；

(二)(三)

可提前兑取金额为该券种当前可用余额，已办理财产证明、冻结、止付等交系统将自动计算提前兑取应计利息，并从中扣取手续费。手续费直接从投资

易的金额不可提前兑取；

者的国债兑取本息款中扣除，不产生现金交易。不同类型国债的利息计算公式如下：

1.定期付息下固定期限固定利率：

付息日应计利息=持有总面值金额*票面年利率/每年付息次数

提前兑取应计利息=债券面额*（票面年利率/当前计息年度实际天数）*从上一付息日起实际持有天数；

提前兑取扣除利息=债券面额*（票面年利率/当前计息年度实际天数）*利息扣除天数。2.定期付息下通胀指数利率：

执行利率=利率基数+通胀指数+利率基数*通胀指数。如通胀指数≤0，则按固定利率计算。

付息日应计利息=持有总面值金额*执行利率/每年付息次数

提前兑取应计利息=债券面额*（执行利率/当前计息年度实际天数）*从上一付息日起实际持有天数；

提前兑取扣除利息=债券面额*（执行利率/当前计息年度实际天数）*利息扣除天数。3.利随本清下固定利率：

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到期一次付息额=持有总面值金额*票面年利率*期限

提前兑取应计利息=持有总面值金额*（票面年利率/当前计息年度实际天数）*从起息日起实际持有天数；

提前兑取扣除利息=债券面额*（票面年利率/当前计息年度实际天数）*利息扣除天数。

第七十九条储蓄国债（电子式）取消交易（交易码：603107）

一、交易描述(一)(二)(三)

客户在原交易网点对已成功的预购/认购和提前兑取交易进行取消的交易。被在成功办理预购/认购或提前兑取交易后，又办理资金账号变更交易的客户，该交易体现在当日的“储蓄国债交易取消登记簿”中，交易结果可查看次日

取消交易、取消交易不可再被取消；不可进行取消交易。的“取消交易汇总日报表”。

二、操作流程(一)(二)

投资者口头申请办理取消交易业务，将个人结算账户卡/折、原交易回执和有营业员根据已打印交易回执（无法提供原交易回执的，认购交易流水由营业

效身份证件交营业员；

员查询明细清单，提前兑取交易流水由营业员向总行申请查询）输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；

(三)(四)(一)笔取消；

(二)(三)

预购取消只可在预购期内办理；

取消交易只能在原交易网点办理，被取消交易为该账户当日所做的交易，被营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交投资者签字确认后，加盖名章取消交易由普通柜员操作，需综合柜员授权。

储蓄国债（电子式）可取消交易为认购、预购、提前兑取交易，且只能是整

和日戳，将交易回执投资者联、个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

三、注意事项

取消交易不可再取消。

第八十条冻结/解冻结（交易码：605306）

一、交易描述(一)

根据司法机关出具的账户冻结文件，对账户进行冻结的交易。冻结期限为N

个月（N由总行进行参数设置，现为6个月），逾期自动解冻结，如需延长冻结，需重新办理手续；人工解冻结需司法部门出示的解除冻结的文件；

(二)

该交易体现在当日的“冻结/解冻结登记簿”中，交易结果可查看次日的“特

殊交易汇总日报表”。

二、操作流程(一)1.2.

冻结

两名司法部门人员将有效身份证件、查询介绍信和司法冻结文件交营业员；营业员审核无误后，输入相关信息；

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3.4.5.(二)1.业员；

2.3.4.5.(一)(二)(三)(四)

营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交申请方签字，审核确认无误后，营业员将司法部门冻结文件的冻结机构留存联留档（无留存联的冻结文件将该交易需支行长(支局长)授权。人工解冻结

两名司法部门人员将有效身份证件和司法解冻结文件及原冻结交易回执交营营业员审核无误后，输入相关信息；

营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交申请方签字确认，审核无误后，营业员将司法机关解冻结文件中解冻结机构留存联留档（无留存联的解冻结该交易需支行长(支局长)授权。

冻结分为全额冻结和部分冻结，凭证式国债需全额冻结，储蓄国债（电子式）已冻结的券种到期前一日日终，系统自动将该券种的到期本息划入对应的客冻结的金额不可办理提前兑取、非交易过户、财产证明等交易；冻结账户不得销户或再冻结，只能为冻结账户办理解冻结。

加盖名章和日戳；

其复印留档）后，将交易回执客户联、证件和司法冻结文件交还司法部门；

加盖名章和日戳；

文件将其复印留档）后，将交易回执客户联、证件和司法解冻结文件交还司法部门；

三、注意事项可进行部分冻结；

户邮储个人结算账户中，同时对该笔资金进行止付；

第八十一条储蓄国债（电子式）财产证明（交易码：605305）

一、交易描述

根据客户提出的申请为其在邮储银行持有的储蓄国债（电子式）产品提供时点证明或时段证明的交易。(一)(二)动解止付。

二、操作流程(一)营业员；

(二)

营业员审核无误后，向储蓄柜台提出使用存款证明书要求，储蓄柜台将当前

下一个可用重要空白凭证号码在储蓄系统内进行作废处理后，将此号码作为“中国邮政储蓄人民币存款证明书”凭证号交国债系统营业员；

(三)

国债系统营业员收到存款证明书凭证号后，进行财产证明交易，输入相关信

息，财产证明单号处输入存款证明书凭证号，投资者输入理财类业务交易密码；

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时点证明：证明客户某一时点持有某期储蓄国债（电子式）的余额、期限，时段证明：证明客户某一时段持有某期储蓄国债（电子式）的余额、期限。

时点证明不对账户进行止付；

在证明时段内对账户相应证明金额进行止付，证明时段截止日期（包含截止日）后系统自

投资者口头申请办理财产证明，将个人结算账户卡/折和本人有效身份证件交

(四)营业员打印“个人存款证明申请书”（复印一份）、“理财类交易回执”（一式

两联）和“手续费收据”（一式两联）交投资者签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳，将存款证明书、交易回执和手续费收据的投资者联、个人结算账户卡/折、证件交还投资者；

(五)(六)(一)(二)

“个人存款证明申请书”复印件交储蓄柜台，由其进行事后监督；该交易需支行长（支局长）授权。

只能对客户国债账户的可用余额进行财产证明；财产证明结束日必须早于被证明国债的最早到期日。

三、注意事项

第八十二条储蓄国债（电子式）非交易过户（交易码：605307）

一、交易描述(一)(二)(一)(二)(三)

完成由非交易引起的债券所有权的转移，包括法院扣划、抵债、赠予、遗产该交易体现在当日“非交易过户登记簿”中。

投资者申请办理非交易过户，出具个人结算账户卡/折、转出人证件、转入人营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）和“手续费收据”（一式两联）

继承、资产归并等的业务。

二、操作流程证件和司法文书；

交投资者签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳，复印司法文书、转出人证件和转入人证件并将复印件留档，将交易回执投资者联、个人结算账户卡/折、证件和司法文书交还投资者；

(四)(一)(二)中；

(三)(四)

转出方、转入方需同时在“理财类交易回执”上签字确认；

资产归并操作类型仅限于进行数据清理使用，转出方和转入方只允许是同一该交易需支局长或支行长授权。

转出方理个人结算账户卡/折、储蓄国债托管账户应处于正常状态，且只能对系统自动将转出方的国债提前兑取所得本息存入转入方的邮储个人结算账户

三、注意事项

客户账户的可用余额进行非交易过户；

客户（即客户姓名及客户证件号码一致）时方可办理。

第八十三条日期与交易禁止关系表

201*年5月23日国债系统升级切换后，储蓄国债（电子式）“交易与日期禁止关系表”如下：

一、包销方式发行开始业务类型日（提前兑取开始日）15

发行结束日业务截止（日付付息日T业务截止日（到期）兑付日息）T-n

1发行提前兑取非交易过户冻结解冻质押解押

二、业务类型代销方式发行结束日2√√√√√√发行开始日1发行提前兑取非交易过户冻结解冻质押解押√√√√√√√2√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√34√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√5√√6

提前兑取开始日3√√√√√√√√业务截止日（付息）T-n4√√√√√√√√√√√√付息日T5业务截止日（到期）6兑付日7√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√√注：“√”表示能在此日期办理对应业务。

第八十四条储蓄国债（电子式）交易明细查询（交易码：602044）

投资者凭个人结算账户卡/折、身份证件和理财类业务交易密码在国债系统中查询交易明细的交易。该交易分为客户查询和内部查询，查询信息可打印并加盖日戳。

第八十五条储蓄国债（电子式）券种信息维护（交易码：603115）

储蓄国债（电子式）券种信息维护包括对券种的增加，修改，删除以及查询。日常业

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务处理中营业网点只可对券种信息进行查询。投资者可根据此交易进行对其持有的储蓄国债（电子式）券种信息进行查询交易，提供券种代码在国债系统中进行查询，查询信息可打印

第八十六条语音系统查询密码遗失（交易码：603109）

一、交易描述

根据客户提出的申请为其办理储蓄国债（电子式）语音查询系统密码挂失的交易。二、操作流程(一)(二)(三)

投资者填写“储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户/语音查询密码挂失申营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财交易密码；

营业员打印“储蓄国债（电子式）托管账户开户/销户/语音查询密码挂失申

请书”，将个人结算账户卡/折和有效身份证件交营业员；

请书”（一式两联）、“理财类交易回执”（一式两联）和“手续费收据”（一式两联）交投资者签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳，将挂失申请书、交易回执和手续费收据的投资者联及个人结算账户卡/折、证件交还投资者；

(四)

次日，语音查询系统自动将密码恢复为初始密码（对应证件号后六位）。

凭证式国债（新）业务处理

第八十七条凭证式国债（新）业务包括国债预购/认购、提前兑取、提兑转认购、

出单、收单、查询、交易取消、冻结/解冻结、非交易提前兑取等交易。

第八十八条凭证式国债预购/认购（交易码：603201）

一、交易描述(一)(二)(三)

预购/认购期内（含节假日）（8：30-17：00），投资人凭个人结算账户卡/折券种信息可查看“凭证式国债提示信息表”（603227）；

该交易体现在当日的“凭证式国债预购/认购登记簿”中，交易结果查看次日

到邮储网点购买凭证式国债的交易；

的“凭证式国债业务统计日报表”。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户申请认购凭证式国债，将个人结算账户卡/折及本人有效身份证件交营业营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，

员，委托他人代理的，还需提交代理人身份证件原件及复印件留档。

加盖名章和日戳，将交易回执客户联、个人结算账户卡/折和证件交还客户。

三、注意事项(一)(二)

客户预购/认购凭证式国债，必须先将个人结算账户卡/折办理理财交易签约，客户当期国债预购/认购金额必须小于（等于）其个人结算账户中的可用余额，

且账户状态正常；

且购买金额必须是N元（N由总行进行参数设置，现为100元）的整数倍，系统内可销售额度不足时将提示：“还剩**额度，是否购买”；

(三)

预购期以总行当期国债发行通知及参数设置为准，券种信息以财政部、人民

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银行当期国债发行文件及系统内参数设置为准；

(四)(五)

客户发起预购/认购交易确认成功后，其个人结算账户上的相应金额将实时扣发行首日，系统自动将预购期内未取消的预购交易确认为认购，不可取消，

款，预购交易可在预购期内进行取消，认购交易可在认购当日日终前进行取消；当日日终扣款；认购交易在交易发生时实时扣款。

第八十九条凭证式国债（新）提兑转认购（交易码：603215）

一、凭证国债提兑转认购(个人)（交易码：603215）(一)

交易描述

客户在我行购买凭证式国债后，如在当期国债发行期内遇人民币存款利率调整，可于发行期内将持有的该期国债进行提前兑取，同时以调整后的利率再次认购的交易。

(二)

操作流程

1、投资者口头申请办理凭证国债提兑转认购(个人)业务，将个人结算账户卡/折和有效身份证件交营业员，委托他人代理的，还需提交代理人身份证件原件及复印件留档；2、营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财业务交易密码；

3、营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）、手续费收据（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳，将交易回执客户联、手续费收据客户联、个人结算账户卡/折和证件交还客户。

(三)

注意事项

1、本交易用于央行在国债发行期内发生向上调息的情况，客户通过提兑转认购交易

可获得上调后的国债利率。

2、客户必须在当期国债发行期内办理此交易，且认购金额须等同于提前兑取金额，

该交易不可撤销。

3、该交易收取手续费，金额从客户的个人结算账户内进行扣收。手续费=交易金额*手续费率（为总行进行参数设置，目前为0.1%）。

4、出单的客户办理该交易前，必须出具“凭证式国债收款凭证”（客户联），由营业

员先办理收单交易。

5、本交易由网点普通柜员操作，超过一定金额（由总行进行参数设置）需由综合柜员授权。

第九十条凭证式国债（新）出单/收单（交易码：603212/603213）

一、交易描述(一)

出单（603212）：客户在邮储银行网点认购凭证式国债时，要求营业员打印“凭

证式国债收款凭证”的交易。出单后，国债账户处于止付状态,需先办理收单交易解止付账户后再行办理其他业务；

(二)

收单（603213）：客户办理出单券种的提前兑取、到期兑付及其他交易时，将

“凭证式国债收款凭证”和原“理财类交易回执”的投资者联交至原购买网点，由营业员收回并留档的交易。

二、操作流程(一)

客户在网点购买凭证式国债后申请出单，出具个人结算账户卡/折和有效身份

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证件；

(二)(三)

营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”和“凭证式国债收款凭证”交投资者签字确

认，审核无误后，加盖名章和日戳，将收款凭证、交易回执的投资者联及个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

(四)(一)

该交易由普通柜员操作，需综合柜员授权。

为方便客户，减少网点工作压力，在客户认可的前提下，我行网点应大力推

三、注意事项

广凭证式国债免出单（电子式）销售方式。若客户要求，国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需收单后再行办理，故一般不建议客户出单，希望各省从客户利益的角度对此予以强调；

(二)

“凭证式国债收款凭证”一律使用由中国人民银行监制、中国印钞造币总公

司所属天津印钞造币厂统一印制的“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”，由各省（市）分行自行联系印制并领取，作为重要空白凭证（代码2222）管理；

(三)

各省（市）分行领取收款凭证后应办理凭证入库交易（交易码：606505），凭

证印刷号共9位，编码规则为：省（市）分行代码（2位）+凭证号码后7位，若收款凭证编码不足7位，则在编码前加“0”以补足7位。举例如下

省（市）分行代码为“01”，凭证式国债收款凭证右上角编码为“13456789”，则入库凭证印刷号应为“013456789”；若收款凭证编码为“12345”，则入库凭证印刷号应为“010012345”。已出单国债账户实时处于止付状态，客户办理提前兑取、到期兑付及其他交易时，除持理财交易卡和有效身份证件外，均须同时出具“凭证式国债收款凭证”，至原购买网点由营业员通过收单交易解锁账户后再行办理。

(四)

已出单国债到期前一日日终，系统自动将到期本息以止付状态存入客户对应

的资金结算账户中，并按活期存款利率计息。客户持“凭证式国债收款凭证”客户联至原购买网点，营业员通过收单交易完成资金自动解止付。

(五)

出单的国债可办理凭单挂失、解挂失、挂失补发等交易，网点收取手续费（手

续费费率由总行参数设置，目前挂失补发为10元，挂失及解挂失不收取手续费）。

第九十一条凭证式国债提前兑取（交易码：603202）

一、交易描述(一)

投资者于规定的时间内，兑取未到期的凭证式国债（新），取得本金和相应利

息的行为。已办理过“凭证式国债（老）加办凭证账户”的，各事项可参考未出单的凭证式国债（新）提前兑取交易；

(二)

该交易体现在当日的“凭证式国债提前兑取登记簿”中，交易结果可查看次

日的“凭证式国债业务统计日报表”。

二、操作流程

（一）客户申请办理提前兑取，出具个人结算账户卡/折和本人有效身份证件，委托他人代理的，还需提交代理人身份证件原件及复印件留档；

（二）营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类业务交易密码；

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(三)营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）和“手续费收据”（一式两联）

交投资者签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳，将交易回执、手续费收据的投资者联及个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

(四)

该交易由普通柜员操作，提兑金额超过N元（N为总行进行参数设置，现为5

万元）需由综合柜员授权。

三、注意事项

(一)(二)

凭证式国债（新）省内的通兑范围由省中心进行参数设置；客户当日密码输入错误超过N次(N由总行进行参数设置，现为3次)，

当日不能做交易；超过N次(N由总行进行参数设置，现为15次)需办理密码挂失；(三)已办理出单、冻结、财产证明、止付、挂失、销户等交易的券种不允许提前兑取；

已出单的凭证式国债（新）需将原“凭证式国债收款凭证”做收单处理，方可进行提前兑取，同时在“凭证式国债收款凭证”上加盖兑取标志和章戳；(四)

客户认购国债当日可办理提前兑取，可办理认购取消交易(五)

日终，网点打印“凭证式国债业务统计日报表”和“凭证式国债提前

兑取清单”，连同当天的“理财类交易回执”与“凭证式国债收款凭证”留存联、客户联一并上交所属市（县）局；

(六)(一)

凭证式国债（新）提前兑取必须全额兑取，客户提兑所得金额为：提

前兑取本金＋应计利息－手续费；

系统将自动计算提前兑取应计利息，并从中扣取手续费。手续费直接从投资

人的国债兑取本息款中扣除，不产生现金交易。凭证式国债提前兑取应计利息计算如下：

应计利息=本金×(分档利率/360)×实际持有天数(七)作。

本交易营业员需与客户口头确认后，选择对该笔国债进行提前兑取操

第九十二条凭证式国债（新）到期兑付

一、未出单的凭证式国债（新）到期日前一日日终，系统自动将到期本息存入客户已办理理财交易签约的个人结算账户，客户不需去柜台办理；

二、出单的凭证式国债（新）到期兑付各事项可参考未加办理财类业务交易账户的凭证式国债（老）到期兑付部分。

第九十三条凭证式国债取消交易（交易码：603211）

一、交易描述(一)(二)

根据原交易流水号，客户可在原交易网点对已成功的预购/认购、提前兑取交该交易体现在当日的“国债特殊交易登记簿”中，交易结果可查看次日的“取

易进行整笔取消，被取消交易、取消交易不可再被取消；消交易汇总日报表”。

二、操作流程(一)营业员；

(二)

营业员根据原交易回执（无法提供原交易回执的，由营业员查询交易流水），

20

投资者申请取消交易，将个人结算账户卡/折、原交易回执和有效身份证件交

输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；

(三)

营业员打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联）并交投资者

签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳，将交易回执投资者联、个人结算账户卡/折和证件交还投资者；(四)

在成功办理预购/认购或提前兑取交易后，又办理资金账号变更交易的客户，不可进(五)(一)(二)

凭证式国债取消交易由普通柜员操作，需综合柜员授权。

凭证式国债可取消交易为认购、预购、提前兑取交易，且只能是整笔取消；取消交易只能在原交易网点办理，被取消交易为该账户当日所做的交易，预

行取消交易。

三、注意事项

购取消只可在预购期内办理。

第九十四条凭证式国债查询交易包括：国债信息查询、异常账户查询、明细清

单查询、台账查询、查询国债发行情况。

另有：按账号查询账户信息、个人投资者客户资料查询、账户登记簿查询、按证件查询账号、交易明细查询等账户类业务查询，按公共交易处理办法执行。

第九十五条凭证式国债信息查询（交易码：603222）

为各级机构提供按年度、期次、期限，查询券种、机构号有关基本信息和额度信息，包括券种代码、券种简称、发行年度、期限(分三年期和五年期等)、发行时段、是否分段发行、分段比例、满期利率、分档利率、各期国债发行额度、未售额度、预定额度、已兑取额度、未兑取额度、提前兑取额度、逾期未兑取额度，并实现打印功能。此交易需由综柜操作。

第九十六条凭证式国债明细清单查询（交易码：603224）

可为各级机构实现预购、认购、到期兑取、提前兑取、预购取消、认购取消、冻结、解冻结、重打上笔交易查询。此交易为市（县）级业务操作员操作。

第九十七条凭证式查询国债发行情况（交易码：603226）

可为各级中心实现各期次国债发行的预约额度、发行额度、再售额度、到期兑取、提前兑取等信息查询。此交易为市（县）级业务操作员操作。

第九十八条凭证式国债异常账户查询(交易代码：603223)

根据前台输入的查询范围，可查询出账户不正常的账户信息，包括挂失、冻结、止付、没收、出单。查询信息可打印。此交易由综柜操作。

第九十九条凭证式国债台账查询（交易码：603225）

市县及以上各级机构可操作，查询本级和下级凭证式国债各种台账情况，按类别分为：汇总台账、券种明细台账、业务种类明细台账。

汇总台账罗列系统内所有代销券种的业务明细；券种明细台账罗列系统内所有代销券种；业务种类明细台账罗列代销、提前兑取和到期兑付业务量。

第一百条凭证式国债冻结/解冻结（交易码：605306）

凭证式国债只能进行整单的冻结/解冻结，其它事项参考储蓄国债（电子式）冻结/解

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冻结交易。

第一百零一条凭证式国债个人财产证明（交易码：605305）

凭证式国债只能对整单券种进行财产证明，其它事项可参考储蓄国债（电子式）财产证明部分。

第一百零二条凭证式国债非交易提前兑付（交易码603206）

一、交易描述(一)

国债用户因为法院扣划、财产继承、赠予、抵债、没收等原因要在系统将原

有国债账户资金划转入收券方储蓄账户内的交易，系统视为将原有国债账户提前兑取后将兑取本金及利息划转入收券方储蓄账户。

(二)(一)(二)(三)

该交易体现在当日“非交易提前兑取登记簿”、“国债特殊交易登记簿”中。投资者申请办理非交易提前兑取，出具个人结算账户卡/折、出券方证件、收营业员审核无误后，输入相关信息，投资者输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）和“手续费收据”（一式两联）二、操作流程

券方证件和司法文书原件及复印件；

交投资者签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳，将交易回执、手续费收据的投资者联及个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

(四)(一)(二)中；

(三)

出券方、收券方需同时在“理财类交易回执”上签字确认。

凭证式国债（老）业务处理

该交易需支局长或支行长授权。

出券方个人结算账户、国债账户应处于正常状态，且只能对可用余额进行非系统将出券方的国债提前兑取后将兑取资金转入收券方的邮储资金结算账户三、注意事项

交易提前兑取；

第一百零三条凭证式国债（老）业务包括加办凭证账户、提前兑取（正常兑取、

挂失兑取、双挂失兑取）、取消交易、到期兑付、非交易提前兑取、财产证明、冻结/解冻结、挂失/解挂失、密码重置、挂失补发、挂失事项变更、密印维护、凭证式国债手工录入、老国债信息查询。

第一百零四条凭证式国债（老）异地兑取标志的设置（交易码：605315）

一、交易包括:设置无密户挂失范围、无密户通兑范围、有密户凭单挂失范围、有密户密码挂失范围地区、有密户双挂失范围、有密户临时挂失范围、新/老国债通兑范围及验证起始金额。

二、此交易由省中心业务员操作，根据本省情况自行设定，需业务主管授权。

第一百零五条凭证式国债（老）加办凭证账户（交易码：603200）

一、交易描述(一)

为方便凭证式国债（老）各项业务办理，凭证式国债（老）客户于邮储银行

柜台申请办理个人结算账户卡/折理财类业务交易签约交易。

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(二)签约理财类交易后，客户办理各项国债业务相关事项同凭证式国债（新），系

统将自动将从客户关联的邮储个人结算账户中进行扣款、存款操作。

二、操作流程(一)(二)(三)

凭证式国债（老）客户申请办理此交易，将“凭证式国债收款凭证”客户联、营业员审核无误后输入相关信息，客户输入理财类业务交易密码；

营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交投资者签字确认，审核无误后，

个人结算账户卡/折和本人有效身份证件交营业员；

加盖名章和日戳。打印“理财类交易账户卡（理财交易卡）”，将交易回执投资者联、个人结算账户卡/折和证件交还投资者；

(四)(五)(一)(二)

营业员在系统内做收单交易，将原“凭证式国债收款凭证”做收单处理，并凭证式国债（老）无密户办理交易时，需综合柜员授权办理。进入兑付期的凭证式国债（老）禁止加办理财类交易账户；客户必须将原“凭证式国债收款凭证”客户联交回原认购网点。

在收款凭证上标记“已加办理财交易卡”字样；

三、注意事项

第一百零六条老国债兑付（交易码：603203）

一、交易描述

凭证式国债（老）客户在持有期办理提前兑取、到期兑付交易，或“凭证式国债收款凭证”挂失后办理提前兑取、到期兑付交易，其中包含老国债有密户兑付交易，老国债无密户的兑付交易，老国债挂失兑付交易，老国债双挂失兑付交易。

二、操作流程(一)件留档；

(二)(三)(四)

营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，营业员做收单交易，同时在“凭证式国债收款凭证”留存联（“解/挂失申请客户申请办理挂失兑取，出具本人有效身份证件、“个人结算账户卡/折”（挂

失兑付时还需出具“解/挂失申请书”），委托他人代理的还需提交代理人身份证原件及复印

加盖名章和日戳。将交易回执客户联、个人结算账户卡/折和证件交还给客户；书”）上加盖兑取标志和章戳。

三、注意事项(一)(二)(三)

凭证式国债（老）不允许跨省提前兑取；

检查凭证正式挂失时间是否超过7天，如果不足7天，不能进行挂失兑取，已办理冻结、财产证明、止付、密码挂失、销户等交易的权重不允许办理提

如果正式挂失时间超过7天，判断是否到期，分别按照到期兑付和提前兑取业务处理；前兑取，凭证式国债（老）办理兑付交易；已出单的凭证式国债（老）需将客户原“凭证式国债收款凭证”收回，再进行兑付交易，同时在“凭证式国债收款凭证”上加盖兑取标志和章戳。

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(四)(五)(六)(七)

凭证式国债以按起息日对年对月对日作为计算利息和判断是否到期的基准；凭证式国债（老）提前兑取必须全额兑取，客户提兑所得金额为：提前兑取系统将自动计算提前兑取应计利息，并从中扣取手续费，不产生现金交易；本交易需综合柜员授权。

本金＋应计利息－手续费；

第一百零七条凭证式国债（老）双挂失提前兑取（交易码：603203）

一、交易描述

凭证式国债（老）客户的“凭证式国债收款凭证”和密码同时挂失后办理提前兑取业务的交易。

二、操作流程(一)

客户申请办理双挂失提前兑取业务，出具本人有效身份证件、“个人结算账户

卡/折”和“解/挂失申请书”（包括凭证式收款凭证挂失与密码挂失），委托他人代理的，还需提交代理人身份证原件及复印件留档；

(二)(三)(四)

营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入“个人结算账户卡/折”密码；营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，营业员做收单交易，同时在“解/挂失申请书”、“凭证式国债收款凭证”留存

加盖名章和日戳。将交易回执客户联、“个人结算账户卡/折”和证件交还给客户；联上加盖兑取标志和章戳。

三、注意事项(一)

检查凭证和密码正式挂失时间是否超过N天(N由总行进行参数设置，现为7

天)，不足N天则不能进行双挂失兑取；超过N天则判断是否到期，分别按照到期兑取和提前兑取业务处理；

(二)(三)(四)(五)(六)

已办理出单、冻结、财产证明、止付、密码挂失、销户等交易的权重不允许凭证式国债以按起息日对年对月对日作为计算利息和判断是否到期的基准；凭证式国债（老）提前兑取必须全额兑取，客户提兑所得金额为：提前兑取系统将自动计算提前兑取应计利息，并从中扣取手续费，不产生现金交易；本交易需综合柜员授权。

办理提前兑取；

本金＋应计利息－手续费；

第一百零八条老国债到期兑付（交易码：603203）

一、交易描述(一)

凭证式国债（老）到期日前一日日终，系统自动将国债到期本息以止付状态

存入客户提供的个人结算账户卡/折中，客户持“凭证式国债收款凭证”客户联至原购买网点交营业员办理收单交易后解止付资金；

(二)(三)

凭证式国债（老）客户在兑付期结束后办理兑付的一律不再加计利息，兑付已办理过“凭证式国债（老）加办凭证账户”的，各事项可参考未出单的凭

时按有效持有时间（一年按360天，一个月按30天计算）计活期存款利息；证式国债（新）到期兑付；

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(四)该交易体现在“凭证式国债业务统计日报表”、“凭证式国债到期兑取清单”、

“凭证式国债全年到期兑取统计表”、“凭证式国债XX期次到兑取统计表”中。

二、操作流程(一)档；

(二)(三)(四)(一)(二)(三)到期兑付；

(四)局。

日终，网点打印“凭证式国债业务统计日报表”、“凭证式国债到期兑取清单”

连同理财类交易回执留存联、“凭证式国债收款凭证”留存联和客户联一并上交所属市（县）

营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入个人结算账号密码；老国债若营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，营业员做收单交易，同时在“凭证式国债收款凭证”上加盖兑取标志和章戳。老国债不能够跨省异地兑取，老国债开户局、储蓄结算账户、交易局三者必当日密码错误超过N次(N由总行进行参数设置，现为3次)，当日不能做交易；已办理出单、冻结、包括财产证明、止付、挂失、销户等交易的券种不允许

有密印，客户需输入国债密码；

加盖名章和日戳。将交易回执客户联、个人结算账户卡/折和证件交还客户；

三、注意事项

须同在省内，省内的兑取范围可以由各省参数设置；

超过N次(N由总行进行参数设置，现为15次)需做密码挂失。；

客户申请办理到期兑付，出具本人有效身份证件、“个人结算账户卡/折”和

“凭证式国债收款凭证”客户联，委托他人代理的还需提交代理人身份证原件及复印件留

第一百零九条凭证式国债（老）挂失交易（交易码：603230）

一、交易描述(一)(二)

客户丢失或遗忘“凭证式国债收款凭证”、国债密码、印鉴后，告知邮储银行挂失分为正式挂失和临时挂失两种，临时挂失又分为口头挂失、函电挂失。

并申请补发的交易；

正式挂失、口头挂失所需资金结算账户必须为本分行辖内支行开立的个人结算账户卡/折。挂失范围由各省自行参数设定。

(三)(一)(二)

该交易体现在“挂失/解挂失登记簿”中。

客户将有效身份证件交营业员，营业员审核无误后，输入相关信息；营业员输入相关信息打印理财类交易回执（一式两联）、“解/挂失申请书”（一

二、操作流程

式两联）和“手续费收据”（一式两联）经客户签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳。将交易回执、挂失申请书和手续费收据客户联及证件交还给客户。

三、注意事项(一)

凭证挂失的时候，必须输入密码。当日密码错误超过N次(N由总行进行参数

设置，现为3次)，当日不能做交易；超过N次(N由总行进行参数设置，现为15次)，需做密码挂失。密码挂失的时候，必须输入国债账号。老国债需通过“根据证件/凭证印刷号查

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询国债账号”交易查询回国债账号后做此交易；

(二)(三)(四)天)；

(五)(六)(七)回执单；

(八)

长期不动户挂失和凭证密码双挂失交易需支行长（支局长）授权。口头挂失、正式挂失的挂失申请书采用同一顺序编号;清户、没收、冻结、止付的账户不允许挂失；

挂失交易手续费由总行参数设定，目前系统参数为0，交易成功不打印手续费口头挂失转为正式挂失的时候，必须出具原挂失申请书并输入密码；函电挂正式挂失和函电挂失只能在开户局进行，口头挂失可以在非开户局进行；临时挂失有效期为N天（N由总行进行参数设置，现本地为5天，异地为20

失不打印挂失申请书；

第一百一十条凭证式国债（老）解挂失（交易码：603232）

一、交易描述(一)(二)(三)(四)(一)(二)(三)

该交易分为自动解挂失和人工解挂失；

自动解挂失：临时挂失到期日日终后，系统自动进行解挂失批处理。原挂失人工解挂失：对已经正式挂失的账户进行人工解除挂失的交易。只能凭原挂该交易体现在当日的“挂失登记簿”。

客户申请接办理解挂失，将原“解/挂失申请书”、“理财类交易回执”、有效营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类业务交易密码；营业员输入相关信息，打印“理财类交易回执”（一式两联）、“解/挂失申请

申请书及编号作废；

失交易回执在原挂失交易局申请办理，有密码设置的需输入密码；

二、操作流程身份证件交营业员；

书”（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳。将交易回执、解挂失申请书的客户联及证件交还客户。

三、注意事项(一)(二)

只能在原挂失交易网点办理

自动解挂失由系统自动处理,长期不动户解挂失、凭证密码双挂失解挂失需

支行长(支局长)授权。

第一百一十一条凭证式国债（老）密码重置（交易码：603233）

一、交易描述(一)(二)(一)营业员；

(二)

营业员审核无误后，输入相关信息；

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密印挂失7天后，客户凭挂失申请书到开户网点可重新设置密印；该交易登记当日的“国债特殊交易登记簿”。

客户申请办理密码重置，将原“解/挂失申请书”、客户联及有效身份证件交

二、操作流程

(三)(四)(五)

客户输入（须输入两遍，经校验一致）新的密码，两次输入成功后，取消账营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）和“解/挂失申请书”交客户签密码挂失重置需综合柜员授权。

户密码挂失状态；

字确认,审核无误后，加盖名章和日戳。将交易回执客户联和证件交还客户；

第一百一十二条凭证式国债（老）挂失补发（交易码：603234）

一、交易描述(一)

对未加办理财类交易账户的凭证式国债（老）客户在正式挂失（包括凭证挂

失和凭证密码双挂失）达到指定期限后，可为客户补发凭证式国债收款凭证。双挂失补发必须先办理密码重置交易；

(二)(三)(一)(二)(三)还给客户；

(四)(一)(二)失网点办理(三)

挂失补发交易手续费由总行参数设定，目前系统参数为每单10元；

双挂失补发需支局长授权。

补发的“凭证式国债收款凭证”须与原凭证密码一致；

客户须在挂失满N天(N由总行进行参数设置，现为7天)后至开户网点或原挂

三、注意事项

已加办理财类交易账户的凭证式国债（老）用户，不办理“凭证式国债收款该交易登记当日的“挂失登记簿”。

客户申请办理挂失补发，将原“解/挂失申请书”、有效身份证件交营业员；营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类业务交易密码；营业员打印“理财类交易回执”（一式两联）、手续费收据”（一式两联）交客

凭证”挂失补发；

二、操作流程

户签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳。将交易回执、手续费收据的客户联和证件交

第一百一十三条凭证式国债（老）挂失事项变更（交易码：603235）

一、交易描述(一)(二)(一)(二)(三)

客户申请办理挂失事项变更，提交本人有效身份证件、原“解/挂失申请书”；营业员审核无误后，输入相关信息，系统校验原挂失事项是否与原挂失交易营业员打印“解/挂失申请书”（一式两联）、“手续费收据”（一式两联）和客户原单项挂失变更为凭证密印双挂失的交易；该交易登记当日的“挂失登记簿”。

二、操作流程

回执编号中所登记内容一致；

“理财类交易回执”（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳。将挂失申请书、交易回执和手续费收据的客户联及证件交还客户；

(四)

该交易需支局长授权。

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三、注意事项(一)(二)请书编号。(三)

更改挂失事项手续费由总行参数设定，目前系统参数设置为0元；

挂失时限自动延长N天(N由总行进行参数设置，现为7天)；

更改挂失事项后取消原挂失申请，原挂失申请书编号作废，重新生成挂失申

第一百一十四条凭证式国债（老）冻结/解冻结（交易码：605306）

参考凭证式国债（新）冻结/解冻结事项。

第一百一十五条凭证式国债（老）密印维护（交易码：603236）

一、交易描述(一)(二)(一)交营业员；

(二)(三)

营业员审核无误后，输入相关信息；

营业员在“凭证式国债收款凭证”上面手工写入“密”字。打印“理财类交根据客户的要求，对处于正常状态而且没有设置密码的账户添加密码，对有该交易登记当日的“国债特殊交易登记簿”。

客户申请加办密码或密码更改，将“凭证式国债收款凭证”和有效身份证件

密码的账户进行修改；

二、操作流程

易回执”（一式两联）交客户签字确认，审核无误后，加盖名章和日戳。将收款凭证、交易回执的客户联及证件交还客户；

(四)(一)(二)(三)

该交易由支局长授权。

客户新增、修改密码时必须由本人持有效身份证件办理；系统加办密码只允许一次；

修改密码的，需要输入旧密码；修改或者增加密码时，需对新密码连续输入

三、注意事项

两次且两次输入的新密码应一致。经校验一致后办理成功。

第一百一十六条凭证式国债（老）财产证明（交易码：605305）

凭证式国债（老）办理财产证明必须先加办理财类交易账户，其它事项可参考凭证式国债（新）。

第一百一十七条凭证式国债（老）非交易提前兑付（交易码：603206）

可参考凭证式国债（新）非交易提前兑付交易事项。

第一百一十八条凭证式国债（老）客户基本信息查询（交易码：603228）

一、此交易可完成对老国债客户（个人或企业）基本信息的修改。且只能修改地址.联系方式.证件类型和证件号码，不能修改户名、账号；

二、在交易界面输入原客户基本信息提交后根据系统提示选择“修改”。按照需修改的信息资料进行客户基本信息的维护。

三、该交易登记当日的“国债特殊交易登记簿”；

四、各事项可参考参照理财交易卡信息维护部分，无密户需综合柜员授权。

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第三节基金业务处理

第一百一十九条中国邮政储蓄银行代理开放式基金业务包括：基金TA开户、

认购、申购、赎回、预约、撤单、基金转换、分红方式变更、基金转托管、基金TA账户销户、基金单位净值查询、定期定额申购查询、销售情况查询、网点代理基金品种查询等业务，及基金管理公司或证监会批准的其他业务。本系统内办理异地交易不收取储蓄账户异地手续费用。

第一百二十条基金TA开户（交易码601001）

一、交易描述(一)

本交易实现基金TA账户开户或基金账户登记的功能。对于没有开立某基金公

司TA账户的客户，通过本交易向基金公司申请新开TA账户；对于已经开立某基金公司TA账户的客户，通过本交易在本系统进行基金TA账户登记；

(二)表”中。

二、操作流程(一)交易密码；

(二)

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后

柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联及个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户。

三、注意事项

本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易确认结果，如果是新开的账号，在T+2日可以查询到TA账号（通过602042查询TA账号）。

客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”（一式两联），连同有效身份证件

和已签约的个人结算账户卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类

该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

第一百二十一条基金认购（交易码601003）

一、交易描述(一)

根据投资客户在基金募集期提出的基金认购请求，完成投资客户购买一定数

量基金单位的交易。基金认购交易只能认购在基金募集期内的基金产品，基金产品信息可通过“基金营业参数查询”或“网点代理基金品种查询”交易进行查询；

(二)

该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果分两笔

体现在第二日和基金成立日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄

银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃认购可进行撤单交易），柜员加盖名章和

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业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项

本交易由客户本人办理，不得代办。本交易需经基金公司两次确认：T+2日可查询交易结果，确认认购金额；基金正式成立后，基金公司正式确认客户认购份额。

第一百二十二条基金申购（交易码601004）

一、交易描述(一)(二)表”中。

二、操作流程

(一)(二)(三)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮

根据投资客户在基金正常开放期提出的申购请求，完成投资客户购买一定数该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

量的基金单位的交易；

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃申购可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。三、注意事项

本交易由客户本人办理，不得代办。本交易需经基金公司确认，T+1日确认申购结果，用户T+2日可查询交易结果。

第一百二十三条基金赎回（交易码601005）

一、交易描述(一)(二)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后，客户在基金正常开放期提出请求，出售一定数量的基金单位的交易；该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项

本交易由客户本人办理，不得代办。基金赎回一般T+3日晚到账，客户可于T+4日查询到账结果。

30

第一百二十四条基金预约交易（交易码601023）

一、交易描述(一)

根据客户在基金发行期。持续销售活动期前提出的基金预约认购。申购请求，

完成客户预约购买一定金额基金的交易（基金是否可以预约认/申购，可以在“营业参数维护”交易中查询）。根据客户在基金开放期的预约赎回请求，完成客户在约定日期赎回一定数量基金单位的交易；

(二)

该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中体现为“预约认购

/预约申购/预约赎回”；在预约日的“基金交易列表”中体现为“预约认购/申购/赎回（转）”；交易结果体现在预约日次日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄

银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃预约可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项(一)(二)(三)(四)(五)

认购或申购的预约期必须在基金发行或持续销售活动的开始日期之前；基金预约交易在预约期内不受节假日的限制，但要受基金开闭市的限制；预约认购或申购的金额申请将于基金发行或持续销售的首日发给基金公司，预约赎回的赎回日期，必须为基金的开放日；

基金是否可进行预约认购/申购，由总中心进行控制，网点可通过“营业参数

并视为基金发行或持续销售的首日交易；

查询（605060）”查询。

第一百二十五条基金业务撤单（交易码601000）

一、交易描述(一)

基金撤单是根据原协议号，对原基金交易申请的撤单，允许当日撤单的原交

易类型包括：基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、基金转托管、分红方式变更、基金预约、TA开户。基金预约交易在预约日期之前，允许撤单。闭市后，不允许做撤单；

(二)

该交易反映在当日“基金交易列表（网点/县（市））”的原交易“交易状态”

栏中，体现为“撤单”字样。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后，

柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算

31

账户卡/折交还客户。

三、注意事项

原交易协议号可通过“交易明细查询（602044）”查询

第一百二十六条基金转换（交易码601006）

一、交易描述(一)易；

(二)表”中。

二、操作流程(一)(二)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

基金转换是客户对本系统代销的同一基金公司不同基金产品进行转换的交

(三)

银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若转入基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃转换可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人储蓄结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项

只限于邮政储蓄代销的同一个基金管理公司可进行基金转换的基金品种，本交易需经基金公司确认，T+2日可查询交易结果。

第一百二十七条基金转托管转入（交易码601021）

一、交易描述(一)(二)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，同时提供有效身份证件和已签约柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后

的个人结算账户卡/折交柜员；

指客户将基金份额从另一代销机构转入到本代销机构的行为。

该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和有效身份证件和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项(一)(二)(三)

在转入前需在本系统内办理基金TA账户开户，进行账户登记；客户只有在转出申请确认以后（一般为T+2），才可以办理转托管转入；投资者的证件类型和号码必须和基金TA账户开户时输入的证件类型、号码一

32

致；

(四)(五)(六)

邮政储蓄的销售人代码为015；

对方销售人代码、申请单编号由客户提供；需要基金公司确认，T+2日可查询交易结果。

第一百二十八条基金转托管转出（交易码601019）

一、交易描述(一)(二)

基金转托管转出指客户将基金份额从本系统转出到另一代销机构或证券公司系统内转托管是指代销机构之间的转托管，需要输入对方销售人代码（3位），

的行为，分为跨系统转托管和系统内转托管。

可分为：一步转托管，只需在转出机构做转托管转出申请，即可自动从转出机构转到转入机构；两步转托管，在转出机构做转托管转出申请，经基金公司确认后，在转入机构做转托管转入。跨系统转托管是专指LOF基金从本机构转入证券公司，需要输入席位号（6位）。

(三)(四)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，同时提供有效身份证件和已签约柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后

的个人结算账户卡/折交柜员；

邮政储蓄的销售人代码为015。

该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项(一)(二)(三)(四)(五)

投资者必须拥有转出基金品种的一定基金份额；

投资者的证件类型和号码必须和基金TA开户时输入的证件类型、号码一致；对方销售人代码由转入方提供；邮政储蓄的销售人代码为015；

由基金公司确认，最终是否成功需要等到在对方销售机构做了基金转托管转

入后的T+2日；

第一百二十九条基金TA账户销户（交易码601009）

一、交易描述(一)(二)

根据客户提交的请求，取消基金TA账户登记或进行TA账户销户的交易；该交易要求TA账户不含任何待确认交易。同时，对通过本系统开立的TA账

户，要求该TA账户不含基金份额（本系统和其他代销系统）；对其他渠道开立而在本系统登记的TA账户，要求该TA账户在本系统不含基金份额；

(三)

该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

33

表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折和有效身份证件交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后

柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项(一)(二)(三)(四)(五)(六)(七)

客户是在邮储开立TA账户的选择“TA销户”，客户不是在邮储开立TA账户的没有基金份额的基金TA账户才能进行TA销户；

没有基金公司未确认的交易记录的TA账户才能进行TA销户；没有有效定期定额申购任务的TA账户才能进行TA销户；没有正在处理的批量交易的TA账户才能进行TA销户；

投资者的证件类型和号码必须和做基金TA开户时输入的证件类型、号码一致；本交易需经基金公司确认,T+2日可查询交易结果；

选择“取消账户登记”；

第一百三十条分红方式变更（交易码601015）

一、交易描述(一)(二)

根据投资者提出的分红方式变更申请，更改其持有某只基金的分红方式；基金分红方式分为现金分红和红利再投资两种，客户可通过此交易对持有的

基金品种进行分红方式变更。同一基金品种当日只能做一次分红方式变更，若需再变更，可通过撤单交易完成。货币基金的分红方式固定为红利再投资，不得变更；

(三)表”中。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户提出申请，将已签约的个人结算账户卡/折交柜员；营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易结果体现在

第二日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列

柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项

本交易需经基金公司确认，T+2日可查询交易结果。

第一百三十一条基金定期定额申购（交易码601016）

一、交易描述(一)(二)

定期定额申购是指根据客户约定的扣款周期、日期、交易金额，在约定日为该交易体现在当日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易类型为“定

34

客户自动完成基金申购的一种交易方式；

期申请”；约定日的申购交易体现在约定日的“基金交易列表（网点/县（市））”中，交易类型为“定期申购”，和约定日次日的“基金确认成功/部分成功交易列表（网点/县（市））”、“基金确认不成功交易列表”中，交易类型为“定期申购”。

二、操作流程(一)(二)(三)

客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，连同已签约的个人结算账户卡/柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

系统对客户风险承受能力与基金风险等级进行匹配，并打印“中国邮政储蓄

折交柜员；

银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认，若基金风险等级超过客户风险承受能力，客户需在风险提示处签字确认（若客户放弃定投可进行撤单交易），柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项(一)(二)(三)

约定的日期如遇节假日，系统将自动顺延；首次申购日期系统自动回显，无需输入。本交易由客户本人办理，不得代办。

第一百三十二条基金定期定额申购的撤销（交易码601018）

一、交易描述

根据投资者提供的定期定额申购的“合同号”，对约定的基金定期定额申购申请进行撤消。该交易不体现在交易列表中。

二、操作流程(一)(二)

客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，连同已签约的个人储蓄结算账户柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

卡/折交柜员；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人储蓄结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项

本交易由客户本人办理，不得代办。

第一百三十三条基金定期定额申购的变更（交易码601017）

一、交易描述

客户通过本交易变更定期定额申购的约定扣款周期.日期或交易金额。该交易不体现在交易列表中。

二、操作流程(一)(二)

客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”，连同已签约的个人储蓄结算账户柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；

卡/折交柜员；

打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖

35

名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联和个人储蓄结算账户卡/折交还客户。

三、注意事项

本交易由客户本人办理，不得代办。

第一百三十四条打印基金交易确认单（交易码601012）

一、交易描述

客户通过本交易查询打印基金交易的确认结果。二、操作流程(一)(二)(三)

客户提出口头申请，将已签约的个人储蓄结算账户卡/折交营业员；营业员审核无误后，输入相关信息，客户输入理财类交易密码；打印“交易确认单”，个人储蓄结算账户卡/折交还客户。

第一百三十五条特定多个客户资产管理计划操作流程

一、办理网点

特定多个客户资产管理计划通过我行指定营业网点及资产管理人的直销中心发售。个人客户在开办基金业务的网点储蓄柜台或理财专柜办理。

二、销售前预约登记

对特定多个客户资产管理计划有购买意向的个人客户提供已签约的个人储蓄结算账户卡/折号，相关业务人员将个人储蓄结算账号录入生产系统（交易码：605021），交易权限：各级机构各业务与管理人员均有增加权限，只有本级或上级机构拥有删除权限。在销售第一阶段只有预约登记的客户才能购买。

三、认购(一)

开户及准备

1.客户填写“中国邮政储蓄基金业务申请表”（一式两联），连同有效身份证件和已签约的个人储蓄账户结算卡/折交柜员；柜员审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；

2.打印“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”（一式两联），交客户签字确认后柜员加盖名章和业务专用章，将“中国邮政储蓄银行理财类交易回执”客户联及个人储蓄结算账户卡/折交客户。

(二)

认购交易

1.该交易由客户本人亲自办理，客户需携带个人有效身份证件原件，复印件2份，已签约的个人储蓄结算账户卡/折交柜员；

2.客户填写《特定客户资产管理计划业务申请表》，一式三份，每份均需签字。3.营业员根据客户填写情况，完成系统操作，并打印中间业务交易回执（代1004）。(三)同使用表。

(四)

单证

1.将回执客户联、一份申请表、一份合同交客户。

2.将回执后督联（若有）、一份申请表、客户证件复印件、合同封面和客户签署

36

签署合同

客户根据购买金额，签署合同。营业员复印合同封面和委托人签署页两份，并登记合

页复印件一份交后督。

3.将回执留存联、一份申请表、客户证件复印件、合同封面和客户签署页复印件

一份网点留存。

4.合同除客户留存一份外，剩余均逐级上交至一级分行。

第一百三十六条查询

一、基金净值查询

根据基金代码和日期的组合，完成基金代销系统中基金净值信息的查询。查询信息可打印。

二、代理基金品种信息查询

根据基金代码，完成基金代销系统中基金品种信息的查询。查询信息为公共信息。三、定期定额申购查询

该交易可查询定期定额申购基金品种，申请金额，申请日期，定期定额合同号，处理周期，处理日期，履约次数，记录状态。

四、销售情况查询

该交易权限为一级分行业务操作员，通过该交易可实时查询指定品种，指定机构的销售情况。

五、委托单位基本信息维护

该交易可查询基金公司名称，基金公司代码等信息。六、业务品种信息维护

该交易可查询指定基金品种的名称，代码，分红方式，启用日期，是否为LOF基金等信息。

七、基金营业参数维护

该交易可查询基金单位代码，品种代码，基金状态，是否可以预约，是否开办定期定额，基金风险评级，基金交易限额，转托管方式等信息

第一百三十七条邮储银行网上基金业务以因特网为传输媒介，向客户提供代销基

金业务服务，客户可通过网上基金系统办理基金查询、认购、申购、赎回、转换、定期定额投资、账户管理等各种业务。

第一百三十八条客户服务

一、交易失败的通知

客户的交易申请发送至基金公司后，若基金公司将交易申请确认失败或拒绝，系统会自动按照基金公司返回的确认码显示申请失败的具体原因。基金业务人员将交易确认失败的客户资料、交易信息及时导出后转发邮政储蓄银行总行95580客户服务中心，由客服统一通知客户，通知方式包括邮件、短信等。

二、客户投诉的受理(一)(二)

各分行要印制并下发客户投诉表格。总行制作了网点受理基金客户投诉的表各级机构在接到客户投诉时，应详细记录客户的个人信息和联系方式，以及

格式样，各分行可参照制定，印制下发到各级管理机构和网点。

客户投诉事项的详细内容，包括投诉对象、事件、时间等，并将投诉信息录入系统，网点

37

接到的客户投诉通过基金前台系统录入系统，各级管理机构直接接到的投诉，通过基金信管系统录入系统。

(三)级机构。

(四)

各级机构在受理和处理客户投诉时，要本着实事求是，保护客户利益的原则，

对于客户投诉，认真核查，并及时将投诉处理反馈给客户。处理投诉过程中发现的业务人员违规行为，要按照相关规定处理。

基金业务客户投诉工作中，网点接受的客户投诉由所属县支行负责处理。各

级机构要认真核查客户投诉事件，解决客户提出的问题，本级无法处理的，要及时报送上

第四节人民币理财业务处理

第一百三十九条理财业务分基本业务处理和特殊业务处理。

一、基本业务处理包括网点业务和管理终端业务两部分：网点业务包括预约、认

购、追加投资变更、重打单据、提前赎回、终止投资申请、撤单、理财业务确认单打印、预约信息查询；管理终端包括各类内部查询交易。

二、特殊业务包括冻结、解冻结、非交易过户、非交易过户申请（司法）、开具存

款证明等。

第一百四十条预约（交易码603301）一、交易描述

预约指客户在理财产品的预约起止期内预定购买一定金额理财产品的交易。

二、处理流程

(一)(二)(三)(四)(五)(一)预约号；

(二)(三)(四)(五)

客户需在预约最终有效日前至网点进行认购，预约最终有效日后未进行认购客户预约后，可在全国范围内任一网点进行认购；客户预约同一期理财产品没有次数限制；

客户预约金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增金

的，该预约额度取消；

客户出示已签约的个人结算账户卡/折和本人身份证件，营业员根据客户预约打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），交客户签字确认;营业员加盖名章和日戳，将“回执”客户联，连同已签约的个人结算账户卡/提示客户在预约最终有效日前来网点办理认购手续；将“回执”留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。

客户可以在预约期间内在全国范围内任一网点预约购买理财产品，系统生成

金额输入相关资料，生成预约号;

折和身份证件交还客户；

三、处理规定

额的整数倍。

第一百四十一条认购（交易码603302）

一、交易描述

38

认购指在认购期内及追加投资期间，客户在网点购买理财产品的交易。

二、处理流程

(一)(二)

理财经理对客户进行风险评估（客户风险承受力评估表），对评估结果必须客客户阅读产品说明书，并且在产品说明书下签字确认，同时须填写“中国邮

户本人亲自确认并签名；

政储蓄银行个人理财产品协议书”（一式两联，以下简称“产品协议书”，代1006），连同已签约的个人结算账户卡/折和本人有效身份证件交营业员；

(三)(四)(五)(六)(七)

营业员审核无误后，对客户进行风险提示；

客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户输入密码。交易打印“产品协议书”（一式两联）将产品协议书交客户签字确认；营业员在“产品协议书”两联均加盖名章和日戳，将“产品协议书”的客户将“产品说明书”、“产品协议书”留存联及客户风险承受力评估表专夹保管，处理规定

认购交易必须由客户本人凭相关身份证件和已签约的个人结算账户卡/折办全国范围内办理，客户预约后，仍可在全国范围内任一网点进行认购；客户的认购金额应大于等于最低投资额，小于等于累计最高投资额并为倍增允许在某机构理财产品的剩余额度不足最低投资额时，将该剩余额度销售给

成功后，生成理财合同号；

联连同已签约的个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户；日终上缴综合柜员。

三、

(一)理；

(二)(三)(四)客户。

金额的整数倍；

第一百四十二条追加投资变更（交易码603303）

一、交易描述

追加投资变更指根据不同产品特性，对约定追加投资及分红方式的合同参数进行修改的交易。

二、处理流程

(一)

客户填写“中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表”（一式两联，以下简称

“业务申请表”，代1007），连同已签约的个人结算账户卡/折、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；

(二)(三)(四)(五)

营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），并将回执交客户签字确认；营业员在“业务申请表”、“回执”上加盖名章和日戳，将“业务申请表”、“回将“业务申请书”、“回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。

后，根据客户需求办理变更交易，输入相关信息，客户输入密码；

执”的客户联连同原产品协议书和已签约的个人结算账户卡/折、有效身份证件交还客户；

三、处理规定

39

客户本人凭相关身份证件、已签约的个人结算账户卡/折、原产品协议书在任意网点均可办理。

第一百四十三条提前赎回（交易码603304）一、交易描述

提前赎回是用户在产品属性允许的前提下，提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照提前赎回日当天的净值赎回全部/部分投资的交易。

二、处理流程

(一)

用户填写“中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表”（一式两联，以下简称“业

务申请表”，代1007），连同已签约的个人结算账户卡/折.原产品协议书和本人有效身份证件交营业员；

(二)(三)字确认；

(四)(五)(一)(二)(三)

营业员加盖名章和日戳，将“业务申请表”、“回执”的客户联连同已签约的“业务申请表”.“回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。必须在提前赎回期办理；

部分赎回金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资金额；全部提前赎回提前赎回必须由客户本人持本人有效身份证件、已签约的个人结算账户卡/

个人结算账户卡/折、原产品协议书和有效身份证件交还客户；

营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，打印“理财类业务交易回执”（代1004）（一式两联），将“回执”交客户签

营业员根据客户需求办理提前赎回交易，审核无误后，输入相关信息，客户输入密码；

三、处理规定

不受倍增金额整数倍的限制；折、原产品协议书任意网点办理。

第一百四十四条终止投资（交易码603305）

一、交易描述

终止投资是指客户在产品属性允许的情况下在产品约定期限内办理终止对理财产品的投资，并取得本金和相应收益的交易。

二、处理流程

(一)

客户填写“中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表”（一式两联，以下简称

“业务申请表”，代1007），连同已签约的个人结算账户卡/折、原产品协议书和本人有效身份证件交营业员。

(二)

营业员审核原产品协议书和客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人

后，根据客户需求办理终止投资交易，审核无误后，输入相关信息，客户输入密码，并向客户再次确认后，正式提交。

(三)

打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），将回执交客户签字确认后，

营业员加盖名章和日戳，将“业务申请表”、“回执”的客户联连同已签约的个人结算账户卡/折.原产品协议书和有效身份证件交还客户；

(四)

“业务申请表”、“回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。

40

三、处理规定：

(一)(二)(三)

必须在终止投资期办理；

必须客户本人持相关身份证件、已签约的个人结算账户卡/折、原产品协议书部分终止投资金额无限制，但留存金额应大于等于最低投资额；全部终止投

在任意网点办理。

资不受倍增金额整数倍的限制。

第一百四十五条展期（交易码603306）一、交易描述

展期指在理财产品到期前，通过做此交易，实现个人客户在理财产品到期时的继续购买。

二、处理流程

(一)

理财经理对客户进行风险评估（客户风险承受力评估表），对评估结果必须客户本人(二)

客户阅读产品说明书，并且在产品说明书下签字确认，同时须填写“中国邮

亲自确认并签名；

政储蓄银行个人理财产品协议书”（一式两联，以下简称“产品协议书”，代1006），连同已签约的个人结算账户卡/折和本人有效身份证件交营业员；

(三)(四)(五)(六)(七)

营业员审核无误后，对客户进行风险提示；

客户确认知晓理财产品风险后，营业员输入相关信息，客户输入密码。交易打印“产品协议书”（一式两联）将产品协议书交客户签字确认；营业员在“产品协议书”两联均加盖名章和日戳，将“产品协议书”的客户将“产品说明书”、“产品协议书”留存联及客户风险承受力评估表专夹保管，处理规定

认购交易必须由客户本人凭相关身份证件和已签约的个人结算账户卡/折办全国范围内办理，客户预约后，仍可在全国范围内任一网点进行认购；客户的认购金额应等于原投资额。

成功后，生成理财合同号；

联连同已签约的个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户；日终上缴综合柜员。

三、

(五)理；

(六)(七)

第一百四十六条展期撤销（603307）一、交易描述

在理财产品到期前，根据客户取消展期的要求，进行理财产品展期取消。

二、处理流程

(一)

客户填写“中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表”（一式两联，以下简称“业

务申请表”，代1007），连同已签约的个人结算账户卡/折、本人有效身份证件、原产品协议书等一并交营业员；

(二)

营业员审核原产品协议书与客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，

根据客户需求办理撤单交易，输入相关信息，客户输入密码；

41

(三)(四)

交易成功，营业员收回原“产品协议书”的客户联、并在原“产品协议书”打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），将新的业务申请表、回执

客户联上加盖“注销”章，并加盖网点日戳和营业员名章；

交客户签字确认后，营业员加盖名章和日戳，将“业务申请表”、“回执”的客户联连同产品协议书、已签约的个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户；

(五)(一)(二)

“业务申请表”、“回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。必须由客户本人持已签约的个人结算账户卡/折、本人有效身份证件、原产品“预约”交易的撤单在产品预约期内办理，“认购”交易的撤单在产品认购期

三、处理规定

协议书/原业务申请表及原回执在原交易网点办理。

内办理，“提前赎回”的撤单在提前赎回的期限内办理，“终止投资”交易的撤单在终止投资期限内办理。

第一百四十七条撤单（交易码603300）

一、交易描述

客户对已经申请的“预约”、“认购”、“提前赎回”、“终止投资”交易，可以申请取消的交易。

二、处理流程

(一)

预约撤单处理流程：

1.客户将原“回执”及已签约的个人结算账户卡/折一并交营业员；2.营业员根据客户需求办理撤单交易，输入相关信息，客户输入密码；3.交易成功，打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），将回执交客户

签字确认后，营业员加盖名章和日戳，将原回执及新“回执”的客户联连同已签约的个人结算账户卡/折交还客户；

4.“回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。(二)

认购撤单处理流程：

务申请表”，代1007），连同已签约的个人结算账户卡/折、本人有效身份证件、原产品协议书等一并交营业员；

2.营业员审核原产品协议书与客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，

根据客户需求办理撤单交易，输入相关信息，客户输入密码；

3.交易成功，营业员收回原“产品协议书”的客户联、并在原“产品协议书”客

户联上加盖“注销”章，并加盖网点日戳和营业员名章；

4.打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），将新的业务申请表、回执

交客户签字确认后，营业员加盖名章和日戳，将“业务申请表”、“回执”的客户联连同产品协议书、已签约的个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户；

5.“业务申请表”、“回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。

1.客户填写“中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表”（一式两联，以下简称“业

(三)提前赎回/终止投资撤单流程

42

1.客户填写“中国邮政储蓄银行个人理财业务申请表”（一式两联，以下简称“业

务申请表”，代1007），连同已签约的个人结算账户卡/折.本人有效身份证件.原业务申请表.原回执等一并交营业员；

2.营业员审核原业务申请表与客户填写的业务申请表无误，确定为客户本人后，

根据客户需求办理撤单交易，输入相关信息，客户输入密码；

3.交易成功，营业员收回原“交易回执”.原“业务申请表”的客户联，并在原

“业务申请表”.原“回执”客户联上加盖“注销”章，并加盖网点日戳和营业员名章；

4.打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），将新的业务申请表.回执交

客户签字确认后，营业员加盖名章和日戳，将原“业务申请表”.原“回执”及新“业务申请表”.新“回执”的客户联连同已签约的个人结算账户卡/折和有效身份证件交还客户；

5.“业务申请表”.“回执”的留存联专夹保管，日终上缴综合柜员。

三、处理规定

(一)必须由客户本人持已签约的个人结算账户卡/折、本人有效身份证

件、原产品协议书/原业务申请表及原回执在原交易网点办理。

(二)

“预约”交易的撤单在产品预约期内办理，“认购”交易的撤单在产

品认购期内办理，“提前赎回”的撤单在提前赎回的期限内办理，“终止投资”交易的撤单在终止投资期限内办理。

第一百四十八条重打单据（交易码605304）

一、交易描述

重打单据是指在认购、追加投资变更、提前赎回、终止投资等交易成功后，由于系统或人为因素（卡纸、打印不清晰）等原因造成交易所需打印的单据无效，无法提供给客户。柜员可通过重新输入原交易的相关数据，重新打印单据的处理。

二、处理流程

(一)营业员确认原单据存在问题，无法交与客户，在原单据上加盖“作

废”章后，方可进行该交易；

(二)(三)(四)

理。

营业员输入相关信息后提交综合柜员授权；打印所需重打的单据；

营业员在新单据上加盖柜员名章和日戳，按正常交易进行单证管

三、处理规定

(一)重打单据必须在原交易成功而打印出现问题后进行重打,只能当天

由原交易柜员重打；

(二)(三)

重打单据的种类为“产品协议书”、“回执”等收据类单据，不支持重打单据的次数不受限制。

对重要凭证进行重打；

43

第一百四十九条理财业务交易确认单查询（交易码603334）一、交易描述

客户可以在全国范围任一经办理财业务的网点，申请打印该客户已签约的个人结算账户卡/折下的所有理财合同的交易确认单。

二、处理流程

(一)客户向营业员提供本人已签约的个人结算账户卡/折；(二)营业员录入相关信息，客户输入密码，提交打印；

(三)营业员根据客户要求结合系统回显的基本内容，将查询到的信息告

知客户；

(四)

名章交客户。

如客户要求打印查询结果，营业员可打印查询结果，并加盖日戳和

三、处理规定

(一)客户凭已签约的个人结算账户卡/折办理该业务；

(二)打印该中间业务账户下所有理财合同的交易确认单或该中间业务

下某一理财合同的交易确认单；

(三)支持全国范围内查询。

第一百五十条预约信息查询（交易码603311）一、交易描述

网点人员可以在全国范围任一经办理财业务的网点，根据已签约的个人结算账户卡/折或理财产品代码、身份证号等信息查询该客户或该理财产品的预约信息。

二、处理流程

(一)营业员录入相关信息，提交打印；

(二)营业员根据客户要求结合系统回显的基本内容；(三)如要求打印查询结果，营业员可打印查询结果。

三、处理规定：

(一)网点柜员、综合柜员、支局长均可办理；(二)支持全国范围内查询。

第一百五十一条客户查询一、交易描述

客户可以在全国范围任一经办理财业务的网点，通过“按账号查询账户信息”（交易码602042）、“交易明细查询”（交易码602044）交易查询该客户已签约的个人结算账户卡/折下的所有理财合同信息或交易明细信息。

二、处理流程

(一)客户向营业员提供本人身份证件和已签约的个人结算账户卡/折；(二)营业员录入相关信息，提交查询；

(三)营业员根据客户要求结合系统回显的基本内容，将查询到的信息告

知客户；

(四)

如客户要求打印查询结果，营业员可打印查询结果，并加盖日戳和

名章交客户。

三、处理规定

(一)客户凭已签约的个人结算账户卡/折和密码或本人身份证件办理查

询业务；

(二)查询理财类交易账户下的理财合同信息或交易明细信息；(三)查询结果支持打印；(四)支持全国范围内查询。

第一百五十二条内部查询一、交易描述

内部查询交易是指各级内部人员在不需要输入客户交易密码的情况下，通过客户身份证件号码、客户已签约的个人结算账户卡/折号码等信息查询该客户所有理财账户信息和理财交易明细，以及对机构理财产品参数、理财产品额度、理财分红信息、理财净值信息进行查询，对交易流水、登记簿、报表查询；

具体交易包括按账号查询账户信息、交易明细查询、交易流水查询、理财产品参数查询、理财产品额度查询、理财产品分红查询、理财产品净值查询、登记簿查询、报表查询等。

二、处理流程

(一)账户信息查询（交易码602042）

各级操作员可通过输入已签约的个人结算账户卡/折、实名证件号码，以及查询日期范围查询该账户下的所有理财产品信息，不同合同号按时间排列。

(二)

交易明细查询（交易码602044）

各级操作员可通过输入客户已签约的个人结算账户卡/折、实名证件号码，以及查询日期范围查询该账户下的所有理财产品交易信息，不同合同号按时间排列。

(三)(四)(五)(六)(七)(八)

信息。

交易流水查询（交易码605056）理财产品参数查询（交易码603322）理财产品额度查询（交易码603323）理财产品分红查询（交易码603331）理财产品净值查询（交易码603332）登记簿查询（交易码602037）

各级操作员可通过组合设定查询条件，查询本级或所属下级所有交易流水。各级操作员可通过输入理财产品代码查询理财产品的各项参数。各级操作员可通过输入理财产品的产品代码获得相关理财产品额度资料。各级操作员可通过输入理财产品代码查询该理财产品的分红信息。各级操作员可通过输入理财产品代码查询该理财产品的净值信息。

各级操作员（网点为综合柜员）能够查询指定机构及其下级机构某个时间段的登记薄

(九)

报表查询（交易码605070）

各级操作员（网点为综合柜员）能够查询指定机构及其下级机构某个时间段的业务报

45

表信息。

三、处理规定

(一)理财业务系统各级操作人员均可查询进行理财产品参数查询、理财

产品额度查询、理财产品分红查询、理财产品净值查询、登记簿查询、报表查询、交易流水查询等操作；

(二)

理财业务系统市、县业务操作员在本级主管授权下可进行账户信息

查询、交易明细查询。网点柜员在综合柜员授权下进行查询；

(三)查询结果支持打印。

第一百五十三条冻结（交易码605306）一、交易描述

冻结是指根据公检法部门的法律文书将客户的理财产品进行冻结的交易。

二、处理流程

(一)公检法等国家规定的有权机关持有单位介绍信、相关法律文件至营

业前台，填写“冻结/解冻结申请书”（代1204）；

(二)

营业员根据相关信息查询客户已签约的个人结算账户卡/折账号、

理财产品合同号，在交易界面输入司法部门提供的执行文号、冻结理由、冻结额度、冻结期限等信息，提交授权；

(三)(四)

(五)

交易成功，打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），回执交营业员加盖名章和日戳，将“回执”的客户联交司法机关工作人员；单位介绍信、相关法律文书、“冻结、解冻结申请书”、“回执”留存

公检法等机关工作人员签字确认；

联专夹保管，日终上缴综合柜员。

三、处理规定

(一)冻结交易需公检法等国家规定的有权机关持有关单位介绍信、相关

法律文件至营业前台办理；

(二)(三)(四)

本交易在原认购县（市）范围内均可办理；

冻结逾期可自动解冻结，如需延长冻结，应重新办理手续；如果自动解冻结期限超过产品到期日，到期时系统不会将收益及本

金返还储蓄账户，而是保留在理财类交易账户中，至解冻结日存到储蓄账户；

(五)普通柜员操作权限，支行长授权。

第一百五十四条解冻结（交易码605306）一、定义

解冻结是解除冻结交易的交易，即为冻结交易的反交易。

二、处理流程：

(一)公检法等国家规定的有权机关持有关单位介绍信、相关法律文件至

营业前台，填写“冻结/解冻结申请书”（代1204）；

(二)

营业员根据相关信息查询客户已签约的个人结算账户卡/折账号、

理财产品合同号，在交易界面输入司法部门提供的执行文号、解冻结理由、解冻结

46

额度等信息，提交授权；

(三)(四)(五)

交易成功，打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），回执营业员加盖名章和日戳，将“冻结、解冻结申请书”、“回执”的单位介绍信、相关法律文书、“冻结、解冻结申请书”、“回执”留

交公检法等机关工作人员签字确认；客户联交司法机关工作人员；存联专夹保管，日终上缴综合柜员。

三、处理规定

(一)解冻结交易需公检法等国家规定的有权机关持有关单位介绍信、相

关法律文件至营业前台办理；

(二)解冻结交易必须在原冻结网点办理；(三)普通柜员操作权限，支行长授权。

第一百五十五条非交易过户（交易码605307）一、交易描述

非交易过户是指公检法等国家规定的权力机关持有规定的文件前提下，可通过该交易对客户指定理财产品份额执行强制提前赎回/终止投资，将赎回后的投资金额转入客户已签约的个人结算账户卡/折关联的储蓄账户（在储蓄系统下进行资金扣划）。

二、处理流程

(一)公检法等国家规定的有权机关持有单位介绍信、相关法律文件至营

业前台，申请司法扣划；

(二)(三)(四)

员；

营业员根据内部查询交易查询客户已签约的个人结算账户卡/折、交易成功，打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），“回营业员加盖名章和日戳，将“回执”的客户联交司法机关工作人单位介绍信、相关法律文书、“回执”留存联原件、复印件专夹保

理财产品合同号，输入司法文件名称及文号、转账账户等信息，提交授权；执”交公检法等机关工作人员签字确认；

(五)

管，日终上缴综合柜员。

三、处理规定

(一)司法扣划需公检法等国家规定的有权机关持有关单位介绍信、公检

法部门判决书、及其他相关法律文件至营业前台办理。相关法律文件不得由有权机关执法人员以外的人员送达；

相关法律文件包括：（1）有权机关执法人员的工作证件；（2）有权机关县团级以上机构签发的协助扣划存款通知书，法律、行政法规规定应当由有权机关主要负责人签字的，应当由主要负责人签字；（3）有关生效法律文书或行政机关的有关决定书。

(二)(三)

本交易必须在原交易网点办理；普通柜员操作权限，支局长授权；

(四)必须在提前赎回期间和终止投资期间办理。

第一百五十六条非交易过户申请（司法）（交易码605320）一、交易描述

非交易过户申请（司法）是指持有公检法等国家规定的权力机关规定的文件前提下，将客户指定理财合同份额过户给另一客户的申请交易。该申请提交成功后，由全国总中心操作员根据相关规定执行后续操作。

二、处理流程

(一)公检法等国家规定的有权机关或相关当事人持有关单位介绍信、相

关法律文件至营业前台，办理该交易；

(二)

权；

营业员根据内部查询交易查询客户已签约的个人/单位银行结算账

户、理财产品合同号，输入司法文件/公正文件及文号、过入方账户等信息，提交授

(三)(四)(五)

交易成功，打印“理财类交易回执”（代1004）（一式两联），“回营业员加盖名章和日戳，将“回执”的客户联交申请人员；营业网点将单位介绍信、相关法律文书、“回执”留存联等上报至

执”交申请人员签字确认；

一级分行，由一级分行审核并出具审核意见后一并上报至总行代理托管部，相关文件的原件、复印件专夹保管，日终上缴综合柜员。

(六)

等待总行后台审核。

三、处理规定

(一)该交易需申请人员持有关单位介绍信、公检法部门判决书/公证书、

及其他相关法律文件至营业前台办理。

(二)

交易成功后，原理财合同项下指定的理财产品份额将被冻结，由全

国总中心操作员根据相关规定执行后续操作；

(三)本交易在原交易网点办理；

(四)普通柜员操作权限，支局长授权，总行审核。

第一百五十七条存款证明（交易码605305）一、交易描述

个人存款证明，是指应理财产品持有人申请，邮政储蓄部门为其持有理财产品提供的证明。分为时点证明和时段证明。理财业务只提供时点证明，即证明客户在某一时点的理财产品种类、账号、存期、金额和合同状态。

二、处理流程：

(一)客户在前台填写“个人存款证明书”，提出申请，将已签约的个人

结算账户卡/折、原产品协议书、原业务申请表和本人有效身份证件提交营业员；

(二)(三)(四)

营业员根据客户需求办理时点存款证明，审核无误后，输入相关信交易成功，营业员收取客户手续费；

打印“回执”、“手续费收据”，“个人存款证明书”，交客户签字确

48

息，客户输入密码，提交支局长授权；

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