兴安盟妇联赴云南考察小额信贷工作报告
兴安盟妇联赴云南考察小额信贷工作报告
马伟玲
根据盟妇联年初工作部署，结合今年自治区妇联主席陈羽在全区妇联工作视频会议上的讲话中提出，以推进小额信贷和家政服务工作为重点促进妇女创业就业的工作思路。盟妇联在自治区小额贴息贷款发放工作实施前，于3月16日，由盟妇联乔霞带队，组织全盟各旗县市、农场局妇联主席赴云南省重点对昆明市妇女促进就业中心，昆明市南鑫家政服务公司、昆明市妇女儿童活动中心和昆明锦庄农业科技有限公司参观学习。重点对昆明市妇联实施城市小额贷款促进城乡妇女创业就业工作、失业人员小额担保贷款和贷免扶补小额贷款工作进行考察学习，以便结合近年来全盟各级妇联组织实施妇女微贷款业务中积累的经验、学习借鉴云南省小额贴息贷款发放工作的成功做法，扎实有效地开展我盟的小额
贴息贷款发放工作。
在考察中我们通过参观学习、实地考察、座谈研讨等形式，对昆明市妇联实施城市小额贷款促进城乡妇女创业就业工作、失业人员小额担保贷款和贷免扶补小额贷款工作情况有了较为全面的认识，这次学习考察时间虽短但内容丰富，
使考察团成员受益匪浅，体会良多。
一、昆明市委市政府为妇女创业就业提供保障昆明市委市政府高度重视妇女创业就业工作，不断完善创业促就业政策体系和运行机制。201*年制定并下发《关于进一步加强工青妇工作意见》，明确工作方向，从组织领导、工作经费等方面为妇女创业就业提供有力保障。201*年市政府出台《关于进一步做好妇女创业就业工作实施意见》（昆政通201*70号）文件。规定从当年起，由市财政每年安排200万元妇女创业就业专项资金，专门用于扶持妇女创业就业，对符合小额担保贷款条件的女性创业人员最高额度有5万元提高到8万元；合伙经营的由原来的人均最高额度5万元提高到人均10万元；为劳动密集型小企业提供不超过200万元的贷款等政策。加大对妇女创业就业工作的扶持力度，
拓展政策平台。
二、确保妇女创业就业工作有效落实
昆明市妇女促进就业中心成立于1996年12月，市妇联下属全额拨款事业单位，现有在编人员7名，公益性岗位人员5名，是云南省首家为下岗、失业妇女就业与创业提供服务的专职机构。主要对下岗失业人员、大中专毕业生、失地农民、农民工等创业人员实施小额贷款业务，进行项目考察认定、审核、管理；配合政府对我市失业妇女进行就业援助工作；协助政府有关部门对农村富余女劳动力做好转移安置工作；对下岗失业妇女进行就业、创业指导，开展创业培训；对我市妇女就业、失业和下岗的情况进行调查了解，为有关部门制定妇女就业和创业政策提供相关依据和信息；同时开
展促进妇女就业和创业的其他服务。
中心主要承担城市小额信贷申请、审批、发放和回收；失业人员小额担保贷款发放、回收以及贷免扶补小额贷款支
持工作。
城市小额信贷从1998年开始实施，小额贷款的对象为：有自谋职业愿望、有项目、身体健康、年龄50岁以内的下岗失业女职工；小额贷款的基本原则为：“自愿申请、项目启动、贷女不贷男、贷小不贷大、贷贫不贷富，整贷零还”；小额贷款的期限为一年；贷款额度为：首次贷款者每人每次不超过5000元；续贷人员根据还贷信誉与经营项目发展情况逐步放大至2万元；“巾帼创新业”带头人创办的小型企业及社区服务项目，并安置了下岗失业人员的最高限额为3万元；失业人员小额担保贷款自201*年201*年11月底，共为5758名下岗失业人员发放小额担保贷款24190万元。而且贷款到期回收率达99.8%，同时实现了项目成功率高，创业者的能力普遍提高。“贷免扶补”是指从201*年起，为积极应对金融危机，云南省各级人民政府和有关单位为首次创业人员在云南省自主创业提供贷款支持、税费减免、创
业服务、资金补助等方面的扶持措施。贷：对有创业能力的大学毕业生、农民工、复转军人、留学回国人员等申请创业小额贷款的创业人员，每人提供不
超过5万元的创业小额贷款。
免：对创业人员按照有关规定免相关行政事业性收费，减免相关税收；申请创业小额贷款免担保、免利息。
扶：创业咨询培训帮扶。
补：对首次创业成功者并稳定1年以上的，按照《意见》
的有关规定，给予1000元至3000元创业补贴。
三、强势推进小额担保贷款工作
昆明市妇联，充分发挥党委政府联系妇女的桥梁和纽带作用，按照党政所急、妇女所需、妇联所能，结合实际统筹城乡发展，以小额担保贷款工作为载体，强势推进小额担保
贷款工作。
作为小额担保贷款经办机构之一，承接了昆明市部分小额担保贷款工作并具体负责组织实施。为使工作有效推进，市妇联制定并下发了昆明市妇联小额担保贷款实施意见，积极协调和争取财政、人力资源和社会保障、农信社等部门的支持，市财政局共安排担保基金2650万元，市农信社按照不超过担保近35倍放大贷款规模，在实际工作中，昆明市妇联按照妇女创业资金需求，以及在以往长期工作中积累的成功经验和已经培育的信誉度，使得贷款发放规模突破14倍。1998201*年累计发放成小额贷款5.4亿元（其中：农村1.54亿元，受益22万户；城市3.86亿元，扶持10670人创业、增加就业岗位201*0个，多渠道帮助5万余名妇女实现创业就业）。截至目前，已争取财政中央财政贴息资金10000多万元。仅201*201*年就发放小额担保贷款3.39亿元，其中：201*年发放小额担保贷款1.79亿元，扶持3603人创业带动近10000人就业；201*年发放小额担保贷款1.359亿元，扶持2550人创业带动近8000人就也，推荐劳动密集型企业12家，有6家已批准贷款共1100万元，同时，还依托小额担保贷款项目开展创业培训232期，培训
失业女性9150人次。
四、几点思考
一是昆明市委市政府对妇女创业就业工作高度重视，体现在不断完善创业促就业政策体系和运行机制。在政策支持，经费保障和机构建立的情况下，为在一定时期内妇联组织及其它小额担保贷款经办机构落实小额贷款工作应达到的奋斗目标、遵循的行动原则、完成的明确任务、实行的工作方式、采取的一般步骤和具体措施提供了政策依据和保障。使各相关部门责权利更加明晰，相互间配合更加顺畅，
工作效率更加提高。
二是昆明市妇女促进就业中心的成立，意味着办事机构、人员编制和工作经费长效机制的建立。改变了妇联在落实项目工作的传统方式，解除了制约小额担保贷款工作在具体落实过程中的症结所在，真正实现了“有人干事”“有阵地做事”“有钱办事”。确保了小额贷款工作的有序开
展、规范运行和务实高效。
三是昆明市妇联，能成为小额担保贷款经办机构之一，并承接着全市大份额的小额担保贷款任务，足以说明昆明市妇联在落实小额担保贷款工作中市委市政府对妇联组织的高度信任，充分体现了昆明市妇联及妇联干部立足岗位、发挥优势、整合资源服务妇女、服务大局、服务中心工作、的
态度能力和实力。
昆明市妇联在实施小额贷款业务中的成功经验，将为兴安盟妇联系统下一步自治区妇联开展的小额担保贷款业务
起到积极的引导和借鉴作用。
扩展阅读：通辽市妇女小额信贷工作情况调研
通辽市妇女小额信贷工作情况调研
一、基本情况
通辽市妇联从201*年开始开展妇女小额信贷工作，到目前为止，已发放小额贷款1.2亿元。工作中，主要采取两种模式：一是给中小企业贷款,贷款对象是城镇妇女创办的企业或女职工比例占60%以上的企业，共贷8300万元，扶持28户女性企业，直接带动5280名妇女就业。二是给妇女个人贷款，贷款对象是农村牧区妇女和城镇个体工商户，共贷款4064.3万元，扶持2058名农村妇女发展种植、养殖业，扶持145名城镇妇女发展个体工商业。通辽市的妇女小额信贷工作主要经历三个阶段。第一阶段：201*年201*年，与开发行、包商行、小额贷款公司合作，对城镇女性创办的中小企业进行扶持。第二个阶段：201*年，贷款对象由中小企业拓展到农村妇女，贷款渠道拓展到农村信用社、农发行、农行、就业局、财政局。全年共发放贷款6219.3万元。第三阶段：201*年，主要与开发行合作,对中小企业拟发放贷款6000万元;与农行、农村信用社合作，对从事种养殖业的农村妇女拟发放贷款201*万元；加大与就业局合作力度,实施妇女小额担保财政贴息贷款,拟发放贷款201*万元，对城乡创业妇女进行扶持。
二、主要做法
（一）发挥妇联组织的主体作用
由于受资金、人员、经费等因素制约，妇联组织开展小额贷款工作，缺少必要的信贷承载主体，主要依靠妇联组织积极主动与各种贷款平台、担保平台、银行的沟通和协调推动妇女小额贷款工作，因此，发挥各级妇联组织的主体作用尤为重要。工作中，主要通过召开各种会议、调研，引导各级妇联树立一种理念，充分认识做好妇女小额贷款工作是妇联带领广大妇女参与经济建设的重要职责，是推动妇女创业发展、实现增收致富，为妇女群众服务的有效形式，各地妇联必须高度重视，把小额信贷工作作为妇女发展的重中之重，纳入妇联工作重要议事日程，经过三年多的努力，目前全市8个旗县市区全部开展了此项工作。各地在工作中勇于创新，积累了许多好的经验和做法。（二）拓展多元化融资渠道
为满足不同群体的贷款妇女需求，根据不同金融机构的特点，选择合适的银行，力求使贷款妇女群体与银行目标客户相一致。比如：对一些资产雄厚，抵押物充足，企业运营情况好，带动妇女就业明显的企业，推荐到利率比较低的开行；对一些小企业，资产相对不多，抵押物不足，但成长性较好的企业推荐到利率相对高一点，但贷款条件相对低一些、放款速度快的包商银行、小额贷款公司。目前，市妇联已与4家金融机构、6家从事金融业务的公司、4个有贷款项目的政府部门进行了合作。贷款扶持对象由中小企业拓展到农村妇女、个体工商户，实现了企业、种养殖业、个体工商业的全覆盖。在贷款渠道上，形成了以开行、农村信用社、农行、就业局为主体，农发行、包商银行、小额贷款公司、财政局、扶贫办、发改委等其它渠道为补充的贷款新格局。在贷款合作平台上，有汇鑫平台、城投公司、通盛投融资担保有限公司。（三）探索多元化贷款模式
在中小企业贷款中，实行“贷款平台＋担保平台＋受托银行＋管理平台”四位一体的贷款管理模式。在个人微贷款中，确定了“村级妇代会选户、乡镇妇联审核、旗县妇联推荐、金融机构程序操作”工作制度。实行“农村妇女创业小额贷款绿色通道”、“农村妇女创业贷款直通车”、“一站式服务”等方式，实现“四个优先”，即对农村妇女申请的贷款优先调查、优先评级、优先授信、优先发放贷款。主要采取以下几种形式：一是整村推进型。由妇联组织选择党委、政府重视，妇联组织作用发挥好的苏木镇、村，不分产业，整体进行扶持。二是产业扶持型。围绕当地1-2项主导产业进行贷款扶持。三是合作社带动型。妇联组织鼓励和引导贷款妇女成立专业合作社，通过对合作社会员给予贷款扶持，推动妇女参与产业化经营，增强她们的市场竞争力。（四）创新多元化贷款方式
各级妇联在实际贷款操作中，从放宽贷款条件，延长贷款使用期限，增加贷款额度，创新贷款投放方式等方面入手，积极为贷款妇女争取优惠条件。一是协调银行放宽贷款条件。如：与信用社合作中，贷款妇女无需交纳任何股金，采用35人小组联保形式，有效地解决了担保的难题。还有的旗县与信用社沟通，无需任何抵押，直接发放贷款。二是延长贷款期限。一般情况下，种植业贷款期限为１年，养殖业贷款期限为2年，各级妇联在发放贷款时，大多数比正常贷款期限延长1-2年，解决了因还贷导致生产资金周转困难，不敢扩大规模等问题。三是增加贷款额度。对农村妇女个人，银行一般限制在201*-5000之间。各级妇联发放的贷款，最高达到3万元。四是创新贷款投放形式。为降低贷款风险，各级妇联灵活掌握贷款的投放方式，贷款不直接发放到户，由镇政府、村集体、妇女专业合作社统一为农户建大棚、盖房舍、购进牲畜，依托龙头企业，引导妇女发展产业化经营。
（五）规范多元化贷款管理
一是建立两项制度。建立联席会议制度，成立由分管副市长任组长，妇联、金融办、担保平台等为成员的妇女创业贷款项目领导小组。市政府多次组织召开领导小组联席会，解决项目运行中的重大问题。建立规范的贷款工作制度。市政府、市贷款联席会议小组多次下发文件，对妇女小额贷款的意义、成员单位职责、工作操作流程、贷款管理进行规范，形成了市委、政府主导，各部门密切配合的长效工作机制。二是严把三个环节，即把好贷前选户、选项准入关，把好贷中管理风险控制关，把好贷后回收关三个关键。在贷前选户、选项上，对中小企业贷款，确立了“两不贷”原则和把好“两关”，即不符合国家产业政策的不贷，企业污染大的不贷；把好企业法人是女性或企业女职工比例占60%以上和企业没有不良贷款记录两个关口。在对农村牧区妇女个人贷款审核中，确定了“六要素”，即妇女本人要有一个致富项目，要掌握一门致富技术，家庭要有一定经济基础，家庭成员要和睦、要讲诚信，要没有不良嗜好。在贷中风险控制上，规范贷款运作流程，采取“基层妇联调研选户＋市妇联初审＋贷款领导小组评审＋贷款平台程序操作”方式，层层把关，防范风险。在贷后回收上，前移关口，全程跟踪企业或农户生产经营状况，帮助企业或农户选择发展项目，监督企业或农户按要求使用资金。目前，无论是中小企业贷款，还是个人微贷款，贷款回收率均达到100%。三是夯实四个基础，建立两个项目库，做好宣传和动员，项目培训，基础台帐等基础工作。三、初步成效
一是培育和扶持一批女性中小企业，促进了当地经济发展。小额信贷扶持的28家企业全部扩大了生产规模，所有贷款企业中没有亏损的，全部实现盈利，且经济效益可观。如：开鲁县王中王服装厂、慧亚粮食购销有限责任公司和奈曼旗朵兰制衣有限公司三家企业分别贷款200万、400万和300万资金用于生产经营，使企业有能力扩大再生产，王中王服装厂新扩建厂房2600平方米，慧亚公司经营面积扩大到2万平方米，经营范围扩展到物流产业，玉米购销由原来的1万吨发展为2万吨，形成了以粮食为主业，果、菜、粮全面经营发展的新格局。朵兰制衣公司迁入新址，经营规模由原来的年加工10万件发展到现在的年加工100万件，新增就业人员300余人。又如，兴阳粮油购销有限责任公司贷款100万元，资金用于购买新研制开发的绿豆米原材料，产品出口日本、东欧等国家，仅一年实现利润260万元。新华肉牛养殖有限公司201*年抓住市场机遇，通过我们贷款100万元，购进200多头牛，在价格高时卖出，仅此一项就赚得利润近80万元，企业老板形象地说：一条牛腿就赚回了成本。由于企业效益好，还款及时，201*年又续贷100万元。
二是培养了一批女企业家和致富女能手，帮助了一批妇女实现就业。通过对女性创办中小企业的扶持，造就了一支创业能力强、经营管理好的女企业家队伍。特别是去年发生金融危机以来，她们积极应对，使企业免受冲击站稳脚跟，不但没有停产的，而且全部实现盈利。中小企业贷款也推动了妇女就业，贷款后的企业新增就业人员5208人，且95%以上是女性，如东北六药业有限责任公司，两年贷款1000万元，在面对金融危机企业大幅减员、关停情况下，拓展了经营范围，创建了内蒙古科尔沁医药物流产业，新开设37家连锁店，直接安置就业人员700余人。通过对农村妇女个人的扶持，培育了一大批致富女能手，提高了妇女参与农牧业产业化建设的能力。我们在奈曼旗11个苏木镇、38个村、32个养殖小区投放贷款1198.8万元，扶持364名妇女发展肉鸡养殖产业，肉鸡饲养量达700万只，仅此一项户均增收5000元以上。市和库伦旗两级妇联为库伦旗六家子镇二道洼村协调49万元资金，扶持16户家庭妇女养鸡19万只，实现利润60多万元。扎旗妇联与信用联社合作为格日朝鲁白音胡硕嘎查30户养牛户发放2年期贷款90万元，统一购进母牛226头，实现户均增收4000元。三是提高了妇联组织社会知名度，提高了妇联干部工作能力。妇女创业小额贷款项目的实施，在我市引起了强烈反响，各级领导、干部、群众对妇联工作有了一个全新的认识，认为我们在围绕党委政府中心工作服务大局中，找准了工作切入点，切实为妇女群众办实事，对妇女发展和当地经济建设起到了积极作用，是做了一件了不起的大事。在项目实施中，我们注重发挥妇联组织优势，全心全意为妇女服务，增强了妇联组织的凝聚力和影响力，妇女工作更加务实，赢得了群众赞誉，树立了良好形象。各级妇联通过实施项目，找到了服务大局、服务全市中心工作的抓手，感到干劲特别足，妇联干部也学到了经济管理知识和资金运营知识，项目操作方法和市场化运作方式，提高了干部综合素质、沟通协调能力和工作水平。四、存在问题
通辽市妇女小额信款工作取得了一些成绩，但也面临着一些困难和问题，主要表现在以下几个方面。
一是信贷资金总量不足，不能满足农村妇女特别是贫困妇女的需求。广大妇女求知、求富、求发展的愿望非常强烈，但却苦于没有发展启动资金，迫切需要给予贷款扶持。二是贷款使用周期短，不利于资金回笼。中小企业贷款大多数为短期营运资金，使用期限为一年，给企业资金周转带来困难，往往刚投入使用就面临还款问题，只能持币待还，资金不能有效利用。
三是金融机构贷款手续繁琐，贷款妇女抵押物不足。金融机构为确保贷款安全，如期回收，提高了贷款户的申贷条件，增加了抵押、质押的限制，贷款手续繁琐，耗时较长。一般贷款要求用房产、土地作抵押，农村妇女往往因抵押物不足而未能获得贷款。四是缺少必要的工作经费，妇联开展小额贷款工作的难度较大。这项工作需要下乡调研选户、选项，做好宣传、培工作，负责贷款管理，贷后回收等工作，绝大多数妇联组织没有经费保障。五、今后工作打算
一是要进一步拓宽贷款渠道，拓展贷款项目，扩大贷款规模，扩大妇女覆盖面。拓宽贷款渠道，除了继续巩固已合作的金融机构开展妇女小额贷款工作外，开辟新的贷款渠道。拓展贷款项目，针对银行系统不同的贷款品种，按照贷款额度对项目进行分类，分别是100万以上、10010万、10万以下三类，并根据各银行情况分门别类的推荐。扩大贷款规模，在信贷资金总量上有更大的突破。扩大妇女覆盖面，实现企业、个人、个体工商户的全覆盖。
二是要进一步夯实工作基础，规范工作制度。开发和培育贷款项目库。通过报纸、电视台广泛进行宣传，征集项目，不断更新、优化贷款项目库，做好开发和培育工作。探索实施项目可行性调研季例会制度，按季组织金融部门、企业座谈，对项目可行性面对面进行磋商，提高项目推荐的成功率。
三是要进一步强化各项配套服务。加大宣传、培训工作力度，利用主流媒体对妇女小额贷款政策进行宣传，使广大妇女知晓妇女小额贷款的相关事项，提高社会对妇女创业小额贷款工作的认知度。对各级妇联干部开展培训，提高做项目的能力；对农村妇女开展培训，增强还贷意识。
四是要进一步加强妇女诚信体系建设。结合女企业家协会工作，开展贷款诚信企业表彰评选活动，结合农村妇女“双学双比”活动，开展贷款诚信户的表彰评选活动，为金融经济发展创造良好的信用环境，为顺利实施小额贷款项目提供保障。
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