理事会工作报告
各位代表：
我受理事会委托向大会作201*年度工作报告，并就201*年理事会工作思路、经营目标与措施提出建议，请各位代表和列席会议的同志们审议。一、201*年工作回顾
一年来，联社理事会在市委、市政府和上级联社的领导下，在人行、监管部门的监管、支持下，认真履行社员代表大会既定的工作目标，坚持改革、管理、发展并重的方针，带领全体员工深化改革、强化管理、稳健经营，不断改进和完善服务，战胜各种艰难险阻，经营工作取得新的重大成就。
法人治理结构日臻完善。一年来，理事会共组织社员代表大会2次，向大会报告工作2次，通过了理事会工作报告、监事会工作报告、财务分配方案、财务决算方案和股金分配方案等重要文件；召开理事会4次，通过了“三定”方案和员工薪酬分配方案等相关事项；今年8月，根据上级联社的指导意见，依据章程的规定，选举产生了第二届社员代表大会理事会、监事会，理事会和监事会分别选举产生了理事长、监事长和经营班子；遵循“制衡有效、民主决策、程序清晰”的原则明确了理事会、监事会和经营班子的分工，理、监事会和经营班子的更替完全在规范的程序下开展的，体现了广大社员的意志。
资金运用深入推进，资金组织平稳增长。信贷投放、中间业务、内控管理、不良清收等重点领域和关键环节的改革取得新突破。201*年累计发放贷款26.4亿元,各项贷款突破25.9亿元，增长23.9%。累计收回不良贷款2.9亿元，不良贷款占比下降了个百分点，各项存款突破41亿元，比上年增长%；存贷比例%；实现营业收入亿元，增长%；中间业务收入突破亿元。利息收入连续年递增，实现拨备利润亿元，创历史最高水平。
结算品种不断丰富，结算服务更加完善。省农信银系统成功上线，联社成功签发了第一张银行汇票、成功办理了第一笔异地通存业务，标志着结算渠道进一步拓宽，掀开了结算服务新的篇章。
整体观念和大局意识正在形成。通过引导、沟通、学习等形式倡导团队精神，树立集体、大局和营销观念，整体观念和大局意识正在形成。
人事管理和制度建设进一步优化。组织开展了“三定两聘”，优化了人力资源配置，完善请销假等制度，加大考核，人事管理更加合理，管理制度更加科学。
取得了案件风险隐患清查和国庆安保的胜利，确保了全年安全无事故。
这些成就，标志着联社在改革发展的道路上迈出新的坚实步伐，增强了联社的竞争实力，必将激励全体员工在新的历史征程上继续奋勇前进。一年来，理事会做了以下主要工作：
(一)统一思想，更新认识，树立现代金融企业经营理念。理事会从整体上正确把握员工的思想动向，从提升机构健康水平的高度出发，采取一系列促进思想转变、建立现代企业理念的措施，努力增强措施的预见性、针对性和有效性。今年，我们组织培训、业务练兵和技术比赛，提高了员工的整体素质，通过会议、学习和加强沟通，引导员工树立集体观念、大局意识和营销观念。编制了《优质文明服务实施办法》、《制度禁令》等知识手册，对员工的日常操作进行规范和指引。年初，对全体在岗人员进行了业务技能培训，随后结合“提素质、提水平、提形象、提效率、提质量”为内容的“五提”活动的开展，建立了全体员工的定期学习制度，把业务学习和政治学习列入日程。下半年，联社确立了突出重点，分级培训，学用结合，注重实效的培训思路，部室抓一线业务人员的基础培训，重点掌握应知应会知识；联社抓信用社负责人及联社中层干部的培训，重点是提高管理技能与水平，提高经营意识。一年来，共办班期，培训人次。年底前，联社邀请行风监督员、部分社员代表、**代表、企业代表等召开听证质询会，就服务城乡、信贷政策等方面广泛征求社会各界意见和建议。这些措施对增强员工信心、树立形象、建立现代金融企业理念，保持经营平稳较快发展，发挥了至关重要的作用。
下半年，针对部分员工情绪低落、工作消极、纪律涣散的苗头，采取了加强沟通、目标激励等措施，倡导团队精神。12月份，联社又果断实施积极鼓励的政策，迅速推出经营发展、促进目标增长的措施，争分夺秒地加以落实；接连出台一系列措施，加快了集体观念和大局观念的形成，团队精神的振兴。
(二)加强人事管理，坚定不移地推进薪酬机制改革。下半年，联社对业务量较少的2个网点进行了临时停业，开展了以优化资源配置为目标的三定两聘，三定两聘后，我们对原来的劳动用工制度进行了完善和修订，出台了一些适应目前工作的管理制度和办法；加大对制度执行的考核；(三)统筹安排，谋划目标，全面提升竞争力。
在信贷投放方面
在优化信贷增量方面，联社去年主要抓好了两个方面的工作。一是建立贷后责任公示、到期责任提示、逾期责任警示、责任追究及责任追究的公示制度，严格和规范大额贷款的管理。这一制度有效地改善了存在多年的贷后管理不到位和责任追究不到位的问题。二是转变管理方式，强化检查监督。去年，放宽了信用社的贷款权限，明确规定万元以下的贷款可以直接发放，但同时加强了对贷款收回情况的检查，加大了清收责任的追究。
在盘活存量方面，上半年，通过协调，市政府专门组织召开了信用社不良贷款清收工作会议，明确了市直各部门、各乡镇对公职人员不良贷款加紧清收，确保限期完成。十月份，联社专门布置了职工不良贷款清收工作，职工不良贷款限年底前完成，不能完成的离岗清收。12月，修订了不良贷款清收办法，从人力和机制上加强了不良贷款的清收盘活。二是突出重点，打响了清收盘活的攻坚战。去年，共盘活不良贷款万元。先后举办7次贷款资产拍卖会，盘活资产万元。诉讼执行案件起，金额万元。
在财务管理方面，一是推行增盈目标责任制。把任务量化分解，严格奖罚兑现，从目标和机制上保证了收息定时足额到位。二是全面推行成本管理。去年在总结工作的基础上，制定了《工作方案》，加强了对资金头寸的调度管理，实行了大额开支审报制和大宗物品购置招标制，实现了辖内资金的合理流动和优化配置，最大限度地减少了无效或低效资金的占用，降低了营运成本。三是推进中间业务发展，培植新的收入增长点。四是完善会计委派制，重点抓好了对委派会计的动态管理，使会计人员素质和工作质量明显提高。(四)全力整合资源，打造经营环境，不断增强市场竞争能力。近年来，随着农村经济结构调整，全市出现了一批新的经济增长点。随着这一变化，理事会在细分市场的基础上，提出了“稳定、挖潜、争优”的战略，着力推行差别化服务。一是坚持开展领导示范工程。去年理事会重点加强了与市委、市政府的沟通汇报，与乡镇党委、政府的联系协调，与企业客户的交流互动。变被动为主动，揭开了全员营销多级推进的局面。二是整合经营资源，培育精品网点，提高网点辐射力与吸引力。同时加快了精品网点建设步伐。三是围绕重点客户，推行差别化服务，不断提高市场占有率。
(五)指导、监督经营班子的经营工作。
按照“从严治社、规范管理、健全制度、夯实基础”的要求，理事会根据职权分工，监督经营班子对理事会决议的执行，并指导经营工作。去年来，一是召开了专题会议，签订了责任书，同时对存款、贷款、收息、盘活等12个方面的工作提出了具体要求。二是加强信息签报、决议督办、催办事项的管理，全面掌控经营工作内容和进度，有效地解决了团结协作、工作落实和规范运作等方面存在的问题。
(六)毫不放松地履行检查职责，确保安全稳健经营，全年无事故。201*年，理事会坚持以业务为中心、以内控为保证的思路，一手抓业务拓展，一手抓内控监督。在安全保卫方面，201*年是建国，安保工作比往年更重，联社坚持防、建并举的原则，一是强化安全教育，提高防范意识与技能。签订安全保卫责任状；对一线人员进行安全知识统一考试，组织名守押人员参加了防爆枪使用培训班。二是推行安全工作目标责任制和一票否决制，强化领导责任，强化工作检查，强化制度落实。强化领导带班和日常检查，开展安全风险隐患排查、**检查、金库管理等检查，发现并消除了各类隐患；加强案防教育和防暴预案演练；三是加大资金投入，提高物防、技防水平。对个网点的安防监控进行了整改和维护，改造装修网点个，报警安装升级改造套，技防设施维修保养个次。在内控建设方面，通过加强制度约束,提高执行力，从思想上树立了合规守制的心理防线。这些政策措施在保护经营的安全性、有效控制风险方面发挥了重要作用，为稳定发展提供了有力支撑。
各位代表、同志们，过去一年的成绩来之不易。这是在上级联社正确指导下，理事会统揽全局的结果，是联社全体干部员工同心同德、团结奋斗的结果。
在肯定成绩的同时，也要清醒地看到，联社正面临前所未有的困难和挑战。一是经济仍未摆脱危机的阴影。**的信贷需求疲软，不良贷款增速加快，外部经济环境更加严峻，不确定因素显著增多。二是宏观经济影响，如何明确发展方向，保持联社持续稳定健康发展，已成为影响全局的主要矛盾。小额贷款公司、担保公司和一些银行不断推出新业务新品种，向农村阵地推进，致使金融市场竞争加剧，经营成本上升，经营形势十分严峻，保持持续发展的难度加大。三是长期制约联社健康发展的体制性、结构性矛盾依然存在，有的还很突出。结算业务品种单一，信贷产品创新能力不强，资金组织成本高，人均利润额较低。四是员工的工资水平还维持较低水平，信用站撤并、办公楼建造等方面存在不少亟待解决的问题。五是贷款存量的管理还不到位，不良贷款占比仍维持较高水平。理事会一定会深刻认识内外部形势的严峻性和复杂性，增强危机意识和忧患意识，充分利用有利条件，积极应对各种挑战，努力做好各项工作，绝不辜负社员们的期望和重托。二、201*年工作总体部署
201*年是改革发展的关键之年，改革发展稳定的任务十分繁重。
综观内外部经营形势，联社仍处于重要战略机遇期。挑战与机遇并存，困难与希望同在。联社经营发展的基本面和长期向好的趋势没有改变。本届理事会完全有信心、有能力克服困难，战胜挑战。
201*年，我们要紧紧围绕省、市联社的工作布置，围绕“3421工程“这个三年规划，努力实现监管指标的达标升级。工作总体思路是“以客户为中心，以市场为导向，以项目为支撑，深入实际的开展工作，配合市委市政府打造一个工程，两个市场，两个开发区建设，促进个体工商业、民营企业发展，做好惠农政策的落实。加强队伍建设，促进经营工作，提高资本充足率，避免流动性风险，防范操作风险，科学配置资产负债比例和期限结构，确保监管目标的实现，推动整体工作全面持续健康发展。
201*年联社的主要经营目标是：存款增长左右，存款结构进一步优化；贷款投放增长；拨备前利润实现；不良贷款下降；中间业务保持。监管指标是：做好201*年经营工作，必须把握好以下原则：一是调结构、上水平。坚持把推进信贷结构调整和业务自主创新作为转变发展方式的主攻方向，变压力为动力，坚定不移地拓展发展空间，实现保增长和调结构、增效益相统一，增强联社整体经营实力和发展后劲。二是抓改革、增活力。坚持把深化改革、转变观念作为促进科学发展的根本动力，进一步解放思想，更新观念，加大信贷投放、资金组织、不良清收、案件防范等重点领域和关键环节改革力度。三是重视队伍建设、促进和谐发展。坚持把提高整体经营实力与促进社员收益提高作为工作的出发点和落脚点，把促进实力增长与股权收益和员工收入紧密结合起来，让全体社员和员工共享改革发展的成果。
三、实现上述目标主要措施
(一)进一步发挥“三会一层”职能作用。
发挥“三会一层”的职能作用，推动法人治理结构建设的重点：一是要发挥好“三会一层”的职能，解决好理事会建设和法人治理建设的关键性问题，完善理事会会议、理事长办公会和授权、授信制度，建立以理事会为中心的信息传导机制，理事会要不折不扣的把代表大会的决议贯彻下去，同时把经营工作中的重大问题形成议案，提交代表大会审议，真正做到决策、执行、监督三个环节互相制约，共促发展，体现社员的意志。二是要加强理事会自身建设，提高对重大事项的决策水平，保证理事会履职的专业性、独立性和勤勉尽职，并做好理事会运作和理事履行职务情况的评估。三是要遵循“制衡有效、民主决策、程序清晰”的原则明确理事会、监事会、经营班子的职责分工和决策程序，发挥各种审批委员会的职能，保证决策的民主性。
(二)统一思想，坚定信心，人人要有大目标、大气势、大作为。抓基础工作，促进监管指标的及早实现。
要从提升整体机构健康水平的高度出发，将达标升级作为完善法人治理的重点工作来抓，在巩固现有成果的基础上，努力提高各项监管指标进度，完善激励机制，确保201*年规划目标的实现。确保监管目标的实现要以省联社提出的建设“四好班子”为目标，推进产权制度改革，转换经营机制，加快现代金融企业制度的建设步伐；要继续把资金组织工作抓紧抓实；要牢记服务宗旨，切实把支持地方经济发展贯穿于全年信贷工作始终；要切实做好信贷风险源头防范，切实抓好不良贷款“双下降”；要狠抓增收节支，把效益提升落脚在推动职工收益和社员收益增长上；要突出固本强身，不断推进基础规范工作向更深层次迈进；要加强队伍建设，切实把信用社改革引向深入；要加强IT建设，内控管理和案件防控，努力提高风险识别监测和控制水平；要提高资本充足水平，降低信用风险，避免流动性风险，防范操作风险，严控单户贷款比例。(三)强化责任，加强考核。
抓政策执行，做惠民政策的传播者和执行者。
要结合网点遍布城乡的实际，确定三个观念。一要确立为大农业服务的观念。在重点支持农村产业结构调整、建好特色基地的同时，支持带动农业产业化发展的龙头企业，支持服务农村经济发展的民营企业和个体工商业。要在促进新农村建设、农业产业化建设、龙头企业、农村青年创业、新民居建设等方面下功夫，同时要继续保持小额农户贷款的发展势头，做好小额农户贷款的营销工作，简化放贷程序，缩短发放周期；二是确立求效发展的观念。要处理好支持“三农”与提高自身效益的关系。支持“三农”是信用社的责任，提高自身效益是信用社的目标；支持“三农”发展是提高自身效益的基础，提高自身效益是更好地支持“三农”发展的保障。三是树立服务全局的观念，近两年政府纷纷出台了一些惠民、惠农政策，这些政策一定程度上体现在资金支持上，这些资金要发放到市民、农民手中，信用社要发挥这方面的优势，把惠民政策不折不扣的落实好，把资金及时发放到农民手中，做惠民政策的传导者和执行者，同时要通过发放资金牢固与农民的关系，不断拓宽我们的市场。(四)抓存款，扩大资金规模
抓思想政治工作，深植文化管理理念。靠思想文化来管理员工、管理企业。通过企业文化的深入推广，强化员工对企业的归属感，对企业核心价值观的认同感，增强规范员工行为的自觉性。新的一年，我们将以企业文化为载体，以开展思想政治工作为主线，着力解决工作涣散、情绪低落、凝聚力不强的现象，塑造优良企业文化。一是要倡导遵章守纪、爱岗敬业、自重守法、艰苦奋斗精神。通过加强培训、教育，提升全员合规意识和执行素质；通过落实奖惩、建立正向激励机制；二是铸造“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的企业精神，树立以“敬业”为核心的企业价值观，打造业务发展，管理严格，服务高效，风险可控的道德环境、文化氛围和制度体系，为改革发展目标实现提供有力的文化支持。三是开展“讲团结、比奉献、赛成绩”活动，树立榜样和模范，引导职工树立艰苦创业、勤奋进取的作风。(五)抓营销，加大对企业的支持力度。
抓市场，做好人员和网点布局的调整，实现业务经营新突破。要树立以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标的经营理念，切实改进服务、降低成本、优化结构、增加收入，推动自身效益与社会效益的同步发展。一是大力组织资金，增强资金营运实力。要确立区位发展的观念，坚持面向区域抓存款、面向区域放贷款、面向区域求发展，不断巩固农村阵地、站稳乡镇阵地、突破城区阵地，实现城区农村信用社同步发展。把组织资金的重点放在新兴市场和新兴行业上，通过抓优质黄金客户、提高服务水平等措施，全员营销存款，争取新的突破。二是加大信贷营销力度，抢占贷款市场。要围绕一个工程(会战道改造)，两个市场(铝材市场、钢材市场)，两个开发区(开发区、牛村开发区)建设，进行客户细分，努力寻找多元产业和多元客户，优先支持符合国家产业政策、环保达标、经济效益好、信用度高的骨干企业，大力支持黄金客户。三是提高服务水平，增强竞争能力。增加品种、减化手续、合理约期、科学定价，提高自身服务水平，送金融知识进下乡，巩固和企业商户的双赢关系，牢牢站稳市场。四是开发经营品种，拓展市场领域。发挥动产浮动抵押、财团抵押、林权抵押、仓单权利质押、票据贴现等的优势，在保障资金安全性、流动性、效益性的前提下，以综合业务系统为平台，充分运用系统功能，向专业银行看齐，丰富自身经营品种，努力缩小与专业银行在服务功能上的差距。五是要围绕整体规划做文章。规范网点布局，对成本高、业务少的网点进行调整，或者把部分业务归并到其他网点，推进网点布局调整和优化重组，提高业务的集中度和资源配置效率；
(六)抓收息，提高盈利水平。抓客户经理队伍建设，打造能征善战的客户经理队伍。采取更加有力的措施打造高素质的客户经理队伍，强力推进营销理念。一是开展系统的培训。加强学习转变观念，抓好信贷制度落实，以能力建设为重点，分层次组织培训，要通过培训树立营销观念、效率观念、廉洁理念、效益理念；要通过培训提高素质适应业务需要；要通过培训提高能力做到正确判断、准确把握。二是建立客户经理考核制度，形成比、学、赶、帮、超的氛围。增强客户经理的紧迫意识、主动意识和竞争意识。(七)降不良，提高资产质量
抓沟通协调，为经营创造良好的工作氛围。
要重点加强与市委、市政府的沟通汇报，与乡镇党委、政府的联系协调，与企业客户的交流互动。要大力支持政府确定的农业产业化龙头企业和重点产业项目，确保政策的贯彻执行；要处理与人行、银监部门的监管与被监管的关系，落实监管意见，努力改进工作，加快改革步伐；要解决好工商、税务等执法部门执法与经营的关系，做到合规守法经营；要协调好与企业银企之间的关系，实现双向共嬴。变被动为主动，为经营培植良好的环境。(八)抓风险防控。
抓队伍建设，提高执行力，努力造就一支符合现代金融企业发展要求的管理人才队伍和员工队伍。重点抓好五件事：一是开展系统培训。通过培训、业务练兵和技术比赛，提高员工的整体素质，提升经营理念，提高执行制度的自觉性。二要强化制度建设，继续完善各项规章制度，对现有的规章制度进行清理、修订、完善，重新规范各项工作流程，一切按流程办事。把业务、财务、人事、稽核、政务、保卫等工作全部纳入流程管理，促进各项工作制度化、程序化、标准化和现代化。同时狠抓制度的落实，加大检查力度，抓好奖惩，树立正向表率，抑恶扬善，使各项制度落到实处，提高执行力，增强全员的风险意识。三是优化人力资源配置。进一步深化人事制度改革，建设团结务实的职工队伍。考核的重点要放在责任目标完成和岗位职责履行上。要强化对信用社负责人和中层管理人员的监督，提高政治素质和廉洁意识。要加大相关人员的责任追究，重点是要做到“五个不放过”：对不团结、搞内耗、形不成合力的不放过；对创新意识差、工作长期被动、甘当太平官的不放过；对不清正廉洁的不放过；对信贷资金出现重大损失的不放过。(九)抓风险防控，保证经营安全。
风险防控是发展的有力保障。要坚持风险防控不动摇，通过加强风险防控破解经营发展的难题，确保发展的质量。抓案件防范、行为排查，重点人员监控。不断完善内控制度，确保稳健经营。要坚持以业务为中心、以内控为保证的思路，一手抓业务拓展，一手抓内控监督。要组织开展内控质量检查活动，真正使每个管理人员和一线操作人员，知道自己干什么、如何干、干到什么标准，切实使内控质量提高到一个新水平。要全面推行流程化管理，努力使管理工作达到业务流程化、权责明晰化、过程控制化、行为规范化、考核定量化的标准。要强化检查监督工作，保障安全稳健运行。要加强信贷的前、中、后管理，防化信贷风险。要抓好内外部各项检查中查出问题的整改，切实使内控管理迈上一个新台阶；加大对信贷、结算、现金等重点业务的检查和操作层面的风险管控力度，严防操作风险和道德风险。充分发挥自律监管职能作用，在进一步明确自身职责，严格规范自身经营的基础上，切实发挥再监督作用，确保收到实效。
各位代表、同志们!改革发展的形势令人鼓舞，市场同业的竞争催人奋进。做好信用社的改革和发展工作，责任重大，使命光荣。我相信，只要我们团结一致、众志成城、抢抓机遇、扎实苦干、乘势而上，继续发扬开拓进取、顽强拼搏的奋斗精神，积极主动地做好各项工作，就一定能够克服前进道路上的一切艰难险阻，就一定能实现发展目标！最后，祝大家身体健康、工作愉快、家庭幸福、万事如意！谢谢大家！
扩展阅读：201*理事会工作报告
坚定信心深化改革狠抓管理为构建现代金融体制而努力奋斗
XX县农村信用合作联社第X届社员代表大会第X次会议暨全县农村信用社工作会议工作报告
县联社党委书记、理事长XXX
（201*年X月X日）
各位代表：
现在，我代表县联社第X届理事会向大会作工作报告。请各位代表审议，并请列席会议的同志们提出意见。
一、201*年工作简要回顾
201*年，县联社在省联社、市办和县委县政府的正确领导下、在人行银监等部门的有效监管和大力支持下，深入贯彻落实科学发展观，全力推进风险等级达标升级，围绕服务“三农”、防控风险工作重心，强化业务、管理、机制三项创新，狠抓内部管理和员工队伍建设，促进了我县农村信用社持续稳健发展。
(一)各项业务持续发展。201*年，全县农村信用社坚持扩投放、增效益、提质量一起抓，几项主要业务指标保持了持续稳定发展。主要表现在：各项存款快速增长，201*年底，各项存款余额X万元，全年净增X万元，增幅X%；其中低息存款余额X万元，占存款总额的X%。各项存款总量在全县金融机构中继续位居
第一。信贷规模有效扩展，201*年底，各项贷款余额X万元，全年净投放X万元，同比多增X万元；其中涉农贷款余额X万元，占贷款总额X%；全年累计发放各项贷款X万元，其中涉农贷款累放X万元，占全部贷款累放的X%。全县99%的涉农贷款是我社发放的，各项贷款总量占全县金融机构的X%。不良贷款实现“双降”，201*年底，按五级分类统计口径，不良贷款余额X万元，较上年末下降X万元，不良率X%，比上年末下降X个百分点。实现了不良贷款有效“双降”，资产质量得到不断提高。中间业务发展迅速，全县累计发行XX卡X张，卡储蓄余额X万元，201*年新安装ATM机X台，POSX户，POS机消费X万元，实现中间业务收入X万元，比上年增加X万元，增幅X%。经营效益持续增长，全年实现各项收入X万元，同比增加X万元，其中利息收入X万元，同比增加X万元。全县实现经营利润X万元，历年亏损挂账已全部消化。
(二)体制改革不断深化。去年来，县联社以深化改革为发展契机，切实转换机制。一是做好了换届选举工作。于201*年X月X日召开了第X届社员代表大会，选举产生了新一届理事会、监事会和联社经营管理层，修订和完善了社员代表大会、理事会、监事会议事规则。二是制定了新的三年发展规划，明确了后三年工作思路。紧密围绕深化改革、强化管理和积极创新这一主题，实现业务经营战略转型，并确立了新的工作思路和奋斗目标。
（三）信贷支持经济发展工作再创佳绩。定位“三农”市场，不断创新贷款方式，满足农村合理资金需求。对诚信农户、种养大户、个体工商户、社区居民、中小企业等纳为信用社的贷款主
要对象，积极开办贷款新产品，新开办了国家公务员个人消费贷款、创业贷款、按揭贷款业务，提高财政性个人工资卡抵押担保贷款额度，由原来的X万提高到X万，大大缓解了贷款难的问题，有力推动了农村经济发展，与此同时，信用社信贷规模也得到迅速增大。不断拓宽信贷领域，在确保传统农业生产贷款需求的同时，我们进一步在支农深度和广度上下功夫，大力支持农业产业结构调整，促进农业产业化经营，积极帮助农民发展高效农业，特别是针对当前农村剩余劳动力较多的实际，开办了创业贷款，支持创业就业，有效支持了县域经济发展。
（四）风险管理不断加强。一是打好清收不良贷款攻坚战。根据省市联社安排，结合全市“不良贷款清收百日大会战”活动，制定实施了《XX县农村信用社“百日大会战”实施方案》，全社全员积极行动起来，在辖内打响了轰轰烈烈、声势浩大的清收不良贷款攻坚战。对责任贷款限令贷款责任人在规定时间内收回，将部分工资纳入考核范围，增强了广大员工对不良贷款清收工作的紧迫感、使命感和责任感。大力依靠党政机关，加大对国家公职人员不良贷款清收，县政府成立了清收不良贷款领导小组，从县有关部门抽调8人，联社抽调6人，组成清收班子，成立三个清收小组，对全县国家公职人员进行彻底清收，取得了良好的效果。二是防止新增贷款产生沉淀。我们在不断扩大信贷规模的同时，严格做好信贷的管理工作，贷款发放实行审贷分离制度和逐级审批制度，严把贷款发放关。加大信贷检查频率，努力提高信贷质量。加大对到逾期贷款收回率考核力度，从而有效防止了新
增贷款产生沉淀，防范了新增信贷风险。三是加大案防工作力度。建立健全案防责任制，形成上下联动，齐抓共管，相互监督，相互制约的新格局，继续推行案件联防互保责任制，全县信用社在职人员X人全部签订了案件防范联防互保责任书，增强了全体员工的责任感和使命感，有效地遏制了各类案件的发生。经常开展对员工的安全防范教育，安全保卫意识进一步强化，从而做到警钟长鸣，克服侥幸心理、麻痹思想和松懈情绪。加强安全保卫检查，促使各项安全保卫制度落到实处。加大安全设施建设的投入，确保营业网点安防设施达标合格，确保了信用社人、财、物的安全，做到全年无安全事故和经济案件发生。
各位代表，过去的一年里，我们的工作取得了一定的成绩，来之不易。成绩的取得归结于省联社、市办和县委县政府对我们工作的正确领导；归结于人民银行、银监等有关部门和社会各界，特别是在座的各位社员代表，对农村信用社的大力关心支持，是全县信合员工共同努力的结果。在此，我代表县联社向各级党委政府、各有关部门和社会各界、各位代表、全县信合员工表示衷心的感谢！
二、当前经济金融形势分析
今年是“十二五”规划开局之年，也是我县农村信用社改革发展的机遇之年，正确分析、准确把握当前宏观经济金融形势是做好今年各项工作的前提和基础。我们面临的形势，可以说是既喜人又逼人。
说形势喜人，喜在我们改革发展面临的机遇多。一是全国经
济运行趋势向好、平稳较快发展势头不会改变。随着“十二五”规划的实施，今年经济运行必将继续保持良好势头。今年，县委将围绕“加速率先崛起，跻身全省经济强县”为目标，加快发展方式，狠抓工业强县，促进“四化”并进，光社会固定资产投资将达到X亿元，富民强县步伐将会进一步加快。二是“三农”发展基础不断夯实、现代农业提速发展。今年中央一号文件连续第8次锁定“三农”，强调要把农田水利作为农村基础设施建设的重点任务，并相应出台了一系列针对性强、覆盖面广、含金量高的新政策、新举措。省委经济工作会议也提出，要加大农业现代化建设投入力度，加强涉农资金整合，发展农村信用担保，加快建立农村保险体系，推进农村信用体系建设，鼓励改善农村金融服务，引导加大涉农信贷投放力度，加快推进现代农业现代化。可以预见，我省农业现代化将会进入提速发展时期，“三农”发展将进入到一个新的阶段。三是农村信用社外部环境不断优化、内在基础更加牢固。自前年特别是去年以来，各级政府更加重视和支持我们农村信用社，在清收不良贷款特别是国家公职人员积欠不良贷款方面加大了支持力度。今年县委县政府明确将积极支持我们组建农村商业银行。另一方面，通过近几年富有成效的工作，我县农村信用社已逐步进入良性发展轨道，规模、质量、效益同步提升，综合实力、市场竞争力、抗风险能力整体增强，管理水平、员工素质、社会形象明显提高。
说形势逼人，逼在面临的各种挑战仍然严峻。从内部看，我们改革发展仍处于“破茧”阶段。一是隐性不良贷款多，负重起
跑难度大。如按信贷管理系统核算，这个数据还比较大。二是抗风险能力弱，市场竞争力不强。资本充足率低，拨备缺口大。加上电子化服务手段应用程度不高，服务产品不多，创新能力不强，与其他商业银行差距很大。三是产权分散、法人治理效能不高。股东多，投资股少。从外部看，今年国家实施“稳健的货币政策”，信贷规模控得很严，并通过动态调整差别存款准备金等措施严控信贷资金，使宏观调控的压力直接传导到了农村信用社身上。加之农村金融多元化格局的加快形成，压力更是扑面而来。农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行的进一步扩张，村镇银行、小额贷款公司的即将登陆，对我们的业务发展将造成直接的冲击。
因此，我们要居安思危，要准确把握农村信用社改革发展的阶段性特征，切实增强改革意识、发展意识、危机意识，要善于在激烈的竞争中抢占先机，牢牢把握改革发展主动权，以强烈的事业心和高度的责任感，推动我县农村信用社向现代商业金融体制发展。
三、201*年工作总体要求和任务
201*年工作总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻党的十七届五中全会精神，以科学发展观统领改革发展全局，认真贯彻稳健的货币政策，调结构、保投放，加大对县域“三农”经济的支持力度，深化改革，围绕风险等级达标工作主线，以现代金融体制改革为目标，狠抓风险管理，继续坚持服务创新、产品创新不动摇，强队伍、转作风、树形象，扎实工作，开拓进取，实现我县农村信用社业务经营的根本好转，
有力促进全县农村经济的发展。
201*年主要工作目标：各项存款净增X亿元，增长X%，其中低息存款占X%以上。各项贷款净投放X亿元，增长X%，其中涉农贷款占比力争达到X%以上。不良贷款按五级分类压缩X亿元，不良率控制在X%以内；按信贷管理系统压缩X亿元；全年实现财务总收入X万元，其中贷款利息收入X万元，实现经营利润X万元以上。全年发行XX卡X万张；新增POS机商户X户；全辖无经济案件和安全事故。
要完成上述目标，我们务必做好以下几项工作：
（一）以组建现代农村金融企业为目标，着力深化产权制度改革
深化产权制度改革是农村信用社实现可持续发展的基础和核心，是推进农村信用社加快发展的重要动力。以县联社为统一法人的管理模式向农村商业银行改制，是农村信用社改革的进一步深化，是走市场化、商业化的必然选择。因此，要把深化改革作为破解难题、提升能力、促进发展、化解风险的治本之策。县委要求，在今年开展组建农村商业银行的改革，按照省联社总体要求，认真按照“二三四”的改革思路稳步推进。
1、实现推进改革的两项目标，即最大限度地满足“三农”金融服务需求；有效防范、化解农村信用社风险。
2、着力推进三项改革。要推进股份制改造，做好资格股向投资股转化工作，大力引入县内外战略投资者和符合条件的企业入股，注意选择与农村信用社战略利益趋同的股东，科学设计股
权结构，促进股权适度集中；要提高资本充足率水平，通过扩充资本金，优化资本结构，清收、处置或置换不良资产，促进资本充足率逐步达到农商行准入条件；在充分测算和调研的基础上，预测组建农商行的最大差距，及时向县委县政府做好汇报，积极争取县委政府的大力支持，使用优质资产置换农村信用社不良资产和增加拨备，稳妥推进农商行组建工作。
3、坚持深化改革的四项原则不动摇。要坚持股份制、商业化的改革方向不动摇；要坚持服务“三农”、服务社区的市场定位不动摇；要坚持稳定县域、做实农村的总体要求不动摇；要坚持机构体系框架完整性不动摇。
（二）以服务“三农”为中心，加大县域经济信贷支持力度1、贯彻稳健的货币政策，调结构、控总量。国家今年实行稳健的货币政策，就是要保证银行体系向市场流动性释放适度，最主要的任务就是货币供给总量回归常态。因此我们要深入贯彻落实好国家货币政策，要将有限的信贷资金用在刀刃上，要加大信贷结构调整力度，积极贯彻“区别对待、有扶有控”的信贷政策，在保持信贷投放平稳增长的同时，着力于调优信贷结构，通过大力清收不良贷款，扩大信贷投放空间，大力支持“三农”和中小企业，用好用足计划。在信贷投放上确保“结构合理、节奏均衡、调控到位”。
2、继续坚持“三农”市场定位，加大涉农投入。农村信用社根基在农村，优势在“三农”，只有扎根农村，服务“三农”，才能迎得更大更快的发展空间。因此要大力拓宽“三农”服务领
域，积极支持农户及涉农企业、涉农商户、现代农业发展。要按照农户贷款优先、农业贷款优先的原则，大力支持农业产业调整，支持“公司+基地+农户”模式的产业经济调整，加快社会主义新农村建设，提升支农层次，拓宽支农领域，凡是涉及农民生产、生活资金需求和农业增产、农村经济发展类项目，都作为信贷资金安排重点优先安排。要全方位支持农业、农村经济发展，不但在生产领域向“三农”倾斜，在农户生活、消费领域也要给予扶持，要突出支持农村消费、助学、创业就业及基础建设，积极满足农民购置汽车、建房、农机具、家电、大宗件消费品贷款需求，支持农民改善生活质量。
3、把握支持促进农业现代化发展着力点，围绕县域经济发展中心，全力做好信贷服务。要围绕省委、省政府推进“四化两型”建设、加快转变经济发展方式重大战略，重点支持农业产业化、农业基础设施建设、农业科技进步和农民专业合作组织等领域，促进农业生产经营向规模化、集约化、产业化和标准化发展。围绕县委县政府经济工作决策和农业产业结构调整升级、扩大消费需求、富民强县等主导思想，加大信贷支持，调整优化信贷结构。适时对水利、城建、工业园区等项目进行有效扶持。突出支持农村优势产业和特色农业发展，大力对中小企业、本土新型产业、地方主导型支柱产业提供金融服务，重点扶持一批起点高、规模大、带动能力强、盈利能力大的农产品深加工龙头企业。对以水利设施为主的农村基础设施、农副产品流通、新农村建设给予大力支持。
（三）以服务创新、产品创新为动力，努力提升市场竞争力1、推进服务创新。通过开展多种形式的客户座谈会、经营汇报会、联谊会，进一步丰富服务的内涵；在改善网点服务硬件的同时，不断优化软环境，全面推行统一着装服务、挂牌服务、文明用语和限时服务，对全员开展一次专业礼仪培训，大力倡导耐心、热心、诚心、细心服务；建立和完善优质服务考评机制，要把内勤柜台优质服务、外勤信贷优质服务作为年末考评考核的内容之一；要树立贷款是产品的营销理念，构筑贷款营销机制，要把贷款营销作为改变信贷员工作作风和提升信贷员主人翁意识的重要途径来抓，要把贷款营销提高到有利于调动信贷员积极性、有利于扩大有效信贷投入、有利于提高信贷资产质量和效益的高度来看，要深入企业和农户、商户，主动上门营销；促进服务提升，加快ATM的布放步伐，加大POS商户发展，扩大柜员制，优化新农保代理。做好空白网点的金融服务。
2、加大信贷品种创新、拓展。要稳步推进创业贷款，加大投放力度，年内规模达到X万元以上；做大做活商户贷款，对成规模、效益好、风险小、资金需求量大的农业产业龙头企业和县域产业支柱企业，大力推行社团贷款。要创新抵押担保贷款种类，对财产权益归属清晰、风险能有效防控的各类动产和不动产均可纳入贷款抵押担保范围，努力挖掘合格抵押品；加大对贷款抵押物的实际价值利用，全面实行最高额抵押贷款；大力推广林权、土地承包经营权等抵质押贷款；积极加强与信用担保公司、保险公司合作，拓宽担保渠道。对有市场、有效益、有前景的优质涉
农企业，积极提供包括贷款、承兑、贴现、咨询、理财等综合信贷服务；推出更多适合客户需求的信贷新品种。
3、加大优质客户培育力度。对贷款客户要有目的、有计划地进行优质培育，把一些信誉程度高、经营效益好、资金实力厚、社会影响广的客户吸收到“农信战线”中来，主动了解他们的资金动向、生产情况，积极进行贷款营销，不但在贷款支持上给予倾斜优先，还可以在贷款利率、期限、抵押物等方面给予优惠。牢固地形成农村信用社大力培育优质客户，优质客户至始至终关爱农村信用社的良好局面。
4、开展“信用村、户”创建活动。要积极争取县委、政府支持和高度重视开展“信用村、户”创建活动，加强与当地政府、村“两委”的横向联系，推动创建活动开展，对符合条件的信用村、户在村组推荐的基础上，审定并进行公示，对经评定的信用村、户要颁发“信用村”、“信用户”荣誉牌。对信用村的农户和“信用户”，对其提供优质高效的存款、贷款、结算、咨询、信息等一系列金融服务。实行“贷款优先、授信额度提高、利率最优”的信贷差别政策，探索信用户授信贷款方式，提高公开授信额度，以优化农村信用环境。
（四）以风险管理为突破口，有效化解经营风险
1、切实抓好信贷管理。严格按照“三个办法一个指引”要求，对贷款业务涉及到的调查、评估、审查、审批、发放等环节制定明确具体的操作规程。严格按照操作流程，明确前、中、后台各自职责，强化贷前、贷中、贷后的程序化管理及前、中、后台制
约，落实贷款“三查”制度，建立严格的贷款包收责任制，落实贷款发放和收回责任人制度。把贷款管理责任落实到每个具体的环节和岗位，防止产生管理缺位。切实保证新增贷款质量，改进信贷管理方式，完善客户经理制和信贷员等级管理，按照《信贷员等级考评标准》，对信贷员实行等级管理，将贷款发放、贷款收回、贷款利息收回、到逾期贷款收回率等业绩指标纳入考评范围，与其切身经济利益挂钩，增强信贷员工作责任性，杜绝少数信贷员不作为、乱作为。建立和完善贷款责任认定和责任追究制度，对继续违规放贷的责任人及当班会计人员要从严处罚问责。继续做好对信息采集中暴露出来的问题的处置力度，高度重视冒名等引发征信异议数据的处理，实行社主任负责制，限期处置到位；未补录信息和打包录入的贷款要坚决落实责任，能收的收回，不能收回的由包收责任人承担，并对责任人进行严肃处理，对假冒名贷款责任人处理决不心慈手软。在今年3月底前仍未自查整改的，一经查实将从重从严处理处罚。今年还将加大信贷违规行为整治力度，严厉打击内外勾结违规贷款等行为，强力抓好“信贷违规行为十条规定”的实施执行。
2、加大不良贷款清收。今年对五级分类和信贷系统实行双向考核，建立不良贷款台账管理系统，把偏离度纳入台账管理，并侧重于考核累计收回额。要不断强化不良资产管理中心功能，突出“专职队伍、专业清收、专门管理、专项考核”的管理考核模式，依靠法院对一批“钉子户”、“赖账户”依法进行强力诉讼。继续强力清收员工自借及担保不良贷款，组织专门清收组进行清收，
严格按照省联社的规定，限期收回或处置好。依靠县委县政府行政清收的强大力量，对国家机关、团体、事业单位及其公职人员在农村信用社的贷款进行彻底清收。要严防新增不良贷款产生，落实好贷款发放实行审贷分离制度和逐级审批制度，严把贷款发放关。201*年重点对201*年以来发放未收息不良贷款进行问责。尝试对表外科目贷款进行打包处置，鼓励内部员工清收该类贷款，条件成熟时可利用社会力量清收。继续实行不良贷款的清收专项奖励。
3、加大风险等级达标工作力度。要正确处理风险等级指标体系与业务发展经营目标的关系，要把风险等级达标升级作为一个长久的奋斗目标和推动工作前进的重要举措持续地推进，要牢牢牵住不良贷款压缩和经营利润扩张这两个“牛鼻子”，加强对提高资产质量、提升资产经营利润率和资本充足率的研究，在扩大规模的同时提高资产收益水平，增强盈利能力。为此，还将不良贷款和贷款收息进行单项考核，促进上等级。对收回不良贷款的有功之臣实行重奖。
（五）以强化内部管理为着力点，切实转换经营机制1、建立健全各项管理制度。按照“制度先行”的要求，进一步对现有的管理制度进行修改和完善，建立涵盖各风险点的各项规章制度，确保各项业务操作有章可循和执行的有效性及针对性。
2、切实抓好体制转换。在巩固乡镇网点的同时，突出发展县域城区业务，增强城区竞争力。今年起，乡镇网点贷款发放原则上控制在单户100万元以下，不再跨乡镇范围发放。强化营业
部经营中心功能，发挥营业部龙头作用，把营业部办成经营核算中心。推进分社管理模式改革，逐步扩大业务范围。实施财务制度改革，全面推行“限额、比例”管理。强化成本管理，建立成本控制管理机制，在全员中树立成本观念、效益观念。各网点费用限额、比例由联社在年初按照业务总量、存贷规模、经营效益、管理区域大小、人员数量等因素核定到位，实行“比例、限额双向控制、节约留用、超支自负”。大宗物件统一由联社购置，一切费用开支都要以经济效益的增长为前提。
3、加大委派会计管理力度。要健全委派会计管理制度，进一步明确委派会计管理职能，对委派会计垂直管理要落实到位，对联社负责，要真正发挥相对独立的会计监督权，依法依规对所在单位的会计行为进行监督。同时，制订科学合理的考核办法，加大对委派会计的考核力度，委派会计70%的工资与职责挂钩考核。对坚持原则、大胆监督的委派会计要保护好，对工作突出的优先选拔任用，对监督失职、主观造成派驻网点出现严重违规违纪违法的要坚决撤换。
4、强化内控案防工作，加大制度执行力建设。要建立全员防范意识，从“人”的主观上防范，加强内控意识和依法合规经营意识。克服麻痹、侥幸思想，牢固树立“安全第一”的思想。要强化对重要岗位、部位和环节的控制，加强对会计、存贷、计算机和新兴业务的控制，切实做好要害岗位和部分网点负责人在岗经济责任审计；创造条件实行“守押社会化”。实行重点环节与全过程控制相结合的内控制度，建立风险防范体系。要把内控
制度执行力作为防范金融风险的主要措施之一，纳入年度目标考核，加大处罚力度，以促进内控制度建设执行到位；强化内部稽核，完善内部稽核监督机制，强化稽核队伍建设，充实稽核人员，逐步实现稽核监督工作制度化、规范化。加大专项稽核力度，加大稽核处罚力度，建立强制有效的责任追究和安防奖惩制度。
5、强化考核。完善和修改综合考核办法，对网点实行分类考核挂钩，注重对到期贷款收回率的考核，继续加大不良贷款收回奖励力度，加大贷款收息的考核力度，对超收利息实行重奖；加大考核工资力度，压缩基本保底部分，提高岗位挂钩比例，实行“三金”全面与上年度实际工资挂钩；加大二级考核力度，拉开工资收入档次，形成“多干事多拿工资，少干事少得工资”的分配格局。
（六）以抓队伍建设为推力，不断深化企业文化建设1、加强队伍建设。要加强领导班子建设，选配好信用社主任和联社中层干部，选拔一批优秀青年员工充实到社部主任及委派会计岗位上，着力提高高管人员的领导和管理水平，打造一支高素质的高管队伍。加强后备人才库建设，针对性对后备干部进行培养和锻炼。加强员工队伍建设，要通过强化政治理论学习，来提高员工的思想境界，强化制度学习，来增强员工的制度执行力，强化业务学习，来提升员工的业务素质，要切实抓好员工岗位培训，把信贷业务知识作为培训重点，改变信贷员不懂信贷系统操作的现状，并列入信贷等级考核。开展一次业务大比武，挖掘一批业务能手。努力打造一支行为规范、技能过硬、团结协作
的员工队伍。
2、转变工作作风。201*年，我社确定为“作风建设年”，将以“机关工作看基层网点和员工满意不满意”、“基层网点工作看群众满意不满意”为标准，狠抓员工工作作风。全面推行“首问负责制”、“限时办结制”，联社成立督察组，加大工作督办力度，对工作作风进行督查，狠刹“读通学”、“上班打牌”、“赌博”等歪风邪气，要增强大局意识和法律观念，严格执行重大决策，做到有令必行、令行禁止。强力整治劳动纪律，形成勤奋务实、廉洁高效的工作局面。要改进支农作风，提高支农水平。在信贷发放上，要实施“限时办贷制”、“服务承诺制”，努力提升办事效率。要把贷款服务作为提高贷款质量、促进业务发展、提升信合形象的一项重要举措落实好、执行好。对那些以贷谋私、吃回扣、索拿卡要、不给好处不办贷的不正之风坚决予以查处，一经查实，不论资历、贡献大小，有职务的解除职务，该解聘合同的解聘合同，该下岗的下岗。
3、加强企业文化建设。着力构建先进的企业文化。加强对网点的标准化建设，构建规范统一的视觉标识，着力改善经营环境、生活环境、业务环境，最大限度满足员工的物质利益需求。全力营造优美的精神文化。做好工会等组织的换届工作，充分发挥工会、青年、妇女各组织作用，要组织开展有益员工的各种积极健康、丰富多彩的文体活动，创造条件组织一批员工外出学习，开阔视野；举办一次体育活动，开展一次改革论坛演讲，丰富员工生活。在企业内部形成一种强烈的凝聚力、向心力和感召力，
激发员工的工作热情和斗志，鼓舞员工克服困难，完成任务的信心和决心。要积极推进先进的管理文化，完善职工代表大会制度和民主评议领导干部制度，不断推进民主管理进程，创造一种民主和谐、制度严明、紧张有序的工作环境。树立一批优秀典型，弘扬正气，大力倡导优秀的企业行为。要在全社形成一种“想干事、会干事、干成事、能共事、不出事”的良好的企业氛围。
4、加强基层建设。加快网点形象建设，建设一批精品网点，今年先在城区和业务发展空间较大的农村网点中进行环境改造，争取改造建设XX网点，对营业部、XX等网点按省联社形象识别标准装修，力争用2-3年时间把全县所有网点按照省联社形象视觉识别系统要求，进行全面的改造和装修，打造农村信用社朴实、勤奋、坚韧、开拓的良好社会形象。同时，加大对基层网点员工交通补贴力度，办好基层食堂，配齐主要生活设施，不断改善基层员工工作生活环境。
各位代表，新的一年又赋予我们新的使命。新的一年任务更加艰巨，责任更加重大。新的形势，催人奋进。让我们在省联社、市办、县委县政府的正确领导下，坚定信心，振奋精神，锐意进取，迎难而上，开拓创新，务实工作，为实现我县农村信用社又好又快发展和建立现代农村金融企业而努力奋斗！
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