钢贸企业资金流监测与风险控制

钢贸企业资金流监测与风险控制

钢贸企业资金流监测与风险控制

随着经济的逐步复苏，国家在去年实施积极财政政策和适度宽松货币政策之后，其力度和节奏正在发生着变化。出于对通胀的担忧以及产业结构调整的需要，今年以来央行持续收紧货币政策，而国家对于过剩行业的调控手段正在加强。在此背景下，银行对钢材市场的变化表现出担忧，对于钢铁行业发展前景心存疑虑，相对收紧了对钢贸企业的贷款额度。种种迹象表明，国家正在一步步放缓银行贷款的节奏和放慢银行信贷的速度，在此背景下，钢贸行业除了要面临高成本、高风险、低利润的压力外，整个行业更要面对着生存与发展、整合与谋变的重大课题。与此同时，当前的钢贸企业"空壳化"现象明显，挪用银行信贷已经成为行业通病，也使得商业银行对钢贸企业信贷心有余悸。因此，如何加强对钢贸企业资金流监测、避免信贷资金被挪用已是商业银行当前面临的重要课题。

本报告总共分为四个章节，第一章阐述了当前我国钢贸行业发展现状；第二章通过一些宏观及微观因素对钢铁行业所产生的影响进行分析，揭示各种迹象均表明当前我国钢贸行业发展面临着巨大的挑战；第三章对我国钢贸企业授信品种以及风险进行分析；第四章对钢贸企业资金流监测及风险防控进行探讨。第一章我国钢贸行业发展现状

一、钢贸行业发展迅速但增速将放缓二、我国钢铁企业的销售渠道三、当前钢贸企业的发展模式四、当前钢贸行业的发展特点

第二章钢贸行业发展影响因素分析一、宏观环境对行业影响分析

（一）货币政策的持续收紧对行业影响分析（二）财政政策对行业影响分析

（三）中国钢铁宏观政策的调整对行业影响分析二、供求关系对行业影响分析（一）钢材需求总量分析（二）钢材产品出口分析

三、其他相关因素对行业影响分析（一）钢厂（二）矿石（三）期货

（四）其他影响钢材价格的相关因素

第三章钢贸企业授信品种及风险分析一、钢贸企业信贷风险分析

（一）外部环境变化促使钢贸企业"多元化"经营（二）钢贸企业"空壳化"现象面面观（三）钢贸企业信贷面临诸多风险二、钢贸企业授信要点

（一）紧跟行业标准动向

（二）授信主体及项目选择（三）相关注意事项三、传统的授信业务

（一）仓单质押融资模式

（二）从仓单质押到标准仓单质押（三）联贷联保

（四）各银行开展中小微钢贸企业业务借鉴

第四章钢贸企业资金流监测

一、企业资金流监测的相关概念

（一）当前商业银行对财务分析所存在的误区

（二）企业资金流分析对银行信贷管理的积极意义二、钢贸企业经营性资金流监测

（一）读懂企业经营中现金流量表（二）经营性资金流分析方法

（三）警惕监控企业资金流的障碍（银行承兑汇票）三、钢贸企业投资性、融资性以及往来性资金流监测（一）投资性资金流监测（二）融资性资金流监测（三）往来性资金流监测

四、当前商业银行对企业资金流的监测方式（一）对资金流直接及间接监测

（二）资金监测的着力点：避免企业挪用银行信贷资金（三）当前实贷实付的执行难点及建议

五、针对钢贸企业资金流监测及风险防控的相关建议（一）加强贷前调查

（二）加强对关联企业及关联交易的审查与监控（三）引入第三方监控

（四）强化"实贷实付"的施行

（五）"实贷实付"背景下加大审计力度Top

扩展阅读：会展企业财务风险监测与防范

试论会展企业财务风险的监测与防范

摘要：会展企业财务风险管理是会展企业财务管理的重要方面，本文从财务风险的基本特征出发，分析了会展企业财务风险的形成原因，并提出了会展企业财务风险监测与防范的几点建议。关键词：会展企业；财务风险；监测；防范

中图分类号：f275文献标识码：a文章编号：1001-828x（201*）08-0-02

会展企业遵循客观经济规律，根据国家计划和政策，通过对会展企业资金的筹集、运用和分配的管理，从而利用货币价值形式对会展企业的经营活动进行综合型管理。

建立健全企业内部的财务管理制度，做好财务管理基础工作，如实反映企业财务状况，依法计算和缴纳国家税收，保证投资者利益不受侵犯。

一、会展企业财务工作的主要特点

1.收入信息量大。会展企业的收入包括摊位费、会务费、报名费、赞助费、代办费等，内容多，弹性大。如果不加以审计控制，很容易出差错。

2.业务范围已超出存业务范围。财务部包括会计部、成本控制部与财务部，具体工作还有收银、收入审计、总出纳等岗位。3.成本控制的复杂程度高，会展企业的商品说到底是服务，而服务具有无形性的特点，因此成本控制非常复杂。

二、会展企业财务风险的概念及基本特征

会展企业财务风险是指会展企业在经营的财务活动中，由于受各种不确定因素的影响，使会展企业实际财务收益与预期收益发生偏离，从而产生或加大蒙受损失的机会或可能。

会展企业财务风险一般具有以下几个特征：一是客观性，财务风险客观存在于会展企业财务管理的各个环节中，不以人的意志为转移；二是不确定性，财务风险作为一种现象，其存在是客观的、确定的，然而具体到某一事件时，风险是否发生以及程度强弱又是不确定的；三是损失性，由于各种因素的作用和各种条件的限制，财务风险影响着会展企业经营活动的连续性、经济效益的稳定性和会展企业生存的安全性，最终威胁会展企业的收益；四是全面性，财务风险存在于会展企业财务管理的全过程并体现在多种财务关系上，具体表现为筹资风险、投资风险和收益风险。三、会展企业财务风险的形成原因

产生财务风险的原因很多，既有会展企业外部的原因，也有会展企业自身的原因，而且不同的财务风险形成的具体原因也不尽相同。总体来看，主要有以下方面的原因。

1.会展企业财务活动与外部经济环境的不一致而产生的会展企业财务风险

会展企业的外部经济环境主要包括国家经济水平、产业政策、金融市场状况、会展服务市场的需求状况变化及各级政府对不同会展

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