201*银行业合规执行年心得体会--农信篇

201*银行业合规执行年心得体会--农信篇

农信社合规执行年心得体会

河南银监局于201*年3月9日下发了《河南银监局关于在全省银行业金融机构开展“合规执行年”活动的通知》（豫银监通201*17号），确定201*年为河南银行业“合规执行年”。农信社积极开展合规学习，推进合规执行年活动，倡导合规经营，稳步提升农信社经济效益和社会效益。通过合规经营学习，使我对制度建设、内部管理和安全防范等方面有了更深一层的认识。现将自己学习心得分享如下：

一、加强制度建设，规范员工行为。正所谓无规矩不成方圆，一个组织机构行之有效的发展，离不开一整套完善的规章制度的支持。结合实际情况，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营活动中的个个环节，确保有章可循，有据可依，切实堵住各种风险漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。规章制度的建立，不是凭空想象出来，而是在经过许多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能保护自已和广大客户的权益，才能使农信事业更加蓬勃、稳健地发展。

二、加强业务学习和思想教育，完善内部监督管理机制。通过业务学习，加强对业务中各个环节的风险点认识，按照各项规章制度和业务流程来办理业务，防范各项已知及未知风险。信贷业务作为农信社主营业务收入来源，其风险防范的紧迫性和必要

性显得尤为突出。对客户经理进行思想道德教育，加强业务规章制度的学习，通过贷前调查、贷款审查、贷后检查来明确各岗位人员责任，规范各相关岗位人员行为。对临柜人员要做到从自我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统操作要求，抵制各种违规作业，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。

三、重视经济效益，更要重视安全防范。农信社作为金融机构，应以盈利为目的，但注重经济效益的同时加强安全防范工作有其必要性和必然性。安全防范工作是金融业务正常进行的前提，保障农信社员工的生命和财产安全。合规经营目的是产效益，促发展；安全防范工作的目的是保安全、促稳定。没有安全，农信社的发展都将是空谈。加强员工安全教育，组织人员参加安全演练，平时多流汗，战时少流血，加强巡检工作，发现隐患，及时消除，将危险遏制在萌芽状态，只有这样才能保证农信社经济活动安全有序的进行。

此次合规执行年活动，使我增强了合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，让我对以后的工作有了更高的要求，识别和控制业务上的各种风险，规范操作行为，注重合规经营，重视经济效益，突出安全防范。只要我们加强自我学习，坚持合规经营，坚持经济效益与安全防范并重，我相信农信社一定会迎来一个新的明天。

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合规人人有责合规从我做起

合规执行年心得体会

今年以来，省银监局在河南金融业开展为期一年的“合规执行年”活动，按照省联社和市办的统一部署，我社分阶段开展了金融业“一法四令”的学习，安全防控文件培训，内控制度建设，合规执行自查整改等一系列活动，并对联社下发的案件进行讨论学习，提高了内控管理水平、夯实安全经营基础、巩固了稳健持续经营的能力。作为基层信用社主管内控建设，安全保卫，优质文明服务的内勤主任，我感触颇深，对合规风险和合规经营有了更加深刻的认识，让我切实感受到在信用社开展合规执行年活动的紧迫性和必要性，针对此次活动我有如下几点体会。

一、优化规章制度，建立合规管理机制

邓小平同志说过：“制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。”好的规章制度是金融业安全经营的前提，也是推行“合规执行年”活动的基础。在制度安排上，重点加强核算、安防、内控管理等关键环节的规范，完善现有的规章制度，使之尽可能的更加合理、科学，更具可操作性，确保每一个岗位，每一笔业务，每一个环节均在规章制度的严格约束之下，不留空白点。努力建设业务发展和管理提升的良好的法制基础，增强信用社发展后劲。把合规管理工作的重点推向基层，针对合规风险事故主要发生在基层的问题，研究探索加强基层合规管理的方法和措施，提高基层合规风险管理的有效性。把合规管理工作渗透到业务发

展的流程中去，正确处理好合规管理与业务发展创新的关系，更好地发挥合规保障发展、合规促进创新、合规创造价值的作用。

二、加强学习，切实提高合规意识

目前，信用社正处在改革发展的重要时期，所面临的环境与考验更为复杂，经营中将面对更加多变的系列风险。从全国范围来看，案件多发、高发的势头还未从根本上得到扼制，在日益竞争激烈的同行业中，从业人员极易淡化风险意识，盲目寻求发展；在我行业务发展的攻坚阶段，提高风险防范意识和能力具有更加特殊的意义。但从员工思想上解决防范风险才是问题的关键。然而观念的确立不是一蹴而就的，风险防控也不是一劳永逸，需要我们在日常工作中不断加强学习，不断提升合规意识和执行力。养成诚实、守信、正直、审慎的经营观念，树立基层信用社主动报告合规风险的作风，倡导及时排查合规风险隐患，通过评价纠正机制对存在的问题进行改进，形成全员尊重规则、严守规则并恪守职业道德的良好合规氛围。彻底根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的现象。让合规的习惯动作成为习惯的合规操作，实现从“必须合规”到“我要合规”，从“合规制度”约束到形成良好“合规文化”的转变。

三、自觉养成执行制度的好习惯，注意业务中的细节和重点

制度的执行是一项系统工程，需要统筹各方面力量，齐抓共管，人人参与，协同推进。好的习惯是成功的一半，我们要自觉养成执行制度的好习惯，把合规执行工作嵌入各项业务活动之中。教育每一位员工认真执行各项规章制度，认清合规工作的严峻形势，深入研究内

控工作的变化特点和趋势，使自己的工作具有较强的针对性。坚持按照操作规程处理每一笔业务，以高度的责任心，百倍的警惕性预防各类经营风险和经济案件。

在日常工作经营与管理中要更加注意细节和重点，通过抓重要环节，重点区域，重要部位，重要时点将合规风险具体化，细致化。重点加强往来帐目、现金、票据的管理、重要空白凭证的使用与管理等业务的监督复核；加强对印、押、章、证的使用和对营业机构负责人及一线操作人员的约束与监督，严把印章、现金、密押、重空白凭证、业务授权和交接等重要关口，严格落实各项规章制度，做到防于未发，止于未萌。

四、加大考察处罚力度，提高员工执行力

制度的生命在与执行，必须建立严格有效的保障机制，坚决维护制度执行的刚性，严肃追究不执行、乱执行制度的行为，提高员工的执行力，杜绝违规违纪行为。会计主管、网点负责人、一线柜员要切实履行职责，做到经常性监督与重点检查相结合，事前预防，事中控制和事后监督相结合。对发现的问题，及时落实责任人，及时制定整改措施，及时整改。对检查中发现的屡查屡犯的问题，不但依据内控条例进行处罚，而且与员工的绩效工资关联，坚决查处违规违章行为，痛下决心，决不手软。内控与案防工作领导小组每月对各级检查人员履行职责情况进行一次检查监督，对应付了事，敷衍塞责，走过场者给于行政及经济处罚。造成案件的撤销其职务，坚决根除以经验代替制度，以信任代替管理的错误行为。

开展合规文化活动的主要目的，是通过各种形式的合规文化教育，使全体员工树立正确、积极的工作理念，强化合规执行力，降低合规风险，实现信用社稳健经营，健康发展。强化“合规人人有责”、“合规创造价值”、“合规与监管有效互动”等价值观念，使合规文化的核心价值观成为全体员工的行为准则和道德规范。以合规促发展，通过合规经营建立信用社良好、稳定的发展环境和发展基础，保障信用社各项业务蓬勃稳健的发展。

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