银行代理保险先进材料
建立新型银保合作关系努力做大做强保险代理业务
**银行**分行
**分行按照省行党委的部署，一直坚持把做大做强中间业务作为发展的重中之重，尤其在代理保险业务方面，围绕如何提升银保合作质量、提升网均单产水平、提升我行保险兼业代理业务市场份额等课题，通过建章立制、强化考核、加强营销、业务培训等项措施，确保了我行代理保险业务近年来持续、健康、有序地发展。
07年实现代理保险保费**万元，08年实现**万元，较07年增幅达到**%；09年，已实现代理保险保费**万元，超过去年全年销售水平。截止09年末实现保险手续费收入**万元，完成计划的**%，实现网均产能**万元，手续费收入及计划完成率、网均产能均列全省第一位。
201*年**分行代理保险业务主要采取了以下几项工作措施：一、分行党委高度重视，激励措施及时有效
今年年初，**分行党委明确提出要大力发展个人中间业务，提高中间业务收入对利润指标贡献度的工作要求，要求全辖把代理保险业务当作加强客户群基础建设和增加中间业务收入的有效途径来抓实抓好。为此，我行多次召集各支行行长和网点主任对保险代理业务发展现状和突破点进行调度分析，要求全辖统一认识，坚定信心，强化产品销售，全面提升网均产能。同时分行个人金融部认
真分析行业和当地银保市场规模的现状，以及我行代理保险业务发展中存在的问题，及时制定和完善管理办法和激励措施。年初我行制定下发了《**分行201*年保险专项奖励办法》，分行个金部指定专人负责，加强业务调度，定期公布全辖网点销售业绩，对业绩突出的网点及时提出表扬，对业务发展不力的网点进行专项督导，并及时、准确、全额进行奖励兑现。该举措极大地调动了员工营销积极性，形成全行上下齐动员、你追我赶创佳绩的良好氛围。
二、加强对合作保险公司的管理，建立合作共赢的新型合作关系
针对我行网点资源少、而以往单一保险公司独家经营网点的局面，我行引入竞争机制，坚持与有实力、有资源、市场份额高、服务规范的保险公司进行合作，坚持业绩优先，优胜劣汰。对于连续两个月网均产能低于计划指标的网点，终止该保险公司与网点的合作，由分行重新指派业绩好的保险公司进驻。同时为发挥保险公司协管员的作用，提高保险公司人员的服务意识，我行对保险公司进驻网点人员实行准入退出机制，对所有进驻我行网点的保险公司人员进行严格的进点资格考试，并统一制作工作牌，要求统一着装，统一挂牌上岗。此举既提高了我行代理保险业务的服务形象，也进一步提高了保险公司驻点人员的业务素质，从而提高了网点前台的销售能力。
为保证保险手续费收入足额、及时到帐，继寿险手续费收入统一由分行结算后，我行又进一步规范了财险手续费的结算环节，改
变了以往由支行结算手续费模式，从而提高了业务运行效率，保障了业务规范发展，也保证了保险手续费及时足额入账。
三、加强机构网点管理，全面提升一线综合营销能力一直以来，银行人员保险产品知识匮乏、被动营销是制约我行保险业务发展的瓶颈之一，为进一步提高我行一线人员保险专业知识和业务技能水平，提高网点整体产品销售能力，今年以来，我行借助保险公司的先进培训模式和优秀师资力量，加大了对一线员工的培训力度。自201*年4月份始，我行联合**、**、**等3家保险公司在全辖积极开展保险销售特训营活动，重点提高全员营销理念和销售技巧。在培训内容的安排上，我们既注重基础理论，又注重讲解实务，努力提高业务人员素质，提升我行代理保险产品销量，增加我行中间业务收入，提高我行客户满意度。特训营期间，分行个金部派员全程参与，对培训工作进行组织策划，对培训效果进行后评价，并及时将先进经验在全辖宣传推广。整个特训营实现销售业绩700万元，开口率达70%以上，取得了良好的效果。
同时我行定期请保险公司到网点一线柜台对员工进行产品培训，让员工首先熟悉和了解各种保险产品，制定有针对性的营销策略。在营销中，我行抓住重点产品，对保险公司各类型产品进行对比，确定保险产品发展次序，进行重点营销。我行还及时将各单位的先进经验推广，让大家互相借鉴经验，引导员工改善营销手段，把销售保险产品作为替客户理财的一种方法，通过对客户的观察了解，针对客户资金的流动特点，有针对性的推荐适合的保险产品。
员工逐渐在选择客户和推荐产品中摸索出了一系列的经验，通过营销手段的改进，有效地促进了我行网均产能的提高。
虽然我行在保险代理业务中取得了一些成绩，但与全省各兄弟行相比还有很大差距。今后，我们将在省行党委的正确领导下，在省行金融机构部的关心、指导下，全行员工的共同努力，把**分行代理保险业务做得更好，争取更大成绩！
**分行
扩展阅读：XX银行保险代理业务经验交流材料
转变观念狠抓营销促进代理保险业务强势发展
中国农业银行武汉江汉支行
今年以来，江汉支行深刻学习上级行关于加快发展中间业务的有关精神，以代理保险业务为切入点和突破口，坚持从转变观念入手，从多方营销着力，强化各项激励和保障措施，从思想上、机制上、行动上、后勤保障上为加快代理保险业务的发展做了大量工作，取得了一定的成绩。截止去年末，全行保险代理额2755万元，同比增加1174万元，实现保险代理收入74万元，同比增加32万元，分别完成计划的137％和91％，其中，代理人寿保险2160万元，同比增加600万元，代理财产保险595万元。保险代理业务不但为支行的业务经营作出了较大贡献，在全市农行业绩中排名也位居前列。具体做法是：
一、从转变思想统一认识入手，突破四个观念误区。代理保险业务是一项新兴业务，在以存、贷款为主营业务的现实环境下，我行在开办之初也曾遇到一些阻力，各个层面的员工在思想上不可避免地存在一些抵触情绪，突出体现在四种观念上的误区。一是认为保险代理业务是一种“偏业”，相对于存贷业务，其地位是从属性和辅助性的；二是认为保险代理业务是一种“低效”业务，浪费人力而赚钱不多；
三是认为保险代理业务是一种前景不明的业务，市场潜力和前景均不可预期；四是认为抓保险代理业务会分散主业精力而且会冲击人民币存款，造成“两头不得好”的结果。针对这四种观念上的误区，支行党委并没有一味打压，而是深刻意识到，保险代理业务要想取得快速发展，就必须在思想上有一个大的转变，必须建立在全行上下高度统一的思想基础之上。为此，支行采取多种形式，反复向全行讲透“四个道理”。
一是保险代理业务是银行金融产品的重要组成部分。在传统业务市场空间受到挤压的情况下，是银行拓展业务空间、满足客户多样化需求的又一条有效途径，是我们拓宽收入渠道、增强盈利能力和竞争实力的有效手段，是农业银行由传统银行向现代商业银行转变的必由之路，是丰富农行产品、提升农行形象、扩大农行社会影响力的重要举措，而绝非可有可无的“副产品”和“零部件”。
二是保险代理业务是一种拥有巨大盈利空间的业务。同很多新产品进入市场一样，由于市场尚未成熟，进入市场初期往往是利润率最高的时期。保险代理业务的利润率也远高于一般业务，按寿险来说，按代理额的2.5％取得中间业务收入，财险则可按8％取得收入，而目前一年的存款，贷款毛利率分别为0.52％和1.44％。如果加上保险公司在我行的同业存款以及我行与保险公司之间可能形成客户互荐的良好局面，保险代理业务给我行带来的盈利空间将更加可观。
三是保险代理是一种有着广阔市场前景的朝阳业务。有关数据显示，湖北省全省保险总额大约在每年100亿左右，其中仅武汉市就达50－60亿元，这是一个极其庞大的市场。同时，随着城市居民收入不断提高，保险意识的不断增强，这个市场正以每年15％-20％的速度迅速扩大，远高于其他许多行业的发展速度，谁无视这个市场，谁就会被这个巨大的市场所抛弃。
四是保险代理业务与传统业务之间，是一种相互补充、相得益彰的关系。保险代理业务是对农行内外部资源的再开发和再利用，保险代理业务搞好了，不但不会分散主业精力，更能有效带动传统业务的发展。
为了进一步验证这四个道理，我行以循礼门支行和佳丽广场支行为示范点，深入网点进行分片督导和现场帮扶，重点培养和发展明星单位，使这两个网点在短期内获得了快速发展，保险代理额全年分别达到465.3万元和434.1万元，而同时两个网点的传统业务也保持了稳步发展，主营业务100％完成年度计划，在全行网点中起到了巨大的示范作用。
经过支行一系列的思想释疑及示范点的效应释放，全行在思想上和实践上两个方面都看到了保险代理业务的希望，思想观念也发生了重大转变，由原来的不理解、不接受转变为正确理解和主动接受，由原来的支行推着干转变为各单位各部门自觉干，由原来的专业部门的单独行动转变为全行上
下的整体联动，全行思想取得了高度统一，认识上也得到了空前的一致，为下一步的强势营销打下了良好的基础。
二、落实重点工作措施，突出抓好“四个结合”。1、努力扩大业务拓展半径，将柜面营销与重点营销相结合。
保险代理业务所面对的客户群体相当广泛，涵盖了广大的居民客户及各种机构类、公司类客户，采取柜面营销和重点营销相结合的营销方式，是扩大业务拓展半径的有效渠道。支行在历次的保险代理工作会议上反复强调这个观点，鼓励各网点立足于自身个人客户市场资源，对整个客户群体进行细分，确定重点营销对象，实行主动营销。一是对个人储蓄大户实行主动营销，目标锁定为年龄在50-60岁的、有固定工资收入、无后顾之忧的老人；小孩不大、住房无忧的年轻夫妇；定期存款较多、且无较大投资项目的优良储户等。二是在对公客户中选择国家公务员、高校教师、大型医疗机构的医生、外企的高级管理人员和白领作为营销对象。三是将本行的个人信贷客户作为营销对象。通过上述的客户细分，支行各网点在工作中都能做到有的放矢、因地制宜、因人而异，从而将全行保险代理业务导入平稳、持续的发展轨道。
2、提高主动营销的成功率，将客户需求与产品推介相结合。
随着市场经济的不断发展和完善，储蓄早已不是人们唯一的理财方式，银行柜台保险业务正好适应了客户对金融服务多样化的需求。将客户的具体需求与银行保险代理服务的有机结合，能够充分展现保险代理业务的独特性，是推动保险代理业务发展的有效方法。我行在开展保险代理业务营销工作的过程中，充分重视客户的个性化需求，针对其需求的不同，有区别地进行产品推介，收到良好的效果。我行新华路分理处有一单位客户因日流现金较大，具有很大的安全隐患，该处主任及时帮其分忧，一次性营销财产保险10万元；支行营业室根据一位个体工商户既要做生意，又想买保险的心理，一方面向其营销50万元保险，另一方面又为其办理保单质押贷款，以解决资金周转急需。正是凭着这种执着和耐心，在主动营销中紧紧抓住客户需求，201*年全行网点都消灭了“零出单”的现象。
3、全方位拉动保险代理业务营销工作，将一线员工营销与保险公司专管员营销相结合。
在保险代理业务工作中，我行非常重视与保险公司专管人员的配合，在他们的共同参与和协调引导之下，我行的一线员工主动营销的意识与能力明显增强，在保持主营业务平稳推进、柜面操作有条不紊的前提下，一线员工克服柜面业务量大、人手紧张的困难，将保险代理业务做得有声有色。有些柜面员工充分发挥自身的人缘优势，利用业余时间积极
引荐保险代理产品，更多的员工则立足于柜台，会同专管员，对那些存款不稳定、投资取向不明确或有保险需求的客户展开接力公关，取得了良好收效。我行循礼门支行的储蓄客户流量很大，柜员们就经常在办理业务时利用简洁的语言，有意识地与客户沟通交流，了解客户资金动向，适时地向客户营销保险产品，一旦客户产生兴趣，便立即将其引荐给保险公司营销员，由营销员为客户做更为细致的工作。由于柜面员工与银管员良好的配合，该网点保险代理计划完成率达到了150%。
4、充分利用我行现有网络和客户优势，将保险业务营销与传统业务营销相结合。
保险业务的营销不能单纯地为了保险而营销，而是必须将其与资产业务、负债业务、国际业务等其他业务一起，充分挖掘和利用现有客户资源，从身边的客户入手，先易后难，先近后远地逐步推动。我行在日常攻关中，从未把代理保险业务的营销看作是一种任务或包袱，而是尽量把代理保险业务和传统业务一起进行“捆绑销售”，由于我行在营销中注意策略，加上长期以来对客户的深度了解，因此在工作中有效避免了客户对保险业务“硬塞”和“强加”的印象，自觉接受了我们的营销。同时由于代理保险业务的开展，我们的产品进一步丰富，客户对我们的认知度也进一步增强，反过来又促进了我行传统业务的开展。我行佳丽分理处通过主动
接洽储蓄存款过5万元的个人黄金客户，提供跟进式服务，不但成功营销保险300万元，储蓄存款也得到了快速发展，全年储蓄存款净增1200万元。
三、助推保险代理业务腾飞，着重强调“四个保障”。1、确保人力资源到位，加强组织保障。一是支行单独成立保险代理业务部，由一把手亲自挂帅、分管行长直接领导，切实履行龙头开发、系统管理、全线督导的工作职责；二是由保险专职营销员、各前台部门、网点一把手、客户经理、柜面人员共同组成一支强大的营销队伍，进行市场开发与营销，并在骨干网点配备专职的保险营销人员或指定兼职营销人员，在有条件的网点设立代理业务专柜，如佳丽广场支行所处的地段人流量大，柜台业务较为繁忙，为了保障保险代理业务长期稳定的发展，该网点在三个储蓄柜以外指定专柜负责长期营销，其余柜台实行配合营销。
2、确保专业技能到位，抓好培训保障。为使全行员工充分掌握保险代理业务的专业知识，增强营销技能，我们请来保险公司的专业培训师，采取分步、分片的方式，先后组织了5次全行大规模的业务培训。各基层网点还利用班后时间，组织员工进行了自学。此外，我们还与保险公司建立保险信息共享制度，随时掌握保险信息、市场动态及客户需求变化，通过双向沟通一方面对产品和营销策略进行不断改进，另一方面对客户需求进行动态分析跟踪，最大限度地将
信息资源转化为我们的业务、客户和效益资源。
3、确保责任到位，加强机制保障。一是将保险代理计划落实到部门，落实到人，落实时间，部门经理对本部门任务负总责，分理处主任对分理处保险代理计划负总责，一级抓一级，层层抓落实。二是明确保险代理业务作为一项指令性计划，各部门各网点必须在限期内全面完成，不允许欠任务，更不允许有空白点。三是支行制定了详细的代理保险业务工作意见和具体的操作措施，要求各个单位和部门将代理保险业务视同传统业务一样同布置、同检查、同考核。四是将上级行精神“一传到位”，对各单位保险代理额视同存款增量1：1进行年度考核，确保代理保险业务的全面完成。
4、确保主动意识到位，加强激励保障。一是在全行经营目标责任制中加设3分奖励分值，即凡是完成今年保险代理业务全年计划的单位，给予3分的奖励分值，并参与全行的业绩排队和考核。二是在分配机制上根据责、权、利对等原则，落实“谁办理，谁受益”的分配原则。支行将营业部下划的奖励费用及时兑现到个人，不拖延占压，不打通使用或挤占挪用，充分调动全员营销保险代理业务的积极性。三是支行将监督各网点保险代理业务手续费执行情况，确保兑现到人，各网点必须就支行划拔的手续费拟定兑现清单，并报支行备案。四是及时与保险公司加强联系，将保险公司所拿出的阶段性单项奖励政策，全额兑现到单位和个人，提高
全行员工的积极性。
成绩能代表过去，未来还要努力开拓。我行的保险代理业务虽然取得了一定的进展，但是与上级行的要求相比，与先进的兄弟行相比还存在一定的差距，还存在种种不足和亟待改进的地方，我们坚信在上级行的正确指导与支持下，在兄弟行的鼓励和帮助下，我们将再接再厉，进一步创新，加大工作力度，努力把今后全行的保险业务做得更好。
二00五年三月六日
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