关于我县小额贷款公司的调研报告
关于我县小额贷款公司的调研报告
县政协副主席张书芳
为了促进我县小额贷款公司平稳、快速和健康发展，防范可能出现的风险。我们对我县小额贷款公司的设立、运行、监管等方面进行了专题调研，实地了解小额贷款公司的经营状况，以及运营期间存在的问题和出现的困难。现将调研情况报告如下：
一、我县小额贷款公司发展的近况
自201*年3月以来，在县财政等部门的积极服务下，我县小额贷款公司如雨后春笋般迅速发展壮大。目前，开业3家,已批准待开业3家，正在筹建4家，还有数家准备筹建。已开业的有科源小额贷款股份有限公司、汇商小额贷款有限责任公司、蓝海小额贷款有限责任公司，注册资本金分别为6000万元、4000万元、5000万元。3家公司开业以来，累计发放贷款1.56亿元，其中涉农贷款5782亿元，贷款对象为“三农”和中小企业，两项贷款比例分别约占40%和60%。“草根金融”“补急需、促创业”的功能得到了积极的体现，小额贷款公司也都取得了较好的经济效益。
二、小额贷款公司发展过程中存在的问题
在肯定成绩的同时，我们也明显地感觉到我县小额贷款公司在建立、发展全过程中还存在着一些需要解决问题。
1、小额贷款公司监管工作难到位。安徽省小额贷款公司试点
管理办法(试行)（皖政办201*52号）第八条规定“各县（市、区）政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处第一责任人，并明确县级主管部门（金融办或其他指定部门）。县级主管部门要发挥牵头协调作用，组织工商、公安、人行、银监等职能部门，加强对小额贷款公司的持续监控和风险预警，严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为。”但从现阶段来看，我县对小额贷款公司没有设立独立的监管部门，没有专门人员，财政部门目前对小额贷款公司的管理仅仅体现在报批和年度的例行检查上，对非现场监管的报表资料的查收、审核、整理、汇总、分析的职能未能履行。既难以充分发挥牵头作用，也没有能力对小额贷款公司开展规范化、常态化监管，这样，就不能及时发现小额贷款公司的违规经营行为，从而可能导致社会风险的产生。
2、系统管理和要求未能得到执行。《安徽省小额贷款公司监管暂行规定》第二十三条第三款规定：各小额贷款公司要在每月初7个工作日内向所在到县（市、区）政府小额贷款公司监管机构报送上个月的业务经营情况报表，同时向当地人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还情况等业务信息。但我县小额贷款公司却都未做到，这样，就存在着监管漏洞，极易发生风险。
3、与监管部门之间的关系尚待顺理。自201*年3月以来，我县已有3家小额贷款公司开业，但至今仍未与县小额贷款公司
监管机构、开户银行签订三方服务合作协议，未明确各自的权利、责任和义务。人民银行也未按规定将小额贷款公司纳入信贷征信系统，定期对其利率、资金流向进行跟踪监测。这样，即使有不明资金大量流入，监管部门也难以及时发现问题，及时控制风险。
三、加强我县小额贷款公司管理的几点建议
大力发展小额贷款公司，对于增强市场竞争、丰富金融服务体系意义重大，也是解决中小企业贷款难的必由途径。对小额贷款公司进行有效的规范、引导，有利于盘活民间资本，促进经济发展，为促进我县“十二五”期间经济社会发展提供更为充足的“营养”补充。
1、建立县级监管机构。肥西县政府政办[201*]193号文件第七条规定：“县财政部门暂为小额贷款公司县级主管部门”。但我们认为，小额贷款公司是我国社会主义市场经济发展到一定阶段因需要而出现的一个新生事物，应该也不是一个短期行为，与其在服务“三农”和中小企业的同时之相伴生的则是具有较大的风险，而随着小额贷款公司的数量不断增加，资金额的快速膨胀，与之相适应的监管工作也是一个全新的紧迫的沉重的任务必须得到强化。因此，我们建议尽快成立县金融办，确定专人负责并配备专业人员，全面履行职能，从而实现有人办事向专人办事转变，实现服务为主向服务监管并重转变。以做到权责明确，责任到人，及时掌握和化解可能出现的风险。
2、建章立制，完善相关政策体系。保障监管工作的权威性、
全面性、有效性，是开展监管工作的必然要求。县小额贷款公司监管机构应在县政府制定的相关监管规范性文件的基础上细化相关规定、制定相关制度、规范相关流程，建立小额贷款公司支农服务质量的考核体系和考核办法，从而使监管工作做到有章可循、有规可依、有据可查、有法可办。
3、严格组织资格审核，搞好信用等方面的调查。小额贷款公司未来发展的状况，关键取决于主发起人、董事和管理人员的素质和能力。为确保申办经营者的质量，可由县政府小额贷款监管机构会同工商、公安、税务、劳动保障、人行等部门建立健全小额贷款公司筹建申请的资格审查机制。在开业申请审核阶段严格排查董事、高级管理人员关联关系，确保公司治理合法稳健，并派员赴营业场所进行现场勘验，实地考察消防、安保、公司内部治理和员工素质等关键因素。通过严把入口关，促使企业和出资人信用观念、社会责任意识的强化，从而做到诚实守信，合法经营。
4、加强日常监管，促进小额贷款公司健康发展。县政府应严格坚持小额贷款公司设立的初衷，将其真实服务“三农”和中小企业的放款额度、比例及担保诚信度作为业绩评价的首要标准，切实发挥其填补空白、活化融资的社会作用；坚持以防范社会风险为底线，开展系统、广泛的防范非法集资和非法吸纳社会资金等专项监控，切实维护社会稳定；坚持发展为第一要义，协调解决小额贷款公司经营与发展所面对的政策性、体制性障碍，
协调银行机构为其注入后续资金，将其统一纳入银行征信系统，尽快签订小额贷款公司监管机构、小额贷款公司、开户银行三方服务合作协议，做好相关服务等。通过这些措施，真正为小额贷款公司保好驾、护好航。
5、建立肥西县小额贷款公司监管工作联席会议制度。县政府主管领导为召集人，财政局、工商局、人行、公安局为成员单位，联席会议办公室设在县小额贷款公司监管机构。联席会议负责做好对小额贷款公司的监督管理和风险处工作，协调处理小额贷款公司试点工作中出现的重大问题。要制定小额贷款公司风险防范和处预案，建立小额贷款公司风险防范和控制机制，明确各部门的监管责任，落实相应的处责任，及时识别、预警风险，切实防范和处风险。各部门要按照各自的监管职责，对小额贷款公司进行定期或不定期的现场检查和非现场监管，重点防范和处违规融资、吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。
扩展阅读：小额贷款公司调查报告
关于设立长寿区小额贷款公司的调查报告
一、重庆长寿区经济金融概况
长寿区位于重庆腹心，距主城区65公里，人口88万。是重庆“一小时经济圈”向“两翼”辐射的重要中继站。区内自然资源丰富，基础设施完善，交通网络便捷。现正全力打造“工业高地、旅游休闲胜地、城郊农业基地、区域物流中心”，力争在2020年成为重庆经济发展的重要增长点，城乡统筹发展的先行区和独具特色的大城市。其社会经济发展特色突出：
重庆化工园区是全国第二批国家循环经济试点园区，首期规划面积31.3平方公里，由天然气化工区、石油化工区、精细化工区及化工材料区组成。目前已经引进了国内外等多家著名企业。园区将建成长江上游最大的综合性化工基地、化工新材料基地和国家级循环经济示范园区。
重庆市晏家工业园区是市级特色工业园区和“重庆市十佳工业园区”，是全市重点支持的循环经济试点区。园区由综合加工区、江南钢城、汽车城三部分组成,主要以冶金及金属压延、新材料、机械制造、建材等产业的高新技术改造项目为发展方向，政策优势明显。目前已有100多户企业入驻。
街镇工业发展势头良好。长寿区于201*年设立了5个街镇工业集中区，规划面积7.7平方公里。紧紧依靠“两大园区”大企业，形成了食品加工业、机械制造、饲料工业，服装、鞋类加工，机械制造、金属材料加工、食品加工，盐加工业、盐卤开采等各具特色的产业及
企业群。
长寿区以发展柑橘、能源甘薯、蛋（肉）鸡、水产养殖四大优势产业为抓手，全面打造都市城郊型农业基地。到2020年，将建成40万亩全市最大的无公害柑橘基地，30万亩全市最大的乙醇能源甘薯基地，201*万只蛋（肉）鸡、100万头生猪的养殖基地，10万亩以上全市最大的有机水产养殖基地。
长寿区拥有发达的物流网络，雄厚的产业基础，繁荣的城市经济，是重庆陆路交通枢纽和长江上游的重要港口，是重庆“一圈”经济社会资源向“两翼”辐射的重要中继站，是重庆物流业布局的“八大基地”之一，对全市物流产业的优化布局有着十分重要的地位和作用。以重庆首批市级风景名胜区长寿湖为代表的生态度假旅游精品是长寿经济发展的又一亮点。
近年来，长寿区社会经济全面高速发展,特别是农业产业化和中小企业发展迅速，截止201*年8月底，有中小企业、个体工商户共计15060家。由于区内金融机构经营管理体制、业务定位等影响，“三农”、中小企业、个体工商户等的“融资难”状况仍较为普遍，其旺盛的资金需要无法得到有效解决，在一定程度上制约了发展。对此,区里高度重视,并将切实帮助解决中小企业融资难等问题列为了今年的一项重要工作。而这客观上也急需组建小额贷款公司作为解决以上融资难问题的补充。
因此，依照《中华人民共和国公司法》、《中国银行业监督管理委员会、中国银行关于小额贷款公司试点的指导意见》及《重庆市人民
政府金融办公室小额贷款公司组建审批工作指引》的要求，特在重庆市长寿区长寿路申请设立重庆市长寿区金圣小额贷款股份有限公司。二、长寿区经济金融和农业经济发展情况（一）、长寿区经济金融发展的总体情况
1.经济总量较大且增加较快,结构更加优化。201*年，长寿地区生产总值（GDP、现价）达到125.3亿元，增长16.1%,增幅比上年提高了3.1个百分点，比全市水平高出个0.6百分点。三次产业结构比为14.1：56.7：29.2。全区人均GDP达到16622元（折合为2300美元）。
2.化工园区集聚效应初现端倪。重庆化工园区是全国第二批国家循环经济试点园区，目前已经引进了英国BP公司、中石化、中石油、德国巴斯夫、日本三菱瓦斯、德国德固赛、韩国锦湖、德国林德气体、荷兰DSM等多家著名企业。园区将建设成为长江上游最大的综合性化工基地、化工新材料基地和国家级循环经济示范园区。
3.依托工业园区形成了新的经济带。为了促进城乡统筹发展，整体推进农村工业化、城镇化和农业产业化，全面建设社会主义新农村和全面实现小康社会，201*年设立了5个街镇工业集中区，规划面积7.7平方公里。紧紧依靠“两大园区”大企业，形成各具特色的产业及企业群。并呈现以下经济运行特点：
--生产快速增长，销售市场旺盛。五个工业集中区在去年起步的基础上，今年将实现工业总产值3.5亿以上。16户运行的企业在今年有90%以上进入规模以上企业。
--发展势头强劲。各工业集中区今年续建的10个在建项目，计划总投资42750万元，共计完成投入7995万元。这批项目完成后，年可新增销售收入34860万元，税利6395万元。
4.财政金融状况良好。201*年1-7月，长寿区实现税收收入105379万元，增长54.6%，完成地方预算内财政收入89241万元，增长49.1%。201*年末长寿区各类金融机构存款余额迈上新台阶，达到137.7亿元，比上年增长27.2%；贷款余额58.9亿元，比上年增长45.6%；年内新增贷款18.4亿元。
5.第三产业发展势头强劲。201*年实现第三产业增加值36.5亿元，同比增长13.9%。商贸流通繁荣活跃。消费持续增长，实现社会消费品零售总额30.5亿元，同比增长17.3%。城市商贸业态结构不断优化，品牌化、规模化、专业化档次不断提升。中心商圈效能进一步显现。
（二）、长寿区农业经济发展情况
201*年长寿区户籍人口89.5万，农业人口68.6万。农业总产值265180万元，农业增加值176918万元。农村总收入869826万元，农业收入253769万元，农民人均纯收入4158元，比上年增加678元，增长19.5%；农民人均生活消费支出2947元，增加348元，增长13.4%。201*年长寿区粮食产量为376825吨，同比增长35.6%。实现农业总产值275450万元，增长37.3%。其中：种植业产值117376万元，增长25.6%；牧业产值135497万元，增长55.8%；林业产值4226万元，同比增长8.6%；渔业产值12538万元；同比增长16.0%。农业
商品产值48076万元，同比增长39.0%，农业商品率达到57.4%，比上年同期的56.7%增加了0.7个百分点，农业增加值176918万元，同比增长10.8%。
农业产业化发展迅速。长寿区201*年继续实施“百万吨优质粮深加工产业化工程”，走“名优之路”，发展水产、禽蛋品牌，逐步壮大柑橘、生猪、蔬菜、能源甘薯等四大优势产业，加速推进农业产业化、农村工业化及城镇化进程，优化资源配置，着力构建都市现代农业基地，长寿区现已发展农村龙头企业67家。
总体来看，长寿区农业经济发展呈现三大产业（柑橘、蛋肉鸡、有机水产）快速推进，规模不断扩大，龙头企业日益壮大，市场竞争力逐渐增强。农业综合生产能力稳步提高。农业产业化步伐不断加快的特点。
三、拟设立小额贷款公司的必要性和可行性（一）、拟设立小额贷款公司的必要性1.是有效配置金融资源的迫切需要
目前重庆金融系统5800亿元左右贷款中90%左右都投向了大企业，而中小企业和“三农”经济融资难问题十分突出。据有关资料，我市15.4万家左右中小企业，其中80%未能在银行融资。原因之一在于目前我市过度集中的金融结构的影响。由于国有金融机构从农村地区退出力度加大及资金上存、邮政储蓄分流、农村信用社资金运用“非农化”及四大国有商业银行客户定位于大中型企业而面向小型私营企业、个人工商户、农户的小额信贷在中国仍然处于尝试阶段等原因，
我市农村资金严重外流、中小企业和“三农”经济融资难问题突出。通过开办小额贷款公司的试点，能在一定程度上为中小企业和“三农”经济发展提供急需的信贷支持。仅我市首批10家小额贷款公司,按照8.5亿的注册资本，加上向银行借贷注册资金的50%,初步估算最多能为中小企业输血13亿元。附着试点的深入和各区县小额贷款公司的设立，其贷款额度将可能大规模增加，经过几年的发展必将成为重庆县域以下地区金融服务的重要力量，对改善我市金融资源的有效配置发挥重要作用。
2.是推进我市统筹城乡综合改革试验的迫切需要
近几年我市通过整合使用财政、银行、民间、外资等四渠道资金，有力支持了农村社会经济发展。但是，从整体上看，县域经济“财政投入不足、金融支持不够、民间投资不继”等三大金融资源流失问题仍然十分突出。
根据统筹城乡综合配套改革试验的要求，我市要全面推进各个领域的体制改革，并在重点领域和关键环节率先突破，大胆创新。建立小额贷款公司是推进农村金融制度改革，健全农村金融组织体系，探索建立适应农村特点的新型信用机制的有效探索。对推进统筹城乡综合配套改革试验十分必要。
3.对缓解中小企业融资难将起到积极作用
椐有关资料，我市银行贷款76%集中主城；资金向大项目大企业集中；中小企业流动资金紧张，企业周转不灵，生产开工不足；地下钱庄兴盛。重庆市工商联提供的数据显示，目前我市有中小企业15.4
万家左右，其中80%在银行没有贷款，而民间借贷的规模约200亿元。工商联共有6.8万名会员，中小企业占95%以上，其中绝大部分企业融资现状都不乐观。中小企业由于财务管理、抵押物等原因，从银行直接贷款非常困难。许多资金短缺的企业不得不饮鸩止渴，通过地下金融获取资金。根据重庆市政府相关部门的抽样评估，目前重庆民间金融以及典当行的灰色业务总量已经达到200亿元，有些年利率高达30%。
为解决中小企业贷款难题，我市今年内批准10家小额贷款公司作为试点，201*年在全市范围推广，40个区县都将成立一个小额贷款公司。力争5年内，将小额贷款公司发展成为该市县域以下地区金融服务的重要力量,帮助中小企业走出融资难尤其是流动资金贷款难的困境。
4.是加强对农业、农村、农民和小企业信贷支持的需要由于国有金融机构从农村地区退出力度加大及资金上存、邮政储蓄分流和农村信用社资金运用“非农化”等原因，我市农村资金外流问题突出。农业、农村、农民和小企业信贷需求满足程度低下。目前正规金融提供的贷款仅为重庆农村资金需求的25%，乡镇企业信贷需求满足率也只有52%；在农村信用社获取小额贷款、联保贷款等信贷支持的农户数仅占重庆市农户总数的30.8%；农业产业化龙头企业信贷需求满足率也较低。
按照市领导的要求，各项金融服务要适当地向涉农项目倾斜，成为解决“三农”问题的推手。要增强小额贷款力度，帮助农户发展特色
经济、规模经济。要在“创新”二字上下功夫，争取在解决金融产品单一的问题上有所突破。因此，小额贷款公司应运而生有其必然性。5.是长寿区经济发展的迫切需求
长寿区属大工业带动大农业，是全市基本市情的一个缩影，具备率先在全市进行城乡统筹试点的优势和条件。从长寿区的情况看,因过去“以租代征”使用土地已被明令禁止，一些企业因此国有土地使用证难办，造成融资难。加之工业集中区新建成的企业大多是从主城区“退二进三”、“退城进园”搬迁来的，有的是新引进项目，由于原始积累不足，大多数的资金都用于了固定资产投入导致建成后生产流动资金严重缺乏。三农则主要受农贷资金“非农化”及现行银行经营管理体系等因素影响,资金等瓶颈因素愈加显现,已成为长寿区发展道路上面临的主要困难和问题之一。
(二)、拟设立小额贷款公司的可行性1.政策支持
201*年5月中国银行业监督管理委员会中国人民银行下发了关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发[201*]23号），明确了小额贷款公司试点的政策规定。
201*年8月重庆市人民政府印发了《重庆市推进小额贷款公司试点指导意见》（渝府发[201*]76号），对我市小额贷款公司试点工作作出了具体部署。
2.符合长寿区经济发展实际需要
长寿区二元经济结构特征十分明显。农业农村经济作为国民经济和社
会发展的基础，对实现长寿区经济和社会发展战略总目标，全面建设小康社会和统筹城乡综合配套改革起着举足轻重的作用。
当前，随着长寿区农村经济的快速发展和结构调整步伐的加快，农户、种养大户和农村企业对金融的需求不断增强，金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求还存在很大差距，主要表现在以下几个方面：
一是农村信贷资金投入不足，供需矛盾突出。近年来，商业银行市场化改革步伐加大，“利润最大”和“风险最小”的经营取向，导致了农村银行信贷资金非农化，进一步激化了农村信贷资金供需矛盾。二是农村金融资源外流严重，资金回流农村渠道不畅。农村资金外流的主要渠道有：一是邮政储蓄资金净流出。因其“只存不贷”，造成农村资金大量外流。二是农村商业银行资金运用存在“非农化”的趋向,缩减了农村信贷市场的资金规模，造成三农信贷资金紧张。三是农业贷款额度小，产业化发展融资困难。金融部门在向商业化转轨的进程中，普遍存在贷款权限上收,实行全国或全市统一的贷款标准等，集约化程度不断提高。影响金融对农业产业的信贷投入。四是农村金融机构缺位，服务体系不健全。农业贷款担保机构难找。从目前金融机构对贷款对象的要求来看，农民依靠自身基本无法向金融机构提供有效担保，但农村金融中介服务机构较少，功能单一，还没有专门为农户和农村中小企业提供担保的基金或机构。尤其是对农户和农村企业而言，在目前信用评价体系和担保体系不健全而自身抵押不足的情况下，难以得到金融机构的信贷支持。
近年来,长寿区政府已明确提出大力发展非公有制经济。充分发挥非公有制经济在统筹城乡发展中的生力军作用，着力抓好非公有制经济助推工程，积极营造非公有制经济发展的良好环境。切实帮助解决中小企业融资难等问题。这也在一定程度上对通过组建小额贷款公司以部分缓解三农和中小企业融资难提出了迫切的要求。3.拟组建小额贷款公司具有专业人才及资源优势
法人股东重庆市佛光集团是长寿区知名民营企业和201*年度、201*年度“重庆市民营企业五十强”企业，注册资本2.1亿元人民币，资产总额9亿余元人民币,具有较强实力。企业已步入快速发展的良性循环的轨道，生产经营状况良好，项目进展顺利。公司正争取以优良的业绩上市。其法人代表素质较高，同时公司拥有一大批专业的金融管理人才，并且与国内外的金融机构具有良好的合作关系。完全具备组建一家小额贷款公司的实力。
综上所述，在长寿设立小额贷款公司符合国家和重庆相关政策规定，有利于我市统筹城乡综合改革试验的推进和促进长寿区经济发展。拟组建小额贷款公司具有一批高素质的专业经营管理团队且各项条件具备。因此，具有必要性和可行性。四、市场前景及未来业务发展规划（一）、市场前景分析
“三农”经济和中小企业是长寿区国民经济的重要组成部分，对全区社会经济的协调发展影响很大。近年来，在这方面总的发展形势较好，但流动资金缺乏和融资难同样突出。已引起区党政高度重视并将
解决该问题作为一项重要工作在抓。
截止201*年8月底，重庆长寿区实际存活的中小企业、个体工商户共计15060家，长寿区个体民营经济发展较快，潜力很大，几乎占全重庆十分之一。
根椐区政府工作意见,在经济发展方面,长寿区立今年及以后一段时期将着重抓好以下几方面工作:
--立足转变经济发展方式，着力推进产业结构优化升级。深入实施“工业强区”战略，以天然气化工、石油化工、生物化工、新型材料、冶金和汽摩制造六大产业为突破口，坚持存量和增量齐头并进，着力培育和发展西部重化工引擎板块。.
--大力发展现代服务业。实现第三产业增加值增长8%，完成社会消费品零售总额增长17%。加速提升全区商贸发展水平。实施全区商业网点布局规划，培育和发展新型商贸业态，大力引进名店名品，启动汽车交易城、建材交易市场及农副产品批发市场建设，繁荣活跃中心商圈和桃花新城。
--加快区域性现代物流中心建设。以发展工业园区的模式启动长寿特色物流园区建设，带动全区现代物流产业做大、做强、做出特色。大力发展非公有制经济。充分发挥非公有制经济在统筹城乡发展中的生力军作用着力培养非公有制经济发展的一批领头人，提高企业的经营管理水平，努力培植一批特色明显、有较强竞争力的中小企业群体。--加快推进统筹城乡发展，构建以工促农、以城带乡新机制，加快工业辐射到街镇。紧紧依托两大园区，与园区产业错位发展、替补
发展、配套发展，在全区形成以化工园区和晏家园区为主体，有条件发展工业的街镇集中区，提升街镇工业发展水平，增强工业促进农业、带动农业的能力。充分发挥工业集中区的辐射带动作用，做大做强建材、机械制造、旅游产品加工、农副产品深加工等产业。支持农村工业和农业产业化加快发展。
--加快产业结构调整，转变农业发展方式，不断提高农业信息化、科技化、市场化、规模化水平。加快农业产业化步伐。着力打造四个全市最大的优质柑橘、农蛋（肉）鸡、生态渔业、能源甘薯及无公害蔬菜产业基地。
经济决定金融。地区经济是小额贷款公司生存发展的基础和关键。地区经济发展的方向就是公司将来业务的主要对象。因此，根椐长寿区经济的实际和正大力发展的领域，在全区农业产业化，5个街镇工业集中区，中小企业群体，汽车交易城、建材交易市场及农副产品批发市场以及实施“工业强区”战略中，蕴藏着小额贷款公司业务发展的众多商机。小额贷款公司业务具有广阔的发展前景。（二）、未来业务发展规划1.面临的机遇和挑战
(1).城乡统筹和县(区)域经济的快速发展，使拟建公司业务面临良好的发展机遇。我市作为全国城乡统筹发展试验区以及国家高度重视新农村建设,特别是市委、市府正按照胡锦涛总书记314部署，大力推进城乡统筹综合配套改革,加快全市经济发展。必将对银行业和小额贷款公司等带来广阔的业务发展机遇。
(2).中小企业旺盛的资金需求为小额贷款公司的加快发展带来了契机。随着重庆城乡经济发展的深入，农村产业结构必将出现新的变化，农村产业化和新型工业化升级，民营和中小企业经济日趋活跃,公民创业意识日益增强，对贷款资金需求旺盛，且呈现多样化、个性化、综合化的特点，要求金融机构创新适应其发展的业务品种和服务方式。这就为小额贷款公司的加快发展带来了契机。
(3).银行体制改革和金融服务的改善也使小额贷款公司的发展面临严峻的挑战。农村信用合作社组建为农村商业银行、外资银行等纷纷发起组建村镇银行,使农村金融体系得到有效整合。随着国家和地方对解决中小企业融资难问题的重视和一系列相关措施的出台,中小企业资金需要可能在一定程度上有所缓解。这无疑会给公司的市场竞争力和风险控制带来一定的冲击。给我们公司的市场竞争力和风险控制能力提出了严竣的挑战。
本文得到重庆长寿区委办、区政府统计局、金融办大力协助，重庆市佛光集团、杨俊烈先生、应伟先生等宝贵支持，一致并谢！
蔡律201*年9月
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