《毕业综合实训周记》、《毕业综合实训总结》
广东工贸职业技术学院应用外语系
实习周志
系：专业：班级：姓名：学号：周别实习时间年月日至年月日实习单位实习工作（项目）实习地点实习工作内容摘要（完成的工作量及实习体会等）指导教师审阅意见指导教师签名日期广东工贸职业技术学院应用外语系
实习总结报告
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毕业综合实习总结报告
一、单位简介
中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群中国最大的商业银行。中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。201*年，中国工商银行股份有限公司(以下简称“工商银行”)积极应对复杂严峻形势带来的各种困难和挑战，坚持支持和服务于实体经济，主动适应客户多元化金融服务需求，积极推进经营结构调整和发展方式转变，稳步拓展国际化、综合化经营，持续深化改革创新，不断完善公司治理和风险管理，继续保持了健康平稳的发展势头，市值、客户存款等多项指标均在全球上市银行中保持第一的位置。
而中国工商银行东莞分行石排支行是东莞市分行的下属支行，位于东莞市石排镇石排大道中257号，市工商银行在石排的营业网点，里面包括业务部、理财部、信贷部、后勤部、电脑技术部等部门，总两层，占地面积400多平方米，有ATM机两台，CRS机（存取款一体机）四台总六台自助服务机器，总有约30个员工。
二、实习经历
中国工商银行东莞分行石排支行是一个金融企业,是以盈利作为自己的最终目的的.而它的第一大业务便是信贷业务.在实习期间,我主要了解了信贷的办理流程,以及控制风险的一般方法等。其经营信贷业务,主要有以下三个目标:第一,是保证所贷资金的流动性;第二,是追求资本的盈利性;第三,是保持贷款的安全性.商业银行提供信贷业务,一般来讲,只要存在信贷就一定存在风险.而且,信贷风险一直是我国商业银行信贷经营过程中所面临的最主要的风险,为各大商业银行所头痛。而我所做的，就是学习和掌握非现金业务柜员的操作流程，并且在一段时间的学习后能够亲身实践一下。
（一）非现金业务柜
根据两周的学习，我了解到非现金业务柜主要是办理诸如企业开户、转账汇款、购买支票、财政授权支付等对公业务。一般设在一楼大厅，客户不用领号直接到柜排队办
理。当有客户来时，先弄清楚他需要办理什么业务，并且检查一下他的票据是否齐全，填写的内容、签字盖章是否完整，是否有字迹不清楚或者修改过的痕迹等等。初步检查通过后开始向电脑录入，通过专门的中国工商银行业务操作系统制单和必要的拍照、扫描等（比如汇款单上的公章、私章必须拍照看是否验印有效；如果是工行对工行的汇款转账必须扫描上传取得上级部门的复合批准；超过50万的转账业务需要拍摄原始凭证）。制单完成后打印记录单和必要的手续费回执。复查无误后在原始凭证上盖上公章与业务员的私章（如跨行转账业务需要在非现金业务柜主任处复合签字盖章）。在每天结账时需要清理各种记录单，并检查试算平衡、整理归档。
银行并不像我之前想象的那样，工作轻松，银行的工作人员也是很辛苦的，看似简单的工作其实里面包含的细节非常的多，每一步都需工作人员的小心谨慎，而且还经常为了完成某项工作而加班。当然这也是因为员工具有很强的责任心，对自己的没完成的工作会主动加班完成，尽管加班是没有工资报酬的。这更让我感受到了这个大家庭的团结与责任心，而这对于企业尤为重要。
我由刚开始接触时的摸不着头脑到渐渐熟悉到最后的能上手操作几种常见的对公业务，在整个过程中，我觉得不仅学到了很多对公业务的操作方法，而且通过与师傅和其他实习生的交流与学习锻炼了自身的学习能力，通过与单位的长辈们的沟通交流又提高了我的待人处事的能力。（二）公司业务部
后两周我来到了公司业务部。学习就该进入第二阶段了，主任把柜面知识都拷给了我，下班回家就得开始学习，同时把一些细小的就用笔记形式记录下来了，以免客户问的时候自己又忘了。学习的时候我发现内容好多，但我并不一定都要看，因为大多都是涉及现金柜员的操作知识，了解一下固然可以，但是效率低，虽然行长说在顾客少的时候我可以进入现金柜台在柜员旁边学习，但是我还是没有进去过，因为我想先把自己的本职工作做好，先一步步的打好基础，我喜欢专心做好一件事再去学习其他的，我想在以后的柜员同一培训中我会非常认真专注的学习习的。就这样，在接下来的实习中，领导没再找我谈过话，同时找同事学了如何使用复印机。
经过以上两轮的学习，基本可以解决顾客的问题。但是在行里待久了就会发现，作为一名从事服务业的人员，更应该学会的是如何跟客户打交道。我们都知道要微笑的面对顾客，但是得笑的真诚，这样自己笑起来舒服，顾客看着也不会有心里压力。“你好”
问的也要恰到好处，有些顾客其实只要一个眼神就可以了。当然无论是以怎样的方式接待他们，自己都得有热情得有一颗真诚帮助的心。
公司业务部主要从事公司信贷工作，很显然，同样是面对公司，非现金业务柜办理的业务具有金额相对较小、业务笔数多、办理时间短的特点，而公司业务部是向公司发放贷款，每发一笔款要经过周密的评估鉴定，持续时间长、发生金额大、发生次数相对较少，所以，两周的实习时间没能亲身体验一个完整的发放贷款过程，主要是靠学习已有的文件、报告，并协助信贷员做事情。在此期间我了解到，一切信贷活动首先比央行的政策为标准，再对公司进行信誉考核，包括其法人代表和公司资产等，然后授信，对资产进行评估，发放贷款，然后进行跟踪。
三、收获体会（一）工作方面
工作中一定要保持专注认真的状态，只有多做事才能更好的了解工作情况，也才能更好地完成工作任务，从而取得领导的承认和信任。已谨慎负责的态度处理工作，才能够得到同事的信赖，为开展工作打下良好的基础。
随着时代的变迁，在银行中办公自动化的水平越来越高，相对于我们对办公自动化技能要求也不会仅限于简单的打字复印和信息录入，更多的是利用银行内部网络程序来完成日常工作。在今后的学习和工作中，一定要注重办公自动化技能的提升。（二）综合素质方面
本着对客户和工作负责的态度，非现金业务柜员在工作中一定要认真对待信息的采集工作，保证信息的真实性和有效性。刚开始的时候很多事情都不懂，但是在主管和同事的耐心帮助，让我在这次社会实践中掌握了很多东西。最重要的就是我在接人待物，如何处理好人际关系这方面有了很大的进步。
非现金业务柜员对于从业人员的综合素质有较高的要求，除了以上涉及到的获取信息的能力、完成主管交办事项的能力和拓展知识储备的能力外，还包括较强的语言沟通能力、应急反应能力等诸多能力。实习工作中，对这些能力的要求都有体现，可见综合素质不只局限于某个方面，今后应该做各个方面的尝试，从而使自己的综合素质可以有效大程度的提高。
通过这次短暂的实习，我对自己的专业有了更为详细的了解，也是对自己所学知识的巩固与运用。我深切感受到了实际的工作与书本上的知识，是有一定距离的。为提高
自己以后的业务知识和能力，我们需要进一步的深入学习.这帮助我更深层次地理解银行的各方面的业务。也提高了我人际交往能力，使我与社会中的各种性格和家庭环境的人，都有了一次“亲密接触”的机会，使我在以后毕业后从事银行方面的工作时，能设计较为贴近各种顾客的理财金融服务。
在实习的后阶段，我主要了解了商业银行的信贷业务，使我的信贷知识有了一定的提高，尤其是在防范信贷风险的方法和措施上。俗话说，“千里之行始于足下”，这些最基本的业务知识往往是不能在书本上彻底理解的，一些能力也不是能从课堂上得到的，所以基础的实务显得尤其重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到：如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。
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