典当行、小额贷款公司、担保公司的区别(总结)
典当行、小额贷款公司、担保公司的区别
搜集整理：西安石小强
管理部门不一样
典当行
商务部门（市商务局、省商务厅、国家商务部）对典当业实施监督管理。公安机关对典当业进行治安管理。担保公司
陕西省金融工作办公室是全省融资性担保业务的监管部门，各市金融办，各县金融办承担各自辖区的管理。
小额贷款公司
省金融办是全省小额贷款公司的主管部门，人行西安分行、陕西银监局、省工商局等部门在各自职责范围内对小额贷款公司进行监督管理。
管理法规不一样
典当行
商务部《典当管理办法》。本办法自201*年4月1日起施行。
担保公司
《中华人民共和国担保法》
陕西省人民政府办公厅关于印发《陕西省融资性担保公司管理暂行办法》的通知陕政办发〔201*〕95号
小额贷款公司陕西省金融工作办公室陕西省工商行政管理局中国人民银行西安分行中国银行业监督管理委员会陕西监管局等关于印发《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的通知陕金融发[201*]1号
资质不一样
典当行
国家商务部颁发《典当经营许可证》公安机关颁发《特种行业许可证》担保公司
陕西省金融工作办公室颁发的《融资性担保机构经营许可证》小贷公司
注册资本金不一样
典当行
典当行注册资本最低限额为300万元；
从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。担保公司
跨省区开展融资性担保业务的注册资本不得低于人民币3亿元；在省内开展融资性担保业务的注册资本不得低于1亿元；
在设区市范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于3000万元；在省内县域范围内开展融资性担保业务的注册资本不得低于1000万元；小贷公司有限责任公司的注册资本应不低于3000万元人民币，股份有限公司的注册资本应不低于6000万元人民币。
小额贷款公司注册资本上限应不超过3亿元人民币。
业务方式不一样
典当行：使用自有资金典当放款。
担保公司：和银行挂钩，只能提供担保，不能直接放贷。放贷由银行进行。小贷公司：直接放贷。
获利的称谓不一样
典当行：收取综合手续费
担保公司：收取担保费，银行收利息。小贷公司：收取利息
禁止以下行为
典当行
（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售；（二）动产抵押业务；
（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款；（四）发放信用贷款；
（五）未经商务部批准的其他业务。担保公司
（一）吸收存款（二）发放贷款（三）受托发放贷款（四）受托投资（五）省级监管部门规定不得从事的其他活动小贷公司（一）非法集资（二）吸收公众存款（三）变相吸收公众存款
西安石小强201*年12月04日
扩展阅读：典当VS 担保、小额贷款竞争迎新发展
典当VS担保、小额贷款竞争迎新发展
201*-06-0209:34:52|文章来源：中国典当联盟网--芜湖华盛典当行胡继权阅读次数：1247次
近几年，随着典当行业迅速的发展，业内同仁无不踌躇满志。当典当行忙着对商业银行业务拾遗补缺的时候，担保公司和小额贷款公司也接踵而至。于是，在深受金融危机和我国紧缩性货币政策影响的中国金融业大环境中，典当、担保、小额贷款开始各显神通，是昙花一现还是与商业银行争奇斗艳？带着这样的疑问，笔者再次暗访了芜湖市的几家担保公司和一家小额贷款公司。担保公司主要是针对单位，项目或个人需要贷款时，向相关银行提供担保从银行贷款的中介性公司。笔者就自有房产为抵押物，走访了几家担保公司，从担保公司的业务经理那笔者了解到，申请个人房地产抵押担保的服务费为贷款标的的1.0%，也就是说你要通过担保公司从银行贷25万，你就要支付2500元的担保服务费，其他费用另收，一般7～8天就能从银行拿到贷款，笔者声称急等着贷款去投资，经理又道可以加快，但担保费要收2.0%，笔者以回去考虑为由，又走进了另一家担保公司，当了解到笔者因担保费过高从另一家担保公司刚出来后，该公司的业务经理居然给出0.8%的收费标准，接着又补充道，如果只是负责做贷款材料（包括营业执照正副本、税务登记证正副本、银行流水、税单、供销合同等复印件），只要300元就可以了。
事后笔者分析，由于担保公司存在实力的差异，担保公司之间的恶性竞争比较激烈，导致整个担保行业充斥着不规范，从而很容易滋生隐患，行业风险比较大。
而小额贷款公司则是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构。笔者同样也走访了一家，她们的业务主要是针对中小企业，当然也受理个人抵押贷款业务，和信用贷款业务，总的来说她比担保公司要更加正规更有实力，业务流程清晰，类似于我们典当行，不弄虚作假，由于是自有资金的放贷，其业务审核比较严格。
宏观上，典当、担保、小额贷款公司无论从业务量、资金量、贷款利率等方面都无法和商业银行比拟，而商业银行区别于此三者最大的优势就是可以吸收公众存款。上述三者虽表面上井水不犯河水，但随着时间的推移，它们的竞争关系将渐渐显露出来。
一、竞争关系
改革开放后，得益于国家政策的支持，典当业从恢复经营到壮大成长取得了长足发展，业务也做得十分宽广，从民品、产权到股权，可以说只要在典当行资金可操作范围内，所有业务基本都可以囊括，可近几年，大部分的典当行却几乎无一列外地专门做房地产抵押业务。对此，笔者认为典当行的质变发生了，而引发这种质变的根源就是我国中小企业飞速发展与融资日渐困难的矛盾冲突，这样的矛盾也同样催生出了另外两种金融形态担保公司和小额贷款公司。担保公司的实质就是为中小企业融资提供担保，以赚取利润差价而赢利的中介性公司。通俗的说就是个人在向商业银行贷款的时候，商业银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要贷款人找到第三方，为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司，为其做担保。担保公司会根据商业银行的的要求，让贷款人出具相关的资质证明进行审核，最后将审核好的资料交到商业银行,待其复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，依托民间资金，以服务“三农”，支持农村经济发展为重点，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。资金来源为自有资金、捐赠资金或单一来源的批发资金形式，不吸收存款，不跨区经营，贷款利率可由借贷双方自由协商。在面对不断发展但融资困难的中小企业，典当、担保以及小额贷款公司的生存空间还是非常广阔的，但三者在服务对象上兼有重合之处，竞争关系自然了然于心。
二、优势分析
在贷款收益率上。由于担保公司不可发放贷款，所以只能按次收取贷款标的1.00%～2.00%的担保服务费作为其收益，另其也可以参与投资项目，赚取投资利润。小额贷款公司贷款利率可高于银行基准贷款利率的4倍，而按照新《典当管理办法》，典当行质押典当时月综合费率不得超过当金的4.7%，房地产抵押典当时，月综合费率不得超过当金2.7%。央行去年12月23调整存贷款利率后，现行的一年期基准贷款利率为5.31%，就是说，小额贷款公司可以享受21.24%的年收益利率，而典当行可以享受多至56.4%少至32.4%年收益利率。
在注册资本金上。担保公司一般要求注册资金1000万元以上，如果跨地区担保，则需达3000万以上。新《典当管理办法》规定，典当行注册资本最低限额为人民币500万元，但从事房地产抵押典当业务的，其注册资本最低限额为人民币1000万元。小额贷款公司的注册资本金，有限责任公司的注册资本不得低于201*万元，股份有限公司的注册资本不得低于4000万元。同时，典当行对同一法人或者自然人典当余额不得超过注册资本的25％,而小额贷款公司单笔贷款最高只有资本金的10%。
在业务模式上。担保公司除了可以提供担保外，对于好的企业，担保公司在提供担保服务的同时可直接投资，也可代偿后债转股，使企业获得债权和股权双重融资。典当行在操作上采用了典型的抵押贷款模式，即客户把实物或物品、物权所有权证件交给典当行，典当行根据物品或物权大小提供当金。而小额贷款公司以信用贷款为主，抵押物较少甚至为零。所以，从这个角度讲典当行、担保公司的风险比小额贷款公司小得多。
总之，“急用”、“即还”是典当融资的两大要点，比较适合急需融资但资金需求不大的中小企业主及创业者。虽然典当、担保、与小额贷款公司在服务对象上会出现某种程度的竞争，但是相对于融资若渴的中小企业，它们单从数量上讲还是远远不够的，作为典当从业人员，我们当然希望典当业可以成为中小企业融资的首选，这样就要求我们要做的比别人多，想的比别人周到，毕竟只有适合自己的才是最好的。
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