小微企业与县域经济发展的调研报告
小微企业与县域经济发展的调研报告
根据上级要求,XXX就金融支持县域经济发展进行了安排和部署,并选择其中一角支持小微企业发展进行了调研,同时要求各单位结合自身实际情况,针对当地经济特点进行相关方面的调研,通过调研不断促进自身业务发展,从而更好地支持地方经济建设。XXX作为地方金融机构,始终坚持“一立足三面向”的市场定位,立足社区,做城乡居民的理财帮手;面向“三农”,做支农的主力军;面向中小企业,做中小企业的知心朋友;面向县域经济,做服务县域经济的金融支柱。今年10月12日国务院确定了支持小型微型企业发展的金融、财税政策措施,XXX紧紧抓住有利时机,在围绕改革工作的同时,不断创新经营机制,加大信贷投放,全力为地方经济的发展服务。截止10月末,全市XX各项存款余额149亿元,比年初净增34亿元,增幅29.6%;各项贷款余额90.9亿元,比年初净增21.4亿元,土地置换不良贷款6.3亿元,实际贷款净投放27.7亿元,增幅30.6%,存贷款增幅均在全省排名第五位,均比上年前进了两位;全市XX已支持小型微型企业293户,比年初增加39户;贷款余额10.9亿元,比年初增加4.1亿元。一、支持小微企业具体措施
(一)完善服务小型微型企业的组织体系。
支农支小是XXX信贷投放的重点,长期以来,XXX致力于支持“三农”和中小微企业发展。
一是加强组织领导。成立以理事长为组长,分管主一是任为副组长,相关部门负责人为成员的支持小型微型企业发展领-1-导小组,负责组织、协调和督导等工作。各单位制订了支持小型微型企业发展的工作方案,进一步细化支持小型微型企业发展的工作举措,把支持小型微型企业发展的各项工作落到实处。二是加强学习引进。组织到襄阳、随州等单位学习,到全国支持中小企业先进典型的包商银行学习,吸取外地和他行支持小型微型企业的先进经验,拓宽了我市XX支持小型微型企业思路。三是加强工作责任。为方便小型微型企业借贷,对小企业贷款实行属地管理,由所辖乡镇网点及城区直属经营部负责经营。四是加强队四伍建设。针对小型微型企业群体分散、工作量大的情况,对60名懂信贷业务、财务知识、市场营销的优秀人员充实到小型微型企业信贷服务岗位,调优客户经理队伍结构。同时,强化信贷培训,采取巡回培训的方式,安排县级业务骨干分期分批到市级信贷部学习,提升信贷人员业务能力。
(二)明确支持小型微型企业的工作目标。一是明确责任目一是标。今年11至12月拟支持小型微型企业28户,金额1.2亿元,小型微型企业贷款余额比10月末不会增加。原因是,截至10月末,实际贷款净投放27.7亿元,占新增存款34亿元的81.5%,加上后期还要置换2.45亿元,所以各项贷款比10月末均不会增加。二是加大考核力度。把小型微型企业贷款投放“二个不低于”二是(增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期)列入年度综合考核内容,对小型微型企业贷款未达到“二个不低于”标准的,取消评先资格。同时,每月考核支农支小工作进度,并与县、乡领导班子的“帽子”“票子”挂钩,调动领导干部抓支农、支小的积极性。
(三)大力培植和拓展小型微型企业优质客户。XX在做好支农服务的同时,把支持小型微型企业作为信贷业务拓展的主战场。一是全面进行市场调查。自10月份,XX组织开展对小型一是微型企业进行全面调查活动,摸清和了解小型微型企业的情况,并要求逐户建立小型微型企业档案,为做好金融服务打下基础。二是逐户制订培植方案。实行“一户一策、跟踪服务”的策略,二是对符合准入条件的,积极给予信贷支持;暂不符合条件的,加强培植和帮助,逐步发展成为本单位客户。三是有保有压,择优扶三是持。坚持“产业政策主导、量力而行、风险可控”的原则,拓展小型微型企业客户。“二高一资”对企业限制准入,大力支持“新、特、成长型小型微型企业,优”加强小型微型企业贷款风险防控,严禁恶意逃废债务企业和他行淘汰类企业的准入,确保信贷资源得到合理利用。
(四)创新信贷模式,满足小型微型企业信贷资金需求。根据小型微型企业信贷需求“短、小、频、急”的特点,合理匹配信贷产品,创新信贷模式,在风险可控的前提下适时介入。
一是加大宣传力度。通过电视报刊等媒体宣传、墙体广告宣传、汽车流动宣传等形式,宣传信贷政策,推介信贷品种。全市开通“小型微型企业融资服务热线”为小型微型企业及时提供咨询服务。二是创新信贷模式。在用足、用好现有信贷产品的基础上,针对小型微型企业资金需求特点,积极创新信贷模式。建立以基金为纽带担保体系,推出了小型微型企业联保贷款等品种,解决小型微型企业抵质难的问题。同时,积极开办应收账款质押、林权质押、股权质押、仓单质押、动产质押、在建工程抵押等贷款业务,全力满足小型微型企业资金需求。
(五)完善小型微型企业客户拓展运行机制。
一是提高办贷效率。公开信贷业务品种、条件和程序等,实行限时服务,阳光操作。对小型微型企业申请贷款,从客户经理受理到有权部门完成审批必须在规定的时间内办结。全面推行差别化管理,实行分级授权,今年省里将我市贷款权限扩大到单个客户1.4亿元,集团客户2.1亿元,我市也将XX单位贷款权限分别扩大到201*万元、1500万元,其他单位在去年的基础上均扩大了权限,县级对基层单位也适当下放权限,减少审贷时间,切实提高办贷效率,方便企业申办贷款。二是清理金融服务收费。已组织开展对小型微型企业收费清理,从清理情况看,没有收取小型微型企业贷款财务顾问、咨询、资金管理、评估评级等费用,并且严格执行对小型微型企业各种收费的规定。三是调整产品计价。为扭转三是客户经理抓大轻小的现象,将客户经理绩效考核进行调整,将贷款以投放金额的产品计价方式调整为以户(笔)数和金额相结合的产品计价方式,调动客户经理抓小型微型企业拓展的积极性。
二、几点建议
(一)建立和完善担保体系。小型微型企业大多无有效抵质押资产,因此,建议由地方财政资金为主导,成立专业担保公司,解决小型微型企业抵押担保难的问题。
(二)建立小型微型企业信息互动机制。由地方政府指定一个部门牵头,及时采集和更新小型微型企业相关信息,定期向各金融机构发布,便于金融机构有针对性地开展营销。(三)相关职能部门减免收费。一是减免小型微型企业贷款-4-抵质押登记收费,解决抵押登记中成本问题,降低企业贷款成本。二是落实抵押登记实行限时服务,切实提高服务效率。
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小微企业与县域经济发展的调研报告
XXX作为地方金融机构,始终坚持“一立足三面向”的市场定位,立足社区,做城乡居民的理财帮手;面向“三农”,做支农的主力军;面向中小企业,做中小企业的知心朋友;面向县域经济,做服务县域经济的金融支柱。今年10月12日国务院确定了支持小型微型企业发展的金融、财税政策措施,XXX紧紧抓住有利时机,在围绕改革工作的同时,不断创新经营机制,加大信贷投放,全力为地方经济的发展服务。截止10月末,全市XX各项存款余额149亿元,比年初净增34亿元,增幅29.6%;各项贷款余额90.9亿元,比年初净增21.4亿元,土地置换不良贷款6.3亿元,实际贷款净投放27.7亿元,增幅30.6%,存贷款增幅均在全省排名第五位,均比上年前进了两位;全市XX已支持小型微型企业293户,比年初增加39户;贷款余额10.9亿元,比年初增加4.1亿元。一、支持小微企业具体措施
(一)完善服务小型微型企业的组织体系。
支农支小是XXX信贷投放的重点,长期以来,XXX致力于支持“三农”和中小微企业发展。
一是加强组织领导。成立以理事长为组长,分管主一是任为副组长,相关部门负责人为成员的支持小型微型企业发展领-1-导小组,负责组织、协调和督导等工作。各单位制订了支持小型微型企业发展的工作方案,进一步细化支持小型微型企业发展的工作举措,把支持小型微型企业发展的各项工作落到实处。二是加强学习引进。组织到襄阳、随州等单位学习,到全国支持中小企业先进典型的包商银行学习,吸取外地和他行支持小型微型企业的先进经验,拓宽了我市XX支持小型微型企业思路。三是加强工作责任。为方便小型微型企业借贷,对小企业贷款实行属地管理,由所辖乡镇网点及城区直属经营部负责经营。四是加强队四伍建设。针对小型微型企业群体分散、工作量大的情况,对60名懂信贷业务、财务知识、市场营销的优秀人员充实到小型微型企业信贷服务岗位,调优客户经理队伍结构。同时,强化信贷培训,采取巡回培训的方式,安排县级业务骨干分期分批到市级信贷部学习,提升信贷人员业务能力。
(二)明确支持小型微型企业的工作目标。一是明确责任目一是标。今年11至12月拟支持小型微型企业28户,金额1.2亿元,小型微型企业贷款余额比10月末不会增加。原因是,截至10月末,实际贷款净投放27.7亿元,占新增存款34亿元的81.5%,加上后期还要置换2.45亿元,所以各项贷款比10月末均不会增加。二是加大考核力度。把小型微型企业贷款投放“二个不低于”二是(增速不低于全部贷款平均增速、增量不低于上年同期)列入年度综合考核内容,对小型微型企业贷款未达到“二个不低于”标准的,取消评先资格。同时,每月考核支农支小工作进度,并与县、乡领导班子的“帽子”“票子”挂钩,调动领导干部抓支农、支小的积极性。
(三)大力培植和拓展小型微型企业优质客户。XX在做好支农服务的同时,把支持小型微型企业作为信贷业务拓展的主战场。
一是全面进行市场调查。自10月份,XX组织开展对小型一是微型企业进行全面调查活动,摸清和了解小型微型企业的情况,并要求逐户建立小型微型企业档案,为做好金融服务打下基础。二是逐户制订培植方案。实行“一户一策、跟踪服务”的策略,二是对符合准入条件的,积极给予信贷支持;暂不符合条件的,加强培植和帮助,逐步发展成为本单位客户。三是有保有压,择优扶三是持。坚持“产业政策主导、量力而行、风险可控”的原则,拓展小型微型企业客户。“二高一资”对企业限制准入,大力支持“新、特、成长型小型微型企业,优”加强小型微型企业贷款风险防控,严禁恶意逃废债务企业和他行淘汰类企业的准入,确保信贷资源得到合理利用。(四)创新信贷模式,满足小型微型企业信贷资金需求。
根据小型微型企业信贷需求“短、小、频、急”的特点,合理匹配信贷产品,创新信贷模式,在风险可控的前提下适时介入。
一是加大宣传力度。通过电视报刊等媒体宣传、墙体广告宣传、汽车流动宣传等形式,宣传信贷政策,推介信贷品种。全市开通“小型微型企业融资服务热线”为小型微型企业及时提供咨询服务。二是创新信贷模式。在用足、用好现有信贷产品的基础上,针对小型微型企业资金需求特点,积极创新信贷模式。建立以基金为纽带担保体系,推出了小型微型企业联保贷款等品种,解决小型微型企业抵质难的问题。同时,积极开办应收账款质押、林权质押、股权质押、仓单质押、动产质押、在建工程抵押等贷款业务,全力满足小型微型企业资金需求。
(五)完善小型微型企业客户拓展运行机制。
一是提高办贷效率。公开信贷业务品种、条件和程序等,实行限时服务,阳光操作。对小型微型企业申请贷款,从客户经理受理到有权部门完成审批必须在规定的时间内办结。全面推行差别化管理,实行分级授权,今年省里将我市贷款权限扩大到单个客户1.4亿元,集团客户2.1亿元,我市也将XX单位贷款权限分别扩大到201*万元、1500万元,其他单位在去年的基础上均扩大了权限,县级对基层单位也适当下放权限,减少审贷时间,切实提高办贷效率,方便企业申办贷款。二是清理金融服务收费。已组织开展对小型微型企业收费清理,从清理情况看,没有收取小型微型企业贷款财务顾问、咨询、资金管理、评估评级等费用,并且严格执行对小型微型企业各种收费的规定。三是调整产品计价。为扭转三是客户经理抓大轻小的现象,将客户经理绩效考核进行调整,将贷款以投放金额的产品计价方式调整为以户(笔)数和金额相结合的产品计价方式,调动客户经理抓小型微型企业拓展的积极性。
二、几点建议
(一)建立和完善担保体系。小型微型企业大多无有效抵质押资产,因此,建议由地方财政资金为主导,成立专业担保公司,解决小型微型企业抵押担保难的问题。(二)建立小型微型企业信息互动机制。由地方政府指定一个部门牵头,及时采集和更新小型微型企业相关信息,定期向各金融机构发布,便于金融机构有针对性地开展营销。(三)相关职能部门减免收费。一是减免小型微型企业贷款-4-抵质押登记收费,解决抵押登记中成本问题,降低企业贷款成本。二是落实抵押登记实行限时服务,切实提高服务效率。
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