201*上半年合规与风险报告书

201*上半年合规与风险报告书

201*上半年合规与风险自评报告书

今年以来，市**公司根据《**股份有限公司河南分公司风险管理暂行办法》、《**股份有限公司河南分公司合规管理暂行办法》规定，通过市**专业联合视察室分组对全市九个县局及市区所有单位进行了拉网式的摸排及各市、县（市）局认真开展自查自纠工作，有效杜绝了违规行为发生，增强了安全防范意识，对合规与风险管理工作有了更深层的认识，为**业务长期健康发展提供了有力的保障，现将自评工作汇报如下：

一、落实合规与风险规章制度及完善业务流程情况，中邮保险专兼岗人员履职质量。

中邮保险是中国邮政自己的保险品牌，依靠“百年邮政”的良好口碑和信誉，在群众中享有较高的美誉度，客户非常能够接受中邮保险产品。强抓中邮保险业务管理，提升管理水平，做大做强中邮品牌，是每一个邮政保险人的使命。

1、中邮保险专兼岗人员履职认真、工作负责。一是契约岗主要承担新契约、影像扫描及档案管理等工作，具体负责投保申请受理、录入、回执回销、问题件修改，新契约资料的收集、整理、归档和统计报表上报。二是保全岗主要承担保全业务处理工作，具体负责受理、录入、扫描客户保全申请并完成权限内的保全复核，并对保全业务进行统计、分析。三是合规稽查岗主要承担合规稽核与风险管理，监督检查县（市）代理网点的合规经营与风险管理，调查处理违规事件，防范和化解风险等工作。其它兼职岗人员都能够各司其职，认真履行岗位职责，严格按照各项规章制度要求开展工作。

2、***公司根据省公司组织的会审活动，根据自身业务发展特点，组织开展全区的会审工作，市局专岗人员带领县局专岗人员严格按照规章制度来操作整理，学会查找工作的存在的问题不足，有针对性的进行整改。每月对县局专岗人员整理资料的情况进行评比，全区后三名的专岗人员要专门到市局进行学习，直到全部熟记于心、熟练操作后方可回到县局上岗工作。强有力的抓好中邮保险的业务管理水平，奠定了**中邮保险健康、持续发展。

二、合规与风险管理开展的活动，组织的培训、开展业务检查等情况，及合规与风险管控取得的成效。

1、市局管理岗、监控岗及业务检查，每月对全区两县一区进行检查，并且利用每周晨夕会时间对专柜人员进行合规培训，市公司还通过电视电话会议形式向全区保险从业人员传达省公司及市局制定的合规经营要求及检查工作要点，要求各单位认真进行自查，并将自查报告上报市公司。

2、上半年，我局开展了代理保险及中邮保险业务会审，在会审过程中发现县局各单位使用的登记账簿及登记方式不一致，尤其是区局代理保险专业新成立后很多档案资料不齐全。在咨询完省公司、征求各单位意见后，我局出台《代理保险（中邮保险）业务管理流程》，统一各类档案资料的登记、装订、归档，建立健全区局的档案资料，为规范业务管理操作打下坚实基础。

省银监局将今年命名为“合规建设提升年”，同时集团公司、省公司相继开展了“不规范经营”整治活动、省代理保险开展“问题整改月”活动。我专业与市金融专业、市邮储银行相关部门进

行联系，先后出台***、***等一系列专项活动文件，组织全局上下保险从业人员认真学习文件精神。市公司通过电视电话会议形式向全区保险从业人员传达省公司及市局制定的合规经营要求及检查工作要点，各单位认真进行自查，并将自查报告上报市公司。我单位联合市局视察室、金融业务局分别于2月27日、28日、4月15日分组到县（市）区局及所辖网点进行检查，对普遍存在的问题进行汇总通报，要求认真进行整改，同时在下次的检查过程中着重进行检查，检查整改是否到位。同时加强对检查投保单填写的质量，抽查部分保单，尤其是中邮保单，看是否严格保监局及省公司的要求完整、真实有效填写客户信息，重点检查后督系统中多次出现的同一个号码，对电话黑名单问题，要求立即进行整改，同时检查修改后的电话号码，防止部分人员为应付检查而临时突击。在自查整改活动中，再次重申***总经理还签发了**号传真电报***，各网点、各销售人员加强认真学习传真电报内容，规范业务宣传、投保单填写、营销话术等方面内容，对存在问题认真进行整改，对违反规定的单位及个人严惩不贷。

为使得保险客户经理能够深入贯彻合规文件精神，熟知代理保险管理办法，市公司将近两年来的外部监管机构、省公司制定的合规经营文件政策进行整理，装订出《**合规经营文件汇编》，下发至每一个网点，便于客户经理利用空闲时间学习文件精神，贯彻好、落实好各项规章制度。

三、当前合规与风险管理状况及问题分析，如何采取应对方案。

为全面贯彻落实省公司***传真电报精神，结合全省组织的

邮政代理保险集中治理和“合规建设提升年”的活动开展，**代理保险在全市范围内开展邮政代理保险风险排查自查、复查活动。市局于4月25日晚召开风险排查电视电话会议，宣读传真电报内容，安排布此次活动，要求各县（市）、区局组织人员对所辖网点及今年以来办理的业务进行自查，要严格按照检查内容开展自查自纠活动。为保证活动质量，各单位对本辖网点要100%自查。由市公司抽调县局、区局专业负责人组织成立复查小组，于5月18日-5月22日分别到各县局进行互查（本单位不检查本单位），复查网点不少于当地网点的30%，其中农村网点不得少于抽查网点数的50%。本次风险排查活动中，我局所有单位都在规定时间内按照文件的内容逐项进行检查、整改，其中市代理保险专业组织复查检查了53个网点，其中乡下网点占比58%。重点对资质管理、销售管理、承保管理、单证管理、资金管理、综合管理六个方面进行了重点检查。在检查过程中某些县局、个别网点的专职营销人员在前期展业的过程中，未能正确引导客户抄录风险提示语句、客户投保信息不完整。如：未将客户的电话、地址填写清楚、完善。在此次“自查自纠”活动中，针对此类问题，已经立即要求当事人进行整改，要严格按照要求填写投保单。

四、合规与风险管理工作下一步措施

1、遵纪守法，牢固树立合规理念。严格遵守《保险法》、《消费者权益保护法》等法律法规，恪守保险监管制度和企业管理制度，倡导合规经营理念，形成“合规为荣、违规为耻”的良好氛围。

2、用心服务，时刻践行诚信原则。坚持以维护客户的合法权益为基本原则，真诚服务客户，做到“客户利益至上、服务品质为先”。坚决杜绝销售误导行为，把诚信原则贯穿于宣传、展业、承保、理赔等项工作的全过程。

3、明确重点，持续推进专项治理。深入落实**文件精神，以客户异议较多和屡查屡犯的问题为重点对象，采取明察暗访、自查自纠与重点抽查相结合等形式，集中开展不规范经营专项治理活动。认真学习监管部门有关保险销售的要求和标准，严查重处擅自印发宣传资料、隐瞒扣除费用、夸大产品收益、代签名、代抄风险提示语句、不严格执行客户回访制度、虚假填制客户信息等违法违规行为，查实一起，处理一起，杜绝出现销售误导，维护好健康有序的经营秩序。

201*年6月19日

扩展阅读：201*年上半年合规风险评估报告

***农村合作银行201*年上半年合规风险报告

行董事会、监事会、经营管理层：

上半年，***农村合作银行(以下简称“本行”)持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对全行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为全行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。

目前，本行组织架构基本清晰，董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、监事会下设审计

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委员会，经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截至201*年6月末，全行在岗职工133人，总行设置相关部门11个，设置前台营业网点12个，其中：总行营业部1个，支行5个，分理处6个，设置各类岗位141个，各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、风险状况分析情况

（一）信用风险分析。全辖余额按五级分类，截止6月末，不良贷款余额1291万元，较年初下降37万元，不良贷款率1.13%，其中次级类贷款964万元，比年初下降15万元，占比74.67%，次级类贷款中企事业单位不良贷款余额940万元、自然人不良贷款余额24万元；可疑类贷款327万元，比年初下降了22万元，占比25.33%，均为自然人贷款。不良贷款各网点分布情况：1、公司业务部不良贷款有2户，不良贷款余额940万元，占全部不良贷款比例72.81%。2、个人业务部不良贷款余额164万元，与年初持平，占比12.70%。3、其他各网点合计不良贷款余额187万元，占比14.48%，其中￥￥支行63万元，西递支行3万元，%%支行25万元，**支行36万元，**支行60万元，**支行将37.5万元移交了到**支行集中清收。

（二）流动性风险分析。六月底流动性比例47.37%，符

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合不低于25%的监管标准；流动性覆盖率153.08%，符合不低于100%监管要求，净稳定融资比例90.14%，低于监管要求8.86个百分点，本行资金稳定性有待提高。建议下一步在确保支持“三农”贷款和小微企业贷款情况下有效适度调减长期资产业务、调增中长期负债业务，积极组织资金，确保资金头寸充足，防范支付风险。

（三）操作性风险分析。自201*年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

上半年全行柜面受理业务差错8笔，凭证使用错误308笔，其中属于机器设备故障造成错误16笔，员工操作失误292笔。业务差错按网点分，其中@@支行差错占比9.18%，宏村支行差错占笔29.43%，##支行差错占比28.16%，营业部差错占比9.28%，………支行差错占比12.03%，西递支行差错占比4.11%。

从上半年审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，信贷管理、融资性担保业务合作、会计印章管理及“五不留”安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。

（四）票据业务情况

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本行近年来票据业务得到了较快发展，实现票据业务收入占总收入比重逐年增加，票据业务管理、保管、风险控制处置、票据业务突发事件应急制度，以及有效的违法违规责任追究制度已基本完善，相关制度能覆盖各业务环节和业务岗位。6月末，本行银行承兑汇票余额**88万元，比年初增加8055万元，承兑汇票现金保证金余额23.11万元，保证金比例仅为5.52%，全部风险敞口中4000万元有价证券质押，4108.19万元其他担保；票贴现余额11663万元，占比10.23%，其中直贴6620万元，较年初增加5786万元，同比增加6466万元，买断式转贴5043万元，均为今年新增额。

（五）大额集中度风险情况

截至201*年6月末，本行各项贷款余额113966万元，较年初增加30476万元，增幅为36.5%，同比多增21988万元、增幅上升24.4个百分点；全部贷款中涉农贷款占比88%，小微企业贷款占比70.17%，房地产行业贷款占比9.38%，按区域分：6月末，本区域贷款占比45.63%，异地贷款占比52.33%（不含异地银团贷款）。当年未向地方政府融资平台贷款、两高一剩及房地产开发等国家重点控制、淘汰类行业发放贷款，信贷政策执行较好。

6月末，本行最大十家客户贷款余额13160万元，占资本净额的79.95%，占全部贷款余额的11.55%，符合监管规

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定。

（六）关联交易情况

6月末，本行有三家关联交易客户，分别为黄山舜杰建设旅游开发有限公司持有本行9%股份，授信余额1400万元，占资本净额8.77%，######有限公司持有本行7%股份，授信余额950万元，占资本净额5.95%；￥￥￥￥￥有限公司持有本行6%股份，授信余额200万元，占资本净额1.25%。

三、风险隐患预警情况

（一）内控制度方面。本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。

（二）信息系统建设进程不能满足业务发展及经营管理需求。本行相关信息系统主要依托省联社科技中心开发，近年来新增的大部份信息系统都存在互相独立性，各系统对基础信息的共享及处理能力有限，如账务管理系统、审计系统在实际工作中存在很大的局限性，本行与省联社对有关信息系统整合、需求反馈机制建设工作还有待提升，以不断提高

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各系统的融合度，提升信息系统的综合应用能力，以更好地服务于日常工作需求。

（三）中国银监会《商业银行资本管理办法》将于201*年1月1日开始实施，办法对银行资本充足率、信用风险、市场风险操作风险管理提出了新的更高的监管要求，当前本行在相关风险计量方法、风险监测管理以及风险压力测试能力上还有待进一步提高，如建立风险计量模型能力不足，采用内部评级法计量风险信息系统无法支撑，流程银行建设还需进一步完善。当前情况下，本行仍继续采用权重法与内部评级法相结合方式进行信用风险计量，采用标准法对市场风险、操作风险进行计量，风险计量模型及信息系统支撑能力还较弱。本行风险管理政策、风险偏好、风险限额管理政策等还有待进一步完善。

(四)加强全行计算机等电子设备的管理。本行在计算机软件、内部网络IP地址以及信息系统防病毒管理工作上还有待加强，系统软件正版化还较低，办公网络计算机发生病毒感染现象还时有发生，全行员工计算机应用能力还有待进一步提高。

（五）流程银行建设工作还有待推进，应结合农商行筹建机遇提高行董事会对本行风险管理及内部控制政策的有效性管理，加快相关风险管理制度的补充完善并有效执行，

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加快规范全行各岗位名称、岗位职责内容，重点是相关兼职岗位职责，提高各岗位工作责任心，提高全行抵御风险的综合能力。

以上报告，如不不妥，请批评指正。

合规与风险管理部

二○一二年七月二十日

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