邮政储蓄银行调查实习报告
邮政储蓄银行调查实习报告
毕业实习是大专课业里的最后一门课程，也是正式步入社会前对三年的一次检验。本次调查实习的单位是中国邮政储蓄银行。
邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止201*年已建成覆盖全国城乡点面最广，交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄点3.6万个，邮政储蓄银行已在全国31个省（市、自治区）全部设立了省级分行。经过25年的发展中国邮政银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务，以国内、国际汇总、转账业务、银行卡业务、代理保险、证券、理财业务、代收代付、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务，以及以债券、投资、大额协议存款、小额信贷等为主渠道的资产业务。201*年至201*年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开，信用卡成功发行。截止201*年4月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡、镇，4500多个网点已开办这项业务。201*年，小额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办至201*年4月，全国累计发放贷款近400万户，金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。邮政储蓄银行在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%，这标志着邮政储蓄银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，进一步改善农村金融服务环境。
邮政体制改革以后，邮政银行成为一家独立的商业银行，呼唤着金额创新，为稳定老客户，发展新客户，提供更优质的服务，十分有必要开展理财类业务。邮储银行发展理财类业务主要是想帮助储户合理的分配他的财产让他们的投资能够达到收益的最大化，因此，代理保险业务就成为理财类产品中最重要的内容之一。
邮政储蓄银行代理的保险有很多，但是我们邮储银行根据我们行的自身特点目前只代理三种保险。
一种是人寿公司的国寿鸿丰分红型，这种的特点是一千块钱起存，以一千的整数倍存上不封顶，一次性趸交。投保范围为三十天到六十周岁的人，五年后分红加固定收益加本金一起取出。保险期限是五年。
保险范围是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是如果未满一年的赔偿为一倍的本金，此种险种可以退保，但是未满三年退保有损失本金，三年之后的退保可以保本。我们的分红并不固定主要是根据保险公司投资市场的效益来的利润的百分之七十分红。所以他的分红并固定。如果五年之内急需用钱，可以申请保单质押贷款，也可以向保险公司借款。贷款可以贷现金价值的百分之八十，贷款的利率是根据同期的银行贷款利率一样的。借款可以是现金价值的百分之七十，是执保单去保险公司借。关于退保，是有三种情况的：第一种情况，当天退保，可以在我们银行直接退保不收取任何费用。第二种情况，在十天之内的第二天到第十天退保，这个是要到保险公司退的，也是有两种情况：（1）本人持本人有效证件到保险公司亲自办理。可以在当天完成退保。（2）在我们银行填写委托书由我们去保险公司办理但是这种的话当天不能退钱。在十天犹豫期退保的只收取十块钱的手续费工本费。第三种情况，超过犹豫期的退保，之中退保时在三年之内退要损失本金的，因为他的要扣除违约金的，而三年之后退保不损失本金是因为三年的分红加上扣除违约金的本金基本上可以保本了。
第二种还是中国人寿的一种分红保险，叫做安享一生。此种险种是起存为一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，第十五年退回剩余的百分之六十。投保范围是三十天到五十五周岁的人。我们的分红则是从第一年交第一次的那一年开始分红一直到七十周岁。保障期限也是从投保生效之日起至七十周岁。保障范围是一倍的疾病身故两倍的意外身故三倍的重大灾害这种没有固定收益，只有分红，但是保障期限长。
第三种就是安邦财产保险公司的安邦财险双赢型家庭财产保险，此种保险起点为一万元，以一万的倍数递增，上不封顶。保险范围为家庭财产遭遇火灾，爆炸，飞行物坠落等造成的家庭损失，承担两倍的赔付，期限为三年，而存款的利率为同期三年整存整取三年利率高百分之零点六，同减同增，分段计息。区别于寿险的是要在邮储银行开一张邮政绿卡三年之后本金加利息打到绿卡上。三年之后兑付可直接拿卡到邮储银行支取。
要做到让储户合理饿分配他的财产让他们的投资能够达到收益的最大化，我们要帮储户进行分类，让他们更好的选择适合自己的保险产品。
第一类是商人，这类是我们基本上不太花长时间介绍分红保险的，因为他的资金通常是流动性很大的，如果做了长期的固定投资那么他的资金链会受到影响。所以会建议他存成定活两便的单子或者是时间短一点的定期存款。
第二类是工薪阶层，这类我们会做大量工作接受我们的分红保险因为工薪阶层都有稳定的收入，每年都会有存定期的意向存定期其实就是为了有利息还可以攒下钱，而分红型保险就是很好的一种理财投资方式。我们每年村一部分这种又可以存钱还可以有一份人生保险的保障。
第三类人就是农户，这类我们会建议他们做分开的理财，可以拿存定期一部分钱存储蓄是保险然后剩下的钱可以存一年的定期，再有的话可以存成一个定活两便。这样农民辛苦挣来的钱就能够也有的零用钱也可以有收益高的能够攒钱的我们也是通常看客户的具体情况，如风险的偏好程度，闲置资金多少、走向及闲置时间等来定。如一些生意人其风险意识较强，建议其购买理财产品、基金；对一些城中村的50岁左右的客户，这些人每月都有固定的房租收入，孩子也已经长大成人，建议其长期投资如买5年期的保险，收益比同期定期存款要高；对于二三十岁的年轻人，这些人要买房买车或供房子，比较适合短期理财产品和保险缴存。如果是定期客户的话，她不建议购买理财产品。因为两者收益差不多，而理财产品风险较大。建议定期客户还是存定期。对于外地务工人员，建议其购买保险，这样会多一份保障，收益率也比较高。对于生意人，她会向其推荐短期限的理财产品。客户经理还可以通过柜员介绍来发展客户，那样更容易赢得客户信任。柜员介绍后，自己再去接触，并主动为其服务，这样成功率会高些。”
通过我和邮储银行前台营业员的交流中可以看出，起初保险类理财产品不被储户认可，好多人都不敢把钱进行投资，这些势必会影响邮储银行理财业务的发展。随着各家商业银行理财产品的日益多样化，邮储银行也加快脚步，不断加强营业员的营销培训、服务培训，不断完善理财产品，使理财产品在邮储银行的发展能突飞猛进。截止到现在保险类理财产品在邮储银行业绩相当可观，据营业员说他们每一年下达的保险计划指标都有几百万，全年保险能完成计划的80%，可见，保险类理财产品的发展在邮储银行已经根深蒂固了。
虽然这次调查学习有点苦，有点累，这些都无所谓，重要的是通过实习我有了一定的收获。了解了什么是工作，工作是怎么一回事，怎么样的工作适合自己，也许亲临其境或亲自上阵才能意识到自己能力的欠缺和知识的匮乏。调查实习这一个多月期间，我拓宽了视野，增长了见识，体验到社会竞争的残酷，而更多的是希望自己在工作中积累各方面的经验，为将来自己走创业之路做准备。
扩展阅读：邮政储蓄银行调查实习报告
毕业实习是大专课业里的最后一门课程，也是正式步入社会前对三年学习的一次检验。本次实习的单位是中国邮政储蓄银行新民市支行，到邮储蓄银行营业室为期一个月的学习。
实习公司简介：邮政储蓄自1986年恢复开办以来，截止201*年已建成覆盖全国城乡网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络，拥有储蓄营业网点3.6万个。邮政储蓄银行已在全国31个省（市、自治区）全部设立了省级分行，并且在大连、宁波、厦门、深圳、青岛设有5个计划单列市分行。经过25年的发展中国邮政储蓄银行已形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡业务、代理保险及证券业务、代收代付、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等多种形式的中间业务；以及以债券投资、大额协议存款、银团贷款、小额信贷等为主渠道的资产业务。201*年至201*年中国邮政储蓄银行对公存款和对公结算业务在全国36家分行全面铺开，信用卡成功发行。截至201*年10月16日，小额贷款业务已覆盖全国所有地市和2100个县市及主要的乡镇，4500多个网点已开办这项业务。201*年，小额贷款发放量突破1000亿元，从业务开办至201*年10月，全国累计发放贷款近400万户、金额2300多亿元，平均每笔贷款约5.9万元。邮储银行在县及县以下农村地区累计发放1500多亿元，占全部小额贷款累计发放金额的70%。邮储银行发放的近2300亿小额贷款，解决了全国400万户农户及小商户的生产经营资金需求问题，1600多万人从中受益，这标志着邮储银行小额贷款业务发展已开始走向成熟，邮储银行实行的商业可持续发展小额贷款模式初步获得了成功，这将为中低收入人群、农村地区、个体商户、微型企业提供更好的持续的融资服务，进一步改善农村金融服务环境。
实习的前半阶段，从点钞、捆钞技能开始入手，“点钞”是银行柜员的基本技能之一。坐姿、手势及钞票的摆放角度，指法、手指间作用力度和双手的协调能力等等，这些都是要通过一番刻苦锻炼才能掌握的技能。“捆钱”中指法的运用是关健，一把钞票抓在手中，用拇指按于中间使其凹出弧状来，另一只手用捆钱带贴着外沿用力拉紧，绕两圈后反扣住原来的带也缠两圈，最后将整捆钞票村平，这样就可以牢牢地捆住一把钞票了。接下来了解熟悉邮政储蓄系统，在进行营业前台工作的操作之前，首先必须熟悉整个邮政储蓄的操作系统。刚开始实习时，熟记主交易菜单的交易码，特别是日常的交易代码，如活期存取款代码是010102、010103；卡存取款的代码是0201*1、0201*4；现金转账代码是010701；账户到账户转账代码是010702等等。还有一些特殊业务如挂失、止付、冻结、扣划，个人存款证明等。挂失业务是客户遗失存单、存折、绿卡、挂失申请书等凭证，或遗忘密码时，向邮政储蓄银行提出申请，邮政储蓄银行根据客户的挂失请求，在一定的期限内对客户账户进行止付的处理，防止客户的钱
被别人盗用；止付交易是由于普通柜员操作错误造成客户分户账余额有误、未能及时纠正错误或由于急付款等原因而采取的一种将客户账户内全部资金暂时锁定的一种交易。止付包括账户止付和限额止付两种等等。
在熟悉了操作系统之后，我就开始进行实际操作了。起初在营业员的随身指导中，慢慢地进行操作。我所在营业处采用的是柜员制交易操作，即每一笔交易都是由营业员单人单独完成的，操作过程十分谨慎，注意操作流程的规范。当收到来自客户的现金时，必须将钞票“正反”两面过机鉴别并计数，确认无误后方可入柜，在相应的凭单上加盖“现金讫”，接着再进行数据的录入、打印单据等。而支付客户现金时，必须手工点钞与机器点钞两项步骤相结合，缺一不可。手工点钞的作用在于防止钞票粘合过机时无法完全分开。对于整捆的钞票拆封过机清点后方可支付。另外，在支付前必须询问一下客户“请问您支取多少”，再次核对金额。
在营业实习期间，我还涉猎到了邮政储蓄银行中间业务中的两项，分别是代发财政工资和代理广发、招商还款业务。相关员工开立活期结算账户要根据所有企业、单位的工资清单，其账户余额等于工资款。办理广发、招商还款业务时间为早是09：00到晚上15：00，客户填写相应的凭单，写好金额的大小写，仔细合对后为其办理业务。
最后就是跟大堂经理学习大堂营销技巧及解答客户咨询，维挂大堂的排队秩序及解答客户的咨询。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，成天与客户打交道的大堂经理，代表着企业的形象和名誉，所以一切都要小心谨慎。经理告诉我要做好大堂的礼仪工作主要有四大内容：（1）解答客户问题。（2）营业中分流客户。（3）维护大堂秩序。（4）适当理超凡入圣产品的营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行汇票的每一业务及其操作流程，所以要想做好一个大堂经理，必须拥有丰富的知识面。
通过这次的实习，我对自己的专业有了更为祥尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有距离的，需要进一步学习。虽然这次实习的业务集中于比较简单的前台业务，但是，这帮助我更深层次的理解储蓄业务的流程提供了极朋的帮助，使我在储蓄的基础业务方成，不再局限于书本上的理论，而是有了一个比较全面的了解。俗话说，千里之行始于足下，最基本的业往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其重要。
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