银行实训报告

银行实训报告

实验项目实训日期项目一储蓄业务月日至月日1、通过本课程的学习，进一步将以前上课学习过的商业银行知识与具体的实践相结合，为毕业后更好的融入工作提供跨越性的链接，使得已经学习的知识不在只是局限于理论上的了解。2、通过本实验培养我们综合能力，包括分析问题和解决问题的能力。本课程采用一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。让我们理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。3、本课程采用的商业银行综合业务模拟系统允许学员扮演银行实际工作中的实训，通过目的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、信贷、报表管理、综合查询等）联机交易分工，体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员应具备的高素质。4、让学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。本课程采用的商业银行综合业务模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。5、通过本课程的学习，使我们能掌握有关客户经理的知识和技能，以便能够采用综合的客户管理方法，有效管理信贷风险，为成功地开发新产品做出贡献，以及对高效客户管理流程加以管理，理解团队合作的重要性，为未来进入商业银行奠定基础。

实训内容开设账户、销户结息等特别业务。能够熟练地在各账户中进行日常记账并能冲正错账，掌握票据业务的相关操作，及时、准确地记账，对各账户进行日常管理。熟悉票据业务。（1）储蓄日初处理凭证领用、重要空白凭证出库、现金出库、尾箱轧帐。（2）储蓄日常业务：开普通客户、开一卡通客户、普通活期开户、普通活期存款等。（3）储蓄特殊业务表内通用记帐、表外通用记帐、私人客户维护、表内帐户信息维护、帐户部分冻结帐户部分解冻、冲帐等。（4）储蓄代理业务：代理合同录入、批量明细增加、代理合同录入、批量明细增加、批量托付(代发)等。（5）信用卡业务：信用卡开户、信用卡存现、信用卡取现、信用卡明细查询、信用卡交易查询等。（6）储蓄日终处理重要空白凭证入库、现金入库、尾箱轧帐。作为一个学生，在毕业之前就能够有幸的接触到所学专业的实际操作则全部依赖于我国教育的发展和学校的重视。理论课程让我们拥有深厚的理论知识，但也是与实践脱钩，我们需要把理论结合实践才能出真知。在步入社会之前培养自己的动手操作能力，为自己打下一定的基础。初步了解并掌握商业银行个人储蓄业务、对公会计业务的内容、流程及操作，有利于毕业后的我们以实训收获来进入商业银行奠定基础。通过课程教学，使我们进一步加强商业银行业务经后能更加和谐的融入社会。通过学习，使我们能理解团队合作的重要性，为未营和管理理论和实践的有机结合，使我们能加深理解和熟练运用金融法律、银行规章等知识，提高我们运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和创新能力，为学生毕业后走向社会奠定基础。在实验过程中加深了对课堂所学相关知识的理解，学到了理论课上无法深刻感受的东西，对面向顾客的流程型商业银行、贷款管理任务的艰巨性和复杂性有深刻的体会。智胜商业银行综合业务模拟系统基本接近于现实，让我们通过模拟操作对现实的商业银行业务有较真实

的体会。对银行业务运作的基本流程，掌握前台、中台、后台的基本职能设置及分工协作有充分的认识，把握商业银行客户化管理的思想；了解了商业银行业务通用规定，为今后从事金融工作奠定基础。通过实验，帮助我们运用所学的基本理论和分析方法运用于信贷业务管理，通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，充分调动已有的宏观经济学、微观经济学、管理学、会计学等多学科知识储备，锻炼我们从事银行信贷管理的实际分析、管理能力，强化了我们的风险收益意识，增强对风险管理这一银行核心功能的理解。通过课程学习对于我国的商业银行操作有一个清晰的理解，经历了外行到内行的转变，更加理解和重视商业银行操作过程中的各种的风险。在以上基础上希望可以学以致用。(1)无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。虽然这个系统已经做得很完善，结构清晰内容周到，但是我们都知道真正的商业银行内部还有一系列的保密机制，国内商业银行综合业务实训系统绝大部分是采用纯软件方式来实现，我们无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。希望对这个系统的建设达到与银行一样的仿真效果，使我们可以在仿真的银行环境中进行实训，实现银行柜员的主要业务操作，完成凭证实训领用、钱箱管理、日终轧帐、存折打印、刷卡交易、密码小键盘、ATM查询等过程遇到功能。问题（2）缺少最新业务的模式，我们所做的对私对公业务都是最简单也是最及解决的基础的，虽然我知道我们的学识和能力都有限，但是我还是希望可以体验到个方法人网银、企业网银、存款创新工具等银行最新的业务模式的操作。

实验项目二对公业务项目实训月日至月日日期作为学校教学的一个重要环节，学生在校内通过实时交易系统安排实习，在指导老师带领下，完成实习内容。通过实践，缩短课堂理论教学与实际工作实训的距离，培养学生对所学证券投资理论及相关知识的综合应用能力，分析能力目的和实务操作能力，提高其相应的专业技能，为社会提供高水平、高素质的证券投资专门人才打下坚实的基础。为将来顺利完成毕业实习，走上工作岗位，尽快适应工作需要奠定基础。（1）凭证业务及钱箱操作：以网点柜员登录建立钱箱和修改密码；以总行会计部柜员登录做凭证领用和下发操作；以网点柜员身份登录做凭证领用；凭证出库；现金出库。（2）开客户号及帐号新开一个对公客户号；新开一个对公帐号（存期为“000”，帐号为预开户状态）；现金存款，激活对公帐号。（3）支票业务出售现金支票和转帐支票给对应的对公帐号实训内容（4）存取款业务现金存款操作；现金取款操作；帐户转帐操作；协议存款操作；定期存取款操作。（5）贷款管理新建贷款业务操作；贷款发放及部分还贷、全部还贷操作；贷款展期及不良贷款核销操作；贷款业务查询操作。（6）汇票业务商业汇票承兑业务操作；汇票到期付款操作。（7）个人贷款个人消费贷款业务合同建立、贷款发放、提前部分还贷、提前全部还贷、个贷调息及贷款业务查询操作；助学贷款借据管理、单位合同录入、助学贷款贴息

及提前全部还贷操作。（8）结算业务辖内结算业务操作；同城业务操作；特约汇款业务操作（9）通用模块表内通用记帐操作；对公帐户维护操作；内部帐户维护操作；上存下拔业务操作；帐户冻结、解冻操作冲销户操作；冲帐业务操作；凭证挂失、解挂及换存单操作；支票挂失、解挂及核销操作；凭证入库、作废、查询及日终轧帐操作。（10）信息查询客户查询操作；帐户查询操作；凭证查询操作；交易查询操作；总帐查询操作。对公日初处理是柜员在开始当前交易日日常业务处理前需要进行的一些业务操作。主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。通过这个操作，我理解了了对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解了了向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握了如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。掌握了对公存贷业务中各项业务的基本操作流程和业务规范，达到可以熟练操作开立对公基本帐户、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。理解了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。掌握了个人贷款业务及助学款贷实训业务的操作流程及业务规范。收获理解了结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进行通存通兑，交易完成后即时入账。同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。同城业务需要通过票据交换中心进行票据交换。掌握了结算业务中各种业务的操作流程及业务规范。熟练操作辖内通存和通兑业务。掌握同城业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。：掌握了如何进行日终处理的方法与流程。理解了了日终轧帐与部门轧帐之间的区别。

(1)凭证的领入和下发应该由总行统一完成，自己登陆领凭证容易造成凭证编号的混乱，并且容易出现乱领乱下发凭证的情况。这样对凭证的管理和查实训询也不是很规范化。过程(2)演示的过程有点偏慢，并且有个别演示是空白内容，没有显示，希望遇到能够改进；还有，演示的时候最好有进度条，和快进快退等按键，我们可以自问题己决定看哪里，怎么看。这样当我们忘了演示的内容的时候，就不用又重新把及解决的之前的内容看一遍，节省了时间。（3）个别业务中间有规定间隔的期限，这使得上机时间固定的我们有一方法些业务就没办法完成，希望可以改一下这些设置，至于期限的强调可以在实验备注中让我们体会到其重要性。通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务实训总结养了我分析问题和解决问题的能力。让我理解了现代商业银行综合业务面向客管理系统相结合，充分理解了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。培户的管理体系。指导老师评语：指导老师：实训成绩年月日

扩展阅读：中国银行实习报告

实习报告

本人于201*年6月30日8月5日开始为期五周的时间在中银上海大厦支行进

行了实习。在中国银行实习期间，在单位指导老师的帮助、指导和教育下，我熟悉了中国银行的主要经济业务活动，系统地学习并较为了解了中国银行各方面的实务工作，为我以后的起到奠基和促进的作用。下面是关于我认识实习的小结。

1.关于中国银行1.1关于中国银行

中国银行全称中国银行股份有限公司，总行位于北京市复兴门内大街1号。是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)五大国有商业银行之一，规模在中国五大银行位列第三。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，201*年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第10位。

1.2关于中国银行的历史

中国银行于1912年1月24日由孙中山总统下令批准成立。1912年2月5日正式开业。故中国银行为中国历史最悠久的银行之一。

1950年4月，中国银行总管理处划归中国人民银行总行领导。改革开放以来，中国银行的各项业务得到了长足发展，跨入了世界大型银行的前列。201*年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行之一。201*年8月26日，中国银行股份有限公司挂牌成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。成为了国内首家H股和A股全流通发行上市的公司。

1.3关于中国银行的业务

商业银行业务是中国银行的传统主营业务，包括公司金融业务、个人金融业务及金融市场业务。1)公司金融业务

公司金融业务为中国银行业务利润的主要来源。包括存款业务、贷款业务、金融机构业务、国际结算及贸易融资业务、其他公司金融业务。2)产品服务创新

中国银行配合公司客户最新业务需求，组合和创新公司金融产品；加大与金融同业的产品合作，积极开展同业间公司信贷资产的转让业务；推出融易达（基于应收账款的融资服务）、通易达（应收账款质押开证）、融信达（基于投保出口信用险的应收账款的融资服务）和融货达（货物质押融资）等产品，进一步丰富了“达”系列贸易融资产品种类。3)个人金融业务

个人金融业务为中国银行战略发展重点之一。包括储蓄存款业务、个人贷款业务、个人中间业务、“中银理财”服务、私人银行业务、银行卡业务、渠道建设。

4)产品服务创新

依托全球服务网络和多元化服务平台，中国银行为客户提供全方位金融服务，不断创新推出本外币理财新产品。继续推动海外财富管理专柜业务，为客户跨境资产配置提供了便利。5)金融市场业务

中国银行金融市场业务主要包括：本外币金融工具的自营交易与代客业务、本外币各类证券或指数投资业务、债务资本市场业务、代客理财和资产管理业务、金融代理及托管业务等。中国银行主要通过在北京、上海、香港、伦敦及纽约设立的五个交易中心经营资金业务。6)产品服务创新

新产品的设计与报价能力是中国银行金融市场业务主要竞争优势之一。中国银行始终秉持以客户需求为导向的创新理念，凭借在外汇业务方面的丰富经验及战略投资者的专业知识，致力于通过开发创新及度身订造的资金产品及服务吸引客户。

2.实习的目的

1)通过我在中国银行的实习，能够达到学校的社会实践要求，并在单位指导老师的指导、帮助和教育下，熟悉中国银行的主要经济业务活动，较为系统地学习银行个人金融管理工作和日常业务的操作流程。

2)通过我在中国银行的实习，学会如何更好的适应新的工作环境以及端正自我的学习及工作态度，为更好的走入社会打下坚定地基础。

3.实习过程

在这次实习过程中可以说真的是获益良多，大致上掌握了中国银行的各项业务，熟悉了银行日常业务的操作流程以及工作制度等等，从客观上对自己所学的有关银行方面的各项知识和理论有了更深一层的认识。在实习期间，我能够做到虚心学习，认真工作，认真地完成各项工作任务，并与同事建立了良好的关系，得到了行里员工的一致认可。

实习的工作具体可以分为以下几个阶段：

1)在银行大堂和顾客接触，了解和满足他们的需求；

在银行大堂跟着大堂经理学习，大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理的纽带,因此首先就得学习柜面相关知识,才能更好的解答客户问题,引导客户办理相关业务,维持大堂秩序,减轻柜员的工作量,提高整体服务效率。营业中的礼仪主要有四大内容：解答客户问题、营业中分流客户、维护大堂秩序、适当理财产品的营销。在此段时间我学会了如何跟顾客进行沟通，如何使顾客对我们的服务感到满意，另外还有就是要尽心尽力地去帮助他们，例如是帮助他们填写单据或是教他们正确使用自动柜员机。2)做一些打杂的小工作；

如分类书信，打word文档和EXCEL表格，使用EXCEL公式计算，折对账单等等。虽然是些小工作，但也让我学习了很多。3)到营业部学习,了解银行的基本业务及其流程；营业部的主要职能：

①负责办理总行对外经营的各项业务；

②负责办理本行内现金余缺调剂；

③负责全国及全省特约电子汇兑业务的数据收发、资金结算、大额支付系统业务及同城清算；

④会同相关部门，开办新产品、新业务试点，协助做好新产品推广培训。

⑤拟订资金营运相关制度和操作规程，负责全行资金营运管理，保持适度的备付金比例；

⑥负责内部资金利率调整；

⑦负责办理资金拆借、再贷款、贴现、再贴现、转贴现等业务；⑧负责同业存放、存放同业管理；

⑨负责债券市场分析，制定债券市场业务开发规划，并组织实施；⑩负责建立和完善资金交易业务台账，定期与财务会计部做好债券余额对账工作；

中国银行储蓄业务实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户、存取现金、挂失、解挂、大小钞兑换,、受理中间业务等。凭证由每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行事后稽核。而我要做的就是学习柜员间每天交接工作时的对账，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折，银行卡，存单等等。通过与业务员的接触，我还了解了银行的操作流程及储蓄业务方面的知识。我还学习了交易代码和一些操作流程。以及明白了银行系统中事中监督和事后监督的重大意义。

另外，储蓄种类繁多,人民币储蓄可分为以下几类：①活期储蓄②定期储蓄③定活两便储蓄④整存整取定期储蓄⑤零存整取定期储蓄4.实习的心得与收获

虽然这只是短期的实习，短暂但却又非常的充实，对我来说，是大学生涯中甚至是人生中很重要的一部分积累和经验，这在我以后的学习和生活中都会发挥着很重要的作用。而且这次的认识实习无疑成为了我踏入社会的一个平台，为我今后踏入社会奠定了良好的基础。而尽快实现角色的转变,是作为一个大学毕业生刚步入社会时要面临的首要任务。对此，我们必须端正好自己的心理和态度。

这次实习过程中，让我得益最深的就是和银行给同事之间的沟同交流，尽管我的问题很多她们还是耐心解答。在这里我学习到了平时书本没有详细介绍的知识。我对这些学到的新知识感到既新奇又激动。这使我对自己的以后学习有了更为详尽而深刻的了解。真是要感谢我的同事们和上司给我的榜样作用。他们勤奋、努力而且乐于助人，给予我很多鼓励与帮助。

在这次实习过程中，我还体会到了实际的工作与书本上的知识是存在一定距离的，并且我需要进一步的学习。这样才能使我在银行的基础业务方面的知识，不紧紧局限于书本，而是有了一个比较全面和深刻地了解。这些最基本的业务往往是不能在书本上彻彻底底理解和学习的，所以基础实务尤其显得重要。

另外我还体会到我们对待每一样工作都要有必不可少的责任心，做事情要谨慎小心，因为业务是复杂多样的，小小的错误就会给顾客和银行带来损失。还有就是要虚心，有什么不懂的要虚心请教。在这个实习过程中我也无时无刻地感受到了员工之间的团队精神、敬业精神、创新精神和奉献精神。

当实习结束时，我收获的不只只是各方面的专业知识，还有就是做人做事的道理。

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