“三项整治”活动阶段性报告

“三项整治”活动阶段性报告

“三项整治”活动阶段性报告

为切实做好抵质押贷款风险排查整治工作、借名假冒名贷款专项整治工作和置换、核销不良贷款排查清理“三项整治”活动，依据《“三项整治”活动实施方案的通知》,我社做了如下工作：

一、组织领导

我社积极组织筹备，成立“三项整治”活动领导小组，负责“三项整治”活动的组织、指挥和协调。

领导小组办公室设在X部，负责具体指导相关部门及人员开展“三项整治”活动。

二、基本情况

XXX现有营业机构X个，X个分社，X个营业部，办理对公、储蓄、汇总业务，未开设贷款发放业务。X部发放贷款，而且全部在阳光放贷大厅办理贷款的信用等级评定、统一授信、贷款审批、签订贷款合同、审核提款条件、贷款发放与支付、贷后管理、贷款收回等手续。

截止七月末，我社共发放贷款X笔X万元。其中：质押贷款X笔X万元；抵押贷款X笔X万元；保证贷款X笔X万元；信用贷款X笔X万元。

检查组对质押贷款检查X笔小万元；对抵押贷款检查X笔，X万元，无呆帐贷款。贷款手续齐全，程序合规，无逆程序审批发放贷款。无系统内工作人员与借款人、抵押人恶

意串通，导致抵押物价值严重失实，套取信贷资金；无提供虚假、伪造的质押物价值凭证；无放宽抵押物抵押率，提高抵押贷款额度，套取信贷资金；无在尚未办妥抵押登记手续的情况下发放贷款；贷款期间无抵押物被转移、挪用、处置、调换、逃废债务；抵押物权凭证落实专人保管，未造成权利凭证物丢失、损毁、抵押物保险过期；无内外勾结，以明显高于市场价格的抵押物偿还贷款本息；无贷款本息未结清时，又未提供其他有效抵押方式的情况下，抵押人串通承贷单位、登记部门注销抵押登记手续。

借贷比例都控制在X以内，贷款全部通过信贷资产领导小组会议研究，通过后开始发放，贷前调查依据充分，并与当地房产评估部门沟通，了解抵押财产评估价值和市场价值相对比。

专项央行票据置换的不良贷款为小笔X万元，其中X年年收回（清户）X笔，金额为X元，X年收回张彦才部分贷款本金X元，目前已置换不良贷款为X笔X万元。不良贷款收回后，按规定进行了账务处理。

历年核销不良贷款X笔X万元，X年收回额尔敦贷款X万元，现余额X笔X万元，核销时全部在国税局备案。逐笔核查信贷档案资料，不良贷款在置换和核销前均按规定进行追索，置换和核销的贷款质量均真实、准确。

三、下一步工作重点

紧紧围绕开展“三项整治”活动实施方案的通知要求，

全面了解掌握贷款风险状况，着重解决贷款手续不全、抵押不足、重复抵押、无效抵质押形成的风险隐患，继续做好抵

押贷款排查工作，有效遏制案件发生。

扩展阅读：信用社关于三项整治活动进展情况的报告

xx办事处关于辖内农村信用社三项整治活动开展情况的报告

省联社：

按照xx农村信用社联合社办公室《关于印发三项整治活动实施方案的通知》（川信联办发[201*]168号）要求，今年xx办事处由业务科负责继续加强辖内联社三项整治活动的指导、督促等工作。现将辖内三项整治活动开展情况汇总报告如下：

一、高度重视，加强领导组织

根据省联社三项整治活动实施方案的要求，为了确保辖内各县联社“三项整治”活动有序推进，xx办事处高度重视，一是办事处成立以主任为组长、分管领导为副组长，业务科、稽核审计科、综合社务科负责人为成员的风险排查整治领导小组，领导小组办公室设在业务科，负责指导全市农村信用社开展此项活动；二是办事处由业务科负责及进督促各县联社成立了以理事长为组长，联社主任、监事长、副主任为副组长，风险管理部、稽核审计部、信贷管理部、财会科技部、监察保卫部负责人为成员的县农村信用联社“三项整治”活动领导小组，领导小组下设办公室于联社风险管理部，负责指导全县农村信用社“三项整治”活动。三是各联社要求各管理组、部也相应成立以管理组（部）主任为组长、副主任、主办会计、分社主任为成员的“三项整治”活动领导小组，负责辖内“三项整治”活动的开展，管理组（部）主任为第

一责任人，并落实专人负责此项工作。层层人同明确，保证了该项工作落到实处。

二、工作明确，步骤落实到位

为将省联社三项整治活动实施方案真正落到实处，xx办事处以“合规文化建设”为契机，结合我市农村信用社业务经营过程中各项业务风险、操作风险、道德风险实际情况基础上制定了《xx农村信用社联合社xx办事处关于印发三项整治实施方案的通知》、《xx农村信用社联合社xx办事处关于开展三项整治活动及高管人员等关系人贷款清理规范与诚信教育活动复查工作的通知》的贯彻文件，文件明确了我市农村信用社风险排查、复查的工作目标、组织领导工作、范围和重点、方法及步骤等。目前，三项整治活动中抵质押贷款风险的排查整治及置换、核销不良贷款风险排查活动已结束，借名、假冒名贷款专项整治活动已进入第二阶段（清理清收阶段）。

三、活动开展情况

（1）已认真完成抵质贷款风险排查。全市农村信用社共自查抵质押贷款共25226笔，金额473868万元（其中自查抵押贷款25038笔，金额464587万元；质押贷款188笔，金额9281万元）。

（2）已认真落实置换、核销不良贷款风险排查。共自查置换核销不良贷款共20931万元（央行票据置换贷款19309万元，历年核销不良贷款1622万元）；

（3）认真督促各联社开展借名、冒名贷款专项整治。

通过对该项活动的宣传，目前该项活动处于清理清收阶段。一是积极向当地政府汇报，寻求支持。办事处安排辖内各联社统计了最新的村社集体顶名贷款数额，并将相关数据向当地县政府汇报，寻求各县（区）政府及各部门的大力支持。二是召开宣传动员大会，积极宣传开展排查借名、假冒名贷款专项整治工作的意义，阐明借名、假冒名贷款的违法实质和严重后果，通过宣传讲解，给违规、违纪者造成心理压力，形成高压清查整治的态势。三是办事处去年加大全市农村信用社员工的培训力度，在全市农村信用社内部开展10多期警示教育培训活动，使干部员工特别是借名、假冒名贷款责任人充分认识到问题的严重性，以此来促进其清收违规贷款的积极性和主动性。四是为了加强清查此类贷款的力度，办事处督促各联社专门设立了举报电话，以监督此类贷款的清查。五是办事处要求各联社现阶段在去年排查清理、摸清底数的基础上认真做好清收工作。截止目前共核对该类贷款155991笔，金额456393万元。尚未发现假名、冒名贷款现象。

四、下一步整治工作

为了更好让“三项整治活动”落到实处，见成效。一是继续加强对抵质押贷款风险管理，对新发放抵质押贷款，严格按照要求时行监控，确保有效控制业务办事认真遵循规章制度，规范操作行为，管理尽职尽责，有力防控操作风险、法律风险、和案件的发生。二是加强置换、核销不良贷款风险管理，促进农村信用社改善内部管理环境，提高信贷资产

质量，确保建康稳定发展。三是认真组织继续做好借名、假冒名贷款专项整治活动，消除借名、假冒名贷款风险隐患，遏制违法违规发放贷款行为，培育优良的合规文化，构建案件防控机制，维护好良好的信誉形象，实现我市农村信用社可持续健康发展。

二O一二年四月五日

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