贷后检查报告

贷后检查报告

云南省农村信用社参选三查报告

关于××牧业集团有限公司贷款201*万元的贷后检查报告

××农村合作银行：

××牧业集团有限公司兴建“150

万只鸡标准化养殖小区及配套粪尿废弃

物循环利用”项目中规模为100万只蛋鸡养殖小区和配套的污水处理厂和有机肥厂。由于建设资金不足特向我行××支行申请贷款，用于建设标准化养殖小区，期限2年。经支行、合行审批同意，办妥抵押登记后于201*年12月12日放款。我行信贷部于201*年6月末，对借款企业进行了贷后检查，现将检查情况汇报如下：一、借款企业基本情况

昭通市蒙泉建筑安装工程公司成立于201*年2月8日，公司住所：昭通市昭阳区海楼路中段。法定代笔人：刘存刚，公司注册资本：636万元整，公司类型：集体所有制。公司经营范围：房屋建筑施工总承包叁级；市政公用工程总承包叁级。建筑装饰工程专业承包叁级。企业法人营业执照注册号：53060201*000058.组织机构代码证号：21699296-9号，有效期至201*年5月21日。地税税务登记证号：云地税字530602216992969号。贷款卡卡号：53060201*0041954，开户许可证核准号：J7340000301201，编号：7310-00791607.开户银行：云南昭通昭阳农村合作银行龙泉支行环西路分理处，账号：0300057494613012.

法人代表刘存刚，男。汉族，1942年5月7日出生，现年69岁，住址：海楼路中段，身份证号：532101194205070615.二、借款企业贷款使用情况

经调查，昭通市蒙泉建筑安装工程公司经投标方式，于201*年11月07

云南省农村信用社参选三查报告

日与昭阳区学庄社区居民委员会签订承建昭阳区凤凰镇学庄农贸市场建设项目协议。该建设项目工程地点位于：昭阳区海楼路与蒙泉大道交汇处，工程内容为：农贸市场土建工程、电气安装工程、给排水安装工程、消防工程、装饰工程、合同工期为：240天，合同价款为：￥13,668,428.68元，向我行申请贷款500万元，截止检查日，借款企业按期支付贷款利息，按用途使用贷款资金。

三、借款企业负债情况

据调查，现该公司无对外担保，截止201*年3月末共欠银行贷款1500万元。全部为我行发放贷款：

欠我行贷款3,300万元：

1.龙泉支行贷款800万元，期限2年(201*年11月4日-201*年10月27日)，用刘存刚所有的两处土地使用权抵押担保。土地证号：昭市国用（201*）第0029号，土地使用面积：20,525平方米；土地证号：昭市国用（201*）第00214号，土地使用面积：1,301.44平方米.

2.龙泉支行贷款2,00万元，期限1年(201*年3月30日-201*年3月19日)，该笔贷款是昭阳区团结路延长线2号楼3-6楼8套房屋所有权抵押。

上述两笔贷款，到调查之日已按合同约定支付利息，借款分类均正常。四、借款企业经营情况

昭通市蒙泉建筑安装工程公司经营范围：房屋建筑施工总承包叁级；市政公用工程总承包叁级。建筑装饰工程专业承包叁级，承建工程正常施工已完成部分主体工程。其他承建工程都正常建设。至调查日该公司未能提供201*年3月末季报。

五、抵押担保情况

云南省农村信用社参选三查报告

该笔贷款用借款用公司自有的施工机械和周转材料作为动产抵押，明细如下：装载机一台27.2万元，压路机一台31.55万元，龙门吊一套2.63万元，钢管架1203吨541.35万元，钢模876吨436.25万元，钢管扣件82698个66.15万元，铁皮5864张46.91万元，标准木方983立方米159.25,1.5层板4956张26.27万元，安全网26800张128.64万元，槽原木516立方米33.54万元，合计1499.74万元。该抵押物无变化，产权清晰。

六、贷后检查分析结论1.贷款发放情况

201*年12月24日经合行贷审会讨论通过，同意向昭通市蒙泉建筑安装工程公司发放贷款500万元，用途为流动资金周转，期限1年，利率按央行同期同档次基准利率上浮60%执行，执行月利率7.44‰，贷款方式为：抵押担保。经检查，借款企业能按用途使用贷款，贷款期间信用良好，能够按期支付利息。

针对以上情况，应加强监督借款企业贷款资金用途管理，确保专款专用；做好贷后检查管理工作，密切关注借款企业生产经营情况、还款能力变化情况，监控好企业的资金使用和回笼，保证还贷资金来源；督促企业制定还款计划并按照还款计划按期归还贷款；加强该笔贷款的风险监控，规范贷款检查流程。

检查人：

201*年3月28日

扩展阅读：贷后检查报告

关于XXX公司XXX万元贷款第X期贷后检查报告根据中国银监会“三法一指引”、《XXX农村信用合作联社贷款“三查”制度》、《XXX农村信用合作联社贷后管理办法》等有关规定，为了能确保XX联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，XXX农村信用合作联社（或者XX信用社）客户经理XXX、XXX于X年X月X日对XXX公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

×××公司于20××年×月×日在XX农村信用合作联社（或者XX信用社）申请贷款（含表外敞口、贴现）XX万元，现有余额XX，用途为：XX（要具体与调查报告、借款合同一致）。贷款期限：X年X月X日X年X月X日（逐笔填写）；担保方式：抵押、保证、质押等，担保人名称（含抵押人、质押人）利率：X‰，上浮或下浮XX。

企业实际办公地点：XX；联系人员：XX；联系电话：XX；二、贷后检查主要项目

1、批复中限制性条款的执行情况；

2、实际借款用途：是否与合同约定一致，并注明用于何处；贷款资金使用产生的效益如何（回笼情况）

3、贷款资金流向：是否按合同约定使用，并注明收款人；与上报的贷后相关大额支付资料是否一致；资金运用上是否出现违规行为（如其他应付款在贷后大量减少）等

4、借款人生产经营情况：如：合同签订及执行情况、人员数量变化情况、开工情况、存货（注意判断是否为积压货物，库存时间、积灰厚度）、原料变化情况等；项目贷款（含固定资产贷款）主要检查项目的进展情况。

5、借款人的管理情况：如食堂费用、用车费用、生产下脚料的处理等；

6、银行账户往来情况：如开户数量是否与其业绩相适应，如开户数量是否与其业绩相适（侧重在信用社的往来及供献度）、所有银行账户资金与会计报表是否相当；大额资金进出的用途是货款还是往来款等；（贸易型企业此项要重点分析）

7、财务分析：如经营性现金净流量、投资和筹资活动产生的现金净流量、应收应付变化情况、其他应收应付变化情况、销售及净利润变化情况等；（贸易型企业此项要重点分析）[详见附件]

8、非财务因素的分析：如重大合同的毁约、账户被冻结（要企业提供加盖银行业务公章的近期基本户或主要账户的流水账）、重大安全事故、涉及诉讼、行业的景气程度，受宏观经济影响程度或受宏观调控影响程度；经营过程中的风险分析：企业规模、所处发展阶段、产品的技术含量是否跨行业经营；管理风险：指企业主要管理者（财务主管、主要技术人员、高管）流动情况；借款人的还款意愿：企业阶段性的还款情况，特别是本年度的还本付息情况（如借款人贷款本金是否在到期前归还，贷款利息是否在结息前足额存入帐户中）。

9、担保情况：抵押物是否完好，手续是否完整，是否存在贬值风险、要求保险的第一受益人是否为XX联社等；保证人是否存在重大变故等影响其代偿能力；

10、借款人信贷档案资料情况：档案资料是否按规定及时、完整、有效的归档如授信相关合同的完整性、年检资料是否及时归档、报表资料是否真实，及时归档；

11、授信后的信用情况（结算上有无透支、他行是否有不良记录、主要经营者个人是否有不良记录）；

12、分期还款计划执行情况；13、借款人承诺兑现情况；

14、借款人对贷后检查的配合情况；

15、其他（注：贷后检查内容包括但不限于上述例举的项目）

三、检查结论

通过上述实地检查和财务数据分析对该户贷款不利的项目有哪些，其形成原因，第一还款来源是否充足，预计能否按时收回本息；如何进行持续跟踪检查（预计下次检查时间）；截止检查日该户贷款五级分类初分结果：正常或其他级次。（如果发现了明显风险的或者重大风险的，还要有相应的工作措施意见）

企业被访人员（签名）：检查人（签名）：

××年××月××日××年××月××日

附件：主要经营指标分析

（一）五大经营指标情况分析

1、销售利润率指标分析；（期末销售利润／期末销售收入净额）×100%。

2、存货周转率指标分析；期末产品销售成本／[（期初存货+期末存货）/2]×100%。

3、销售收入增长率指标分析；（本年销售收入上年销售收入）／上年销售收入×100%。

4、应收账款周转率指标分析；期末销售收入／[（期初应收账款余额+期末应收账款余额）/2]×100%。

5、净资产增长率指标分析；[（年末净资产年初净资产）／年初净资产]×100%。

（二）两块经营资金指标情况分析

1、销售收入，即主营业务收入分析。主要是根据企业利润表中主营业务收入情况，特别是多行业的企业，应分别进行其主营业务的分析。

2、应收帐款变化情况分析。⑴前10位（或较大额度）的客户的资金是否流动、是否稳定、结算现状、交易情况、与上年有否变化？⑵估计坏帐损失程度，帐龄情况？帐龄列表式说明：客户名称、金额、帐龄、占用原因等。

（三）经营三项费用情况分析。

1、国、地税各项税款情况分析。2、电费、水费（或其他能源消耗）情况分析。

3、支付给职工工资（应付工资）情况分析。主要偿债能力分析

（四）五大财务指标分析。

1、资产负债率指标分析；（期末负债总额／期末有效资产总额）×100%。

2、流动比率指标分析；（期末流动资产／期末流动负债）×100%。

3、或有负债指标分析；（期末或有负债／期末净资产）×100%。

4、总资产周转率指标分析；期末销售收入/[（期初资产总额+期末资产总额）/2]×100%。

5、现金流量分析。对经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、筹资活动的现金流量进行分析。（五）三块资金分析。1、货币资金情况分析。⑴分析白条抵库及资金去向；

⑵分析银行存款结构、在那家银行，存款的来源是什么？是销货款、还是其他款项？

2、固定资产变化情况分析。⑴房产变化情况分析；⑵无形资产变化情况分析；⑶机器设备变化情况分析；

3、其他应收帐款情况分析。分析最大5户的资金来源（是否与注册资金有关系）。

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