网上支付与结算期末复习总结
问答：
1、电子货币产生的原因：①追求利润最大化是电子货币产生的基本原因②电子商务的
兴起内在地需要电子货币的发展③信息、加密技术的发展为电子货币提供了技术支撑④较低交易费用是电子货币产生并发展的根本原因
2、异地托收承付需具备的条件：①结算的款项必须是商品交易以及因商品交易产生的
劳务供应的款项，代销、寄销、赊销的商品款项，不得办理托收承付结算。②必须签有合法的购销合同，并注明使用异地托收承付结算方式。③收付双方办理托收承付时，必须重合同，守信用。④办理托收承付，必须有确已发运的证件。
3、电子商务网上支付系统的功能：①使用数字签名和数字证书实现对各方的认证②.
使用加密技术对业务进行加密③使用消息摘要算法以确认业务的完整性④当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性⑤能够处理贸易业务的多边支付问题（双联签字）
4、网络银行对传统银行的影响：①网络化扩大了商业银行的市场覆盖范围②网络化扩
大了商业银行市场的业务领域③网络化优化了商业银行的市场组织结构体系④网络化创新了支付工具产品⑤网络化扩大了客户群体，改善了服务，降低了成本。
5、支票：出票人签发的，委托办理存款业务的银行或其他金融机构，在见票时无条件支
付确定金额给收款人或者持票人的票据。
支票必需记载事项：①表明“支票”字样；②无条件支付承诺；③确定的金额；④收款人姓名；⑤出票日期和地点；⑥出票人签字；
6.、本票：是出票人向另一人签发的，保证即期或定期或在可确定的将来时间，对某人或其指定的人或持票人支付一定的金额的无条件书面承诺。
本票必需记载事项：①表明“本票”字样；②无条件支付承诺；③确定的金额；④收
款人姓名；⑤出票日期和地点；⑥出票人签字；
7、公钥加密技术原理
公钥加密技术要求密钥成对使用，即加密和解密分别由两个密钥来实现。每个用户都有一对选定的密钥：一个可以公开，即公开密钥（KU），用于加密；另一个由用户安全拥有，即私钥（KR），用于解密。也就是当发送方A给接收方B发信息（M）时，用对方的（KUB）进行加密，而在接收方收到数据后，用自己的（KBB）进行解密。
8、数字信封加密技术原理
在数字信封中，信息发送方采用对称密钥来加密信息内容，然后将此对称密钥用接收方的公开密钥来加密（这部分称数字信封）之后，将它和加密后的信息一起发送给接收方，接收方先用相应的私有密钥打开数字信封，得到对称密钥，然后使用对称密钥解开加密信息。
9、如何预防和对付手机病毒：①在手机里面存有重要信息的用户，可以在各大品牌手机生产商的官方网上申请有偿“电子号码管理”服务，这样手机中毒后可以备份②蓝牙在不使用时一定要关闭或设置为隐身状态③接到陌生手机彩信，直接删除，不要看内容④平时做好备份，一旦中毒后立即关机并拿到维修点恢复，不然后传染更多的病毒⑤在接电话时，发现来电显示带有不正常的乱码、英文等，不要接听
论述：
1、第三方支付（网上支付）流程
第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；第二步，客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；第四步，商家收到通知后按照订单发货；
第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；
第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。2、第三方支付模式的优缺点
优点：①第三方支付平台采用了与众多商业银行合作的方式，可以同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大方便了网上交易的进行②第三方支付平台作为中介方可以为商家及银行节约运营成本③第三方支付平台能够提供增值服务，为交易双方的交易进行详细记录，交易双方可以查询，防止了交易双方为可能的抵赖以及为后续交易中可能出现的纠纷提供证据，通过信用评价等约束机制对交易双方进行约束，避免网上欺诈行为的发生。缺点：①这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它“实际支付方式”完成实际支付层的操作②付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险③第三方支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障④由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险3、比较分析SSL和SET
①在认证方面。SET的安全需求较高，因此所有参与SET交易的成员都必须先申请数字证
书来识别身份。而在SSL中，只有商户端服务器需要认证，客户认证是有选择性的。
②对消费者而言，SET保证了商家的合法性，并且用户的信用卡号不会被窃取。SET替消
费者保守了更多的秘密使其在线购物更加轻松
③在安全性方面，一般公认SET的安全性较SSL高，主要原因是在整个交易过程中，包
括持卡人到商家、商家到支付网关再到银行网络，都受到严密的保护。而SSL的安全范围只限于持卡人到商家的信息交流
④在参与交易者定义方面，SET对于参与交易的各方定义了互操作接口，一个系统可以
由不同厂商的产品构筑
⑤在采用比率方面，由于SET的设置成本较SSL高很多，并且进入国内市场的时间尚短，
因此目前还是SSL得普及率高。但是，由于网上交易的安全性需求不断提高，SET的市场占有率将会增加
名词解释：
1、大额支付系统（HVPS）是以电子方式实时处理同城、异地每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。
2、小额批量支付系统（BEPS）是以电子方式批量处理同城和异地纸凭证截留的商业银
行跨行之间的定期借记支付业务、人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务的应用系统。批量发送支付指令，轧差净额清算资金。3、托收承付：根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地购货单位收取货款，购货单位根据合同核对单证或验货后向银行承认付款的一种结算方式。
4、中国现代化支付系统（CNAPS）：是人民银行按照我国支付清算的需要，并利用现代
化计算机技术和通信网络自主开发建设的，能高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务、资金清算和货币市场交易的资金清算系统。
5、本票：是出票人向另一人签发的，保证即期或定期或在可确定的将来时间，对某人或其指定的人或持票人支付一定的金额的无条件书面承诺。
6、汇票：出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给
收款人或者持票人的票据。
7、银行支付网关模式：客户或商家将支付指令经由银行的支付网关传送到银行后台业务处理系统来完成支付的业务模式。
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