关于福州市保险经纪行业的调查报告

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前言

保险业越发达，保险中介越重要。保险中介通过组建中介集团，与保险行业发展规模相匹配，充分发挥中介在保险产业链中的作用。保险中介是保险市场不可或缺的重要组成部份，是保险市场改革的必然结果。从保险中介市场所处的外部环境以及保险市场自身条件分析，保险中介正处于历史上最好的时期。随着国民经济特别是保险业的发展，我国保险中介具有广阔的发展前景，保险中介的地位与作用越来越重要。

前中国保监会主席吴定富那什么是保险中介呢？保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。它由保险代理、保险经纪、保险公估三大主体构成。前保监会主席吴定富的一席话，道出了保险中介在保险业发展过程中起到的重要作用。

作为保险中介三大主体之一的保险经纪行业，其在保险业中所发挥的作用也是不容忽视的。保险经纪业的发展是我国保险市场改革开放的成果之一，是我国同国际保险市场接轨，促进保险业健康发展的需要。它的作用体现在保险经纪人通过向委托人提供保险方案、办理投保手续、代投保人索赔并提供防灾、防损或风险评估、风险管理等咨询服务，使委托人充分认识到自身存在的风险，并参考保险经纪人提供的全面的、专业化的保险建议，使委托人所存在的风险得到有效地控制和转移，达到以最合理的保费支出获得最大的风险保障，降低其风险管理成本，实现财务的安全和自由。

保险经纪业的职能和影响已经越来越得到社会的认可。福州市作为福建省的省会城市，保险经纪的出现不仅在一定程度上化解了各种风险服务，也保证了国民经济建设稳定的增长。保险经纪的发展还创造了大量的就业机会，从而缓解了福州市人口的就业压力。

一、福州市保险经纪业的现状

(一)保险经纪主体有较大幅度的发展，竞争实力不断增强。

从201*年6月我国第一批专业保险经纪公司开始建立，保险市场中的保险经纪主体有了一定的发展。到目前为止，我国已批准设立的保险专业中介机构有1599家，处于经营状态的1565家，其中保险专业经纪公司234家。福州在保险经纪时代潮流的推动下也逐步发展，目前已有金城国际保险经纪有限公司福州分公司、福建香溢保险经纪公司、福建长城经纪有限公司、长安保险经纪有限公司福州分公司等十余家著名的保险经纪公司。

(二)保险经纪人的专业化趋势加强。

福州市部分保险经纪公司的股东专业背景影响了保险经纪人的性质，使其逐渐向专业化方向发展。如长安保险经纪公司主要从事电力保险业务，香溢保险经纪公司主要经营福建烟草股东的业务，联合保险经纪公司以航空保险为主，中铁保险经纪公司主要经营与铁路建设有关的保险项目。

（三）和境外保险经纪的联系加强。

福州是国务院1984年5月首批14个沿海港口开放城市之一，是大陆离台湾省最近的省会中心城市，也是中国市场化程度和对外开放度较高的地区之一。由于地理上的优势，境外保险经纪公司进入福州市场。在竞争的同时，相互学习，取长补短。福州市的保险经纪公司和境外同行建立了多渠道联系，以学习境外的先进技术和经营理念为主，促进了保险经纪行业健康的发展。二、福州市保险经纪业存在的问题

(一)保险经纪业的认可度还不够广泛

直至今日，许多福州市市民对保险经纪人的职能和作用还不大了解，购买保险时只知道找保险公司，不知何为保险经纪人；甚至部分保险公司的中下层管理人员对保险经纪公司的职能和作用也不大了解，总觉得专业保险经纪公司在抢他们的“饭碗”，从而出于对自身利益的保护，对保险经纪公司的业务开拓工作设置重重阻力和障碍，使得保险经纪业无法得到有效的认可。

（二）保险经纪公司规模小，人员素质较差

福州市保险经纪行业经过多年的发展，从原先的一两家小公司到现如今的十

多家公司，公司的数量增加了，行业的整体实力看似得到了提升，但实质上多家保险经纪公司是近两三年才成立的，规模小，业务量低，因此从总体的来说，福州市保险经纪公司的规模仍相对较小。而且从保险经纪公司人员的整体素质来看，与保险市场发展的要求还有相当大的差距。例如有些人员是从较早成立的经纪公司、代理公司或保险公司而来，这些人员的业务素质良莠不齐、定位模糊，需要有一定时间的角色转换。另外在保险经纪人中拿到保险经纪人资格证书的人数较少，经纪人资格只是作为一个保险经纪人最基本的要求，更不代表其具有足够的从业技能和经验。由此看来，保险经纪公司的从业人员文化素质明显偏低，这种人力资源的匮乏使保险经纪行业的发展缺乏坚实的基础。（二）行业集中趋势明显，使得独立经纪人的发挥受限

201*年，福州市保险经纪行业集中度依然较高。那些大的经纪公司佣金收入牢牢占据60%以上的份额，它们拥有强大股东背景的内资经纪公司凭借丰厚的股东业务依然成为其中的主力。这些公司提供的保险经纪服务很大程度上限制了独立保险经纪人在某些重要保险项目的参与，限制了市场的自由竞争，压缩了独立保险经纪人的发挥空间，一定程度上不利于保险经纪行业通过完善的市场竞争机制取得创新发展，提升专业水平。

三、促进福州市保险经纪业健康快速发展的建议

（一）保险经纪公司加大宣传，扩大影响

各专业的保险经纪公司加大宣传力度，或通过保险行业协会，积极参加媒体的公益宣传节目，或安排专题访谈，以扩大社会影响，让越来越多的人逐渐意识到保险经纪人的职能和作用，并愿意通过经纪公司为其安排保险。目前，我市一些较大的保险公司与保险经纪公司纷纷组织各种形式的关于保险进经纪的研讨会，以求建立战略伙伴关系，或业务战略合作同盟。

（二）对保险经纪从业人员的进行培训、管理

提升我市保险经纪行业系统整体业务素质，是一个长期的建设工程，而非一蹴而就。因此，对我市的保险从业人员，特别是对公司高级管理人员的在职培训应当常抓不懈；虽然福州市的保险经纪业发展迅速，但在这一行业的业务技术人

员极度匮乏，因此应该调动各方面的力量加快提高和培养我市保险经纪业的保险业务素质。这项工作应由保监会引导培训，保险行业协会组织培训，有保险培训资格的社会中介组织或院校协办培训，保险经纪企业自行培训等多种方式进行，使得保险经纪业向规范轨道日益靠拢，保险经纪公司的规模不断扩大，业务效益不断提高。

（三）完善市场监管和社会监督体制，强化对保险经纪人的规范

从法律管理角度规范保险经纪人，保障其行为的合法性和合格性，设立严格的进入行业的标准，提高整体行业的素质，从而规范保险市场的正规型。与此同时，还要发挥社会监督的重要功能，建立保险经纪机构资信评级制度，将资信评选结果公示于众，实现信息的完全对称化，让公众有选择经纪人的根据，从而逐渐淘汰非专业化的保险经纪公司。

总结

中国已经成为世界第一大保险市场，在广泛投资风险的同时人们逐渐意识到聘用保险经纪人来代为处理保险安排和索赔事务，可以使自己从复杂的保险条款中解放出来，真正成为保险的主人，保险经纪公司在中国应运而生。但，与其他企业一样，保险经纪公司也要经历从小到大，从年轻到衰老、从幼稚到成熟的过程，所以大部分中国保险经纪企业仍然因为年轻而存在某些问题。通过这几个月对福州市保险经纪行业的调查，发现其在文中提到的几个问题，以小及大，可见我国的保险经纪业在发展过程中存在着更多的问题需要我们不断的修正与完善。因此，我们应该有针对性地采取切实可行的措施，推进我国保险经纪业健康、快速、持续地发展。

参考文献：

[1]何惠珍，《保险中介》，中国金融出版社，201*-10，169～246

[2]戴海东，“专家探讨专业保险中介的发展方向”，〈〈中国保险报〉〉，201*，1～2[3]黄楠，“论保险专业中介机构的健康发展以福州为视角”，〈〈福建金融〉〉，201*，11[4]何惠珍，《保险理论与实务》，浙江大学出版社，201*-9-1，107～141[5]何衡，《经纪原理与实务》，中国人民大学出版社，201*-8-1，1～20

扩展阅读：向王总提交有关保险经纪行业的分析报告

报告

简明扼要地向您汇报一下我们对保险经纪行业做的初步分析：一）：行业数据:

保险经纪定义：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，最大限度的减少投保人的投入资金，并依法收取佣金的单位。

保险经纪公司共实现营业收入26.50亿元，同比增长31.25%。其中，财产险佣金收入20.12亿元，同比增长30.99%,占全部经纪业务收入的75.92%;人身险佣金收入2.81亿元，同比增长48.68%，占经纪业务收入的10.61%；再保险和咨询类佣金收入3.57亿元，同比增长21.43%，占全部经纪业务收入的13.47%。全国保险经纪机构全年实现盈利21402.54万元。

201*年保险经纪公司业务收入前20名排名情况排机构名称名1长安保险经纪有限公司北京联合保险经纪有限公2司34限公司江泰保险经纪有限公司达信（北京）保险经纪有13402.615.0615034.105.6721077.747.95（万元）32185.845(%)12.1业务收入占比中怡保险经纪有限责任公5司678910111213司上海东大保险经纪有限责14任公司北京中汇国际保险经纪有15限公司上海环亚保险经纪有限公16司北京汇丰保险经纪有限公17司五洲（北京）保险经纪有18限公司2724.831.032807.091.063003.871.133011.451.143061.351.16韦莱保险经纪有限公司华泰保险经纪有限公司航联保险经纪有限公司竞盛保险经纪有限公司长城保险经纪有限公司星安保险经纪有限公司华信保险经纪有限公司四川博成保险经纪有限公3843.791.4512270.537658.657223.406841.726058.384328.003978.634.632.892.732.582.291.631.5012461.894.怡和立信保险经纪有限责19任公司北京金诚国际保险经纪有20限公司合计二）目前的行业状况和未来前景

从上面的数据分析：前20名经纪公司占据了整个市场份额的6成多，整个保险经纪行业盈利2亿多，相对330家的经纪机构，即便是排在前位的公司，盈利也是十分微薄的，其它小经纪公司那更是在生死线上徘徊。

1：保险经纪公司缺乏对自己的准确市场定位：在开展业务时没有发挥自身优势提供全方位的服务，而是一味的为了收取佣金，导致有些经纪业务被经纪公司做成了保险代理业务。

2：保险经纪公司的市场错位：经纪公司是为投保人最大限度的减少投保额开支，为客户做专业的咨询和预算，从而实现保额的最大化，而保险经纪公司在我国收入模式，是收取投保人和保险公司的佣金。又要减少保费，又要获取佣金，在现阶段行业诚信程度还不高的情况下，很难做到就位

3：行业背景深厚：从数据上看，现阶段经纪公司的收入尽八成

2525.080.9562.6166072.1272573.170.是财产险，排位靠前或是赢利稍好的公司大多具有行业背景，经营良好靠的吃透行业关系，真正意义市场业务开展的不是很顺利；例如：长安保险经纪公司，是有中国国电财务公司发起，一直以股东为依托，做的大部分业务属于电力系统上下游产业。

4：财务数据不明确：行业错乱复杂，赢利结构单一，往往有高返点，吃回扣等不明财务数据，不利于以后市场化发展。

5：目前国内经纪市场化程度不高，国内接受经纪服务意识低，有时更愿意找保险公司或是代理公司，二者现阶段提供的服务没有太大的差异。

如此的市场环境，行业面临着洗牌，未来几年以内，整体行业不会有太大的成长空间，虽然比照欧美国家发达国家，保费尽四至六成都来自于经纪公司，那是由于整个西方社会的行业诚信度高，经纪行业发达，接受经纪服务意识强的结果，中国还有很长的路要走。未来有外资背景的保险经纪公司对口做外企业务可能会有一定的发展，外企受国外经纪理念影响深厚，接受程度高。

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