《老后破产》读后感

《老后破产》读后感

　　孤身生活的老年人口已经逼近600万人，约有一半人年收入低于生活保护标准。只靠养老金生活，日子过得非常拮据，一旦生病或需要有人照顾，也将就此破产。

　　本书将这些老人的上述境遇称为老后破产。

　　1.日本的养老体系

　　众所周知，日本是一个发达国家。根据世界卫生组织及联合国定义，65岁以上老人占总人口比例超过21%为超老龄社会，日本在2007年就达到这一比例。

　　除公务员外，日本的国民养老金主要分为两类，一是国民养老金，日本称为国民年金，原则上所有20到60岁的人都要参加，又称为基础年金;一为社会养老金，日本称为厚生年金，由企业正式员工加入，保费由企业与员工对半支付。

　　大部分老年人国民养老金全额为65000日元。再加上企业和员工缴纳的社会养老金，大约10万日元的养老金收入，只要身体健康，一人的生活其实是可以维持的，但如果要患上需要动手术治疗的病或因伤住院，即便有存款，一旦花完，无论哪种情况都会让人陷入破产的境地。

　　也正是因为如此，日本政府规定“所有国民享有拥有最低限度健康及文化生活的权利”，并以此为根据，生活保护制度得到了保障。每月为13万日元左右，如果收入低于这一数字便有权利领取其差额。接受生活保护，医疗费、护理费也将全部免除。

　　但是实际上接受生活保护的老人却只有10%，几乎所有人都没有申请生活保护，而只是靠养老金勉强度日。

　　如果说很多老年人并不了解生活保护制度究竟需要什么?那更多的情况是：如果老人拥有房产就无法享受生活保护，如果老人存款超过5万日元也无法享受保护。

　　在政府提供生活保护的前提下，依然有很多老年人生活在破产的边缘。

　　根据老人的身体状况及痴呆症等病症的程度，护理保险共分为五级，每一级都有服务时间。服务内容的规定服务要在此范围内加以组合、搭配，但越来越多的利用者所使用的项目要少于等级上认可的上限。超出的部分需要全额承担。

　　护理服务是让为行动不便的独居老人放心地生活下去，其费用是对靠老养老金生活的人却是一个沉重的负担，而且金钱中断之日，就是服务中断之时。靠养老金生活本就已促膝见肘。无法承担护理保险的费用，三个月之后，自费的程度便惩罚性的达到了三成。

　　2.拼命工作也得不到安逸的晚年

　　“年轻的时候谁会想老了会是什么样子?每天都很忙，每天都很开心，可是一直都在认认真真地工作，谁能想到老了会是今天的样子啊。”

　　山本女士在超市男装卖场，一直工作到57岁才退休。当时退休的时候，她听说可以把养老金一次性提前领取。结果一次领取完毕之后，现在再也没有社会养老金了。

　　渡边女士没有结婚，在宾馆一干就是35年，直到几年前，年逾60的她还在上班。

　　去都边女士竭尽全力，不知不觉就错过了适婚年纪，有一天他下定决心打算一个人活下去，工作绝不偷懒，一路狂奔。可结果却是心力衰竭发作。公司最后还强行把她辞退。

　　辛辛苦苦工作了35年之后，她才发现企业根本就没有交纳养老金。300万日元的存款就是她全部的家当。现在唯一能做的就是存款见底，她就能接受生活保护。

　　3.老后破产的最后一根稻草

　　只靠养老金生活的老年人中不少有病就忍着，不去医院。大多数老人尽最大限度的避免看病，可一旦病情恶化，就算是借钱也必须挤出看病的费用。

　　对于这些靠养老金生活的老人来说，生病对于他们就是压死骆驼的最后一根稻草。

　　为了节约，看病卖药也不舍得打车。坐上几个小时的公交，换来的是五分钟的复查治疗。早晨7点出发，下午两点到家。倒头就睡成为了他们最后的挣扎。

　　很多老年人，有这样的一个疑问：如果我把存款花完，才能享受到生活保护。如果真的到了那一天，申请不下来怎么办?那岂不是要白白等死?

　　4.城市和农村都逃不出破产

　　人们往往误以为老后破产的现象只在城市的孤身老人中蔓延，但有数据显示，在农村独居老人的数量，也像城市里一样不断增长。不止如此，农村人均养老收入还远低于城市。

　　一般认为，农村在大自然的怀抱中，就算没有钱也能自给自足、吃喝不愁，但是在农业经营日趋严峻的形势下，即便是农村老后破产的现象也悄然蔓延。

　　一方面，靠农业农户是吃不饱的，不再务农之后，只有国民养老金也生活不下去。

　　即便只有国民养老金，很多人依然无法全额领取。在生活吃紧的时期，只要提交收入证明就可以免交养老保险，但根据免交的时长将影响养老金。因此，如果那些农户在农业收入上出现赤字，没有办法交纳养老金，退休之后能领取的养老金也微乎其微了。

　　5.自我拙见

　　前不久还看到一篇谣言《中国养老保险将于2035年消耗殆尽》，尽管我们国家是“后人栽树，前人乘凉”的模式，但是人口红利带来的影响越来越小。放开二胎就是这一表象的具体措施。当劳动力人口不断减少，我们是否有一天，没有养老金来享受，或者是被老一辈人先享受殆尽?我不知道，毕竟这个问题背后有无数个比我聪明百倍的学者、经济学家在规避风险。

　　值得一提的是，日本不仅有个人缴纳的养老金制度，还有类似于中国的养老保险制度。生活保护制度虽然和低保类似，但事实上要比低保纳入的人口还有广泛。不仅如此，护理保险制度，对于疾病缠身的独居老人来说，也是一个不错的出发点，而我国也在这方面有不少起色。

　　也许，NHK采访的都是一些非常有“矛盾”的对象，如果年轻时，购买一本商业保险，或者仔细研究相关制度条文，是否会有更多的独居老人享受到更好的生活?但，书中也写到了这样的话：“谁会告诉一个外人，我很穷”。

　　有太多方面，是这本书和我没有涉及和考虑到的。毕竟，我也无法想象，几十年后，我会是什么样子。

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