为大力发展普惠金融，助力乡村振兴战略，让金融有力支持我镇乡村经济快速发展，使诚信意识深入人心，争取利用1-2年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖，进一步提高农村金融服务的可得性和便利性。经镇政府研究，特制定本方案。
一、指导思想
以党的“十九大”和习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以深化农业供给侧结构性改革为主线，以“信用村、信用乡镇”创建为载体，优化信用环境，着力营造重信用、守信用、讲信用的良好氛围，在加快推进社会诚信体系建设的基础上，借助XX农商银行力量，对符合信用村、信用户要求的村委、农户进行整村授信，为我镇乡村全面振兴提供有力的金融支撑。
二、工作目标
本着“实事求是、注重实效”的原则，成熟一户发展一户，以点带面、稳步推进，年底前完成2个行政村的整村授信工作，争取利用1-2年的时间，实现全镇“信用村、信用户”全覆盖。
三、评定对象
镇域内符合评定条件的行政村和农户。
四、评定条件
（一）“信用户”评定条件
1、居住在常兴镇辖区内，具有农业户口，主要从事农村土地耕作或其他与农村经济发展有关的生产经营活动，具备完全民事行为能力的农户或个体经营户；
2、信用观念强，资信状况良好，有按期还本付息的能力，个人征信无不良记录。
3、家庭成员中具有劳动生产或经营管理能力的劳动力；
4、家庭经济状况良好，有偿还能力，在XX农商银行有一定数额存款，并有合法、可靠的经济收入。
（二）“信用村”评定条件
1、村内在XX农商银行总体不良贷款占比在3%以下，村级经济组织贷款近两年无不良欠贷欠息记录，无不良纠纷纪录；
2、村内在XX农商银行贷款户中“信用户”在95%以上；
3、村委会能积极支持和配合XX农商银行开展整村授信相关工作，并积极创建信用联络站和“授信小组”；
4、创建宣传富有成效，辖区内村民基本了解信用村创建的目的和意义，掌握信用村创建条件和政策，信用意识较强；
5、村委会班子团结、工作能力较强，能为村民办实事，群众中威信较高。
五、评定标准
按照“整村授信，逐村核贷”的顺序，对辖区内农户和行政村按照评定条件进行考量评分。
（一）“信用户”评定标准。依据信用评定指标和得分情况确定信用等级，评分70分（含）以上的农户为“信用户”，70分以下、列入黑名单或目前尚有逾期贷款的农户为“差户”。
（二）信用村评定标准。在“信用户”评定的基础上，以行政村为单位，通过对该行政村资信状况、资信等级、村级班子建设、村级财务状况、与XX农商银行协作关系等方面进行百分制测算，得分在75分及以上的即视为信用村。
六、评定流程
（一）“信用户”评定流程
1、现场调查：“信用户”评定小组根据村民拟用信实际情况，填写《XX农商银行常兴支行关于**村委信用户信息访谈登记表》，按照表格内容对照《XX农商银行信用户评定考核表》进行逐项打分初评分值，并在“评定得分”栏内汇总分值及在“调查人签字”栏内签字。
2、等级初评：以行政村为单位，组织召开由“信用户”评定小组成员参加的信用等级评定会议。由XX农商银行按评定内容、分值标准逐项进行介绍，村两委会成员或村民代表根据介绍内容进行审核和打分，确定该户的总分值和信用等级。
4、等级审核：根据“信用户”评定小组评定的结果，经XX农商银行常兴支行评定小组逐项审核打分并最终确定信用等级。
5、结果公示：信用评定结束后，在行政村显著位置公开公示评级结果，接受社会各界监督。
6、签约用信：经公开公示无疑义的“信用户”与XX农商银行常兴支行签订借款合同，并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，“信用户”可根据自身需要在授信额度内到XX农商银行常兴支行进行贷款。
（二）“信用村”评定流程
1、申报：符合评定条件的行政村村委会向“信用村”初评小组提出书面申请。
2、初审：“信用村”初评小组收到申报后，对照信用村评定条件对申报情况进行初审、测评。经审核无误后，对符合条件的，在征求镇政府意见后，将有关申报材料上报XX农商银行。
3、终审：XX农商银行受理信用村申报材料后，及时组织人员对申报情况进行调查，并根据调查情况进行复审和综合评定。对经评定满足条件的，确定为“信用村”，公示授牌。
七、评定机构
（一）“信用户”评定小组。“信用户”初评小组以行政村为单位建立，由XX农商银行常兴支行客户经理和村两委人员（原则上人数不得少于2人）等组成，负责对农户信用等级评定的基础工作。
（二）信用村评定小组。信用村评定时，成立以镇长为组长的工作领导小组，具体由分管信用建设领导、XX农商银行常兴支行行长、XX农商银行常兴支行客户经理、村两委人员等组成，负责对信用村申报工作的初步审查、测评工作。
八、评级运用
依据信用评级结果，给予“信用户”一定的贷款授信额度和利率优惠政策。
（一）给予评级授信的“信用户”授信额不得超过5万元，评级结果在70分以下的不允许贷款。
（二）给予评级授信的“信用户”，有效期为3年。3年内到XX农商银行常兴支行申请贷款的，利率在XX农商银行现行利率基础上下调10%。
（三）给予评级授信的“信用户”，签订最高额借款合同，在授信期限内按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则以“信用贷款”的方式自由用信。
（四）对于农户的资金需求，XX农商银行按照评定分数高低为办理顺序依据。申请贷款的农户诚实守信，能按时偿还贷款本息的，每年可在原授信额度上给予追加授信额度；
不能按时归还本息的，则降低或取消授信额度。
九、评级管理
辖区内“信用户、信用村”由XX农商银行常兴支行实行动态监督和管理。
XX农商银行常兴支行应履行以下职责：
（一）每年开展一次农户信用等级评定，对资信状况未发生变化的，继续保留“信用户”资格；
对不符合条件、违反授信规定的，取消其信用贷款授信和“信用户”资格。
（二）每年组织对信用村进行复审。复审期间如有违反授信规定的，应督促信用村限期整改。期限内未整改到位的，取消信用村资格。从资格取消之日起一年内不得重新参加“信用村、乡镇”申报评定；
对有弄虚作假行为的，将按有关规定给予信贷制裁。
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